Lahko Začetek naložbe v nepremičnine pri 40-ih, 50-ih ali 60-ih? Tukaj smo, da dokažemo, da je to 100 % mogoče, tudi če ste nič izkušenj z nepremičninami ali se počutite, kot da dobivate "pozen začetek" za najem nepremičnin. Za začetek ne potrebujete veliko in če imate nekaj osnov, lahko pojdite z nič nepremičnin na dvajset všečkov današnji gost, Kim Woolf Bosler, Ki začela svoj nepremičninski portfelj pri šestinpetdesetih letih, s šestimi otroki in dvajsetimi vnuki!
Toda preden se lotimo Kimine hitre nepremičninske zgodbe, bomo poklepetali z Kyle Mast, finančno brezplačni CFP (certificirani finančni načrtovalec), ki že doseže finančna neodvisnost s pomočjo naložbe v nepremičnine. Kyle je tu, da to pokaže tudi če nimate milijonov dolarjev izkušnje z banko ali najemom nepremičnine, lahko ŠE VEDNO investirate, ne glede na starost. Govoril bo o tem, od kod potegniti denar, kako povečati svoj dohodek ob upokojitvi, lastniški kapital in še več!
Po nekaj trdnih nasvetih Kyla bo Kim delila svojo zgodbo o prehodu iz primarnega lastnika v zgraditi portfelj dvajsetih nepremičnin v ZELO kratkem času. Zdaj ima prilagodljivost, da živi vsak dan, kot se odloči, in porabi ves svoj dodatni dohodek za preživljanje časa s svojo VELIKO družino! Kimino natančno strategijo lahko kopirate tako, da poslušate današnjo epizodo!
Klikni tukaj za poslušanje na Apple Podcasts.
Poslušajte podcast tukaj
Preberite transkript tukaj
Kyle:
Mislim, da bi spodbudil ljudi, da se vprašajo, če "pozno začnejo", zakaj prehajate na nepremičnine? Če ste nekdo, ki vas zanima, se odločite. In še posebej, če vas otroci opazujejo pri tem čudovitem prehodu v nekaj novega in vznemirljivega, ko ste stari 50 ali 55 let, je odličen primer, da jim pokažete, kako lahko naredite prehod in se naučite nove veščine.
Kim:
Nikoli ni prepozno. Res ni. Mislim, na škatli mleka je rok uporabe, kajne? Ampak to nismo mi. Mislim, da postajamo boljši, postajamo modrejši, bolj se zabavamo v življenju. Bolj uživamo v stvareh, ker nismo tako vznemirjeni. Všeč mi je to obdobje v življenju. Zelo uživam, da sem začel kasneje.
David:
Kaj se dogaja vsem? To je David Greene, vaš gostitelj oddaje BiggerPockets Real Estate Podcast danes tukaj, Henry Washington pa skupaj z mano vodi oddajo. Obstaja veliko ljudi, ki mislijo, da so prestari ali da je prepozno, da bi začeli vlagati v nepremičnine. No, danes se bova s Henryjem potrudila, da razkrijemo ta mit. Današnja oddaja bo vodič za vlaganje v nepremičnine za pozne začetnike. Gre za prepričanje, da nikoli ni prepozno, ne glede na to, ali ste pri štiridesetih ali šestdesetih.
Morda imate nekaj psihičnih ovir. In upajmo, da vam bo ta pogovor pomagal odpraviti nekatere od teh blokad in začeti ukrepati, da začnete graditi bogastvo, da se pripravite na upokojitev zdaj, namesto da čakate še dlje. In današnja epizoda bo malo drugačna, saj imamo ne samo enega, ampak dva intervjuja z različnimi gosti. V prvem delu oddaje se bomo pogovarjali s Kylom Mastom. Je pooblaščeni finančni načrtovalec in redno prispeva k denarju BiggerPockets. Kyle nam bo povedal, kako imajo ljudje, ki začnejo pozno, nekatere prednosti, ko gre za vlaganje v nepremičnine.
Henry:
In v drugi polovici oddaje intervjuvamo Kim Bosler, ki je začela vlagati pri 56 letih. Povedala nam bo, kako ji je uspelo zgraditi tako močan portfelj, da sta njo in njenega moža pripravila do upokojitve in ji omogočila, da ji je kupila sanjski dom v Utahu. In preden se lotimo oddaje, želimo dodati opozorilo. V tej epizodi bomo podali nekaj predpostavk. Predvidevali bomo, da ste že pripravljeni začeti vlagati, kar pomeni, da imate določeno finančno podlago. Torej bomo domnevali, da nimate nobenih norih zneskov dolga, velikega dolga na kreditni kartici. Predvidevamo tudi, da imate svoje finance pod nadzorom in proračun. Predvidevamo tudi, da imate nekaj prihrankov in sklad za nujne primere ter da morda že imate nekaj naložb zunaj nepremičnin.
David:
In nazadnje, da imate denarno pozicijo, kar pomeni, da imate sredstva v banki v 401(k) ali celo lastniški kapital v vašem primarnem prebivališču, vse, kar vam bo pomagalo začeti vlagati danes.
Henry:
Tistim med vami, ki morda še niste na tem finančnem mestu, priporočamo, da poslušate naš sestrski podcast, oddajo BiggerPockets Money, saj vas bosta Scott in Mindy v tej oddaji vodila skozi to pot. Pomagali vam bodo urediti vaše finančne knjige. In ko ste tam, se lahko vrnete, poslušate to epizodo in začnete z nepremičninami. Zato vzemite pisala in papir, naredite nekaj zapiskov. Tale bo dobra.
David:
Kyle Mast, dobrodošel v podcastu BiggerPockets. Veseli me, da ste danes zraven.
Kyle:
Hvala, David. Res je dobro biti tukaj. Cenim to.
David:
Za tiste, ki vas še niste slišali na BiggerPockets Money, nam lahko poveste nekaj o sebi?
Kyle:
ja Prepričan sem, da so nekateri poslušali tam, vendar sem kmečki fant iz Oregona. Odraščal sem na kmetiji božičnih dreves. Kmalu po koncu fakultete je postal CFP. Malo sem se odcepil od podjetja, v katerem sem delal, in ustanovil svoje podjetje. 10 let kasneje, kar bi bilo lani, prodal to podjetje. In medtem ves ta čas vlagal v nepremičnine. In mislim, da lahko lansko leto nalepiš oznako FIRE. To je bil zadnji udarec. Ampak ja, imam dve leti stara dvojčka in šestletnega dečka ter ženo, in uživava v preživljanju veliko časa skupaj, ribolovu, zunaj vsega tega džeza.
David:
In FIRE pomeni finančno neodvisen, zgodnja upokojitev. Pravilno?
Kyle:
To je pravilno. ja Žal moramo pojasniti to kratico. ja
David:
To je novi flex namesto BMW-ja. Zadeli ste oznako požara.
Kyle:
Ja, smešno je. Še vedno delaš, čeprav sem to zadel, vendar je bolj zabavno, mislim.
Henry:
Ne nehaš kar početi, ko pritisneš FIRE?
Kyle:
Poskušal sem, ja, ampak mi moji dvojčki niso dovolili.
David:
V bistvu pomeni, da vam ni treba zatakniti srajce ali nositi kravate. To je pravi flex, kajne?
Kyle:
Zagotovo. Zagotovo.
David:
No, danes se bomo pogovarjali o tem, kako se lahko tisti, ki pozno začnejo, lotiti vlaganja v nepremičnine. Kakšne prednosti ima pozno začetnik v primerjavi z nekom v svojih dvajsetih. Torej naj te vprašam, Kyle, ali ima nekdo, ki začne pozno, prednost pred nekom, ki je mlajši?
Kyle:
Ja, vsekakor. Mislim, da velikokrat ljudje, ki začnejo pozno ... In morda bomo okoli tega postavili nekaj parametrov. Rekel bi, da je lahko od 40 do šestdeset let. Tam lahko začnete kjer koli. In na žalost se približujem oznaki 40, tako da bi pozno začel. Mislim pa, da ima nekdo veliko prednosti. Nekaj od teh bi verjetno bilo, ste zelo uveljavljeni v svoji karieri. Morda imate nekaj prihrankov, nekaj gnezda, nekaj 401 (k), nekaj IRA, nekaj Roth IRA, potencialno dostojno količino lastniškega kapitala v svojem domu. Nekaterih od teh stvari, ki jih nekdo, ki je začel takoj po srednji šoli, takoj po fakulteti, preprosto ne bo imel.
To je nekaj osnovnih stvari in na tem mestu se lahko poglobimo v nekaj več, toda to je priprava terena za nekoga, za katerega morda predvidevamo, da ima pod seboj svojo finančno podlago, vendar si ga šele zdaj ogleduje nepremičnina.
Henry:
Pravzaprav sem uporabil 401 (k), da sem začel vlagati v nepremičnine. In to ni bilo nekaj, o čemer sem vedel prej. Pravkar sem slučajno izvedel, da je to stvar. In če gledate 401 (k), znaša povprečje 401 (k) približno 76,000 za ljudi, ki so običajno stari med 35 in 44. In potem gre do 142,000 za ljudi med 45 in 54. In potem resnično skoči na 207,000 za ljudi, stare med 54 in 66 let. Kako lahko torej nekdo izkoristi svojih 401 (k), če želi začeti vlagati?
Kyle:
Ja, to je dobro vprašanje. Ustrelil bom nazaj nate, Henry. Kako ste uporabili svojega? In tega se bomo znebili. Kaj si naredil?
Henry:
ja Najel sem posojilo v višini 401 (k) in dovolili so nam ... No, naj opozorim na to pravilno, preden se spravim v velike težave, Kyle. Z ženo sva vzela posojilo v višini 401 (k) za njenih 401 (k), ker takrat nisem bil dovolj finančno spreten, da bi ga imel. In tako nam je dovolila, da izkoristimo njen 401(k) za naš prvi posel. Tako smo dali posojilo v višini 401 (k). Mislim, da bi si lahko izposodili približno 60 tisočakov ali kaj podobnega, vendar smo vzeli le približno 20 in ravno toliko za predplačilo za posel, kupili nepremičnino za najem in nato z najemninami plačali 401 (k) posojilo.
Kyle:
Všeč mi je. Ja, to je verjetno najbolj koristna pot, ki bi jo ljudje izbrali. Obstaja še nekaj drugih načinov, kako to storiti. Nekaj stvari, ki jih je treba hraniti tam. In tudi tam bi moral dati opozorilo. Sem CFP, vendar nisem vaš CFP ali kdorkoli, ki posluša CFP oddaj. To je samo nekaj idej. Toda 401 (k), vsak načrt je nekoliko drugačen glede tega, kaj lahko dvignete in kako lahko dvignete ter kako morate to vrniti. In ena stvar, ki jo morate imeti v mislih, je, da če zapustite tega delodajalca, se resnično zavedajte, kaj morate storiti s tem posojilom 401 (k), če odidete. Običajno gre za hitro povračilo v približno 12-mesečnem časovnem okviru ali manj. Zato imejte to v mislih.
Obstaja še nekaj drugih stvari, ki jih lahko počnete. Prvič, stvar, ki sem jo naredil nekajkrat za kratkoročne potrebe v nepremičninski areni. Obstaja nekaj, kar se imenuje prevračanje. Ko premaknete 401(k) na IRA ali 401(k) na drugega 401(k) pri drugem delodajalcu ali celo na Roth IRA kot preusmeritev konverzije, vse to pomeni, da ga premikate iz enega pokojninski račun do naslednjega. Običajno gre za neposredno prevračanje, kjer gre naravnost od skrbnika, kot je Fidelity, do Schwaba. Obstaja pa nekaj drugega, čemur rečemo posredno vračanje, da lahko dejansko sami prevzamete sredstva za določen čas, nato pa jih morate prenesti na ta račun ali pa postanejo obdavčljiva in kaznovana, odvisno od vaše starosti.
Torej je v tem primeru dejansko 60-dnevni časovni okvir in to lahko storite enkrat na 12 mesecev. Zato sem to naredil za kratkoročne projekte, scenarij vrste popravkov in obračanja. Vendar morate imeti določen način, da boste povsem prepričani, da boste lahko vrnili ta denar v tem 60-dnevnem roku. Ampak to je majhen vdor, ki bi si ga lahko kdo spravil v težave ali ga uporabil na poti. Toda to lahko storite le vsakih 12 mesecev. Vendar sem zamenjal z ženo nekajkrat vsakih 12 mesecev za različne stvari. Tega nisem naredil že nekaj let. Toda s pokojninskimi računi se lahko lotite različnih načinov.
In še ena stvar, ki bi jo moral povedati, je, da tisto posojilo, ki ste ga vzeli, obstajajo načini, kako nepremičnino vložiti v, recimo, IRA, ki jo upravljate sami, in če je to edini način, da lahko začnete, je to odličen način, začeti. Toda na splošno je najbolje, da so pokojninski računi in naložbe v nepremičnine ločeni. To je veliko posploševanje. Toda razlog, zakaj običajno posplošujem, je ta, da izgubite davčne ugodnosti iz obeh računov, če ju pomešate skupaj. Oba imata svoje posebne davčne ugodnosti, nepremičnine pa imajo toliko posebnih davčnih ugodnosti, da če jih daste na pokojninski račun, jih nekaj izgubite. Če je to edini način, da lahko začnete, je to super, to je v redu. Toda nekaj, kar morate imeti v mislih, ko razmišljate o tej poti.
David:
Torej za nekoga, ki je malo starejši in ni navdušen nad idejo o vdoru v hišo, morda ni pripravljen sklepati kompromisov glede udobja, navajen je kraja, v katerem živi, je nekako tako, kot da je njegovo življenje postavljeno, jih ima veliko morda tam skladišče za čolne ali delavnico in se niso pripravljeni seliti iz ene hiše v drugo. Kako lahko nekdo še vedno izkoristi svoj primarni dom, da začne vlagati v nepremičnine?
Kyle:
ja Mislim, da pozni začetnik, o tem ste že poročali v oddaji, bo ena največjih stvari vaš lastniški kapital in vaše primarno prebivališče. Če dobro varčujete in odplačujete ter pravite, da ste 10 let v posojilu za svoje primarno prebivališče in je to morda vaša druga ali tretja hiša, v katero ste v preteklih letih vložili kapital, kreditna linija za lastniški kapital je res dober način, da se vsaj pripravite na naložbo v nepremičnine. Rekel bi, da je to eno prvih mest, kamor bi šel, in eno najlažjih mest, kamor bi šel.
In včasih ljudi skrbi, da bi najeli kreditno linijo za lastniški kapital, in si mislijo: "Nočem imeti tega velikega posojila, za katerega moram plačati dodatne obresti, in tvegano je imeti več dolga za svojo hišo." No, ne povečate tveganja, dokler ne črpate te kreditne linije. To je kreditna linija. In to je včasih ljudi morda tako zmedeno, vendar je to samo odličen še en načrt B, C ali D v vašem arzenalu drugega finančnega vodnjaka, h kateremu se lahko obrnete, če se zgodi kaj slabega ali če želite vlagati. To, kar naredite na poti, da ustvarite trajno financiranje svoje nepremičnine, je lahko videti drugače kot HELOC, kreditna linija za lastniški kapital, kratkoročno.
Ampak to je odlična pot. Pojdite v lokalno kreditno zadrugo. Če imate veliko lastniškega kapitala, takoj namestite HELOC na svojo hišo, kolikor je le mogoče, samo da ga imate. Ni ti ga treba uporabiti. Običajno stanejo od 75 do 100 USD na leto za pristojbino za vzdrževanje. In to je to. Upoštevajte nekaj stvari. Ponavadi imajo spremenljivo obrestno mero za stvari, ki jih črpate iz njih. Ampak še enkrat, če ga na začetku ne uporabljate, ga imejte pripravljenega za uporabo. Ko gre tista hiša čez cesto na prodaj in je umrla gospa in je to hudi posel, veš, da je vredna veliko več, da lahko nanjo naletiš z denarno ponudbo in jo nato spremeniš v nekaj. Imejte samo tisti suhi prah v tem HELOC-u. To je odličen način, da ste pripravljeni.
Henry:
ja Nameraval sem slediti tam. Mislim, da ste se malo dotaknili tega, kar sem hotel povedati, da je okoli HELOC-jev veliko strahu. In mislim, da ste odlično razložili, kot pravimo, da lahko zdaj dobite dostop do denarja. In ja, morda obstaja spremenljiva obrestna mera, vendar je ne plačate, dokler je ne uporabite. In ja, nekateri imajo lahko spremenljive stopnje. Včasih sem imel fiksne cene za svoje HELOC. In tako lahko dobite dostop. In to je samo način ... To je skoraj tako, kot bi imeli kreditno kartico, kajne? Za kreditno kartico ne plačate ničesar, a če potrebujete denar, je tam.
Kyle:
Ja, vsekakor. Nekateri od njih imajo funkcijo pretvorbe, ki jo vzamete in jo lahko na neki točki pretvorite v fiksno posojilo. To je nekaj, kar morate imeti v mislih, ko podpisujete začetni HELOC. Ponavadi imajo-
Henry:
To sem naredil.
Kyle:
… določene drugačne … Ja. Torej ste morda to storili. Prihajajo različne funkcije. In vsaka banka je drugačna. To je zelo edinstven izdelek za različne. Torej je vsekakor nekaj, kar bi lahko dodali v mešanico stvari, če se pripravljate na pot.
Henry:
Pogosto vidim, da obstajata dva tabora, ko gre za HELOC, kajne? Ker imajo ljudje prav, pravijo: »Oh, ne zadolžujte se dodatno v svojem osebnem domu. To je nora ideja.” In nekateri ljudje ga obožujejo kot sredstvo za začetek. Kakšna so torej nekatera tveganja v trenutnem tržnem okolju, ki jih vidite pri uporabi HELOC-a za začetek?
Kyle:
To je dobro vprašanje. Ne vem, ali so tveganja na trenutnem trgu precej drugačna, kot bi bila na skoraj katerem koli trgu. Tisto, ki mi je takoj padlo v oči, in David, tudi ti bi se s tem ukvarjal s hipotekarnim podjetjem, je le, da so obrestne mere višje in je težje trajno financirati nekaj. Če uporabljate ta HELOC za nekaj in ne morete najti dobrega stalnega financiranja za to naložbo, imate zdaj dolg s spremenljivo obrestno mero na svojem primarnem prebivališču, kjer izgubite službo in ne boste mogli plačevati na vašo primarno hipoteko ali vaš HELOC ali oboje, kar vas pripelje na območje izključitve.
In prav tam sem šel v zajčjo luknjo strahu. Zato bom le malo naredil varnostno kopijo, ker tudi če vi ... Torej morda sebe vzamem za primer. Tako sem lani prodal svoje podjetje. Moj dohodek je z dobrega dohodka šel na nič na papirju. Z vidika financiranja imam v svoji hiši HELOC, ki ga uporabljam za različne namene za vlaganje in izklop, izstop iz njega, odplačilo. HELOC ostane tam. Banka ne pride in reče: "Hej, ne delate, vaš dohodek se je spremenil, kličemo vaš HELOC, kličemo vašo prvo hipoteko na vašo nepremičnino." To se ne zgodi. Če nimate virov ali rezerv nekje drugje, da bi nadaljevali s temi plačili, če se kaj v življenju spremeni.
Tako kot pri vsakem dolgu, pri vsaki obveznosti imejte rezerve. Če se lotevate naložbe v nepremičnine, imejte rezerve. To je nekaj, kar je zelo pomembno. In to je povezano s temi računi, ki jih imate na poznem začetku in jih nimate, ko ste mlajši, je to, da so ti računi … In spet, David, ker ste v hipotekarnem poslu, veste, da je te račune mogoče uporabiti kot rezerve za izpolnjevanje pogojev za določena posojila za nepremičnine in do njih lahko dostopate, če zaidete v težave. Tako kot 401(k) ali IRA, če morate iz tega potegniti nekaj denarja, da bi nepremičnino potisnili skozi slabo obdobje, lahko to storite. Malo bo bolelo.
Recimo, da potegnete 50,000, to se bo dodalo vašemu prihodku za leto, tako da boste na to plačali davek. Poleg tega boste plačali še 10-odstotno kazen, če ste mlajši od 59 let in pol. Če pa začnete pozno in ste starejši od 59 let in pol, ne dobite tiste 10-odstotne kazni. Upoštevati morate torej nekaj stvari, toda imeti te velike račune, ki ste jih ustvarili v službi ali nekaj službah v preteklih letih, je vsekakor prednost pred nekom, ki šele začenja.
David:
Kaj pa, če želi nekdo svojemu primarnemu prebivališču dodati malo več dohodka? Govorili smo o HELOC-jih, govorili smo o 401(k)s. Kaj menite o tem, če zgradijo ali predelajo del svoje hiše v ADU, da bi dodali malo več dohodka od najemnin? Dobra ali slaba ideja?
Kyle:
Všeč mi je, če jim bo všeč. Mislim, da je odvisno od tega, kako strasten si na celotnem potovanju z nepremičninami. Ali greste na pot samo kot malo diverzifikator ali bi se odločili, da bo to vaš glavni pokojninski dohodek? Ker na tej točki ljudje razmišljajo ... Kot pozen začetnik razmišljate o pokojninskem dohodku. To ni kot: "Imam 20 let in razmišljam o tem, kar bom počel naslednjih 30, 40 let, ker uživam v tem, ali želim biti finančno neodvisen."
Ko si star 45, 50 do 60, zdaj razmišljaš: »Staram se. Morda ne bom večno mogel opravljati dela, ki ga opravljam zdaj. Moram imeti nekaj dohodka." Torej vse to, kar lahko rečem, ADU na vaši nepremičnini, kratkoročni najem, to so odlične stvari, še posebej, če ste gostoljubna oseba. In če imate malo poslovne žilice, ga morate voditi kot podjetje. Ne moreš Joanna Gaines [neslišno 00:16:01] in naročiti nekaj ljudi, da bi tam prenočili, in jim zaračunaš 95 $ na noč in rezerviraš za 100 noči v letu, vsako leto pa si negativnih 200 %.
Torej ga moraš voditi kot podjetje. Voditi ga morate z gostinsko miselnostjo, zlasti v panogi kratkoročnega najema. To je tisto, kar spodbuja ocene, kar poganja vašo zasedenost, kar poganja vaše cene, kar poganja vašo dobičkonosnost. Zato mislim, da je super. Imamo več kratkoročnih najemov in všeč mi je. Ko sem bil na kolidžu, sem delal v letovišču in gostinstvo je prav zabavno. Dobiš pa tudi nekaj čudakov. Torej morate biti pripravljeni tudi na to. In če je na vaši posesti, to prinese stvari na drugo raven. Ali želite nekoga na svojem posestvu? Se strinjate s tem, da ljudje prihajajo v vašo posest? Tudi tam lahko bližina kaj spremeni. Vendar je to dober način za hitrejše pridobivanje dodatnega zaslužka v nasprotju z neposrednim vdorom v hišo.
David:
To je tisto, kar smo se do zdaj naučili. Za tiste, ki začnejo pozno, je večja verjetnost, da bodo imeli močnejšo denarno pozicijo, možnih 401 (k), ki jih lahko izkoristijo, ali drugo obliko pokojninskega računa, primarno prebivališče, za katerega upamo, da ima nekaj lastniškega kapitala, in malo več življenjskih izkušenj. Predvidevam, da so malo bolj preudarni, ko gre za izbiro pravega izvajalca in sprejemanje prave odločitve. Njihov algoritem je bolj razvit, ker so videli več stvari, ki se dogajajo v življenju. Ali sem kaj zamudil, Kyle, kar bi dodal k temu, kar je prednost za pozen začetnik?
Kyle:
Mislim, da ne. Mislim, da ste zadeli tisto čisto na koncu, ki se je še nismo dotaknili, to je, da imajo življenjske izkušnje. In mislim, da bi spodbudil ljudi, da se vprašajo, če "pozno začnejo", zakaj prehajate na nepremičnine? Zakaj tega niste storili v preteklosti, je morda boljše vprašanje. Je to zato, ker za to niste vedeli? No, to je super. Zdaj to izveš. Morda ste navdušeni nad tem. Kakšna je vaša osebnost? Ali ste nekdo, ki ukrepa, in če pridete pod ta nepremičninski dežnik, se boste odpeljali naprej in to storili? Ali pa zato, ker so vam ljudje povedali o tem? Hoteli ste, nameravali ste, pa tega niste storili.
Vsi imamo prijatelje, ki so razmišljali o tem in razmišljali o tem, in minilo je pet let pozneje, minilo je 10 let pozneje, minilo je 15 let pozneje. In človek, če bi kupovali pred 10 leti, bi bile stvari drugačne. Zato morate resnično sami oceniti, kakšna osebnost ste. Kajti če je to vaša osebnost, morate opraviti nekaj dela, preden se na tej točki svoje kariere poglobite v nekaj novega. Če ste nekdo, ki vas zanima, se odločite. Mislim, to bi lahko bila kul vznemirljiva točka v tvojem življenju.
In še posebej, če vas otroci opazujejo pri tem čudovitem prehodu v nekaj novega in vznemirljivega, ko ste stari 50 ali 55 let, je odličen primer, da jim pokažete, kako lahko naredite prehod in se naučite nove veščine. In 10-letni časovni okvir, za skoraj vse, lahko ga zdrobite. 10 let je spodoben časovni okvir, da se lotite kakršnih koli novih podvigov, če se resnično odločite za to.
Henry:
In za vse, ki sedijo in se zgrozijo ob zamisli, da bi nas slišali govoriti o izkoriščanju teh naložbenih nosilcev, za katere so tako trdo delali, da bi kupili nepremičnine, ne rečemo, da naj karkoli kupijo. Pravimo, da boš šel kupiti pravo stvar. Prav? Uporabili boste to modrost, da boste razumeli, da bomo kupovali stvari, kjer imamo veliko oportunitetnih stroškov, kjer je zgrajenega veliko lastniškega kapitala. Bolj ko kupite, manj tveganja prevzemate. In tako gre pravzaprav za to, da dobro razumete, kaj se boste odločili kupiti, in ne le za nakup nepremičnine zaradi nepremičnine.
David:
To je res. In dodal bom še zadnjo češnjo na vrh tega, kar si rekel, Kyle. Najslabši čas, ki sem ga kdaj videl, da bi lahko kdorkoli kupil nepremičnino, je bilo leto 2005. V novejši zgodovini mislim, da ne bi mogli imeti najhujše popolne nevihte, ko bi bili vsi temelji napačni, vrednosti nepremičnin bi rasle iz povsem napačnih razlogov, nato pa grda nesreča leta 2010. Če pa ste kupili leta 2005 in čakali 10 let, do leta 2015 ne samo, da niste bili pod vodo, ampak ste zaslužili smešno dober denar. Tako se je hitro obrnilo.
Ko torej razmišljate o teh strašljivih odločitvah, nehajte razmišljati o takojšnjem, kaj je tik pred mojim obrazom? Kaj pa, če trg jutri pade? In začeti razmišljati o tem, kako bo videti čez 10 let? Ker 10 let postane 20, postane 30, postane upokojitev. In najslabše, kar bi lahko naredili, bi bilo, da ne bi storili ničesar. Hvala, ker si tukaj, Kyle. Cenim te, človek. Če bi vsi radi slišali več o Kylu, si ga oglejte na podcastu BiggerPockets Money. Ali Kyle, kje se lahko ljudje neposredno obrnejo nate?
Kyle:
ja Lahko samo preverite mojo spletno stran kylemast.com ali pa sem na Twitterju @whoiskylemast?
Henry:
Doslej smo že govorili s Kyleom Mastom o prednostih, ki jih ima lahko tisti, ki pozno začne, pri vlaganju v nepremičnine. Govorili smo o 401(k)s in HELOC ter o dodajanju vrednosti vaši lastnini. In tako se bomo zdaj pogovarjali s Kim Bosler o njenem potovanju pozne začetnice. Kim Bosler, dobrodošla v oddaji.
Kim:
zdravo Tako sem navdušen, da sem tukaj. Najlepša hvala, Henry.
Henry:
Povej nam malo ozadja, Kim. Pri kateri starosti ste začeli vlagati v nepremičnine?
Kim:
Imel sem 56 let. Imam šest otrok in 20 vnukov. Zato sem vse vložila v to, da sem mama. Zelo rada sem bila mama in vzgajala otroke. In ko so začeli odhajati in nikogar ni bilo v Kaliforniji, sem pomislil: "Vau, moral bom opraviti veliko letov z letali." Nekega dne sem bila na letalu in sem naletela na zelo drago prijateljico, katere mož je umrl pred šestimi meseci. Tolažil sem jo in rekla je: "Veš, toda eno največjih daril, ki mi jih je dal Gordon, je bilo pet domov." In rekel sem: "Kako to misliš?" In rekla je: »No, kupil je pet domov in zdaj je to moj igralni denar. In tako grem lahko obiskat svoje vnuke, kadar koli hočem.« In rekel sem si: »Ding, ding, ding. Točno to želim storiti.”
Tako sva se z nepremičninami ukvarjala zgodaj, ko sva se prvič poročila. In nismo vedeli, kaj počnemo. Tako smo kupili majhno staro hišo, ki je zahtevala veliko vzdrževanja. In upravljavcev nepremičnin nismo imeli. In vsak konec tedna je Bruce popravljal pomivalni stroj. Poleg tega sva bila v rdečih številkah od prvega dne, zato sva sovražila nepremičnine in tega nikoli več ne nameravava storiti, še posebej moj mož. Rekel je: "Ne, to ni za nas." In tako sem vedno razmišljal, a meni se zdi, da je to najbližje tiskanju denarja. Če kupite dom in nekdo drug živi v njem in odplačuje vašo hipoteko, kako to ni kot tiskanje denarja? res.
Mislim, ves čas sem razmišljal o tem kot: "Mora obstajati pot, ker vem, da obstajajo ljudje, ki so pri tem uspešni." Zdelo se je, da še posebej enodružinska. Tako sem bil nekega dne v telovadnici. In to potem, ko so vsi moji otroci odšli. Mislim, da je bil moj sin letnik, a vseh pet je bilo poročenih. In tekel sem na tekalni stezi poleg dragega prijatelja, ki je vložil kar nekaj. Imel je več nepremičnin. In sem rekel: "Kako ti je uspelo Rusty?" Pogovarjala sva se in rekel je: "No, mislim, da bi se moral povezati z ... Moja žena obožuje RealWealth Network s Kathy Fettke."
Tako nisem imel pisala ali papirja in ves čas razmišljam, ko govori: "RealWealth Network, Kathy Fettke." Tako sem šel domov in pogledal podcast ter začel hoditi na dogodke in bilo mi je preprosto všeč. Pomislil sem: »Tukaj je toliko informacij za začetnike. To je fantastično. Mogoče mi to uspe in dobim nekaj domov ter nekaj igralnega denarja in odlično upokojitev.« Nimamo pokojnine. Imamo 401 (k). Ampak nikoli ne veš, kako dolgo boš živel, kajne? Mislim, kako vemo? Tako sem šel domov in na svojo tablo vida postavil šest domov, ker jih je imel moj prijatelj pet. Zato sem pomislil: "No, bolje, da jih imam šest." Ne vem zakaj.
In res sem se na glas nasmejala. Mislil sem si: "Ni možnosti, da bi se Bruce odločil za to." In končno sem ga peljal na dogodek. In bil je odličen dogodek. Bil je Severni Teksas. In voditelj je govoril o teh domovih. Pogledali smo jih in matematika je postala smiselna. Ni vam treba biti res raketni znanstvenik. Bili so 120,000 dolarjev, najeti pa so bili za 1200, in to je bilo takrat. Zato me je Bruce pogledal in rekel: »No, mislim, da bi morali kupiti šest. In rekel sem si: "Šališ se." Bila sem tako navdušena. Rekel sem: "V redu." In rekel je: "Ampak to boste morali vzeti iz HELOC-a, ker bo to vaša stvar in želim, da dokažete, da lahko to plačate iz najemnin." Pa sem rekel: »V redu. Dogovor sklenjen.”
In bili so novogradnje, tako da ni bilo veliko vzdrževanja. In vem, da si veliko ljudi v občinstvu misli: »Oh, to je bil tisti dan. V redu. 120. Tega ne moreš več početi.” Vendar upam, da vsi vedo, da vedno obstaja pot, še vedno obstajajo ponudbe. In do tega lahko pridemo kasneje. Za naložbe v nepremičnine ni nikoli prepozno. Ni res. To je bil torej začetek. In nato smo čez nekaj časa šli na 1031 izmenjav. Vaš dom se gradi v lastništvu. In potem lahko opravite izmenjavo 1031. Ne plačate nobenih kapitalskih dobičkov in gre naravnost v večjo nepremičnino.
Ta teden se torej ne šalim, tako sem navdušena, da sem našla svoj sanjski dom. In uspelo mi je prodati pet nepremičnin. Z njim sem kupil tudi dupleks v Teksasu in si lahko kupil svoj sanjski dom. Lepo je. Čudovit razgled, tik blizu mamine družine. Popolnoma sem navdušena. Zdaj ne morete vzeti 1031 denarja in ga dati v osebni dom. Pravilno? Oddali ga bomo torej v najem za dve leti ali kolikor hočemo, nato pa se sčasoma vselimo in potem postane naša osebna last. Če sem iskren, sem že čez mesec. Popolnoma navdušena.
David:
Ko ste prvič začeli vlagati v nepremičnine, Kim, ste imeli kakšne strahove ali ovire, ki ste jih morali premagati? In kaj ste storili, da ste jih preboleli?
Kim:
No, vedno je strah v vsem, kar počneš, kar je veliko in vznemirljivo in se učiš. In tako mislim, da je bilo del tega samo druženje z ljudmi, ki so bili izkušeni in so to storili. Mislim, da je zelo pomembno dobiti odlično ekipo, ki ji lahko zaupaš. To je najbolj pomembno. Morate dobiti odličnega posojilodajalca, morate dobiti odličnega upravitelja nepremičnine, ponudnika na ključ, razen če jih želite najti sami. In veliko ljudi to počne. Ko pa ste res zaposleni z drugimi službami, je morda dober ponudnik na ključ, morda stavba za najem ali nekdo, kot je Lori Woodworth v Teksasu, ki samo dela svoje žemljice pri Hello Texas, da bi le našla nepremičnine, ki vam jih bodo dejansko posodili gradbeniki . Najde gradbince, ki bodo posojali po 4.75. Najde nepremičnine, ki so predpostavljiva posojila. Takšne stvari so na voljo še danes.
Zato morate le najti zaupljivega računovodjo. Tudi knjigovodjo sem dobila takoj, ker nisem hotela delati vsega tega. Zato mislim, da je pomembno pridobiti zelo zaupanja vredno ekipo, ker, veš kaj? Vsaka oseba, ki jo srečate v nepremičninah, je naravnost neverjetna. In potem začneš delati z njimi in se začneš zavedati, da so nekateri lahko morski psi, neverjetni morski psi, vendar niso pošteni. In tako sem zaupljiva oseba. Verjamem vsem. In nekajkrat sem se opekel, ker sem verjel ljudem. Zato je vključitev v omrežje, kot je RealWealth Network, kjer so že preverili vse te ljudi, resnično dragoceno. In preprosto obožujem Kathy Fettke. To je torej druga stvar.
Henry:
Ena največjih ovir, s katerimi se srečujejo novi vlagatelji, je, da niso zares prepričani, kam vlagati. In zato se z nami malo pogovorite o tem, kako si predstavljate trg, ko ste začeli.
Kim:
No, ko sem gledal, je seveda Leah Slaughter predstavljala te nepremičnine in povedala je vse o severnem Teksasu. In to je bilo smiselno zaradi poplave delovnih mest. Samo vem, živim v Kaliforniji in zdi se, da se polovica podjetij odpravlja v severni Teksas. In nove avtoceste, ki jih uvajajo. In zato želite iskati resnično rast delovnih mest. Nočeš iti ven v Timbuctoo, kjer bo, če bo v državi finančna kriza, te prostore težje dobiti v najem.
Zanimiva stvar, ki sem jo opazil, je, da ko se stvari zaostrujejo, stiskanje in obrestne mere postanejo višje, dobite tudi več najemnikov, ker se zdi, da si več ljudi na začetku ne more privoščiti domov. Mislim, da je vedno dobro imeti nepremičnino. Preprosto je.
Toda to je ena od stvari, ki jih iščem, predvsem rast delovnih mest. Mislim, kje bi rad živel? Všeč mi je Sunshine State. Zato rad vlagam tudi na Florido. To je preprosto fantastično mesto. Imel sem srečo, da sem naredil nekaj 1031 na Floridi pred pandemijo in vrednost vseh teh domov se je podvojila in le še rastejo. Obstajajo gradnja za najem in najem za upokojitev, in delajo stvari, kot da dejansko gradijo za najem investitorjev, in vse so novogradnje. Torej obstaja le veliko odličnih krajev.
David:
Kakšna je bila vaša strategija pri teh naložbah, ki ste jih kupili? Ali so bili to buy and hold? Ali so bile lastnosti BRRRR? So bili kratkoročni najemi? Kaj si počel z njimi?
Kim:
Veš kaj? To je tako odlično vprašanje, ker so vse to tako velike možnosti. Nekateri ljudje se zaradi finančnega vzvoda počutijo zelo neprijetno in jaz sem bil eden izmed njih. Bili smo solidni vhodi. Samo kupite 10 domov in jih odplačajte ter bodite dobri. Toda takrat sem res vesel, da smo izkoristili finančni vzvod, ker smo lahko kupili dvakrat ali več nepremičnin. In vse te lastnosti so bile prav tako v dobrem času, vendar se je vsem res močno povečala vrednost. In ljubim Florido. Torej je bila to dobra poteza, da naredimo 1031s.
In zato mislim, da morate samo pogledati na trg in strategijo ter narediti tisto, kar se vam zdi najboljše. Moja prijateljica, s katero sem bila na letalu, je imela pet, ki jih je samo kupila in držala. Te je imel skoraj izplačane. Nekateri temu zelo nasprotujejo, ker menijo, da bi morali izkoristiti čim več in kupiti čim več nepremičnin. Vse je torej vaše območje udobja, vse je tisto, v čemer se počutite najbolje. In res, verjetno ni prav ali narobe. Res je odvisno od vas in od tega, kaj vam ustreza.
Henry:
V redu. Torej samo za pojasnilo, sliši se, kot da ste jih kupovali in jih nato dajali v najem za določen čas, nato pa bi jih prodali leta 1031. Je to res?
Kim:
Prav. Imeli smo jih približno pet let, nato pa smo jih nekaj zamenjali tik pred pandemijo, kar je bil pravi čas. In potem smo vzeli te nepremičnine, nekatere od tistih, ki so tako močno porasle, in smo lahko kupili ta sanjski dom. Mislim, iskreno, zelo sem vesel tega. Vsak dan si rečem: "Ne morem verjeti, da se je to zgodilo in da sem zmogla." Ker tudi zdaj lahko obdržimo naš primarni dom, v katerem zdaj živim. Tega nam ni bilo treba prodati, da bi se preselili.
In ta dom, se skušava odločiti, ali naj imava samo dva doma ali bi tega morda dala v najem? Ta se bo najemala za 4,000 dolarjev na mesec, ker živimo zraven letalske baze Travis, vojska pa nenehno išče stanovanje. In tako veliko naših prijateljev ... Ne veliko. Nekaj se jih je preselilo iz svojega doma v park s prikolicami. In to so uredili in je luštno, potem pa dobijo ta dodaten dohodek ob strani svojega primarnega doma, ki je zanje res dragocen. Je enako ali večje od njihovega socialnega zavarovanja. Kakor koli že, lepo je imeti to možnost.
David:
Torej, ko gre za upravljanje, ste jih sami upravljali ali ste na koncu najeli upravitelja nepremičnine, da skrbi zanje?
Kim:
Oh, hudiča ne. Nikoli ne bi upravljal sam ali pa bi bil to res polni delovni čas. Zdaj sem strokovnjak za nepremičnine, kar sem želel omeniti, da je super. Če vaš partner dela in lahko postanete nepremičninski strokovnjak, ker lahko porabite 17 ur ali več na teden, kar so stvari, kot so knjigovodstvo, ogledovanje nepremičnin, podcasti, potovanja, veliko stvari, ki so enake temu 17 ur. Tako je zelo enostavno narediti 17 ur na teden. Je zelo enostavno. Torej želite biti nepremičninski strokovnjak, ne da bi morali sami upravljati. In samo enega upravljam sam, in to zato, ker imam popolne najemnike.
Henry:
Torej nam zdaj dajte primer. Kako velik je vaš portfelj danes?
Kim:
No, začel sem samo z željo po 10 nepremičninah. In tako je zdaj verjetno samo dvakrat toliko. To je zato, ker smo nekaj prodali. In za mojo raven udobja je to dobro. Mislim, da imajo nekateri ljudje 400 nepremičnin, verjetno ne prav veliko, vendar jih poznam. In zame bi bilo to ogromno. Torej je to le vaša raven udobja. In mislim, da bo to kar dovolj. Kar bi morali storiti, je, da se odločite, od koliko želite živeti. S koliko denarja želite živeti, ko oba ne delata več?
In potem samo pogledate svoje najemnine in si rečete: "Bo to dovolj?" In potem se lahko tam ustavite. Lahko nadaljuješ. Odvisno od tega, koliko ga imaš rad. Mislim, nekateri ljudje postanejo res zasvojeni s tem in vedno poskušajo najti ponudbe in BRRRR-je in vse vrste stvari. Moj brat, na primer. Nikoli ne bi kupil novogradnje. Rad kupi te zgornje dele za popolno fiksiranje in jih naredi sam. Torej je, kar vam je všeč. To je tisto, kar je tako super pri nepremičninah. Kaj rad počneš? Kaj želiš delati?
David:
ja V to lahko vključijo veliko ustvarjalnosti. In ljudje, ki imajo leče z načrti, ki si jih nataknejo, ta očala z načrti, kot: »Kakšen je načrt, Henry? Povej mi točno, kaj kupuješ. Ali Kim, kaj si kupila? Kako je bilo videti? So bile tri spalnice ali štiri? Vedeti moram. So bili trije ali štirje?" S tem zamudite vse različne načine, kako lahko to strukturirate tako, da bo delovalo glede na vašo osebnost, vaš nabor spretnosti, kam želite iti, kako želite, da izgleda vaša upokojitev. Torej, koliko let ste potrebovali, da ste ustvarili portfelj, za katerega menite, da bi se lahko upokojili? In katere so bile vaše ciljne lastnosti, ki so vam ustrezale, Kim?
Kim:
No, odvisno je tudi od vaših lastnosti. Ampak rekel bi 10 let. In potem, kot sem rekel, samo vzameš tisto, za kar misliš, da bo potrebno za preživetje. Imamo 401 (k) in podobne stvari. In rekel bi, naredite mešanico. Nekateri ljudje so 100% nepremičnine ali 100% borze, ampak jaz bi res svetoval, da naredite oboje, za vsak slučaj. Všeč mi je, da imam trdo premoženje, če borza zlomi. In ko borza raste, potem hočem imeti delnico tudi jaz. Zato bi samo rekel, imejte ravnovesje. In potem nikoli ne veš ničesar zares. Samo dajte vse od sebe in upajte, da lahko živite svoje življenje v hvaležnosti in veselju za zdaj, ker je to vse, kar imamo, zares zdaj. Toda vseeno se želite pripraviti na prihodnost.
David:
Toda sliši se, kot da ste želeli preprosto, kajne? Nisi želel velikega fiksirnega zgornjega dela kot tvoj brat. Niste želeli voditi gradbenega območja. Želeli ste nekaj, kar je nekako plug and play, kot je Monopoly. Hočem tisti mali rastlinjak in ga želim prilepiti na tablo in želim začeti pobirati najemnino. Torej ste izbrali trg, za katerega ste verjeli, da bo sčasoma rasel in bo imel trdno bazo najemnikov. Mogoče ni neverjetno seksi. Z metodo BRRRR se ne boste povečali na 500 enot, vendar vas je njena preprostost pritegnila.
Kim:
Vsekakor. To sem hotel. In ugotovil sem, da so 3/2 odlične. Zame se je res dobro izšlo. Garaža za en ali dva avtomobila. Po možnosti imajo ljudje radi dva. Toda vedno bi rekel: »No, v čem bi rad živel? In v kateri soseski bi rad živel?« Kajti včasih vam bodo ljudje poskušali prodati dom, ki je res lep na spletu, toda ko greste na Google Zemljevide, bi dejansko odletel tja in rekel: »Ne bi rad živel na tej ulici. To je edina dobra hiša na tej ulici.” In zato moraš delati z ljudmi, ki jim zaupaš. Tako pomembno.
Henry:
No, mislim, da je to odličen nasvet. Kakšen drug nasvet bi dali nekomu, ki meni, da je začel nekoliko pozno, vendar ga to zanima?
Kim:
No, imam majhen izrek in Michael Jordan je rekel: "Nekateri ljudje želijo, da se to zgodi, nekateri si želijo, da se to zgodi, nekateri pa to uresničijo." In nekateri od teh ljudi ... Vsi vemo za Raya Kroca, kajne? McDonald's. In Ronald Reagan, imel je 54 let, ko je zamenjal igralca za guvernerja Kalifornije. Martha Stewart je začela šele pri 50. Mislim, res, slišiš za ta velika imena, ki začnejo pozneje, a nikoli ni prepozno. Res ni. Mislim, na škatli mleka je rok uporabe, kajne? Ampak to nismo mi. Mislim, da postajamo boljši, postajamo modrejši. V življenju se bolj zabavamo. Bolj uživamo v stvareh, ker nismo tako napeti. Samo uživamo v svojih otrocih in vnukih. In samo… ne vem. Všeč mi je to obdobje v življenju. Zelo uživam, da sem začel kasneje.
Pravzaprav mislim, da tega ne bi mogel narediti z otroki, ker sem bil tako navdušen nad vsem, kar so počeli. Če bi me kdo poklical glede nepremičnine, bi minil teden dni, preden bi se mu vrnil. In zdaj, ko sem doma in sem prazno gnezdo, je res lepo. In še ena stvar v zvezi s tem je, da ne bi mogli kupiti šestih nepremičnin, niti na HELOC, če bi bili pravkar poročeni. Biti starejši ima torej nekaj prednosti. Imate boljši kredit. Upajmo, da imate več prihrankov. Imaš več modrosti. In uživaš življenje. In tako je le še češnja na torti.
Henry:
čudovito No, tukaj imate, ljudje. Prav tukaj ste slišali. Kim vam sporoča, da ni nikoli prepozno, da začnete. Resnično cenim, da ste si vzeli čas in to izkušnjo delili z nami. In zelo sem vesel za vas, da ste zdaj lahko kupili svoj sanjski dom. Sliši se, kot da to obožuješ. Najlepša hvala, ker ste delili zgodbo. Če ljudje želijo izvedeti več o vas ali stopiti v stik z vami, ali obstaja način, da to storijo?
Kim:
No, sem na Facebooku. In to je Kim Woolf, to je moj dekliški priimek, WOOLF, Bosler, BOSLER. Lahko mi pošljete DM in z veseljem se bom oglasil pri vas in vas vodil do nekaterih ljudi, ki jim osebno zaupam in s katerimi sem sodeloval, ter vas samo spodbudil, če kaj potrebujete, ker mislim, da je to čudovit način imeti pasivni dohodek. res vem. Ali pa me ne bi bilo tukaj.
Henry:
David, kako lahko ljudje stopijo v stik z vami?
David:
No, upam, da bodo, ker sem osamljen in potrebujem več ljudi za prijatelje, če sem odkrit. To lahko storijo tako, da obiščejo davidgreene24.com in preverijo mojo možnost klepeta ter si ogledajo stvari, ki se dogajajo. Lahko pa mi pošljejo DM na svojih priljubljenih družbenih medijih. Povsod sem @davidgreene24. Henry, kje te lahko ljudje dobijo, če hočejo samo videti, kako delujejo tvoji veliki možgani?
Henry:
Najboljši kraj za stik z mano je Instagram. Na Instagramu sem @thehenrywashington. Lahko pa obiščete mojo spletno stran www.henrywashington.com.
David:
v redu No, hvala, Kim. Kako kul in navdihujoča zgodba, ki ste jo delili. In hvala, ker ste to posredovali na tako pozitiven način, da obstaja upanje za ljudi, tudi če se jim zdi, da je prepozno, da bi začeli, ali da so izpustili nekaj priložnosti v preteklosti, kar ne pomeni, da ne morejo to zdaj. Pravzaprav je verjetno bolj kot kdaj koli prej pomembno, da to počnejo. Hvala, ker ste danes tukaj. Upamo, da se še vidimo.
Kim:
Hvala, David in Henry.
Henry:
Hvala.
David:
To je David Greene za Henry big brain Washington. Izpisati se.
Oglejte si epizodo tukaj
Pomagajte nam!
Pomagajte nam doseči nove poslušalce na iTunes, tako da nam daste oceno in recenzijo! Traja samo 30 sekund in navodila lahko najdete tukaj. hvala Zelo cenimo to!
V tej epizodi pokrivamo:
- Kako začeti vlagati v nepremičnine v 40-ih, 50-ih ali 60-ih
- Uporaba vaših pokojninskih računov (kot je 401(k)s) za kupite svojo prvo nepremičnino za najem
- Povečajte svoj pasivni dohodek HITRO z naložbenimi nepremičninami zunaj države
- Kreditne linije domačega kapitala (HELOC) in izkoristite svoje za naložbo
- 1031 menjav in spreminjanje obdavčljivih dobičkov v neobdavčene "sanjska hiša"
- in So Veliko več!
Povezave iz oddaje
Poveži se s Kim:
Poveži se s Kyleom:
Vas zanima več o današnjih sponzorjih ali bi sami postali partner BiggerPockets? E-naslov .
Opomba BiggerPockets: To so mnenja, ki jih je napisal avtor in ne predstavljajo nujno mnenj BiggerPockets.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-820
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 01
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 mesecev
- 15 let
- 15%
- 16
- 17
- 20
- 2005
- 2015
- 24
- 30
- 40
- 400
- 50
- 500
- 54
- 60
- 66
- 75
- a
- Sposobna
- O meni
- o IT
- absolutno
- dostop
- dostopna
- Račun
- računi
- čez
- igrati
- Ukrep
- dejansko
- pronicljivost
- dodajte
- dodano
- dodajanje
- Prednost
- Prednosti
- nasveti
- svetuje
- po
- potem
- spet
- proti
- starost
- Vek
- Avgust
- AIR
- Air Force
- algoritem
- vsi
- dovoljene
- skoraj
- skupaj
- že
- Prav tako
- vedno
- am
- Neverjetno
- znesek
- zneski
- an
- in
- Še ena
- kaj
- več
- kdo
- karkoli
- kjerkoli
- Apple
- Zahvaljujemo
- SE
- Arena
- okoli
- Arsenal
- AS
- vprašati
- Sredstva
- domnevati
- predpostavke
- At
- privlačen
- Občinstvo
- Avtor
- Na voljo
- povprečno
- stran
- b
- nazaj
- ozadje
- Slab
- Ravnovesje
- Banka
- baza
- temeljijo
- Osnovni
- Osnove
- Osnova
- BE
- lepa
- postal
- ker
- postanejo
- postane
- postajajo
- bilo
- pred
- začetek
- Začetniki
- Začetek
- počutje
- prepričanje
- Verjemite
- Menimo
- koristno
- Prednosti
- BEST
- Boljše
- med
- Big
- večji
- največji
- Bit
- Bloki
- načrt
- BMW
- svet
- čoln
- Knjiga
- knjige
- meja
- izposojeni
- tako
- Kupil
- Brain
- Prinaša
- Bruce
- proračun
- izgradnjo
- gradbeniki
- Building
- Gradi
- zgrajena
- spali
- poslovni
- podjetja
- zaseden
- vendar
- nakup
- Nakup
- by
- torta
- california
- se imenuje
- kliče
- CAN
- Lahko dobiš
- ne more
- Kapital
- voziček
- kartice
- ki
- Kariera
- primeru
- Denar
- nekatere
- Certified
- spremenilo
- Spremembe
- naboj
- preveriti
- preverjanje
- Otroci
- izbiri
- Božič
- jasno
- Plezanje
- Zapri
- poznavalec
- Zbiranje
- College
- COM
- kako
- prihaja
- udobje
- udobna
- prihajajo
- podjetje
- Kompromis
- zmeden
- nenehno
- Gradbeništvo
- kontakt
- naprej
- nadaljevati
- Izvajalec
- prispeva
- nadzor
- Pogovor
- Pretvorba
- pretvorbo
- Cool
- popravi
- strošek
- bi
- par
- Tečaj
- pokrov
- zajeti
- Crash
- nor
- ustvarjajo
- ustvarjalnost
- kredit
- kreditne kartice
- Kreditna unija
- kriza
- Trenutna
- skrbnik
- David
- dan
- ponudba
- Ponudba
- Dolg
- dostojno
- odloča
- Odločitev
- odločitve
- vsekakor
- Odvisno
- odvisno
- imenovanje
- razvili
- DID
- Razlika
- drugačen
- neposredna
- neposredno
- zaslon
- potop
- DM
- do
- ne
- Ne
- tem
- opravljeno
- dont
- podvojila
- podvojilo
- navzdol
- pripravi
- sanje
- pogon
- diski
- posuši
- Zgodnje
- najlažje
- lahka
- ostalo
- E-naslov
- v sili
- spodbujanje
- konec
- prizadevati
- uživajte
- dovolj
- okolje
- epizoda
- enako
- pravičnost
- zlasti
- ustanovljena
- nepremičnine
- Eter (ETH)
- Tudi
- Event
- dogodki
- sčasoma
- VEDNO
- Tudi vsak
- vsak dan
- Vsi
- vsi
- vse
- Povsod
- točno
- Primer
- odlično
- Izmenjava
- Izmenjave
- razburjen
- zanimivo
- izkušnje
- izkušen
- potekel
- Pojasnite
- pojasnjujejo
- dodatna
- izredno
- Obraz
- Dejstvo
- družina
- fantastičen
- daleč
- kmetija
- hitro tempu
- hitreje
- Priljubljeni
- strah
- strahovi
- Feature
- Lastnosti
- pristojbina
- občutek
- Nekaj
- zvestoba
- izpolnite
- končna
- končno
- Finance
- finančna
- finančna kriza
- finančno
- financiranja
- Najdi
- iskanje
- najdbe
- konec
- narava
- Firm
- prva
- ribolov
- pet
- fiksna
- Všita
- prilagodljivost
- Letalo
- Flip
- florida
- sledi
- za
- Za vlagatelje
- moč
- za vedno
- obrazec
- srečo
- Naprej
- je pokazala,
- Fundacija
- štiri
- frank
- prijatelj
- prijatelji
- iz
- spredaj
- zabava
- Sklad
- Osnove
- Skladi
- smešno
- Prihodnost
- zaslužek
- dal
- splošno
- dobili
- pridobivanje
- darila
- Daj
- očala
- Go
- goes
- dogaja
- več
- dobro
- dobro delo
- Dober denar
- Google Maps
- Gordon
- prisodil
- Guverner
- zgrabi
- grand
- hvaležnost
- veliko
- več
- Največji
- zrasla
- Grow
- Rast
- Gost
- gostov
- vodi
- telovadnica
- kramp
- taksist
- imel
- Pol
- se zgodi
- se je zgodilo
- se zgodi
- srečna
- Trdi
- težje
- Imajo
- ob
- he
- slišati
- Slišal
- sluha
- težka
- Hero
- pomoč
- Henry
- jo
- tukaj
- skrita
- visoka
- več
- ga
- Najem
- zgodovina
- hit
- držite
- Luknja
- Domov
- Homes
- Iskreno
- upam,
- upajmo, da
- Gostoljubnost
- gostitelj
- URE
- Hiša
- Ohišje
- Kako
- Kako
- HTTPS
- Ovir
- Hurt
- i
- Bom
- Ideja
- Ideje
- if
- slika
- Takojšen
- Pomembno
- in
- prihodki
- neverjetno
- Neodvisni
- Industrija
- Podatki
- začetna
- na začetku
- v notranjosti
- navdihujoča
- Namesto
- Navodila
- obresti
- OBRESTNA MERA
- Obrestne mere
- zainteresirani
- Zanimivo
- Intervju
- Intervjuji
- v
- Invest
- investirali
- vlaganjem
- naložbe
- naložbe
- Vlagatelji
- IRA
- IT
- iTunes
- Job
- Delovna mesta
- Jordan
- Potovanje
- jpg
- Skoki
- samo
- Imejte
- hranijo
- otroci
- Kim
- Otrok
- Vedite
- ve
- Kyle
- label
- lady
- Zadnja
- Lansko leto
- Pozen
- pozneje
- UČITE
- naučili
- učenje
- vsaj
- pustite
- odhodu
- levo
- LEND
- posojilodajalec
- leče
- manj
- Naj
- najem
- Stopnja
- Vzvod
- vzvod
- LG
- življenje
- kot
- Verjeten
- všeč mi je
- vrstica
- obložene
- linije
- poslušal
- Poslušanje
- malo
- v živo
- živi
- posojila
- Posojila
- lokalna
- Long
- več
- Poglej
- izgleda kot
- Pogledal
- si
- Lori
- izgubiti
- izgube
- Sklop
- glasen
- ljubezen
- ljubil
- ljubi
- ljubiti
- je
- Glavne
- v glavnem
- vzdrževanje
- Znamka
- Izdelava
- moški
- upravljanje
- upravitelj
- Vodje
- več
- veliko ljudi
- Zemljevidi
- znamka
- Tržna
- tržne nesreče
- tržno okolje
- math
- Matter
- Maj ..
- mogoče
- me
- pomeni
- pomeni
- pomenilo
- medtem
- mediji
- Srečati
- duševne
- omenjam
- Metoda
- Michael
- morda
- Vojaška
- Mleko
- milijoni
- moti
- misleč
- Miselnost
- zamudili
- mix
- mešanico
- mama
- Denar
- mesec
- mesecev
- Luna
- več
- Hipotekarni
- Najbolj
- premikanje
- premaknjeno
- premikanje
- veliko
- my
- jaz
- Ime
- Imena
- Narod
- Blizu
- nujno
- Nimate
- potrebe
- negativna
- Gnezdo
- mreža
- nikoli
- Novo
- Nova gradnja
- na novo
- Naslednja
- lepo
- noč
- št
- Noben
- sever
- Upoštevajte
- Opombe
- nič
- zdaj
- Obveznost
- zasedenost
- of
- off
- ponudba
- pogosto
- Ok
- Staro
- starejši
- on
- enkrat
- ONE
- tiste
- na spletu
- samo
- odprite
- Komentarji
- Priložnosti
- Priložnost
- nasprotuje
- Možnost
- or
- Da
- Oregon
- Ostalo
- naši
- ven
- zunaj
- več
- velika
- lastne
- Lastnik
- plačana
- Pandemija
- Papir
- parametri
- parkirati
- del
- partner
- opravil
- strastno
- pasivno
- pasivni dohodek
- preteklosti
- Plačajte
- PLAČILO
- plačilna
- Plačilo
- Plačila
- kaznovan
- nastanitev
- ljudje
- popolna
- Obdobje
- trajna
- oseba
- Osebni
- Osebnost
- Osebno
- izbrali
- slika
- kos
- Kraj
- Mesta
- Načrt
- Plan B
- letalo
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- predvajalnik
- Vtič
- vklopi in igraj
- Podcast
- Poddaje
- Točka
- Portfelj
- Stališče
- pozitiven
- posest
- možnosti
- mogoče
- potencialno
- Pripravimo
- precej
- primarni
- tiskanje
- Predhodna
- verjetno
- Izdelek
- strokovni
- donosnosti
- projekti
- Lastnosti
- nepremičnine
- zaščiteni
- Dokaži
- Ponudnik
- nakup
- namene
- Push
- dal
- Dajanje
- kvalifikacij
- vprašanje
- Hitri
- hitro
- Zajec
- dvig
- Oceniti
- Cene
- precej
- ocena
- RAY
- dosežejo
- pripravljen
- pravo
- nepremičnine
- uresničitev
- res
- Razlog
- Razlogi
- nedavno
- Priporočamo
- Rdeča
- redni
- relativna
- Najem
- najemnine
- najemniki
- predstavljajo
- rezerve
- Residence
- Resort
- viri
- upokojitev
- pokojninski računi
- Mnenja
- Pravica
- Tveganje
- tveganja
- Tvegano
- cesta
- raketa
- Valjani
- Roth IRA
- krog
- Pot
- Run
- Je dejal
- sake
- prodaja
- shranjevanje
- Prihranki
- zdrava pamet
- pravijo,
- rek
- Lestvica
- Scenarij
- <span style="color: #f7f7f7;">Šola</span>
- Znanstvenik
- scott
- drugi
- sekund
- varnost
- glej
- videnje
- zdi se
- zdelo
- Zdi se,
- videl
- samostojno usmerjeno
- prodaja
- višji
- Občutek
- ločena
- nastavite
- nastavitev
- več
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- deli
- delitev
- Morski psi
- je
- Ustreli
- Kratke Hlače
- kratkoročno
- shouldnt
- Prikaži
- strani
- podpis
- Enostavno
- preprostost
- sam
- sestra
- Sedenje
- SIX
- Šest mesecev
- spretnost
- znanja in spretnosti
- kajenje
- So
- doslej
- socialna
- družbeni mediji
- prodaja
- trdna
- nekaj
- nekdo
- Nekaj
- Včasih
- nekoliko
- nekje
- svoje
- Kmalu
- govorijo
- specifična
- preživeti
- Poraba
- govorijo
- Sponzorji
- zavrtel
- Stisnite
- Stage
- stališče
- stojala
- Začetek
- začel
- zaganjalniki
- Začetek
- Država
- bivanje
- Držijo
- Še vedno
- zaloge
- borza
- stop
- shranjevanje
- Storm
- Zgodba
- naravnost
- Strategija
- ulica
- močna
- močnejši
- Struktura
- uspešno
- taka
- dovolj
- sonce
- Super
- Preverite
- Preklop
- preklopi
- Bodite
- meni
- ob
- Pogovor
- pogovor
- Dotaknite
- ciljna
- davek
- skupina
- povej
- pove
- najemnik
- Izraz
- Ozemlje
- texas
- kot
- hvala
- hvala
- da
- O
- Osnove
- Prihodnost
- njihove
- Njih
- sami
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- stvar
- stvari
- mislim
- Razmišljanje
- tretja
- ta
- ta teden
- tisti,
- čeprav?
- mislil
- 3
- navdušena
- skozi
- vsej
- KRAVATA
- Vezi
- zategniti
- s
- čas
- časovni okvir
- krat
- čas
- nasveti
- do
- danes
- današnje
- skupaj
- Rekel
- jutri
- tudi
- vzel
- vrh
- Skupaj za plačilo
- dotaknil
- proti
- prikolica
- Prepis
- Prehod
- prehod
- potovanja
- Drevo
- Poskušal
- Težava
- Res
- Zaupajte
- zaupanja vreden
- zaupanja
- poskusite
- poskuša
- OBRAT
- Obrnjen
- Obračalni
- na ključ
- Dvakrat
- twin
- Twins
- dva
- tip
- tipično
- dežnik
- pod
- razumeli
- pod vodo
- unija
- edinstven
- enote
- dokler
- us
- uporaba
- Rabljeni
- uporabo
- navadno
- Utah
- dragocene
- vrednost
- Vrednote
- spremenljivka
- Vozila
- Proti
- zelo
- preverjeno
- Video
- ogledov
- Vizija
- obisk
- Čakam
- želeli
- hotel
- želim
- želi
- je
- washington
- gledanju
- način..
- načini
- we
- Wealth
- Spletna stran
- teden
- vikend
- dobrodošli
- Dobro
- šla
- so bili
- Kaj
- karkoli
- kdaj
- kadar koli
- ali
- ki
- medtem
- WHO
- celoti
- katerih
- zakaj
- žena
- bo
- pripravljeni
- modrost
- z
- umaknejo
- brez
- delo
- delal
- deluje
- deluje
- Delavnica
- skrbi
- Klobase
- vredno
- bi
- pisni
- Napačen
- napačni razlogi
- leto
- let
- ja
- še
- jo
- Mlajši
- Vaša rutina za
- sami
- youtube
- zefirnet
- nič