Top 5 transformativnih Fintech prostorov, ki si jih morate ogledati v letu 2023

V nasprotju z veliko tehnologijami naslednje generacije, ki doslej niso izpolnile svojih polnih domnevnih transformacijskih sposobnosti, je bil moteči potencial finančne tehnologije (fintech) bolj očiten v številnih primerih praktične uporabe. In leta 2023 bo pozitiven vpliv finančne tehnologije le še čutiti.

Za razliko od nekaterih zgodnjih aplikacij umetne inteligence in metaverzuma, na primer fintech primeri uporabe imajo preoblikovana podjetja in gospodarstva, so nastale finančna vključenost za marginalizirane skupnosti, njeni praktični učinki pa izboljšujejo družbo v današnjem času, namesto v neki idealizirani prihodnosti.

Toda obeti za fintech so široki in večplastni. Torej, ko gledamo naprej v leto 2023, katera področja finančne tehnologije bodo verjetno imela največji vpliv pri spodbujanju sprememb in inovacij v svetovnem gospodarstvu?

Digitalno posojanje

Izposojevalni prostor je v zadnjem desetletju precej v središču pozornosti, saj tehnologija vse bolj postavlja v ospredje stranko in njeno izkušnjo. Zlasti po pandemiji je nelagodje zaradi fizičnih metod, kot so kreditne kartice, spodbudilo več ljudi in podjetij, da so na spletu izpolnili svoje poslovne potrebe. 

Toliko, vključno s tisoči po vsej jugovzhodni Aziji, se je navadil na digitalne kanale, tradicionalna bančna posojila počasi nadomeščajo alternative digitalnega posojanja, kot je npr. 'kupi zdaj plačaj pozneje' (BNPL), financiranje enakovrednega (P2P)., izdajanje aplikacij mikroposojila, ki samodejno odtegnejo odplačila na dan plačila, in druge kreativne rešitve.

Takšne digitalne rešitve dajejo prednost skupnostim brez bančnih storitev in posameznikom, ki se tudi ne morejo kvalificirati za tipično bančno posojilo – poenostavijo postopek sprejemanja in potencialno privabijo na tisoče novih k sodelovanju v digitalnem gospodarstvu. Priljubljenost je bila tolikšna, da se celo kreditne kartice digitalizirajo – podatke o kartici je mogoče shraniti v mobilno napravo, transakcije pa je mogoče izvajati s pametnim telefonom brez potrebe po fizični kartici. 

S skupno letno stopnjo rasti (CAGR) v višini 13.5 %, raziskovalci predvidevajo, da bo trg digitalnega posojanja do leta 22.4 vreden 2028 milijarde ameriških dolarjev. Pomembni posojilodajalci fintech, ki si jih je treba ogledati leta 2023, bodo vključevali FinAccel, atomin Društva za financiranje

Upravljanje premoženja

Težko bi omenili razvoj finančne tehnologije v letu 2023, ne da bi priznali tehnologijo upravljanja premoženja oz. richtech. Z rastjo digitaliziranega bančništva in vse večjimi spletnimi naložbami v trgovanje z delnicami, vrednostnimi papirji, kriptovalutami in drugimi povsem digitalnimi naložbenimi priložnostmi morajo vlagatelji spremljati svoje portfelje in svoje potrebe po upravljanju premoženja dopolniti z najsodobnejšo tehnologijo, ki ponuja široko paleto storitev.

S pomočjo obsežnih podatkov o tržnih raziskavah, ti Wealthtech platforme lahko ponudijo izračunane naložbene možnosti, pregledi, primerjave finančnih produktov, celo ocene vedenja na trgu, zbrane z uporabo podatkovne znanosti AI.

Tradicionalno bančništvo, investicijska podjetja in borznoposredniške družbe so v mesecih globalne karantene doživele motnje v poslovanju, zato so alternative za upravljanje premoženja postale temelj, ki naj bi šele leta 2023 doživel nadaljnjo rast. Platforme Wealthtech Fintech po Aziji paziti bo vključeval tarrakki, 8 vrednostni papirji, StashAway, Endowusin Tigrovi posredniki.

Leta 54.62 je bil ocenjen na 2021 milijona ameriških dolarjev rešitev globalne tehnologije premoženja trg naj bi se do leta 137.44 več kot potrojil na 2028 milijona USD

Digitalna plačila

Digitalna plačila so se v zadnjih treh letih resnično razmahnila in zdi se, da bo tu tudi ostala. Kot že omenjeno, so bile stranke vse bolj zahtevne brezstične alternative, hkrati pa so se mala in velika podjetja močno ukvarjala z digitalizacijo svojih storitev. Storitve bi zahtevale plačilo in poenostavljeno, varno digitalno plačevanje možnosti so začele pridobivati ​​kritično maso, tudi v regijah, ki so tradicionalno samo z gotovino ali z denarjem bogatimi.

Hitrejše, bolj priročno in z vabljivimi ponudbami, kot so nižje cene in različne promocijske zanimivosti za ohranjanje strank v konkurenčnem prostoru, je področje digitalnih plačil eden od nespornih trendov finančne tehnologije, ki bo leta 2023 postajal vse močnejši. 

Enostavna dostopnost v današnjem času skupaj z vedno večjo izbiro možnosti plačila – od transakcije s pametnimi telefoni do Plačila s QR kodo do čezmejna plačila — pomeni, da bo v prihodnje večje število ljudi uporabljalo digitalne transakcije in mnogi od njih bodo imeli to raje kot neprijetnosti pri nošenju gotovine.

Rast je bila tako močna, da ocenjeno velikost svetovnega trga digitalnih plačil naj bi do leta 19.89 dosegel 2026 bilijona ameriških dolarjev. Nekateri dobro financirani startupov, ki delujejo v jugovzhodni Aziji vključujejo Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay in PayMaya.

Vgrajene finance

Vgrajene finance so vroč nov trend za nefinančne institucije želijo ponuditi finančna orodja in storitve, ki so jih tradicionalno ponujali samo prvotni operaterji. Podjetja, ki niso v tradicionalni panogi finančnih storitev, želijo svojim strankam vedno bolj ponuditi več finančnih produktov.

To je mogoče doseči s pomočjo API-jev (vmesnikov za programiranje aplikacij), ki zagotavljajo finančne funkcije, kot so storitve plačaj pozneje ali možnosti večbančnega plačila, ki jih je mogoče integrirati ali „vdelati“ v spletno mesto ali platformo nefinančne institucije.

Torej, namesto da bi vedno šli neposredno prek banke ali ponudnika finančnih storitev, so lahko želene možnosti financiranja takoj na voljo na strani trgovca ali preprodajalca. To poenostavi izkušnje strank na teh platformah in odstrani dodatne plasti za pridobitev financiranja, zavarovanja ali naložb.

Z vgrajenimi financami lahko ponudniki zagotovijo višjo stopnjo blagajne ali zaprtja, manj osipa strank na mestu nakupa in tako zagotovijo boljše prihodke. Azijsko-pacifiška vgrajena finančna industrija pričakuje se, da bo letos zrasel za 39.7 % letno in dosegel 108 milijard ameriških dolarjev, leta 2023 pa naj bi se še povečal, zlasti glede na to, da je regija dom pomembnih igralcev, kot je Hitro, AyoConnect, Yufin, Branke in Finantier.

ESG

Okoljsko, socialno in korporativno upravljanje (ESG) postaja vse bolj pomembno za fintech sektor v regiji, čeprav trajnostne in podnebno ozaveščene prakse postajajo naloge za organizacije po vsem svetu. Ukrepi, kot so ogljično nevtralni cilji in študijske skupine za merjenje okoljskega vpliva dobavnih verig, postajajo vse bolj razširjeni – celo v jugovzhodni Aziji, ki je tradicionalno počasna pri sprejemanju socialnih razlogov pred denarnimi.

Pravzaprav je nedavna raziskava v Singapurju pokazala, da se je ozaveščenost spustila na raven potrošnikov, s več kot šest v 10 Prebivalci Singapurja pri rednem odločanju o nakupu ocenjujejo vprašanja ESG kot kritična. Ravi Menon, generalni direktor podjetja Monetarni organ Singapurja (MAS), celo opustil ESG kot skrb vzbujajoče področje finančne tehnologije.

V ta namen, MAS je predstavil svoje ESG Impact Hub za spodbujanje sodelovanja in kolokacija med zagonskimi podjetji ESG fintech in ponudniki rešitev, finančnimi institucijami in drugimi zainteresiranimi stranmi v gospodarstvu, s ciljem izkoristiti zanimanje industrije za trajnostne pobude, kot sta program Point Carbon Zero in ESG Business Foundry KPMG.

Poleg tega so zneski naložb v prizadevanja ESG v zadnjih letih naraščali, saj so si fintech rešitve, osredotočene na ESG, izborile lastno nišo v širšem prostoru, da bi podprle prizadevanja več organizacij za utrjevanje družbene odgovornosti kot drugega stebra njihovega poslovanja. modeli. Ker se bo pridružilo več podjetij, bodo naložbe v vesolje leta 2023 le še rasle in naj bi presegle 53 trilijonov dolarjev do leta 2025. Nekatera obetavna podjetja, ki prodirajo na tem področju, so Moment Fintech, ADDX, Vpliv na podnebje Xin Stacs.