Finančna neodvisnost vsakomur pomeni nekaj drugega. Za nekatere to pomeni, da imajo dovolj, da ne skrbijo, da bodo odpuščeni. Za druge bi to lahko pomenilo več denarja za nakup jahte, za Ali in Josh (TheFICouple), finančna neodvisnost pomeni več časa skupaj, rast družinein skupnost, ki pomaga drugim doseči njihov največji potencial. Pred samo štirimi leti sta bila Ali in Josh pripeta šestmestni dolg, živi od plače do plače, ki se borijo za preživetje. Zdaj sta finančno neodvisna, delata samo dva dni na teden, preostali čas pa porabita za ustvarjanje boljšega življenja za svojega bodočega otroka.
Ali in Josh sta vztrajni varčevalci in vlagatelji, vendar niso bili vedno taki. Navajeni so bili porabiti vse, kar so ustvarili, jih je bilo strah pogledati na bančne račune in upati, da bo prihodnost nekako svetlejša. Ko sta snela finančne žaluzije, sta Ali in Josh ugotovila, da je edini način, da zgradita svoje idealno življenje, neposredno spoprijeti s svojimi finančnimi stiskami. Od tam so hiša vdrla, močno investirali, odplačal dolg, in začel javno objavljajo svoje zmage in poraze, na družbenih medijih pod imenom @TheFiCouple.
Od preživetja so postali uspešni, in ta epizoda namiguje le na del tega, kar gradita Ali in Josh. Z otrokom na poti so postali še bolj agresivni pri rasti svoje spletne blagovne znamke, portfelja nepremičnin in naložbenih računov. Če želiš ponovi štiriletno pot do FI kot Ali in Josh, vključite se!
Kliknite tukaj za poslušanje Apple Podcastov.
Poslušajte podcast tukaj
Preberite transkript tukaj
Mindy:
Dobrodošli v podcastu BiggerPockets Money, kjer se srečamo s Parom FI.
Josh:
Zato smo res navdušeni, ker stvari, ki smo jih začeli delati pred štirimi leti, resnično začenjajo prinašati precej velike koristi, tako da bomo julija naslednje leto, ko bomo pozdravili našo hčerko na tem svetu, imeli stvar, ki smo si jo zastavili. imeti, in to je bila moč izbire in nadzora nad našim časom. In to bo največja naložba, ki smo jo kdaj naredili.
Mindy:
Živijo živijo živijo. Moje ime je Mindy Jensen in danes se mi je pridružila She-Wolfe z Wall Streeta, Amanda Wolfe. Kaj je Amanda?
Amanda:
Zdravo, kako si? Navdušen, da sem tukaj.
Mindy:
Odlično sem. Tako sem navdušen, da si tukaj. Minila je minuta, odkar sva se pogovarjala. Je kaj novega in razburljivega v svetu Amande?
Amanda:
Samo potujem po svetu in poskušam videti vse.
Mindy:
Torej, kam ste namenjeni naslednjič?
Amanda:
Pravzaprav grem na medene tedne, zato sem...
Mindy:
Juhu.
Amanda:
Ja, torej gremo na safari v Južno Afriko. Tako zelo navdušena, da sem pobegnila od mraza in videla vse živali in vse pustolovščine.
Mindy:
To se sliši super. Ljubosumen sem. V redu. Morali bi dokončati ta uvod. Sploh nisem začel z Amando in tukaj sem, da naredim finančno neodvisnost manj strašljiv del, zato bi morali to storiti. Sem pa zelo ljubosumen na tvoje potovanje po južni polobli v toplem vremenu.
Amanda:
Sem zelo navdušen. To je zagotovo predmet seznama.
Mindy:
Ah, super ljubosumen. V redu, no, z Amando sva tu, da narediva finančno neodvisnost manj strašljivo, manj samo zato, da te nekdo drug uvede v vsako denarno zgodbo, ker resnično verjameva, da je finančna svoboda dosegljiva za vsakogar. Ne glede na to, kdaj ali kje ste začeli ali kakšna zabavna potovanja imate na svojem seznamu.
Amanda:
Ne glede na to, ali se želite zgodaj upokojiti in potovati po svetu, nadaljujte z velikimi naložbami v sredstva, kot so nepremičnine, ali ustanovite svoje podjetje. Pomagali vam bomo doseči vaše finančne cilje in zbrati denar s poti, da se boste lahko podali svojim sanjam naproti.
Mindy:
Amanda, zelo sem navdušen, da lahko Alija in Josha vrnem v podcast. Že nekaj časa se nismo pogovarjali z njima in v zadnjih dveh letih se jima je življenje zelo spremenilo. Živijo sanje FI, saj so prenehali s polno zaposlitvijo in ustvarjajo dohodek na različne načine, da lahko živijo svoje najboljše življenje.
Amanda:
Ja, tako sem navdušen, da vidim, kako uspevajo, ker se spomnim, ko so se pridružili družabnim medijem, to je nekakšna tesno povezana skupnost in imeli so vse dolgove študentskega posojila in so si prizadevali za finančno svobodo, zdaj pa samo vidijo vse ta igra, vse njuno trdo delo za dva res dobra človeka je bilo res zabavno.
Mindy:
So odličen primer potovanja FI. Zmoreš. Možno je postati finančno neodvisen, tudi če imate velik dolg za študentsko posojilo, tudi če imate na videz nepremostljive možnosti. Niso nepremagljivi, zmorete. In kakšni so načini, kako so to storili? Znižali odhodke, povečali prihodke, potisnili nos v mlinski kamen, ga zbrusili. Tako se dela. Ni skrivne omake. Ni enostavnega gumba. Imam enostaven gumb.
Amanda:
Obstaja enostaven gumb.
Zvočnik 4:
To je bilo enostavno.
Amanda:
Ni lahko. Delo je, a zmoreš. Vsakdo lahko to stori. Samo dejansko se moraš potruditi. Torej, preden pripeljemo Alija in Josha, naredimo kratek odmor. Želimo pozdraviti nazaj Alija in Josha. Ko smo pred skoraj dvema letoma nazadnje govorili s parom The FI Couple v 167. epizodi, sta oba delala s polnim delovnim časom, imela 30,000 dolarjev dolga za študentsko posojilo in imela dve nepremičnini za najem. Hitro naprej in stvari izgledajo malo drugače ali precej drugače. Ali in Josh, dobrodošla nazaj v podcastu BiggerPockets Money.
Ampak:
Hej, Mindy in Amanda, najlepša hvala, ker sta se vrnili. Zelo smo veseli, da smo tukaj.
Josh:
Ja, ta je najboljši.
Mindy:
Torej se imava o marsičem pogovarjati. Stvari izgledajo precej drugače kot zadnjič, ko sva govorila. Ali nam lahko podate pregled na visoki ravni, kaj se je za vas spremenilo?
Josh:
ja Ko sva bila nazadnje v šovu, sva oba še vedno delala s polnim delovnim časom. Še vedno smo imeli veliko študentskih posojil. Ravno pred kratkim smo kupili našo drugo nepremičnino za najem, ki je bila tudi hišni kramp. In od takrat smo pridobili še eno nepremičnino zunaj trga. Oba sva pustila redno službo in zdaj delava s krajšim delovnim časom. Imamo nekaj, kar se je začelo kot nekakšen strasten projekt, ki se je zdaj spremenil v res prijeten spletni posel.
Ampak:
Tudi uradno smo odplačali sto tisoč dolarjev študentskega posojila in noseča sem.
Mindy:
Woo. Jao, dojenčki.
Ampak:
Ja.
Mindy:
In mislim, ja, tudi dolg za študentsko posojilo. Mislim, ja, brez dolga za študentsko posojilo. Jao, dojenčki. No, čestitam. Vau. V redu, najprej se pogovoriva o otroku in ga odpraviva, ker je to najbolj vznemirljivo. čestitke Kdaj imaš rok?
Ampak:
Rok imamo julija. Gremo skozi IVF. Pravzaprav sva poskušala zanositi od maja 2020. To je torej 30 mesecev v nastajanju. Imela sva veliko srečo, da se je najin prvi prenos zarodkov zataknil in bova dobila deklico, ime ji je Zoe, in sva zelo, zelo navdušena, da bova starša.
Mindy:
To je tako super. Pravkar smo naredili epizodo o rojstvu otroka, načrtovanju otroške epizode 357 z Jen Narciso iz Investor Mama. Vse stvari, ki jih morate vedeti o dojenčkih, in otroški robčki Costco so najboljši.
Ampak:
No, morali ga bomo poslušati, da bomo dobili vse nasvete, ker smo res malo preobremenjeni z vsem tem. Vedite pa, da bomo načrtovali in razvijali sisteme kot za vse ostalo. Med tem, ko imamo The FI Couple in naš portfelj najemnin, si mislim: "Skupaj sva imela več podjetij." Dojenček je samo naslednji skupinski projekt, ki se ga moramo lotiti. Torej bomo čisto v redu.
Mindy:
V redu. Pa pojdimo na to nepremičnino za najem. Rekel si, da ni na trgu. Kdaj ste ga kupili? Ker je bil trg celo leto malo nor.
Josh:
leto Ne, bilo je noro. Pri tem smo pravzaprav združili dve strategiji. To je bilo naše prvo leto, ko smo z zasebnim denarjem pridobili nepremičnine in to je bila nepremičnina BRRRR, ki smo jo pridobili aprila, preden so obrestne mere res poskočile.
Ampak:
Posel smo našli februarja, ko so bile obrestne mere še razmeroma nizke, potem pa smo zaključili, kot je Josh rekel aprila.
Josh:
Ja. In potem nismo pretirano priročni ljudje. Torej je bila nepremičnina dejansko v precej dobrem stanju. Veliko rešujemo probleme in našli smo lastnika, ki je res moral hitro prodati, da bi lahko šel v novo fazo življenja.
Ampak:
Bil je lastniški tripleks, zato je bil v res odličnem stanju.
Josh:
Ja. Tako smo pred dvema letoma našli zasebnega posojilodajalca in ostali v stiku z njim. Videli so vse, kar smo počeli na spletu. In ko je prišel čas za nakup nepremičnine, so jo sprehodili z nami in bili veseli, da so zasebni posojilodajalci. Kupili smo ga aprila. Nekaj smo pobarvali, zamenjali smo ključavnice in nato nepremičnino vztrajno oddajali. Takrat so obrestne mere res začele hitro naraščati. In tako, namesto da bi čakali morda pet ali šest mesecev po zaključku refinanciranja, smo se odločili, da to storimo julija in zaključili smo svoj prvi uspešen BRRRR.
Mindy:
Torej ste julija refinancirali? To je ravno takrat, ko so tečaji začeli rasti, gor, gor. Kakšno stopnjo si dobil?
Josh:
Ja, tako da smo na koncu zaklenili 7-odstotno 30-letno obrestno mero in ko smo začeli postopek refinanciranja, smo bili bližje približno 5.5. Mislili smo, da imamo malo več časa, potem pa je šlo vse hitro navzgor. Tako refinanciramo nekoliko prej, kot smo prvotno načrtovali.
Mindy:
Torej ste zdaj omejeni na 7 %?
Josh:
Točno, za 30-letno posojilo.
Mindy:
V redu. Rekli ste, da ste to našli zunaj trga? Kako ste ga našli? Torej vse, kar imamo do sedaj, ni bilo na trgu. Živimo v razmeroma majhnem mestu in ko spoznate morda šest ali sedem ljudi na tem trgu, ki se veliko ukvarjajo z nepremičninami, je iskanje netržnih poslov nekoliko lažje. Torej nikoli nismo bili ljudje, ki bi imeli veliko denarja ali veliko izkušenj, zato smo vedno morali reševati probleme. In tako se nenehno povezujem z lastniki malih podjetij in lokalnimi vlagatelji ter iščem načine, kako morda rešiti težave za druge ljudi. In tako sva oba našla ta posel in zasebni denar za nakup.
Ampak:
Mislim, da je za nas vedno samo povedati ljudem, kdo smo in kaj počnemo. Torej »Hej, sva Josh in Ali, vlagava v to mesto. Smo mali lastniki krompirja. Če poznate koga, ki prodaja nepremičnino, nas prosim opozorite. In pravzaprav je lokalno podjetje za urejanje okolice, ki smo ga srečali pred leti, pravkar poslalo Joshu sporočilo na Facebooku in mu rekel: "Hej, poznam nekoga, ki prodaja triplex, bi te zanimalo?" In mi smo kot, "Ja, zanima nas." Spoznala sva fanta. Pravzaprav je bilo zelo smešno, ker smo bili v našem lokalnem časopisu predstavljeni o The FI Couple in on je rekel: "Oh, poznam vaju." In tudi to prepoznavanje imena je bilo zelo koristno, ker mislim, da je samo utrdilo verodostojnost, ker smo s to osebo že imeli ta odnos.
Mindy:
Je to še en hišni vdor?
Josh:
Ne. To je pravzaprav naše prvič, da nismo vdirali v hišo, kar se je zdelo nekako tuje, vendar je bilo tudi olajšanje, da se nam ni bilo treba preseliti sredi zime.
Mindy:
ja To je kar lepo. To sem naredil velikokrat.
Ampak:
House smo vdrli v prvega, vdrli smo v drugega, nato pa je prišlo do točke, kot je: »Ali bomo tukaj kar obdržali hišno vdiranje? Kaj se dogaja?" Vedeli smo, da želimo povečati naš portfelj najemnin, in vdiranje v hiše se je zdelo res varno, saj potrebujete prostor za bivanje. Preseliš se v nepremičnino in greš. Vendar smo se odločili, da moramo resnično izboljšati našo strategijo in se nekoliko dvigniti, da bi dosledno dosegali obseg, kot smo želeli.
Tako da je bilo vsekakor nekoliko presenetljivo, ne samo kupiti naložbeno nepremičnino z zasebnim denarjem, ampak mislim, da smo se v vsem tem naučili toliko res, res dobrih lekcij. Torej se bo zagotovo zdelo manj zastrašujoče, ko bomo to naslednjič storili.
Mindy:
Stopnje so torej še vedno zelo visoke. Iščete svojo naslednjo nepremičnino ali se umikate nazaj?
Josh:
ja Vedno iščemo. Malo je pohlepnega pristopa, ko so drugi prestrašeni. Torej smo dejansko našli tehnično ali bi rekel okvirno naša naslednja dva posla. Oba sta dupleksa drug ob drugem. In tokrat dejansko uporabljamo financiranje prodajalcev, nad katerim smo res navdušeni. In spet gre za upokojeni par, ki ima razmeroma velik portfelj.
Ampak:
Da imajo brezplačno in jasno.
Josh:
In resnično želijo začeti malo bolj uživati v pokoju in ne upravljati z najemninami. In to je problem, ki jim ga z veseljem pomagamo rešiti v začetku leta 2023.
Ampak:
Ja.
Amanda:
Obužujem to. Ali lahko govorite o financiranju prodajalca?
Josh:
ja Lastnosti smo dobro seznanjeni. Zelo dobro poznamo ljudi. Slučajno so tudi naši zasebni posojilodajalci denarja. In tako nekako najti različne načine za delo z ljudmi. Zato bomo določili pogoje. Ljudje so morda navajeni, da gredo na banko in nato dobijo posojilo za 30 let. Banka v bistvu določa obrestno mero. S financiranjem prodajalca ste lahko precej ustvarjalni. In tako smo zdaj v procesu dejanskih pogajanj o pogojih.
Lepo je tudi to, da morda tradicionalno greš na banko in moraš odložiti recimo 25 %. Za našo najnovejšo nepremičnino smo znižali 5 %. In zdaj se zdi, da bomo verjetno znižali približno 10 % na štiri enote, ki jih financira prodajalec.
Ampak:
Zato bomo zelo malo dali na to nepremičnino. In kul del je, da je prodajalec banka. Tako bomo prodajalcu plačevali mesečna plačila, dokler ne pridemo do točke, ko ga na koncu refinanciramo z bančnim posojilom. Vendar koristi na dva načina. To nam koristi, ker lahko dobimo nepremičnino za najem z zelo malo denarja na kreativen način, kjer nimamo velike konkurence, kot bi jo imeli na običajnem MLS.
Toda poleg tega prodajalcu resnično koristi, ker ima vse te nepremičnine, ki jih imajo, proste in čiste, in če bi jih jutri prodali, bi bil to res velik davčni račun. Torej s financiranjem prodajalcev z njihove strani znižajo to davčno obveznost, kar jim tudi pomaga.
Josh:
In to jim daje lep mesečni fiksni dohodek, tako da lahko...
Ampak:
Brez vodenja najemnikov in sanitarij.
Josh:
Lahko uživajo v pokoju.
Ampak:
Prav.
Mindy:
Opustili ste delo s polnim delovnim časom, kar je super. Čestitam vam za brezposelnost za krajši delovni čas. Kaj počneš cele dneve? Ker krajši delovni čas, si vzemite toliko časa. Koliko ur na teden delate?
Ampak:
To je odlično vprašanje. Mislim, lani novembra, novembra 2021, sem opustil redno delo kot osnovnošolski socialni delavec in sem dejansko prešel na krajši delovni čas kot osnovnošolski socialni delavec. Za to potezo se nismo odločili nujno zaradi dohodka, ampak v resnici zaradi ugodnosti zdravstvenega zavarovanja, zlasti zaradi zdravljenja plodnosti, ki je zelo drago. Uspelo mi je najti zaposlitev s krajšim delovnim časom, kjer delam ob ponedeljkih in torkih v šolskem tednu, v šolskem letu, vendar je zajemala tri polne cikle IVF, kar je bilo neverjetno. Tako imamo s to službo neverjetne koristi.
Josh:
In potem sem bil svetovalec s polnim delovnim časom, ko sva zadnjič govorila, in od takrat sem precej zmanjšal svojo stranko. Trenutno oba delava približno dva dni na teden, nekje med 12 in 14 urami. Ko tega ne počnemo, smo zelo zaposleni z našo spletno blagovno znamko The FI Couple z upravljanjem najemnin in načrtovanjem vkrcanja za več enot, tako da bomo s tem še bolj zaposleni. A priznamo, namesto da bi si le poskušali zapolniti čas z več dela, kar skorajda malo izniči namen, zakaj smo bili tako agresivni pri odplačevanju dolgov in doseganju finančne svobode, porabimo tudi veliko več časa, vsaj ko zunaj je toplo, pohodništvo, potovanje, obiski družine, vse stvari, ki smo jih želeli početi več takrat, ko smo imeli ogromno dolgov in delali s polnim delovnim časom.
Ampak:
Mislim, da smo, ko smo prvič pustili službo, pričakovali, da bomo delali več kot 40 ur na teden. To bomo samo zapolnili s 40 urami novega dela. Mislim, da je bil potreben resničen premik v miselnosti, ko smo spoznali, da tukaj gradimo življenjski slog in gradimo podjetje, ki se ukvarja z življenjskim slogom. In to ne pomeni 40 ur dela. To ne pomeni le zamenjave tistega, kar smo že naredili.
Za nas je torej takole: »Ja, pojdimo na kosilo v četrtek ob 2 in se družimo ter pojdimo obiskat družino in pomagati prijateljem, ko potrebujejo pomoč pri različnih stvareh.« Zato je bilo za nas res močno, ker smo mleli toliko let. Samo brusimo, razbijamo riti in končno smo, predvsem z odplačilom dolgov, povečali svoje dohodke, se znebili rednega dela. Začenjamo opažati prednosti življenjskega sloga resnične prilagodljivosti in časovne svobode.
Amanda:
Kakšne so torej prednosti dela s krajšim delovnim časom? Očitno ste našli veliko načinov, kako zapolniti svoj čas, toda zakaj bi še vedno delali s krajšim delovnim časom?
Josh:
ja Zato mislim, da oba resnično uživava v delu, ki ga opravljava. Oboje je v poklicu humanitarnih storitev, Ali je šolski socialni delavec, jaz pa sem svetovalno delo, ki ga opravljam, pravzaprav karierno svetovanje za invalide. Tako da oba uživava. Preprosto tega nismo radi počeli tako zelo radi kot nekoč. In seveda zame moje delo vključuje obiskovanje različnih lokacij v mestu, kjer živimo, in neizogibno med sestanki gledam nepremičnine. Hodim po soseskah in to mi pomaga, da grem ven. To je torej nekaj prednosti.
Mindy:
Ali vam delo s krajšim delovnim časom omogoča, da ste upravičeni tudi do bančnih posojil?
Ampak:
ja Čeprav je ta številka vedno manjša glede na prihodke, ki jih prinašamo domov. In bilo je zelo zanimivo kvalificirati se za to najnovejše bančno posojilo, ker delam s krajšim delovnim časom. Joshove ure so bile skrajšane in imeli smo The FI Couple, vendar to še ni bilo dve leti staro podjetje, zato ga nismo mogli šteti k našim prihodkom. Zato mislim, da bo napredovanje nekoliko lažje, ker je naše podjetje zdaj staro dve leti, vendar je nadaljevanje dela v W2 res, res velika moč in prednost za ljudi, ko si prizadevajo povečati svoj portfelj nepremičnin, ker veliko lažje je preveriti ta dohodek.
Mindy:
Rekel bom tudi, da sva prvotno mislila, da bova oba preprosto pustila službo. Pač se bomo ukvarjali s podjetništvom in nepremičninami. In potem smo začeli raziskovati ne samo zdravstveno zavarovanje, temveč tudi zdravstveno zavarovanje za bodoče starše. In številke so bile res veliko višje, kot smo sprva načrtovali. Če torej Ali dela s skrajšanim delovnim časom, to ne pomaga le pri izpolnjevanju pogojev za bančna posojila, ampak je tudi cenovno ugodnejše zdravstveno varstvo za nas in našo rastočo družino.
Amanda:
Obužujem to. Torej so vaša končna plačila študentskega posojila, velika hura, imela kakšno vlogo pri odhodu na krajši delovni čas?
Ampak:
Torej pravzaprav da in ne, vendar sem pustil službo nekaj mesecev, preden smo odplačali študentska posojila. In naš začetni načrt, imamo vse načrte na svetu. Imamo na desetine tabel. Imamo Excel liste. Imamo vse te načrte. In načrt je bil zelo preprost, odplačati dolg, kupiti določeno število nepremičnin za najem, nato pa pustiti službo. Vendar se ni izkazalo tako. Leto 2020 in celotna pandemija sta bila res brutalna za številne panoge in v svoji vlogi sem se počutil resnično fizično in psihično izgorelo.
Šli smo skozi zdravljenje neplodnosti in bila sem v situacijah s študenti, ki niso bile varne. Dobival sem udarec v trebuh, ko smo šli skozi zdravljenje plodnosti in je bilo res do te mere, da je šlo za moje duševno počutje in zdravje ali za mojo službo in naše finančne cilje. Zdelo se je zelo strašljivo, da smo morali izbirati, a na srečo nam ni bilo treba, ker smo se znašli v takšnem položaju z vsem delom, ki smo ga opravili, da bi znižali svoje življenjske stroške, da bi živeli res skromno in agresivno, ki se je izplačalo dolg. Tako smo lahko odnehali pred rokom in tri mesece pozneje odplačali posojila, kar je bilo res kul.
Josh:
Mislim, da včasih ljudje, ko pomislijo na finančno svobodo, mislijo na to kot na posamezno stvar ali neko kilometrino, skozi katero tečete, vendar je na poti veliko preverjanj in veliko priložnosti in koristi. In tako, čeprav nismo bili finančno svobodni v času, ko je Ali pustila službo, smo imeli veliko več finančne svobode kot takrat, ko je začela. In tako smo nekako dobili nazaj moč izbire. Tako je lahko samozavestno odkorakala.
Ampak:
Bil je velik privilegij, da sem lahko pustil službo za polni delovni čas. To ni nekaj, kar lahko počne večina ljudi, in je neposreden stranski produkt vseh norih odločitev, ki smo jih naredili, in vseh žrtev, ki smo jih naredili, da bi to lahko naredili brez prave skrbi, kaj se bo zgodilo. Vedela sva, da bova v redu.
Amanda:
ja Mislim, najlepša hvala, ker ste to delili z nami, in čestitam za plačilo 100,000 $, saj lahko naredite, kar je prav za vas. Mislim, to je ogromno. Ena od stvari, ki mi je res všeč pri vas, fantje, je, da lahko vedno preprosto ugotovite. Niste imeli znanja o nepremičninah ali o tem, kako odplačati dolg in narediti vse to. Še ena stvar, ki ste jo pravkar lahko ugotovili, je, kako zgraditi podjetje. Kako ste torej tako hitro povečali število svojih spletnih družbenih medijev z 10,000 na 150,000 sledilcev?
Josh:
ja Tako smo leta 2020 začeli z The FI Couple in takrat je bilo ... Torej sem požrešen bralec knjig, vse stvari z večjimi žepi. Če obstaja podcast iz BiggerPockets, sem ga poslušal verjetno dvakrat. In bolj in bolj ko smo poslušali poddaje in brali knjige, smo poslušali vse te osupljive zgodbe o uspehu ljudi, ki so dosegli vrh, če hočete, finančne svobode. Ampak včasih si slišal njihovo zgodbo, ko so že prispeli tja, kar je res, res navdihujoče. Toda za nas je bilo nekako tako, kot da bi želeli slišati zgodbe ljudi, ki so bili morda na 50 % poti ali tam, če želite.
Ampak:
Ljudje, s katerimi bi se lahko povezali. Ljudje, ki so se še vedno borili in morda naredili nekaj napak na tej poti.
Josh:
In v resnici tega nismo slišali toliko. In potem je Ali dobil idejo. Rekla je: "No, zakaj ne začneva deliti svoje zgodbe?" In rekel sem si: »Ali, ne poznamo socialnih medijev. Na družbenih omrežjih nismo zelo aktivni. Zato ne vem, ali je to nujno dobra ideja.” Motil sem se.
Ampak:
Ali želite to še enkrat glasneje povedati za občinstvo?
Josh:
Tako sva začela deliti svojo zgodbo in res nisva vedela, kaj počneva. Ugotovili smo, da veste, kaj bomo ljudem povedali nekaj stvari, ki jih nameravamo, in morda bodo naše mame sledile in podobne stvari.
Ampak:
Želim si, da bi lahko rekel, da smo bili tehnično podkovani in smo imeli načrtovan celoten poslovni model ter smo natančno vedeli, kaj počnemo, vendar smo leteli z glavo. Pojma nismo imeli, kako narediti vse. Počutili smo se res neumno, ko smo snemali videoposnetke in se predstavljali. Prijatelji in družina so nas resnično zasmehovali: »Kaj počnete? To je neumno.« Vendar smo samo nadaljevali in mislim, da na začetku to ni bil posel, nismo ustvarjali dohodka, ampak skupnost, ki smo jo zgradili s srečanjem z drugimi ljudmi, ki so razmišljali kot mi in sprejemali odločitve, ki smo jih naredili, nam je pomagala pri naših osebno življenje, ki je neverjetno, ker smo rekli: »Nismo tisti čudaki. Lahko se zanesemo na druge ljudi in se povežemo z drugimi ljudmi ter sklepamo prava prijateljstva z ljudmi, ki dobijo, kar dobimo mi.«
Josh:
Pravzaprav nismo razumeli nepremičnin, vendar to ni bil izgovor, da ne razumemo nepremičnin. Tako smo našli načine, kako prinesti vrednost ljudem, ki so vedeli veliko več kot mi, in naredili smo naslednji korak naprej ter se naučili nepremičnin. In družbeni mediji niso bili nič drugačni. Kar je torej super, je to, da smo se z veliko ljudmi, katerih zgodbe smo slišali v preteklih letih, ki imajo zdaj tudi bloge ali strani na Instagramu ali različna spletna mesta, zdaj lahko povezali včasih v resničnem življenju, včasih pa samo na Zoomu. klice.
Z veseljem so se pogovarjali z nami o tem, kako nekaj, kar se začne kot strasten spletni projekt, dejansko spremeniti v nekaj, kar je uspešno podjetje. To je bilo torej ogromno, tako v smislu, da smo se lahko preživljali, delali nekaj, kar imamo radi, pa tudi v smislu ustvarjanja koristne vsebine, rasti naše blagovne znamke in zdaj, božja, 150,000 sledilcev je res nora številka glasno.
Amanda:
To je noro. Ampak mislim, da je po vašem mnenju samo povezljivost, ranljivost, ki ste jo prinesli na svojo stran, združila to skupnost. Prav? Mislim, da je to super. Naj vas torej vprašam tudi, kako je uporaba družbenih medijev katalizator, ki vam pomaga pustiti službo ali delati s krajšim delovnim časom?
Ampak:
Vsekakor ja. Zato mislim, da smo spet, ko smo ustanovili družbene medije, vedeli, da ljudje zaslužijo na družbenih medijih, vendar se resnično počutim, kot da je posel družbenih medijev divji zahod. Ni plačane transparentnosti. Ljudje nimajo pojma, kako ustvarjate dohodek. Ljudje nas ves čas sprašujejo: "Ali zaslužite zgolj s tem, da imate stran ali ustvarjate videoposnetke?" Nihče ne ve. Tako da zagotovo nismo vedeli, kdaj smo prvič začeli. Tako smo na tej poti odkrili različne načine, kako lahko ustvarite dohodek s podjetjem na družbenih medijih.
Spominjam se, da smo spomladi naredili majhno e-knjigo. To je bila 53-stranska knjiga o tem, kako začeti spoznavati nepremičninske začetnike na področju nepremičnin. Spomnim se, da smo pred začetkom mojega šolskega leta prodajali e-knjigo in s to prodajo e-knjig smo zaslužili več, kot sem jaz zaslužil v celem mesecu dela.
To je bila strela, kot je: "Vau, na spletu lahko ustvarimo denar, ki bi lahko nadomestil moj prihodek s polnim delovnim časom, ki je res stresen in zahteven in me ne napolnjuje več."
Josh:
In tako smo se učili in rasli ter se povezovali z drugimi ljudmi, ki so počeli neverjetne stvari. Prišlo je do točke, ko smo imeli nekaj mesecev, ko je Par FI zaslužil več kot Alijeva služba, a brez delčka fizičnega in čustvenega stresa. In čeprav smo spet imeli dolgove in je bilo še zelo zgodaj, smo si rekli: »Veš kaj? Mislim, da imamo nekaj tukaj in vem, kako nesrečen si. Vse te stvari smo naredili v preteklih letih, da bi si dali nekaj prožnosti in izkoristili priložnost za nekaj, kar resnično radi počnemo.
Ampak:
Zame je bila nepričakovana odločitev, da pustim službo in vse to opravim, preden so posojila odplačana. Vendar je bilo zelo preračunljivo, ker smo spet imeli nekaj mesecev na razpolago, da smo nenehno izplačevali svoje delo in to nam je reklo: »V redu bova. Ugotovili bomo.«
Amanda:
Obužujem to. Tako imate zdaj toliko različnih tokov prihodkov, kar vam omogoča, da veliko prej dosežete finančno svobodo. Ali imate torej kakšen nasvet za našo publiko o tem, kako bi lahko razvili lastne socialne medije ali lastno podjetje? Ste samo na Instagramu? Ste tudi vi na TikToku? Katere platforme uporabljate?
Ampak:
Mislim, da je v smislu načinov za rast in razvoj prihodkov ena največjih potez, spomnim se, da nam je nekdo rekel: "Ne odpirajte strani v družabnem omrežju samo z neposrednim ciljem, da bi poskušali zaslužiti." Kajti če je res samo za to in ne želite dodati nobene vrednosti ali prispevati, mislim, da ne boste uspešni. Za nas je bilo torej vedno tako, katere stvari želimo deliti z drugimi ljudmi, da bi jim pomagali? Res, zelo dolgo časa je bilo tako: »Kakšno vrednost lahko prinesemo? Kakšne povezave lahko vzpostavimo? Kako lahko sodelujemo z ljudmi pri podobnih skupnih ciljih in nalogah?«
Mislim, da smo s tem razvili res organske odnose in veliko zaupanja v naši skupnosti. Mislim, da nam je to res pomagalo pri uspehu. In potem, ko je naše podjetje začelo rasti in smo imeli več sledilcev in smo imeli več povezav, se je spremenilo: »Nadaljujmo z zagotavljanjem izobraževalne vsebine, toda ali obstaja način, da smo lahko plačani za ves čas, ki ga vlagamo v tem?" In potem je od tam razvijal te različne tokove dohodka.
Josh:
Ljudem vedno pravim, da je treba samo ugotoviti, kakšen je vaš krog kompetenc. Obstaja veliko stvari, ki jih z Alijem preprosto ne razumeva. In tako ostanemo na svojem pasu. Govorimo o osnovah, osnovah, ker mislim,
Ampak:
Kar vemo.
Josh:
točno tako. In nikoli ne bodo šli iz mode in vedno so nekaj, česar se morajo ljudje vsako leto bolj naučiti. Torej ni treba, da je preveč zapleteno. Ni vam treba govoriti o stvareh, ki jih ne razumete.
Ampak:
Ne bi smeli.
Josh:
V bistvu smo rekli: "Kaj smo morali vedeti več pred dvema do tremi leti, preden smo začeli to potovanje?" Začeli smo ustvarjati vsebino za te ljudi, ker smo ugotovili, da bi Ali in Josh potrebovala vedeti, da bi to morda zanimalo tudi 100 ali 1,000 ljudi ali 100,000 ljudi.
Ampak:
Svojo pot v družabnih medijih smo začeli z uporabo ene platforme. Začeli smo z Instagramom. Preden smo prešli na druge platforme, smo se naučili podrobnosti tega in občutili več izkušenj na ravni mojstrstva. To je bila torej strategija, ki je bila za nas najbolj učinkovita. Imamo Instagram in Twitter. Imamo TikTok, za katerega še vedno ne vemo, kaj se tam dogaja, vendar objavljamo videe na njem in to je nekako to.
Amanda:
Obužujem to. Torej naj vam postavim še eno vprašanje. Kako premagati ranljivost, ko se preprosto objavite na družbenih medijih? Ker ima toliko ljudi vizijo in željo narediti nekaj takega, vendar je to lahko neprijetno. Kako si torej to prebolel?
Josh:
Lahko bi ti povedal. Iskreno povedano, včasih je strašljivo biti ranljiv, deliti vsa področja, na katerih smo delali napake, in preveč jih je, da bi jih lahko prešteli. Povedal pa vam bom, da je včasih moč skupnosti neverjetna, saj je nekaj najbolj uspešnih vsebin, ki smo jih naredili, takrat, ko smo delali napake. In potem bomo v oddelku za komentarje videli, da ljudje cenijo to, da so ranljivi in pregledni ter da ne prikazujejo samo vseh najpomembnejših kolutov, zmag in podobnih stvari. Kajti za vse zmage, če hočete, ki smo jih imeli, je verjetno 10-krat tolikokrat, ko smo bili neuspešni in smo samo rekli: "Kaj za vraga smo razmišljali?"
Ampak:
Rekel bom tudi, in to je precej surovo, vendar se mi zdi, da je bilo velikokrat, ko je bilo tako: »Oh, to je tako stresno. Stvar, ki jo moramo narediti.” Pripraviti moramo veliko vsebine ali pa se moram postaviti pred kamero in se počutim res nerodno ali pa sem ravno zdaj javno govoril. In potem pomislim: "Ali se spomniš sebe, Ali, ko si bil šolski socialni delavec, in stvari, ki si jih takrat počel?"
Ja, to je bilo res težko. In to ni. Res ste privilegirani, da ste v tem položaju, kjer lahko vsak dan služite s telefonom doma v trenirki. Tega nikoli ne želim jemati za samoumevno. Mislim, da nismo vedeli, kakšen dohodek smo sposobni ustvariti, vedeli pa smo, da si res obupno ne želimo biti v službi za polni delovni čas.
Zato smo bili pripravljeni postati tako neprijetni in dati vse od sebe, tudi če nam ne bi uspelo. Bilo je, kot da se bom tako zelo potrudil, da bo sramotno, če mi ne uspe. In to je bila največja stvar. Toliko smo imeli za izgubiti. Poskušali smo ustvariti družino. Poskušali smo zgraditi portfelj najemnin, vse te stvari. Imeli smo toliko za izgubiti, da mi ni bilo mar, kako neprijetno ali ranljivo je moralo biti, da smo lahko dosegli uspeh.
Josh:
Najbrž bom rekel tudi to, da smo se leta 2018 začeli riniti v težke situacije, ko smo bili čisto brez denarja. Odpustili so me in imeli smo ogromno dolgov. Videli smo odločitve, ki smo jih sprejeli, da smo prišli tja. Zato smo rekli, da moramo živeti radikalno drugače. In nekako deluje na to mišico. In dan za dnem, teden za tednom, leto za letom se odločamo za težke stvari, ker so bile na drugi strani teh težkih odločitev tako pogosto nekatere najboljše življenjske izkušnje, ki smo jih imeli doslej.
Ampak:
Zagotovo.
Mindy:
Ena od stvari, ki mi je resnično pomagala, je, da se zelo rad pogovarjam, kar je super, super koristno, a pogledal sem tudi, kaj so govorili drugi ljudje, in sem si rekel, "Kaj je najslabše, kar se lahko zgodi?" Prihajam sem in govorim o nepremičninah, ker v mojem resničnem življenju v času, ko sem prvič začel tukaj, v svojem resničnem življenju, nihče drug ni hotel govoriti o nepremičninah. Zdaj se vsi želijo pogovarjati o nepremičninah in to je super, toda pred sedmimi leti nisem poznal nikogar, ki bi želel govoriti o nepremičninah, in res sem se.
Mislil sem si: "Kaj je najslabše, kar se lahko zgodi?" Nihče se ne bo pripeljal do moje hiše in vame metal kamenje, ker sem se zmotil ali sem rekel kaj narobe. Ljudem bo to v redu ali pa ne. In če želite ustvarjati spletno vsebino, ne berite komentarjev. To je moj največji nasvet zate. Nikoli, nikoli, nikoli ne berite komentarjev, ker bodo bodisi prijazni in vam bodo polepšali dan ali pa bodo zlobni in vam bodo pokvarili teden. Torej samo domnevajte, da so vsi prijazni in vsi želijo še naprej gledati in nikoli ne berite komentarjev.
Ampak:
ja V telefonu imam mapo z nekaterimi zgodovinsko najbolj zlobnimi komentarji, ki jih ljudje shranijo. Berem jih, smejim se, nasmejem.
Josh:
Pravzaprav smo-
Ampak:
Bilo je zelo težko videti nekatere od teh komentarjev, toda navsezadnje duševno zdravje, nekdo, ki želi biti zloben prek interneta, je to, kar je.
Josh:
Pravzaprav smo naredili vsebino iz najbolj zlobnih komentarjev.
Ampak:
ja Ampak navsezadnje se strinjam s tabo, Mindy. Kaj je najslabše, kar se lahko zgodi? Vrniti se moramo na polni delovni čas. To je vse. In veš kaj? Tega res ne želim početi. Zato bom naredil vse, kar je v moji moči, da zgradim naš portfelj, nadaljujem z življenjem, se osredotočim in nadaljujem z gradnjo našega poslovanja.
Mindy:
ja Kaj je najslabši možni scenarij? Grem nazaj na delo. Vaš najslabši možni scenarij je vsakdanje življenje vseh ostalih. Joel iz FI 180, to nisem jaz. To je Joel. Dajte kredit tam, kjer je kredit zapadel.
Ampak:
Absolutno.
Mindy:
V redu. Torej ste govorili o tem, da živite z 20% svojega dohodka. Je to vaš trenutni dohodek s krajšim delovnim časom in živite z 20% tega?
Ampak:
ja Torej trenutno med The FI Couple, med najinim delom s krajšim delovnim časom in med ... Imamo nekaj dobička iz našega portfelja najemnin, toda ker vdirajo v hiše, to nekako omejuje donosnost tega. Tako prihranimo približno 80 % dohodka v vseh teh tokovih dohodka in porabimo približno 20 % tega.
Mindy:
Kakšne nasvete imate torej za poslušalce glede varčevanja in proračuna?
Josh:
Za nas vem, ko smo začeli to pot pred štirimi leti, smo razmišljali ... Tako smo začeli nekako po poti Dava Ramseyja in njihove učili nič narobe, tako naprej in tako naprej. Vendar smo začeli opuščati Netflix in kave.
Mindy:
Majhne stvari.
Josh:
Majhne stvari. Nikoli ne bi šli na večerjo in tako naprej in tako naprej. In to je bilo leto, ko sva se poročila. Torej to ni bilo preveč zabavno. To smo dali, staro fakulteto poskusimo približno tri mesece. Potem pa smo pravzaprav priročno našli knjigo Set for Life in tam smo pravzaprav odkrili celoten koncept hišnih vdorov. Ko smo prebrali knjigo in jo nato še enkrat prebrali, smo rekli: »No, če gre približno 65 odstotkov našega denarja za najemnino, plačilo avtomobila, ki smo ga prej imeli, in nato večerje zunaj in podobne stvari, če se osredotočimo le na velike stvari, namesto na nikelj in zatemnitev, da bi poskušali biti finančno svobodni, bomo morda napredovali veliko hitreje.«
In zato se za nas sklicujemo na uporabo žlic, da se rešimo dolgov ali prihranimo denar v primerjavi z lopatami. In za nas je iskanje kreativnih načinov za znižanje najemnine in odpravo plačevanja avtomobilov, ki nam je dalo lopate. In potem od tam, o moj bog, na neki točki mislim, da sva imela štiri ali pet stranskih prepirov med nami, pa tudi službe za polni delovni čas. Zato je prav in prav, da zmanjšate svojo porabo, vendar lahko prihranite le toliko. V resnici ni omejitev, koliko lahko zaslužite.
Tako smo začeli iskati kreativne načine za zaslužek. Ukvarjali smo se z življenjskim inštruiranjem, vozili smo za Uber, gostili poroke. In tako se je povečala vrzel in ta vrzel je vztrajno rasla in to je tisto, kar nam je omogočilo, da smo odplačali študentska posojila in kupili več nepremičnin.
Ampak:
Rekel bi le, da za vsakdanje ljudi, ki želijo izboljšati svoje finance, veliko stvari, ki jih pogosto slišite, je zmanjšanje stroškov, povečanje prihodkov, povečanje te vrzeli vmes. K temu bi dodal, poznajte svoje številke. Lebdeli smo naokoli brez pojma, koliko zapravljamo, koliko dolgov imamo. In v razumevanju številk vaše situacije je resnična moč, ker se ves čas pogovarjamo z ljudmi.
Oh ja, porabim 50 dolarjev na mesec za večerjo zunaj. Pravzaprav izsledi in mi povej, če je to res, ker mislim, da si lažnivec. Mislim, da imajo naši možgani smešen način racionalizacije in kompenzacije stvari. Tako je, kot da številke ne lažejo, nikoli ne lažejo. Zato poznajte številke in jih spremljajte ter se resnično naučite prepoznati potrebe in želje. Ker mislim, da živimo v družbi vidim, hočem, všeč mi je, imam. To je Ariana Grande, kajne? In vidiš, hočeš, dobimo. Imamo Afterpay. Imamo kreditne kartice. Lahko dobite osebno posojilo.
Mislim, da je ta družba takojšnjega zadovoljstva zelo, zelo, popolno nasprotje proračuna in uživanja kosmičev pred marshmallows. Zato mislim, da je zelo, zelo pomembno reči: »Ja, v svoji hiši želim imeti čistilko. To bi bilo res lepo razkošje ali pa si želim urejati nohte vsake tri tedne ali pa si res želim ta eleganten avto.« Toda ali veste, kaj pravi vaše finančno stanje, da lahko imate te stvari? Ni vedno. Za nas je to pomenilo, da smo izločili veliko želja, da bi nas pripeljali do točke, ko smo jih lahko integrirali nazaj na način, ki nas ni popolnoma zajebal.
Amanda:
ja Razumevanje, kaj prihaja in kaj izhaja, ter samo soočanje s številkami vam bo zagotovo pomagalo napredovati. Ampak vidva sta imela sto tisoč dolarjev dolga. Kaj bi rekli nekomu, ki se samo počuti, kot da se utaplja v dolgovih, tako hudo, da je preprosto paraliziran od strahu, da sploh pogleda svoje številke? Imate kakšen nasvet za te vrste ljudi?
Ampak:
Vsekakor. Mislim, da smo to bili mi. Bili smo kot noj v pesku. Vedeli smo, da živimo od plače do plače. Vedeli smo, da so naše finance dobre. Vedeli smo, da imamo smešen znesek dolgov, vendar tega nismo želeli priznati. Kajti če ne preverim stanja na bančnem računu, ne vem, ali imam prekoračitev. Zato mislim, da je stvar, ki jo je treba resnično prepoznati, ta, da si škodiš.
To je kratkovidno in je začasna izbira za lajšanje tesnobe, toda zaradi dolgoročne tesnobe in zaradi tega, da vaše življenje ni enostavno, je bolje, da si malce otežite življenje in se soočite z glasbo, kot da jo ignorirate desetletje. Za nas je bilo torej točno to, kar smo morali storiti.
Josh:
In potem je tu še izraz, ki mi je bil vedno zelo všeč in z njim resoniram, in je jej slona en grižljaj naenkrat. Ko smo sedeli in razmišljali o 100,000 $ dolga za študentsko posojilo, ne da bi všteli posojila za avtomobile in osebna posojila, stvari te narave, je bilo presenetljivo in zaradi tega smo se počutili paralizirane. V katero smer gremo? Tako je bilo, ko smo vzeli 100,000, nimamo 100,000 dolga, imamo 500 dolarjev. Imamo 1,000. In živeli smo v korakih po 500 in 1,000. Zdelo se je res počasi, a psihološko je bilo pravzaprav zelo močno.
Začelo nam je dajati zagon in tako smo nenadoma začeli živeti v korakih po 1,500 $ in 2,000 $. Torej je bilo samo vzeti nekaj, kar se je zdelo res veliko in zastrašujoče, in malo povečati ter reči: "V redu, kako lahko to malo razdelimo in še vedno napredujemo?"
Ampak:
Če imate ta velik cilj, a ga nato zmanjšate in razdelite, ne glede na to, ali gre za odplačilo dolga ali varčevanje za hišo ali nakup prve naložbe, če ga postavite v obvladljive korake in nato slavite vsakič, ko zadenete tisti korak ali ta dosežek, resnično dvigne moralo in vas ohranja motivirane. To je bilo za nas ogromno.
Amanda:
Obužujem to. Hvala za deljenje. Torej trenutno živite z 20 % svojega dohodka in potem prihranite 80 % svojega dohodka. Torej, kaj počnete s temi 80%? Tega ne vlagate le v varčevalni račun, ali ga namenjate v hišne vdore ali borzo ali kako izgleda ta preboj?
Josh:
ja Torej je malo-
Ampak:
Žlebovi.
Josh:
Ja, vsega po malo.
Ampak:
Popravila doma. Imamo 130 let stare domove, zato smo imeli nekaj posodobljenih prenov, vendar sem neumen. Vsekakor imamo res zdravo porazdelitev med različnimi finančnimi cilji, ki jih imamo.
Josh:
Zato uporabljamo različne vedra. Dokler je naše osebno preverjanje in naš osebni sklad za nujne primere, naš sklad za nujne primere pri najemu, imamo zdaj majhen račun za naše podjetje, če se v našem poslu kaj zgodi. Dokler so vsa ta vedra preverjena, vse ostalo, v kar vlagamo. Imamo Roth IRA, imamo tudi obdavčljiv posredniški račun, ki je samo napolnjen z indeksnimi skladi in skladi trgovanja na borzi ali ATF. In potem smo tudi varčevali za skorajšnji nakup nepremičnine.
Torej je nekako kot presežek, ki ga imamo vsak mesec. Preverjamo vsa naša polja in dokler so naše baze pokrite in če smo zaščiteni, karkoli nad tem, dajemo prednost nakupu več nepremičnin. In potem, ko je ta račun tam, kjer želimo, da je, kar zdaj je, se skoraj vse preprosto usmeri v obdavčljivo posredništvo. In potem je vse, kar presega to, nekako takole: "Hej, če se želimo odpraviti na potovanje ali kaj podobnega, potem to ustrezno načrtujemo."
Ampak:
To pa se vrača k poznavanju vaših številk in to res želim poudariti, ker imamo svoje vedra. Imamo osebno, poslovno in nepremičninsko vedro. Poznamo število, ki mora biti, da smo polni. Takoj ko so ti vedri polni, ne dovolimo, da bi denar plaval naokoli, ker ljudje tako zabredejo v težave.
Torej, če so ta vedra polna, je denar takoj vložen ali pa je na našem naložbenem varčevalnem računu za naš naslednji posel. In seveda, če imamo v bližini potovanje, kot je rekel Josh, bomo za to namenili sredstva in to bomo tudi izpeljali. Ampak mislim, da ko začneš videti več denarja na svojem bančnem računu, je kot: »Oh, to je brezplačen denar. Lahko kupim to ali naredim ono.” Mislim, da smo tako osredotočeni na svoje cilje, da je ta miselnost odpravljena, ko imate nameščene sisteme za svoje vedra.
Amanda:
Zdi se, kot da ste tako premišljeni glede vsakega dolarja, ki pride v vaše življenje. Prav? Torej naj vas vprašam, kar zadeva nepremičnine, ali imate cilj število vrat ali celotno nepremičnino?
Josh:
ja Trenutno je torej 15 enot in je nekako v nasprotju s tradicionalnimi nepremičninskimi nasveti, če želite. Toda dejansko bomo verjetno, ko bomo prispeli tja, verjetno precej agresivno odplačevali našo prvo nepremičnino za najem. Prineslo nam bo približno 10,000 do 11,000 $ letno več denarnega toka. In čeprav matematika dobro pravi, da bi denar sicer lahko bolje uporabili na borzi, kjer lahko dobite recimo, ne mislim leta 2022, ampak dolgoročno lahko dobite osem do devet, morda 10 %. Odplačevali bomo nepremičnino s samo 4.8-odstotno hipoteko. Toda za nas bo to dodatnih 10 ali 11,000 dolarjev, ki jih bomo lahko porabili za kritje svojih stroškov, še posebej, ko bomo imeli družino.
Torej 15 enot, ena, morda dve nepremičnini sta se izplačali, a vsaj prva se je izplačala. In potem na tej točki ne vem, ali imamo kakšno vizijo, da bi imeli ta velik portfelj v resnici z majhnimi mogočnimi lastniki. Od tam bomo morda raziskali stvari, kot so sindikacije ali druge poti, ker imamo res radi nepremičnine.
Ampak:
Imeli bomo svoj delniški portfelj.
Josh:
Samo nisem prepričan, da želimo imeti velik portfelj sam po sebi.
Ampak:
Ljudje nas pogosto sprašujejo, zakaj ne bi postali večji? Zakaj ne bi imeli velikega portfelja? In s tem zagotovo ni nič narobe. Ampak mislim, da je naša največja stvar to, da želimo imeti ravno toliko, da preživimo tisto, kar potrebujemo, ker nočemo druge službe, kajne? Imamo veliko služb. Naša življenja so res polna. Ni mi treba, da se počutim kul, če imam na stotine enot. To zame osebno ni tako razburljivo. Ne verjamem, da ljudje to počnejo zato. Ampak mislim, da je za nas tako, kaj ustreza našemu življenju? Kaj polni naš proračun? Kaj zadovoljuje naše potrebe? In potem je to to. To je vse, kar potrebujemo.
Josh:
Imamo veliko mentorjev, ki imajo od nas veliko več izkušenj in se iz tega učimo na vsakem koraku. Veliko jih je z nami povedalo, da so prišli do določene točke in da je postal ta Frankensteinov portfelj, za katerega niso bili zares prepričani, zakaj so ga zgradili. In tako, da so zadnjih pet ali deset let porabili za njegovo dekonstrukcijo, če hočete, da bi ga spravili na mesto, ki je ugodno za svobodo, ki so jo sploh začeli pridobivati na področju nepremičnin.
Mindy:
V redu. Nisem hotel prekiniti, ampak hotel sem prekiniti. Da, da, da, da, da. Zdaj se z veliko ljudmi pogovarjam o nepremičninah in slišim tole: "Rad bi kupoval za vedno." Zakaj? Veš, da je to služba. Tudi če upravljate upravitelja, ga morate še vedno upravljati. Samo zdi se, da obstaja to ohranjanje rezultatov. To je vodenje rezultatov. Absolutno želim vedno več in več in za to ni nobene rime ali razloga. Kot da pride do točke, ko imaš dovolj. Kakšna je vaša zadostna številka? Ugotovite svojo zadostno številko in bodite zadovoljni s tem. Všeč mi je, da si osvojil 15 enot. To je super. Dovolj je. Dovolj je. Da živiš od tega, je dovolj, da si daš veliko svobode.
Ampak:
Mislim, da tudi za nas pogosto mislim, da ko slišiš za nepremičnine ali jih vidiš na družbenih omrežjih, je kot: "Čeki za najemnino in pravkar sem naredil ta res seksi flip." Preprosto je zelo glamurozno in pomislim: »V redu, a si že predal stanovanje? Ker je to lahko resničen proces in tega ne želim početi ves čas. Vas je sredi noči poklical najemnik, ker mu pušča strop? To je proces. No, obožujemo nepremičnine in so neverjeten generator bogastva in nam bodo pomagale do konca življenja.« To je delo in včasih ni delo in res ne razmišljam o tem, razen če dobimo ček za najemnino. Ampak včasih je, kot da se nekaj dogaja in vi rešujete težavo.
Zato menim, da je več enot, več težav in da, lahko dobite upravitelja nepremičnine, lahko ga oddate zunanjemu izvajalcu. Ampak imaš prav, Mindy, vedno ti nekaj uspe. In mislim, da za naju želim razčistiti čim več miselne pasovne širine, da bom lahko preživel svoje življenje s to osebo in našimi ostarelimi starši ter ljudmi, ki jih imamo radi, in si ne bom nenehno vrtel seznama stvari, ki jih moram narediti. potreba. To je zdaj naše življenje. Smo zaposleni, vendar se počasi poskušamo oddaljiti od tega načina življenja.
Josh:
Nisva vedela, kako dolgo bo trajalo, toda pred štirimi leti sva vedela, da bova nekega dne želela postati starša in sva želela imeti prožnost in svobodo, da bova enako prisotna za tega otroka ali otroke.
Ampak:
Ne, ena in končano.
Josh:
ko se je zgodilo.
Ampak:
Zame je težko ne.
Josh:
In tako za nas nepremičnine ali delnice niso konec. So most do večjega cilja, zakaj, če želite. In zato smo zelo navdušeni, ker stvari, ki smo jih začeli delati pred štirimi leti, resnično začenjajo izplačevati precej velike dividende, tako da bomo julija naslednje leto, ko bomo pozdravili našo hčerko na tem svetu, imeli stvar, ki smo si jo zadali. in to je bila moč izbire in nadzora nad našim časom. In to bo največja naložba, ki smo jo kdaj naredili.
Mindy:
Ali in Josh, to je bilo zelo zabavno in res cenim čas, ki sta ga danes delila z nami. Imate še kakšen nasvet za naše poslušalce, preden gremo?
Josh:
ja Rekel bi samo, da je ne glede na to, česar se bojite začeti ali se zdi res strašljivo, samo razumite, da je verjetno na stotine ali tisoče ali celo morda milijone ljudi, ki to počnejo, to že storilo. Tako sem hvaležen, da živimo v takšnem času, saj sta se pred 50 leti Ali in Josh želela naučiti nepremičnin. To bo res težko. Medtem ko je zdaj biggerPockets.com brezplačno znanje o nepremičninah.
Resnično sem hvaležen za internet. Torej, če obstaja nekaj, kar se zdi res zastrašujoče, prvič, pojdite na Google ali BiggerPockets, drugič pa zgradite skupnost. Mislim, zelo sem počaščen in navdušen, da vidim Amando tam, ker je bila Amanda nekdo, ki smo ga spoznali pred dvema letoma, in je velik del naše skupnosti ljudi, ki smo jih spoznali in se naučili prek družbenih medijev. In tako poiščite svojo skupnost. To zelo olajša stvari, še posebej, ko so časi težki.
Ampak:
Rekel bi tudi, da mislim, da nikoli ni prepozno. Če niste zadovoljni s svojim življenjem ali potjo, na kateri ste, ali obstaja področje, ki je za vas zelo stresno, ni nikoli prepozno za spremembe. Mislim, da pogosto vidimo koščke življenja ljudi. Danes nas slišiš in si rečeš: »Vau. Poglejte, kaj jim je uspelo. Ja, nastajalo je pet let in še vedno delamo na tem.«
Zato menim, da je pomembno, da si privoščite milost in veste, da lahko majhni koraki sčasoma povzročijo res globoke spremembe. Nič fancy nismo naredili. Nič seksi nismo naredili. Ostali smo samo dosledni in predani svojim ciljem. Torej, če se samo spomnim, da želim, da je nekaj drugače, ne gre za: "Če je uspelo nam, lahko to storiš tudi ti." Vendar imate moč za spremembe in če nimate kroga, ki bi vas pri tem podpiral, razširite svoj krog. Kot je rekel Josh: "Imamo veliko srečo, da smo v času, kot smo, in imate na voljo toliko virov."
Amanda:
Všeč so mi ti zadnji nasveti in to je bilo tako zabavno. To je bilo tako zabavno. Torej, kje vas lahko ljudje najdejo?
Ampak:
Da, absolutno. Na internetu. Z vsemi temi viri, ki so vam na voljo. Smo na družbenih medijih. Naši ročaji so The FI Couple povsod. Tako imamo Instagram, Facebook. Ljudje nam lahko pošljejo e-pošto, če imajo posebna vprašanja. E-pošta je in radi bi se povezali z ljudmi. Mislim, BiggerPockets je bil katalizator našega potovanja in čutimo, da smo vam večno hvaležni in dolžni, ker je dobesedno spremenil in spremenil naša življenja na toliko načinov. Torej, če poslušate, delate pravo stvar, ko se vključite v BiggerPockets Money. To je eden naših najljubših podcastov in res smo hvaležni, da smo se lahko danes povezali z vami.
Mindy:
Hvala, Ali in Josh. To je bilo zelo zabavno in kmalu se bomo pogovorili s tabo.
Ampak:
Hvala.
Josh:
Hvala.
Mindy:
To sta bila Ali in Josh. Amanda, res mi je všeč njihova zgodba. Kot sem rekel na začetku oddaje, ni enostavnega gumba. Za to ni skrivnostne omake. To je preprosto vlaganje v delo. In mislim, da sta Ali in Josh sijajen primer tega, da boste videli rezultate, ko boste vložili delo.
Amanda:
Absolutno se strinjam. Ko vložiš delo, vidiš rezultate in potem, ko delaš skupaj kot ekipa, so zame samo svetel primer timskega dela, ki res, res deluje in res uspeva.
Mindy:
Imeti svojega partnerja na isti strani v finančnem smislu je super moč. Želim si, da bi vsi, ki to poslušajo, imeli enako supermoč. Prva stvar, o kateri se pari prepirajo, je denar. In ko lahko to odstranite iz situacije, se vaše življenje zelo izboljša. Zato se s svojim zakoncem pogovarjajte o denarju, stopite na isto stran in potisnite svoj nos v brusni kamen, opravite vse delo in imeli boste enake rezultate kot Ali in Josh. Ali naj gremo od tod?
Amanda:
Ja, naredimo to.
Mindy:
To je zaključek te epizode BiggerPocket's Money Podcasta. Ona je Volkuljica z Wall Streeta, Amanda Wolfe in jaz sem Mindy Jensen, ki pravi, se vidiva pozneje, aligator.
Oglejte si epizodo tukaj
Pomagajte nam doseči nove poslušalce iTunes tako, da nam pustite oceno in pregled! Traja samo 30 sekund. hvala Zelo cenimo to!
V tej epizodi pokrivamo
- Izplačilo več kot šestmestne številke študentski dolg in lepota za majhnimi koraki
- Financiranje prodajalca nepremičnino in njeno uporabo kupovati nepremičnine brez velikih bank
- Odpoved dela s polnim delovnim časom in še vedno prihranite več kot osemdeset odstotkov svojega dohodka
- Rast vaše spletne blagovne znamke in zgraditi skupnost, ki vas bo potisnila v nove višine
- Zakaj stavba a ogromen nepremičninski portfelj ni to, kar se je vse skupaj zdelo
- Nasveti za tiste, ki so še vedno zadolženi ali šele začenjajo svojo investicijsko pot
- in So Veliko več!
Povezave iz oddaje
Poveži se z Ali & Josh:
Vas zanima več o današnjih sponzorjih ali bi sami postali partner BiggerPockets? Oglejte si naše stran sponzorja!
Opomba BiggerPockets: To so mnenja, ki jih je napisal avtor in ne predstavljajo nujno mnenj BiggerPockets.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.biggerpockets.com/blog/money-366
- 000
- 1
- 10
- 100
- 2018
- 2020
- 2021
- 2022
- 50 Years
- a
- Sposobna
- O meni
- o IT
- nad
- absolutno
- doseženo
- ustrezno
- Račun
- računi
- potrditi
- pridobiti
- pridobljenih
- pridobitev
- čez
- aktivna
- dejansko
- Poleg tega
- napredovanje
- nasveti
- cenovno
- Afrika
- po
- proti
- agresivni
- Staranja
- naprej
- vsi
- ublažiti
- že
- Čeprav
- vedno
- Neverjetno
- znesek
- in
- Živali
- Še ena
- Anksioznost
- kdo
- kjerkoli
- Stanovanje
- Apple
- imenovanja
- Zahvaljujemo
- pristop
- april
- OBMOČJE
- območja
- okoli
- sredstvo
- Sredstva
- Dosegljivo
- Občinstvo
- Avtor
- Baby
- nazaj
- ozadja
- Slab
- Ravnovesje
- pasovna širina
- Banka
- Bančni račun
- bančni računi
- V bistvu
- Osnove
- Beauty
- ker
- postanejo
- postajajo
- pred
- začel
- Začetniki
- Začetek
- zadaj
- počutje
- prepričanje
- Verjemite
- Prednosti
- BEST
- Boljše
- med
- Poleg
- Big
- večji
- največji
- Bill
- Bit
- blogi
- Bolt
- Knjiga
- knjige
- meja
- Kupil
- škatle
- blagovne znamke
- Break
- zlom
- MOST
- svetlejši
- prinašajo
- broke
- posredništvo
- prinesel
- proračun
- proračuna
- izgradnjo
- Building
- zgrajena
- poslovni
- poslovni model
- podjetja
- Gumb
- nakup
- Nakup
- izračuna
- klic
- poziva
- kamera
- Lahko dobiš
- lahko
- voziček
- Kartice
- ki
- Kariera
- primeru
- Denar
- denarni tok
- Katalizator
- wrestling
- Vzrok
- strop
- praznujejo
- nekatere
- Zagotovo
- izziv
- priložnost
- Spremembe
- preveriti
- preverjanje
- Pregledi
- otrok
- Otroci
- izbira
- možnosti
- Izberite
- Krog
- mesto
- jasno
- bližje
- zapiranje
- coaching
- College
- COM
- kombinirani
- kako
- prihajajo
- komentar
- komentarji
- skupnost
- podjetje
- Tekmovanje
- Končana
- popolnoma
- zapleten
- Koncept
- stanje
- zaupanje
- Connect
- Povezovanje
- povezave
- dosledno
- nenehno
- svetovalec
- svetovanje
- vsebina
- naprej
- naprej
- nadaljevati
- prispevajo
- nadzor
- Cool
- strošek
- bi
- par
- pokrov
- zajeti
- Ustvarjanje
- Creative
- verodostojnost
- kredit
- kreditne kartice
- Trenutna
- rezanje
- ciklov
- Dave
- dan
- Dnevi
- ponudba
- Ponudba
- Dolg
- desetletje
- odločil
- Odločitev
- odločitve
- namenjen
- vsekakor
- določa
- Razvoj
- razvili
- razvoju
- DID
- drugačen
- Večerja
- neposredna
- smer
- invalidnosti
- odkril
- razdalja
- dividende
- Ne
- tem
- Dollar
- dolarjev
- dont
- vrata
- navzdol
- desetine
- sanje
- sanje
- pogon
- vožnjo
- padla
- Zgodnje
- zaslužiti
- lažje
- jesti
- izobraževalne
- Učinkovito
- bodisi
- odpravo
- odpraviti
- Drugače
- E-naslov
- v sili
- poudariti
- zaposlovanja
- uživajte
- dovolj
- Celotna
- podjetništvo
- zlasti
- nepremičnine
- Eter (ETH)
- Tudi
- sčasoma
- VEDNO
- vsak dan
- vsak dan
- vsi
- vse
- točno
- Primer
- Excel
- Izmenjava
- razburjen
- zanimivo
- pričakovanja
- Stroški
- drago
- izkušnje
- Doživetja
- raziskuje
- Raziskovati
- dodatna
- Obraz
- s katerimi se sooča
- FAIL
- ni uspelo
- seznanjeni
- družina
- FAST
- hitreje
- Priljubljeni
- strah
- izrazit
- Nekaj
- boj
- Slika
- Številke
- izpolnite
- napolnjena
- končna
- končno
- Finance
- finančna
- Finančna neodvisnost
- finančno
- financiranja
- Najdi
- iskanje
- konec
- prva
- prvič
- Všita
- stalni prihodek
- stanovanje
- prilagodljivost
- Flip
- plavajoči
- Pretok
- letenje
- Osredotočite
- osredotočena
- sledi
- tuji
- za vedno
- srečo
- Naprej
- je pokazala,
- ulomek
- brezplačno
- Svoboda
- prijatelji
- iz
- spredaj
- polno
- zabava
- Sklad
- Osnove
- Skladi
- smešno
- Prihodnost
- vrzel
- ustvarjajo
- ustvarjajo
- generator
- dobili
- pridobivanje
- Dekleta
- Daj
- daje
- Giving
- Go
- Cilj
- Cilji
- goes
- dogaja
- dobro
- odobreno
- Hvaležni
- veliko
- več
- Greedy
- brušenje
- Igrišče
- skupina
- Grow
- Pridelovanje
- Guy
- kramp
- kramp
- taksist
- ročaj
- Ročaji
- priročen
- Hang
- se zgodi
- se je zgodilo
- se zgodi
- srečna
- Trdi
- Trdo delo
- stiske
- ob
- vodil
- Zdravje
- zdravstveno zavarovanje
- zdravstveno varstvo
- zdravo
- Slišal
- sluha
- močno
- pomoč
- pomagal
- pomoč
- Pomaga
- tukaj
- skrita
- visoka
- več
- najvišja
- Označite
- nasveti
- Zgodovinsko
- hit
- Domov
- Homes
- počaščen
- v upanju,
- URE
- Hiša
- Kako
- Kako
- HTTPS
- velika
- človeškega
- Stotine
- Bom
- Ideja
- idealen
- identificirati
- Takojšen
- takoj
- Pomembno
- izboljšanje
- in
- Vključno
- prihodki
- Povečajte
- povečal
- narašča
- Neverjetno
- neodvisnost
- Neodvisni
- Indeks
- industrij
- neizogibno
- začetna
- na začetku
- navdihujoča
- instant
- Namesto
- zavarovanje
- integrirati
- namerna
- obresti
- OBRESTNA MERA
- Obrestne mere
- zainteresirani
- Zanimivo
- Internet
- uvesti
- Invest
- investirali
- vlaganjem
- naložbe
- naložbe
- Investitor
- Vlagatelji
- IRA
- IT
- Job
- Delovna mesta
- pridružil
- pridružil
- Potovanje
- julij
- Keen
- Imejte
- vzdrževanje
- Otrok
- Vedite
- Vedeti
- znanje
- Lane
- velika
- Zadnja
- Pozen
- kosilo
- UČITE
- naučili
- učenje
- odhodu
- posojilodajalec
- posojilodajalci
- Spoznanja
- Stopnja
- vzvod
- LG
- življenje
- način življenja
- strele
- LIMIT
- Meje
- vrstica
- Seznam
- Poslušanje
- malo
- v živo
- živi
- živi
- posojila
- Posojila
- lokalna
- Lokacije
- zaklenjeno
- Ključavnice
- Long
- dolgo časa
- dolgoročna
- Poglej
- izgleda kot
- Pogledal
- si
- izgubiti
- Sklop
- ljubezen
- nizka
- kosilo
- Luksuzni
- je
- Znamka
- zaslužite
- IZDELA
- Izdelava
- upravljanje
- upravitelj
- upravljanje
- več
- veliko ljudi
- marker
- Tržna
- ogromen
- math
- Matter
- pomeni
- mediji
- srečanja
- duševne
- Duševno zdravje
- Bližnji
- morda
- milijoni
- moti
- Miselnost
- napake
- Model
- Momentum
- Denar
- mesec
- mesečno
- mesecev
- več
- Hipotekarni
- Najbolj
- motivirani
- vrh gore
- premikanje
- premikanje
- več
- Glasba
- Ime
- Narava
- nujno
- Nimate
- potrebe
- Netflix
- mreženje
- Novo
- Naslednja
- Nikelj
- noč
- nos
- november
- Številka
- številke
- Kvota
- Uradno
- Ok
- Staro
- Na krovu
- ONE
- na spletu
- Komentarji
- Priložnosti
- Nasprotno
- Da
- organsko
- originalno
- Ostalo
- drugi
- drugače
- oddajati
- pregled
- preobremenjeni
- lastne
- v lasti
- Lastnik
- Lastniki
- plačana
- Pandemija
- Starši
- del
- partner
- strast
- pot
- Plačajte
- plačilna
- Plačilo
- Plačila
- ljudje
- Ljudske
- odstotkov
- izvajati
- oseba
- Osebni
- Osebno
- faza
- telefon
- fizično
- Fizično
- kramp
- kosov
- Kraj
- Načrt
- načrtovano
- načrtovanje
- načrti
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- prosim
- plus
- Podcast
- Poddaje
- Točka
- Portfelj
- Stališče
- mogoče
- Prispevek
- potencial
- moč
- močan
- predstaviti
- precej
- Prednost
- zasebna
- privilegiran
- verjetno
- problem
- Težave
- Postopek
- poklic
- Dobiček
- donosnosti
- Napredek
- Projekt
- Lastnosti
- nepremičnine
- zaščiteni
- zagotavljajo
- javnega
- vlečenje
- nakup
- kupili
- Namen
- Push
- dal
- Dajanje
- izpolnjujejo pogoje
- kvalifikacij
- vprašanje
- vprašanja
- Hitri
- hitro
- radikalno
- Oceniti
- Cene
- ocena
- Surovi
- dosežejo
- dosegel
- Preberi
- Bralec
- reading
- pravo
- nepremičnine
- resnično življenje
- uresničevanje
- Razlog
- nedavno
- Pred kratkim
- Priznanje
- priznajo
- zmanjša
- Zmanjšana
- redni
- Razmerja
- relativno
- ne pozabite
- spomina
- odstrani
- Najem
- najemnine
- ponovljivo
- zamenjajte
- predstavljajo
- viri
- REST
- Rezultati
- upokojitev
- prihodki
- znebi
- vloga
- Roth IRA
- krog
- uniči
- Run
- žrtvovati
- Safari
- varna
- Je dejal
- prodaja
- Enako
- SAND
- Shrani
- shranjevanje
- Prihranki
- varčevalni račun
- zdrava pamet
- Lestvica
- strah
- urnik
- <span style="color: #f7f7f7;">Šola</span>
- drugi
- sekund
- skrivnost
- Oddelek
- videnje
- Zdi se,
- prodaja
- Prodaja
- Storitve
- nastavite
- nastavitev
- sedem
- več
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- deli
- delitev
- premik
- shouldnt
- Prikaži
- Podoben
- Enostavno
- preprosto
- saj
- sam
- ednina
- Razmere
- situacije
- SIX
- Šest mesecev
- počasi
- Počasi
- majhna
- mala podjetja
- manj
- So
- doslej
- socialna
- družbeni mediji
- Društvo
- SOLVE
- Reševanje
- nekaj
- nekdo
- Nekaj
- South
- Južna Afrika
- Južna
- gledano
- specifična
- preživeti
- Poraba
- porabljen
- Sponzorji
- namaz
- pomlad
- Začetek
- začel
- Začetek
- začne
- bivanje
- ostal
- Korak
- Koraki
- lepljenje
- Še vedno
- zaloge
- borza
- Zaloge
- zgodbe
- Zgodba
- strategije
- Strategija
- tokovi
- ulica
- moč
- stres
- Boriti se
- študent
- Študenti
- slog
- uspeh
- Zgodbe o uspehu
- uspešno
- taka
- Super
- velesila
- podpora
- Podpira
- Presežek
- preživetje
- sistemi
- Bodite
- Takeaways
- meni
- ob
- Pogovor
- Naloge
- davek
- skupina
- timsko delo
- tech
- začasna
- najemnik
- Pogoji
- O
- Osnove
- svet
- njihove
- Tukaj.
- stvar
- stvari
- Razmišljanje
- mislil
- tisoče
- 3
- Uspevajo
- skozi
- vsej
- tik Tok
- čas
- krat
- Nasvet
- nasveti
- do
- danes
- današnje
- skupaj
- jutri
- Ton
- tudi
- Skupaj za plačilo
- POPOLNOMA
- na dotik
- proti
- proti
- sledenje
- trgovini
- tradicionalna
- tradicionalno
- usmeritev
- Prepis
- prenos
- preoblikovati
- prevesti
- Preglednost
- pregleden
- potovanja
- Potovanje
- Izlet
- Težava
- Res
- Zaupajte
- OBRAT
- Obrnjen
- Vrste
- Uber
- Konec koncev
- pod
- razumeli
- razumevanje
- brezposelnosti
- Nepričakovana
- Enota
- enote
- prihajajoče
- posodobljeno
- us
- ZDA nepremičnine
- uporaba
- uporablja
- vrednost
- raznolikost
- Proti
- VET
- preživetja
- Video posnetki
- Vizija
- vizije
- ranljivost
- Ranljivi
- Čakam
- hodil
- hoja
- Wall Street
- hotel
- želim
- topla
- gledanju
- načini
- Wealth
- Vreme
- spletne strani
- poroke
- teden
- Weeks
- dobrodošli
- Wellness
- West
- Kaj
- Kaj je
- ali
- ki
- medtem
- WHO
- Wild
- divji zahod
- bo
- pripravljeni
- Zmage
- Winter
- v
- brez
- Zmagali
- delo
- delati skupaj
- delal
- delavec
- delavci
- deluje
- svet
- Klobase
- vredno
- bi
- pisni
- Napačen
- Najem
- leto
- let
- Vaša rutina za
- sami
- zefirnet
- nič
- zoom
- povečavo