Novembra 2015 sva z Robom Lawom ustanovila DailyPay v moji kleti. Na rabljeni tabli, naslonjeni na steno, smo Rob, Andrew Yoo (Razvijalec 1), moj pes Jack in jaz izpeljali ključne formule, ki smo jih potrebovali za prenos denarja pred izplačilom, in kar je pomembno, kodo za prejemanje plačila nazaj. Začeli smo s preprostim problemom, ki ga je treba rešiti – delavci potrebujejo dostop do plače, ki so jo zaslužili pred plačilnim dnem, ker je to njihov denar. Vsaka posamezna poslovna odločitev, odločitev o izdelku, inženirska odločitev, tržna odločitev in regulativna odločitev, ki smo jo kdaj sprejeli, je našla svojo Severnico v tem temeljnem načelu: To je vaš denar in nad njim morate imeti popoln nadzor.
Osem let kasneje je dostop do plačila na zahtevo in zaslužene plače lastna industrija. Po navedbah FT partnerji, je v Združenih državah 35 podjetij, ki ponujajo plačilo na zahtevo kot samostojno ponudbo. Zdaj je postala posebna kategorija znotraj finančne tehnologije in upravljanja človeškega kapitala.
Vir: FT Partners
Plačilo na zahtevo so sprejela večja podjetja za obračun plač in ponudniki HCM, kot je npr ADP in Ceridiana. Po štetju ima 10 od 10 najboljših HCM podjetij neko vrsto ponudbe in/ali partnerstva z enim od ponudnikov rešitev. Razširil se je celo na večje finančne institucije, kot je JPMorgan, Banka državljanov, PNC, US Bank, in drugi, ki so prepoznali pomen plačila na zahtevo in so ga vključili v svojo ponudbo. Pred nekaj meseci sem sodeloval s profesorjem Marshallom Luxom z univerze Harvard o stanju na trgu plačevanja na zahtevo. Ekipa s Harvarda je to ugotovila 4 iz 10 delavci z nizkimi dohodki imajo zdaj dostop do neke vrste ponudnika plačila na zahtevo. Res osupljivo.
Danes verjamem, da je industrija plačil na zahtevo na kritični prelomnici. Po eni strani sem bil pred prazniki na kavi s predsednikom podjetja Fortune 100, ki je pred dvema letoma začelo ponujati plačilo na zahtevo. Premišljeno je opazil: »Plačilo na zahtevo je namizni vložki na tej točki. Vsak delodajalec to ponuja.” Hkrati so regulatorji in zakonodajalci začeli izražati stališča, da je ponujanje plačila na zahtevo oblika posojilna dejavnost brez dovoljenja, ki bi v primeru kodifikacije ovirala rast kritične storitve za delavce z nizkimi dohodki.
Trenutno smo v pomembnem trenutku. To je trenutek, da se ustavimo, naredimo pregled in začrtamo pot za prihodnost te pomembne industrije. Tukaj vidim, kam gre industrija:
- Regulatorji bodo videli, da so zaslužene plače samo vaš denar
Vsaka poslovna sprememba, ki preoblikuje industrijo, običajno zahteva velik tehnološki preboj. V nasprotnem primeru bi se ta inovacija že zgodila. Plačilo na zahtevo ni nič drugačno.
Globoko napačno je prepričanje, da je novost ali preboj v tej panogi dejanje potrošnika, ki dobi denar pred izplačilom. Kljub imenu »plačilo na zahtevo« ali »dostop do zaslužene plače« ta industrija ni namenjena temu, da potrošniki dobijo denar. Naj pojasnim z bolj znano analogijo: ko greste do bankomata in s svojega tekočega računa dvignete 100 $, ali se čudite dejstvu, da imate zdaj 100 $ v gotovini? Seveda ne. Dobivanje lastnega denarja s svojega tekočega računa je nepomembna, vsakdanja in pričakovana pravica. To je neločljivo povezano s tekočim računom. Bolj zanimivo je, kako je denar sploh prišel na vaš tekoči račun. Če se zdaj vrnemo k našemu kontekstu, pravi »izdelek« za plačilom na zahtevo je ne dejanje prejema denarja. Gre predvsem za to, kako je potrošnik sploh vedel, kolikšna je bila njena dostopna zaslužena plača. To je izdelek. To je inovacija.
Pri DailyPay smo ta tehnološki preboj poimenovali kar Plačilo stanja, popolnoma novo stanje na računu, ki smo ga ustvarili. Prvič v zgodovini smo lahko uporabili tehnologijo in finančni inženiring, da bi natančno prikazali znesek neto plače, ki jo je zaslužil zaposleni. Pred tem so te informacije obstajale samo v neizdelanih podatkih v več kadrovskih sistemih delodajalca. Kanonična težava s tehnologijo in sistemi pri delodajalcu je, da delodajalec uporablja enega prodajalca za evidenco delovnega časa in drugega prodajalca za obračun plač ali sistem evidence. Poleg tega so bili ti podatki nerevidirani in nepreverjeni med dejanskim plačilnim obdobjem, pred obdobjem obdelave plačilne liste, ko bi moral oddelek za obračun plač v podjetju žonglirati med več sistemi in preveriti/revidirati osnovne podatke, da bi izvedel končno plačilno listo za to teden.
Da bi ustvarili natančno in popolnoma zagotovljeno stanje, na katerega se lahko delavec zanese kot na »denar v banki«, je treba ugotoviti, kako premagati to težavo neinteroperabilnosti podatkov in nato prevzeti tveganje, da so ti izračuni točni, medtem ko tudi zagotavljanje pogojnega financiranja za kritje te plačne bilance. To je bil izjemno težak problem za rešitev, a na srečo sem sodeloval z briljantnimi ljudmi, kot je Konstantin Getmanchuk (vodja produkta), da bi ga rešil in ustvaril celotno industrijo. Zato je bil Pay Balance imenovan za enega izmed Najboljši Timeovi izumi v letu 2021.
Plačilno stanje (Vir: DailyPay)
Vsa ta zgodovina je namenjena zagotavljanju ozadja naslednje resnice: plačilna bilanca is potrošnikov denar, zato je vsak dvig s tega plačilnega stanja podoben temu, da ta potrošnik dvigne denar s svojega tekočega računa. Kot primer: recimo, da je zaposlena poročala, da je danes delala osem ur in je plačana 21 USD na uro. Ta uslužbenec živi v Oregonu, ima dva zaplembe za zaostale davke in preživnino, prav tako pa ima navado, da pozabi oditi na neplačano kosilo. Da bi ugotovili, kakšen je njen "pravi" ali "neto" zaslužek za ta dan, je treba upoštevati vse te dejavnike v realnem času. In potem, da bi bil ta denar na voljo 24 ur na dan, 7 dni v tednu, je treba ta izračun zagotoviti in financirati. To je res težko narediti. Toda z uporabo zapletene finančne tehnologije je mogoče "ustvariti ravnovesje" iz neizdelanih podatkov, ki sicer danes ne obstajajo.
Plačilno stanje je treba najprej razumeti kot izdelek, da bi razumeli, da potem dostop do dela tega stanja ni posojilo. V nobenem primeru nihče od vas ne bi menil, da je dvig denarja z vašega tekočega računa posojilo. Mislim, zakaj bi. To je tvoj denar. Če sem intelektualno pošten, je to pravzaprav nasprotno od najetja posojila. Dvig denarja s tekočega računa je a razveljavitev posojila, ki ga jo so dejansko naredili banki. Ko položite 1,000 USD na svoj tekoči račun, tehnično banki posodite 1,000 USD. Tehnično ste upnik banke. Številka, ki je prikazana na vašem tekočem računu, je tehnično denar, ki ga banka dolguje jo. In če s svojega tekočega računa dvignete 100 USD, ste znesek, ki vam ga dolgujete, zmanjšali na 900 USD.
Zdaj pa preidimo na zasluženo plačo. To je denar, ki vam ga dolgujemo. Zveni znano? Kot delavec ste tehnično upnik delodajalca. Že imate »plačilno stanje«. Preprosto leži pri delodajalcu brez financiranja v obliki neizdelanih podatkov. Tehnološki preboj je kodificiral in združil to številko v digitalno bilanco, v digitalno sredstvo. Takrat in samo takrat je mogoče dostopati do stanja. In tako kot je jemanje denarja iz vaše plače vsakdanje in nepomembno, je jemanje denarja iz vaše plačilne bilance enako vsakdanje in pod nobenim pogojem ne posojanje.
Ker je plačilno stanje že potrošnikov denar, je najbolj podobno stanju na tekočem računu. Kot taka so plačila iz plačilne bilance kot potrošnik, ki dviguje denar s svojega tekočega računa, ne posojila. Regulativno sprejetje tega dejstva je ključnega pomena za nadaljnje širjenje te prepotrebne koristi za potrošnike povsod.
- Plačilo na zahtevo bo na koncu na voljo 7.8 milijardam ljudi
Medtem ko imajo mednarodni trgi izrazito različne režime obračunavanja plač, bo dostop do plačila v realnem času vedno bolj pomemben po vsem svetu. Širitev plačila na zahtevo v globalno ponudbo se ni presenetljivo začela z globalnimi podjetji, ki so to ponudila svojim zaposlenim v ZDA, ki si to želijo za celotno globalno delovno silo. Toda zdaj se je razširil na več kot 100 ponudnikov plačil na zahtevo po vsem svetu, ki ponujajo plačilo na zahtevo v svojih regijah.
Imam sedež v prvi vrsti pri širitvi plačevanja na zahtevo po vsem svetu prek svoje vloge svetovalca vsakemu od največjih podjetij za plačilo na zahtevo v treh glavnih regijah po vsem svetu. V Aziji, kjer je visoka stopnja oseb, ki nimajo/premajhne, Plačilna straža je prijavil na stotine delodajalcev (in se še povečuje) po vsej regiji, vključno z Malezijo, Filipini, Korejo itd. V Evropi, kjer je mesečna plačilna lista pogosto običajna, Rosalino digitalna ponudba pomaga 6 od 10 delavcev ki živijo od plače do plače. In v Latinski Ameriki, Plačilni tok eksponentno raste, saj se pridružuje največjim delodajalcem v regiji, kot sta Telefonica in Mango. Ne glede na to, kako kritično je plačilo na zahtevo v Združenih državah Amerike, je še bolj pomembno na mednarodni ravni, kjer so plačilni cikli, stopnje revščine, plenilske obrestne mere za posojila in dostop do bank slabši. Razburljivo je spodbujati plačilo na zahtevo že od samega začetka na vsaki od teh celin in opazovati, kako ta neverjetna podjetja izpolnjujejo svojo vizijo in služijo najbolj ranljivim v svojih regijah.
- Industrija se bo – in mora – razširiti onkraj dostopa do osebnega plačila v dolgoročno ustvarjanje bogastva
Pri DailyPay smo ustvarili plačilno bilanco, ki delavcem spremeni življenje. Najbolj dragocena lastnost Pay Balance je njegova likvidnost. Kar daje Pay Balance moč, je to, da lahko do njega dostopate in ga takoj porabite, kot bi vzeli denar s svojega tekočega računa. Zato se lahko milijoni ljudi zdaj nehajo zanašati na prekoračitev in hitra posojila za plačilo vsakodnevnih računov ter tako prihranijo povprečno 600 $ na leto. To je moč izkoriščanja finančne tehnologije za ustvarjanje in distribucijo novega sredstva.
V mojem naslednjem podjetju Solni laboratoriji, ustvarili smo sredstvo, ki delavcem omogoča, da presežejo plačevanje računov. Če je plačilno stanje tekoči račun delavke na uro, je njeno stanje soli njen varčevalni račun. V Salt Labs naša tehnologija proizvaja sredstvo, katerega največja lastnost je sama ne- zamenljivost, ali njegove ne- prenosljivost. Razlika v imenih izdelkov – Pay Balance proti Salt Balance – v celoti zajema to razliko. Tvoja plača is nekaj, do česar bi morali imeti takojšen dostop. Tvoja sol ni. Vaša sol omogoča prihranke, saj je taka po svoji naravi ne porabite prvi dan, ampak ohranite svoje delo za prihodnost.
Ravnovesje soli
Za delavce z nizkimi in zmernimi dohodki se stopnjuje kriza varčevanja, ki vpliva na družine, skupnosti in delovna mesta. To lahko opazimo na vseh ravneh varčevalnega spektra. Delavci ne morejo varčevati kratkoročno: Delavci, ki zaslužijo manj kot 60 tisoč dolarjev, imajo povprečje stopnja varčevanja negativna 2 %, pri čemer ne pustite ničesar (ali negativnih zneskov) za nepričakovane stroške ali nakup po lastni presoji, kot je darilo za rojstni dan sorodnika. Srednjeročno osupljivo 81% ameriških gospodinjstev poroča, da so v slabšem položaju kot pred 12 meseci. Dolgoročno je srednja vrednost pokojninskega računa za starostno skupino 65+ nič (zahvaljujoč zgornjemu kvartilu je povprečje 176 $; sicer bi bilo negativno). Kljub štirim desetletjem širjenja dostopa do 401(k) si dve tretjini delavcev z nizkimi in zmernimi dohodki ne more privoščiti vnaprejšnjih prispevkov, ker danes ne morejo zmanjšati plače za prihodnost.
Prihodnost plačila na zahtevo je v izkoriščanju najboljšega iz njegove ponudbe – dostop, takojšnja preglednost in preprostost – ter v uporabi teh lastnosti izdelka na naslednji postaji na poti zaposlenega – prihrankih in ustvarjanju bogastva. Finančni cilji zaposlenega – in posledično tehnologija, ki jim je na voljo – morajo zaposlenega preseči samo plačevanje računov. Čeprav je kritično pomemben, je naslednji del poti zaposlenega ustvarjanje prihrankov, finančno zdravje in doseganje srednje- do dolgoročnih ciljev.
Kot industrija finančne tehnologije imamo priložnost – celo odgovornost – korenito vplivati na dolgoročno finančno zdravje celotne generacije delavcev. Ta klic jemljem zelo resno.
Kdo je z mano.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 mesecev
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- Sposobna
- O meni
- sprejem
- dostop
- dostopna
- dostopen
- Dostop
- uresničevanje
- Po
- Račun
- natančna
- natančno
- čez
- Zakon
- dejanska
- dejansko
- Poleg tega
- sprejet
- adp
- svetovalec
- proti
- starost
- Avgust
- sorodno
- vsi
- že
- Prav tako
- Neverjetno
- Amerika
- Ameriška
- znesek
- zneski
- an
- in
- Andrew
- kaj
- aplikacija
- Uporabi
- SE
- okoli
- AS
- asia
- sredstvo
- osupljivo
- At
- ATM
- prisotnost
- Na voljo
- avatar
- povprečno
- nazaj
- ozadje
- Ravnovesje
- Banka
- Bančništvo
- Osnova
- BE
- ker
- postanejo
- bilo
- pred
- začel
- začel
- zadaj
- počutje
- Verjemite
- koristi
- BEST
- med
- Poleg
- največji
- Billion
- Računov
- krepko
- nosilec
- preboj
- briljantno
- Building
- poslovni
- poslovnež
- vendar
- by
- izračun
- se imenuje
- kliče
- CAN
- ne more
- Kapital
- ujame
- kartice
- Denar
- Kategorija
- center
- ceo
- spremenite
- spreminjanje
- Graf
- preverjanje
- Preverjanje računa
- otrok
- okoliščinah
- Ure
- Koda
- kodificirano
- Kava
- sodeloval
- barva
- skupnosti
- Podjetja
- podjetje
- Podjetja
- dokončanje
- kompleksna
- izračuni
- sklenjene
- Razmislite
- utrjevanje
- Potrošnik
- Potrošniki
- ozadje
- naprej
- prispevkov
- nadzor
- bi
- štetje
- štetje
- Tečaj
- ustvarjajo
- ustvaril
- Oblikovanje
- kreator
- upnik
- kriza
- kritično
- ključnega pomena
- Trenutno
- ciklov
- DailyPay
- datum
- dan
- Obremenitev
- Debetna kartica
- desetletja
- Odločitev
- Povpraševanje
- Oddelek
- depozit
- Izpeljano
- Kljub
- Razvojni
- DID
- Razlika
- drugačen
- digitalni
- Digitalno sredstvo
- diskrecijsko
- prikazano
- moteče
- distribuirati
- do
- ne
- Pes
- dont
- pogon
- med
- vsak
- zaslužili
- zasluženo plačo
- Plače
- 8
- Zaposlen
- Zaposleni
- delodajalci
- omogočajo
- omogoča
- Inženiring
- Celotna
- popolnoma
- Podjetnik
- EPI
- enako
- bistvena
- vzpostaviti
- itd
- Eter (ETH)
- Evropa
- Tudi
- sčasoma
- VEDNO
- Tudi vsak
- vsak dan
- Povsod
- Primer
- zanimivo
- obstajajo
- Razširi
- razširiti
- širi
- Širitev
- Pričakuje
- Stroški
- Pojasnite
- eksponentno
- podaljšan
- razširitev
- izredno
- Dejstvo
- dejavniki
- seznanjeni
- družine
- Nekaj
- Slika
- končna
- finančna
- finančni cilji
- finančno zdravje
- Finančne ustanove
- finančne tehnologije
- FINTECH
- prva
- prvič
- po
- za
- obrazec
- Fortune
- je pokazala,
- Temeljno
- Ustanovitelj
- Ustanovitelj in izvršni direktor
- štiri
- Petek
- iz
- spredaj
- FT
- Izpolnite
- v celoti
- Sklad
- Financiranje
- Prihodnost
- generacija
- dobili
- pridobivanje
- daje
- Globalno
- globus
- Go
- Cilji
- prisodil
- Največji
- Pridelovanje
- Rast
- navada
- imel
- strani
- se je zgodilo
- Trdi
- harvard
- univerza Harvard
- Imajo
- ob
- he
- Glava
- vodil
- Zdravje
- pomoč
- jo
- visoka
- zgodovina
- gospodarstvo
- počitnice
- pošten
- uro
- URE
- gospodinjstva
- hover
- Kako
- Kako
- hr
- HTML
- http
- HTTPS
- človeškega
- Stotine
- i
- if
- takoj
- vpliv
- Vplivi
- Pomembno
- kar je pomembno
- in
- nezmožnost
- Vključno
- prihodki
- Vključena
- vedno
- Industrija
- Pregib
- Pregibna točka
- Podatki
- inherentno
- Inovacije
- instant
- takoj
- Institucije
- Zanimivo
- Facebook Global
- mednarodno
- v
- izumi
- IT
- ITS
- jack
- Jason Lee
- Potovanje
- jpg
- JPMorgan
- samo
- Ključne
- Vedite
- korea
- Labs
- Največji
- pozneje
- Latinski
- Latinska Amerika
- zakon
- zakonodajalci
- Vodja
- vodi
- odhodu
- Lee
- levo
- posojanje
- manj
- Naj
- Stopnja
- vzvod
- življenje
- kot
- likvidnostno
- v živo
- živi
- posojila
- Posojila
- Long
- dolgoročna
- nizka
- Zvestoba
- kosilo
- stroj
- je
- velika
- Znamka
- Izdelava
- Malezija
- upravljanje
- Tržna
- Trženje
- Prisotnost
- čudite
- max širine
- me
- pomeni
- pomenilo
- srednje
- milijoni
- napačno prepričanje
- zmerno
- Trenutek
- Denar
- mesečno
- mesecev
- več
- Najbolj
- premikanje
- premikanje
- veliko
- več
- morajo
- my
- Ime
- Imenovan
- Imena
- Narava
- Nimate
- potrebna
- negativna
- net
- Novo
- Naslednja
- št
- Noben
- normalno
- sever
- nič
- Novost
- november
- zdaj
- Številka
- opazujejo
- opazovana
- of
- off
- ponujen
- ponujanje
- Ponudbe
- pogosto
- on
- Na zahtevo
- ONE
- samo
- Priložnost
- Nasprotno
- or
- Da
- Oregon
- drugi
- drugače
- naši
- ven
- več
- Premagajte
- dolguje
- lastne
- plačana
- del
- Partnerstvo
- pavza
- Plačajte
- plačilna
- Plačila
- Plače
- ljudje
- za
- Obdobje
- Filipini
- Kraj
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- PNC
- Točka
- del
- pozicije
- Revščina
- moč
- plenilsko
- predstaviti
- Predsednik
- Načelo
- Predhodna
- problem
- obravnavati
- proizvaja
- Izdelek
- Izdelki
- Učitelj
- globok
- Lastnosti
- nepremičnine
- zagotavljajo
- Ponudnik
- ponudniki
- nakup
- radikalno
- Oceniti
- Cene
- precej
- pravo
- v realnem času
- res
- prejema
- priznana
- zapis
- zmanjša
- Zmanjšana
- odražajo
- režimi
- okolica
- regije
- Regulatorji
- regulatorni
- zanašajo
- zanašanje
- poročilo
- Prijavljeno
- zahteva
- tisti,
- Odgovornost
- upokojitev
- Pravica
- Tveganje
- Rob
- vloga
- ROW
- Run
- s
- sol
- Enako
- Shrani
- shranjevanje
- Prihranki
- varčevalni račun
- pravijo,
- drugi
- zavarovanje
- glej
- resno
- Storitev
- služijo
- je
- Kratke Hlače
- shouldnt
- podpisano
- Pomen
- Znaki
- Enostavno
- preprostost
- sam
- sedi
- So
- trdna
- Rešitev
- ponudniki rešitev
- SOLVE
- nekaj
- Nekaj
- zvok
- vir
- span
- Spectrum
- preživeti
- kolki
- samostojna
- zvezda
- začel
- Država
- Države
- zaloge
- stop
- taka
- apartma
- podpora
- sistem
- sistem zapisa
- sistemi
- miza
- Bodite
- ob
- davki
- skupina
- tehnično
- tehnološki
- Tehnologija
- nagiba
- Izraz
- kot
- hvala
- da
- O
- Prihodnost
- Država
- svet
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- te
- stvar
- ta
- tisti,
- 3
- skozi
- čas
- do
- danes
- vrh
- Top 10
- transakcija
- Preglednost
- resnično
- dva
- dve tretjini
- tip
- tipično
- nerevidirano
- pod
- osnovni
- razumeli
- Nepričakovana
- Velika
- Združene države Amerike
- univerza
- us
- uporaba
- uporablja
- dragocene
- vrednost
- Prodajalec
- Proti
- zelo
- Vizija
- Ranljivi
- plača
- Plače
- Wall
- želeli
- je
- Watch
- we
- Wealth
- teden
- so bili
- Kaj
- kdaj
- ki
- medtem
- WHO
- katerih
- zakaj
- Wikipedia
- bo
- z
- umaknejo
- umik
- umik
- v
- delo
- delal
- delavec
- delavci
- Delovna sila
- svet
- slabše
- bi
- leto
- let
- jo
- Vaša rutina za
- youtube
- zefirnet