V Aziji je samo 11 donosnih bank izzivalcev – tukaj je seznam – Fintech Singapore

Večina digitalnih izzivalnih bank po vsem svetu se bori za ustvarjanje dobička, kar ovirajo visoki stroški pridobivanja strank, obremenjujoče zahteve glede skladnosti s predpisi in omejeni tokovi prihodkov.

Bostonska svetovalna skupina (BCG) ocene da je bilo le 5 % od več kot 450 globalnih digitalnih izzivalnih bank dobičkonosnih leta 2022. Od teh 20 digitalnih izzivalnih bank jih je 11 v azijsko-pacifiškem (APAC), osem v Evropi in ena v Latinski Ameriki.

Te številke nakazujejo, da so bile digitalne izzivalne banke v Aziji in Pacifiku razmeroma uspešnejše od svojih evropskih ali ameriških sorodnic, uspeh, ki ga analitiki in opazovalci industrije pogosto pripisujejo edinstvenim značilnostim regije, ki vključujejo veliko populacijo brez bančnih storitev, močno mobilno kulturo in hitro rastoči srednji razred.

Države APAC, kot so Indija, Kitajska in države jugovzhodne Azije, imajo precejšnje število prebivalcev, ki nimajo dostopa do bank in imajo premalo bančnih storitev, kar je priložnost, ki jo številni digitalni izzivalci izkoriščajo z dostopnimi in priročnimi bančnimi storitvami prek mobilnih naprav.

Po podatkih BCG je na svetu približno 2.8 milijarde odraslih, ki nimajo dovolj bančnih storitev (od tega jih 50 % živi v gospodarstvih v vzponu), dodatnih 1.5 milijarde pa jih ni v bankah (od tega jih 75 % živi v gospodarstvih v vzponu).

Poleg tega se številne države APAC soočajo s hitro rastjo srednjega razreda, kar vodi v povečano povpraševanje po uporabniku prijaznih bančnih storitvah, ki skrbijo za ta rastoči tržni segment.

Podporne vladne pobude in ugodni predpisi prav tako igrajo ključno vlogo pri uspehu digitalnih izzivalnih bank v APAC. Na lokacijah, kot so Singapur, Hong Kong in Filipini, so finančni regulatorji uvedli progresivne predpise, ki spodbujajo inovacije in konkurenco v bančnem sektorju, na primer podpirajo pobude za odprto bančništvo, partnerstva na področju finančne tehnologije in digitalno uvajanje.

Ker uporaba in sprejemanje digitalnega bančništva v regiji narašča, si bomo danes ogledali 11 neobank v APAC, ki so dosegle dobičkonosnost, da bi dobili občutek o prihajajočih licencah za digitalno bančništvo v regiji. Od teh 11 digitalnih izzivalnih bank so štiri na Kitajskem, štiri druge na Japonskem, medtem ko imajo Koreja, Indonezija in Indija po eno.

spletna banka

WeBank je zasebna kitajska neobanka, ki so jo leta 2014 ustanovili Tencent, Baiyeyuan, Liye Group in druga podjetja. Banka se osredotoča na zagotavljanje boljših in bolj vključujočih finančnih storitev za množično prebivalstvo ter mala in srednje velika podjetja (MSP).

WeBank posluje 100-odstotno na spletu in dodeljuje posojila prek tehnologije prepoznavanja obrazov in bonitetnih ocen z velikimi podatki.

WeBank je po številu strank največja digitalna izzivalna banka na svetu, služijo več kot 340 milijonov posameznih strank in skoraj 2.8 milijona MSP na svoji digitalni platformi.

MYBank

MYbank, ustanovljena leta 2015 s poudarkom na služenju MSP in kmetom, je kitajska spletna zasebna komercialna banka in pridružena skupina Ant Group.

Tako kot WeBank tudi banka MYBank deluje tako rekoč brez fizičnih poslovalnic in izkorišča svojo mobilno aplikacijo in infrastrukturo v oblaku, da lastnikom MSP omogoči pridobitev poslovnega posojila brez zavarovanja v samo nekaj klikih na svojih telefonih. Celoten postopek prijave je mogoče zaključiti v treh minutah, odobriti v eni sekundi in ne zahteva človeške interakcije.

MYBank služil več kot 45 milijonov strank malih in mikro podjetij (MSP) konec leta 2021.

AiBank

AiBank, skupno podjetje med državno finančno skupino Citic in internetnim velikanom Baidu, je samo digitalna banka na Kitajskem, ki služi posameznikom in MSP.

Banka želi izkoristiti umetno inteligenco (AI) in napredne tehnologije za ponudbo priročnih in prilagojenih finančnih storitev, vključno s posojili, depoziti, upravljanjem premoženja in plačili.

Po po lastnih podatkih AiBank je do konca leta 2020 zbrala več kot 51 milijonov strank in izplačala 300 milijard RMB (43 milijard USD) spletnih posojil.

XW banka

XW Bank je spletna banka na Kitajskem, ustanovljena leta 2016. Banka, ki je v lasti New Hope Holding in Xiaomi ponuja storitve internetnega bančništva, vključno z depoziti, posojili in internetnim bančništvom podjetij.

XW banka imel 44 milijard RMB (6.8 milijarde USD) sredstev do konca leta 2019. Junija 2019 je banka je dejal oskrboval je skoraj 24 milijonov strank s skupno 240 milijardami RNB (34.3 milijarde USD) izdanih posojil.

Rakuten Bank

Rakuten Bank je japonska spletna banka in fintech veja skupine Rakuten Group, uglednega podjetja za e-trgovino in internetne storitve. Banka, ustanovljena leta 2020, ponuja vrsto digitalnih bančnih storitev, vključno z depozitnimi računi, kreditnimi karticami, predplačniškimi karticami za e-denar, zavarovalnim kritjem, plačili, trgovanjem z delnicami in kriptovalutami.

Rakuten Bank naj bi bila največja japonska digitalna banka z več kot 13 milijonov računov od leta 2022. Banka debutiral na tokijski borzi aprila 2023.

Banka PayPay

PayPay Bank, ustanovljena leta 2000, je regulirana banka na Japonskem, ki se ukvarja s storitvami poravnave, varčevanja in posojil za posameznike, korporacije in samostojne podjetnike. Osredotoča se na zagotavljanje storitev, ki so enostavne za uporabo.

PayPay Bank je družba skupine Sumitomo Mitsui Banking Corporation in Z Holdings in se je aprila 2021 preimenovala iz Japan Net Bank.

Od marca 2022 je imela PayPay Bank odprtih 6.02 milijona bančnih računov, po za Statista.

Banka Jibun

Jibun Bank je internetna banka na Japonskem, ki deluje predvsem prek mobilnih bančnih storitev. Banka je bila ustanovljena leta 2008 kot skupno podjetje med banko Mizuho in mobilnim operaterjem KDDI Corporation, njen cilj pa je zagotavljanje priročnih in uporabniku prijaznih bančnih storitev.

Jibun Bank ponuja vrsto finančnih storitev, vključno z varčevalnimi računi, tekočimi računi, vezanimi depoziti, posojili, kreditnimi karticami in naložbenimi produkti.

Sony banka

Sony Bank je bila ustanovljena leta 2001 kot spletna banka predvsem za posamezne stranke na Japonskem. Podjetje je član Sony Financial Group, finančne poslovne enote multinacionalnega konglomerata Sony, in se osredotoča na zagotavljanje priročnih, visokokakovostnih finančnih produktov in storitev strankam.

Glavni izdelki in storitve Sony Bank vključujejo spletno bančništvo z depoziti v tuji valuti, investicijske sklade in stanovanjska posojila. Banka je v začetku leta 500,000 poročala o več kot 2020 strankah, po na poročilo Fintech Futures.

Kakao banka

Kakao Bank je južnokorejska mobilna banka in fintech podjetje, ki sta ga leta 2016 ustanovila Korea Investment Holdings in Kakao. Banka ponuja svoje storitve prek mobilnih aplikacij, ki uporabljajo preproste metode identifikacije in se osredotočajo na zagotavljanje intuitivne uporabniške izkušnje in vmesnika (UX/UI). Njegove storitve vključujejo varčevalne račune, posojila, kreditne kartice, naložbene produkte in zavarovanja.

Novembra 2022 je Kakao Bank doseže mejnik 20 milijonov uporabnikov. Podjetje je postalo javno avgusta 2021, postajajo prvi izključno digitalni posojilodajalec v Aziji, ki je šel na borzo.

Banka Jago

Banka Jago, ustanovljena leta 1992, je bančno podjetje s sedežem v Indoneziji, ki ponuja predvsem storitve digitalnega bančništva. Banka se osredotoča na storitve posameznikom, malim in srednjim podjetjem ter mikro podjetjem, saj ponuja različne bančne produkte in storitve, vključno z varčevalnimi računi, tekočimi računi, debetnimi karticami, posojili in digitalnimi plačilnimi rešitvami.

Banka Jago trdil, 2.3 milijona strank od marca 2023, kar je 71 % več kot 1.4 milijona, zabeleženih leta 2021.

Plačilna banka Paytm

Paytm Payments Bank je indijska plačilna banka, ustanovljena leta 2017 s sedežem v Noidi. Banka je del mobilnega plačilnega podjetja Paytm in ponuja varčevalne in tekoče račune, debetne kartice, vezane depozite pri partnerskih bankah in plačilne instrumente, kot so denarnice, plačila v realnem času prek indijskega enotnega vmesnika za plačila in FASTag.

Paytm Payments Bank je vodilna digitalna banka v Indiji z več kot 330 milijonov digitalnih denarnic, pa tudi 65 milijonov tekočih in varčevalnih računov.

Prispevek za predstavljeno sliko: urejeno od Freepik

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• Kovanje prihodnosti z Adryenn Ashley. Dostopite tukaj.
• Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/72770/virtual-banking/there-are-only-11-profitable-challengers-banks-in-asia-heres-the-list/