Najboljši trendi finančnih storitev leta 2024 – IBM Blog

Začetek leta 2024 prinaša veliko vprašanj, kaj lahko pričakujemo v letu, ki je pred nami, predvsem v finančne storitve industriji, kjer je tehnološki napredek skokovito narasel in dodal kompleksnost že tako nemirni pokrajini. Medtem ko se visoke obrestne mere in skrbi glede inflacije prenašajo v novo leto, se trendi finančnih storitev prenašajo signal za pripravo za velike spremembe v realnem času, tako da ostanete na tekočem z vsemi zadevami, povezanimi s finančnimi storitvami, vključno s sektorjem bančništva in kapitalskih trgov.

V prihodnjem letu naj bi v ospredje stopile nove tehnologije, kot sta avtomatizacija in učinkovitost. Čeprav je pandemija Covid-19 večinoma za nami, je krajina dela v industriji finančnih storitev še vedno v hibridnem okolju. Zato so organizacije še naprej vlagale v delo na daljavo in osebno, kar se nadaljuje tudi v letu 2024.

Generativna AI je pričakovano bo najvplivnejši trend, ki prežema celoten sektor finančnih storitev leta 2024. Od preoblikovanja uporabniške izkušnje do uvajanja orodij za upravljanje premoženja bo sektor finančnih storitev na čelu obvladovanja trajnega vpliva. Umetna inteligenca (AI) bo vplival na organizacije in ljudi. V tem spletnem dnevniku bomo razčlenili trende, ki bodo verjetno izhajali iz teh velikih tehnoloških napredkov, in druge trende, vključno s trajnostjo, kibernetsko varnostjo in vrnitvijo kripto.

Poslušaj: Umetnost umetne inteligence s perspektivo finančne industrije s Citigroup

Trend: Generativni AI

Eden največjih tehnoloških napredkov leta 2023, če ne celo največji, je bil generativni AI. Napredek tehnologije od pandemije se je močno povečal in na koncu spremenil finančni sektor. To je nekaj, česar bomo letos verjetno videli več. Natančneje, vpliv na fintech in uporaba generativne umetne inteligence na klepetalnih robotih naj bi letos rasla prek bančne tehnologije, kot so aplikacije in druge storitve spletnega denarja, kar bi lahko ustvarilo nove tokove prihodkov.

Generativna umetna inteligenca je odprla nov svet inovacij, ki lahko pomagajo prilagoditi finančno načrtovanje in upravljanje naložb. En primer tega je zavarovalništvo. Ker ima umetna inteligenca sposobnost iskanja trendov v podatkih, umetna inteligenca pomaga zavarovateljem ustvariti prilagojene produkte, ki bi lahko vodili do natančnejših ocen tveganja in olajšali stroške zavarovanja za posameznike. To je eden ključnih trendov v finančnih storitvah leta in bo zelo verjetno gonilna sila sprememb v celotni panogi.  

Poslušaj: Bančništvo se je spremenilo – Kako bo Generative AI revolucioniral finančne storitve

Trend: Tehnologija hibridnega oblaka

Nova tehnologija je lahko razburljivo, vendar prinaša tudi nove izzive, zlasti ko gre za predpise in skladnost. Orodja, kot je računalništvo v oblaku, bodo verjetno vedno bolj priljubljena, ko se bomo poglobili v leto in bo več organizacij videlo prednosti dostopa do infrastrukture, aplikacij, strežnikov in več na zahtevo prek interneta. Nova tehnologija in rast umetne inteligence postavljata pod vprašaj pomisleke glede osebnih podatkov in zasebnosti, kar bo na koncu spremenilo regulativne zahteve na področju finančnih storitev.

Več organizacij bo verjetno prešlo na modele hibridnega oblaka za svoje delovne obremenitve ter za nadaljnje upravljanje in izvajanje nalog skladnosti. Pomembno je vedeti, da se hibridni oblak privzeto razlikuje od hibridnega oblaka po zasnovi. To, da se zgodi hibridna infrastruktura v oblaku, ne pomeni, da organizacija dosega največjo učinkovitost, funkcionalnost ali razširljivost. Zato morajo finančne institucije paziti na digitalne preobrazbe in integracije, ki so potrebne za podporo rasti in konkurenčnosti v kuriranem okolju hibridnega oblaka.

Izvedite več o hibridnem oblaku za finančne storitve

Trend: Obvladovanje tveganj kibernetske varnosti

AI prinaša več izzivov, zlasti ko gre za kibernetska tveganja. Kibernetske grožnje so bile in bodo verjetno še naprej, ki pa z nadaljnjim tehnološkim napredkom postajajo vse bolj zapletene. Prizadevanja za ublažitev in imeti ustrezna orodja za obvladovanje tveganja bodo ključnega pomena, ko se bodo grožnje povečevale. Naložba v orodja in infrastrukturo za boj proti takšnim grožnjam se bo verjetno zgodila leta 2024. Potrebo po povečanem odkrivanju goljufij bo prav tako pomembno opazovati v prihodnjem letu, ko bo vedno več finančnih institucij preizkušalo generativno umetno inteligenco.

Trend: Trajnost

Ključni trend, ki bo verjetno letos, bo večja osredotočenost finančnih institucij na prizadevanja za trajnost in upoštevanje ESG. Organizacije v panogi finančnih storitev bodo bolj kot kdaj koli prej prisiljene podpirati naložbe v zelene pobude. Obnovljivi viri, recikliranje in zmanjšanje ogljičnega odtisa so med pobudami, ki naj bi jim organizacije dale prednost.

Poleg tega ponudnike bolj zanimajo partnerstva s trajnostnimi finančnimi produkti, saj stranke bolj razmišljajo o tem, kje se njihov denar porabi.

Trend: uporabniška izkušnja

Ena od resničnih prednosti tehnologije, ki jo poganja AI, je Izkušnje s strankamiali CX. Zdaj se uporabniška izkušnja pogosto imenuje tudi upravljanje izkušenj s strankami (CXM), ko se pojavljajo strategije in tehnologije za izboljšanje poslovnih rezultatov. Primer je pomočnik watsonx, ki uporablja obdelavo naravnega jezika (NLP) za pomoč pri digitalni preobrazbi in gradnji klepetalnih robotov, ki jih poganja AI. Nova tehnologija lahko analizira skoraj vsako podrobnost strankine interakcije, kar lahko poveča zvestobo strank in sčasoma poveča njihovo zadovoljstvo. Ponudniki finančnih storitev so zdaj sposobni povečati funkcionalnost in izenačiti pričakovanja strank zahvaljujoč tem novim tehnologijam.

Raziščite, kako IBM watsonx Assistant pomaga preoblikovati izkušnjo digitalnega bančništvas

Trend: Odprto bančništvo

Predpostavka odprtega bančništva je, da zagotavlja varen dostop do strankinih finančnih podatkov iz tradicionalnih bank in drugih finančnih institucij z uporabo vmesnikov za programiranje aplikacij, znanih tudi kot API-ji.

Pričakuje se, da se bo uporaba odprtega bančništva povečala, saj si bodo stranke prizadevale prevzeti nadzor nad tem, kdo ima dostop do njihovih podatkov. API-ji bodo verjetno postali prednostna metoda za pomoč bankam pri povezovanju tehnologij z njihovimi notranjimi sistemi in racionalizaciji procesov.

Trend: Digitalne valute

Generativna umetna inteligenca in navdušenje okoli nje sta izrinila kriptovalute iz središča pozornosti, vendar naj bi se kriptovalute vrnile leta 2024. Sektor finančnih storitev je doživel velik premik k metodam spletnega bančništva in upravljanju sredstev, kot so kreditne kartice, vse v spletu nastavitev.

Ločeno, blockchain se bo prav tako verjetno vrnil na sliko. Skupni sistem zapisov bo postal pomembnejši za upravljanje zaupnih informacij in transakcij.

Sprejemanje trendov finančnih storitev z IBM Consulting

Finančne institucije, ki so včasih tekmovale na podlagi učinkovitosti zalednih služb, zdaj tekmujejo na podlagi izkušenj s strankami v sprednjih pisarnah. IBM Financial Services Consulting pomaga strankam, da se odzovejo in ne reagirajo na to inverzijo tradicionalnega poslovnega modela industrije finančnih storitev.

Naše strokovno znanje in izkušnje pri posodabljanju osrednjih digitalnih sistemov za bančništvo je našim strankam pomagalo doseči več kot 14-odstotno izboljšanje razmerja med stroški in prihodki (C/I) in prihranke skupnih stroškov poslovanja (TCO) v povprečju 20–30 %. Poglobljeno industrijsko in tehnološko strokovno znanje IBM Consulting ustvarja rezultate, ki so kritični za zdravo finančno uspešnost, osredotočeno na tri ključne zahteve strank: rast, učinkovitost in skladnost.

Naš IBM Payments Center svetovnega razreda, ki je bistvenega pomena za posodobitev podjetij za finančne storitve, ponuja plačilne rešitve od konca do konca, ki omogočajo agilnost, varnost in razširljivost, potrebne v vedno rastočem plačilnem ekosistemu, osredotočenem na partnerje.

Odklenite prihodnost finančnih storitev z AI

Raziščite vgrajeno bančništvo s to interaktivno izkušnjo