Zmanjšanje omejitev depozitov za bančne stranke prek poštnih uradov je lahka zmaga, vendar je za resničen napredek v nacionalnih prizadevanjih za boj proti pranju denarja (AML) treba narediti še več
Smiselno je uvesti nekaj hitrih popravkov v podporo prizadevanjem za boj proti finančnemu kriminalu, vendar bo morda potreben drznejši pristop glede na potezo regulatorja Združenega kraljestva, da zmanjša tveganje goljufije prek poštnih uradov.
Organ za finančno ravnanje (FCA) se je lotil reševanja neločljivega tveganja goljufije, ki obstaja, ko stranke velikih bank za polaganje denarja uporabljajo pošto.
Ta sistem je bil rešilna bilka za posameznike in mala podjetja ob vse manjšem fizičnem odtisu maloprodajnih bank po Združenem kraljestvu, zdaj pa je finančni nadzornik objavil okvirni bančni sporazum, seznam zahtev za banke, ki sprejemajo depozite prek poštnih uradov, nekatere spremembe so v teku.
Medtem ko se večina napovedanih ukrepov bankam morda ne zdi nekaj novega v kontekstu njihovih obstoječih operacij, FCA pričakuje, da bodo banke uvedle nove omejitve depozitov pod obstoječo omejitvijo 20,000 GBP na transakcijo.
To se morda zdi ovira, ki jo banke lahko premagajo, da bi zadovoljile regulatorja, da ukrepajo, vendar je jasno,
FCA pričakuje, da bodo banke in pošta pregledovale vse svoje kontrole, vključno z novimi, da zagotovijo njihovo nadaljnjo ustreznost in sorazmernost.
Balansiranje
Znižanje omejitev depozitov se lahko zdi hitra rešitev za banke, vendar pa institucije ne bi smele razmisliti samo o tem, kako daleč jih spustijo, ampak tudi, kako bistvene so temeljnejše spremembe pri spopadanju s to potjo finančnega kriminala.
Sorazmernost je ključnega pomena pri določanju nove omejitve depozitov, saj bi lahko bili ranljivi kupci, mala podjetja in tisti brez dostopa do lokalne banke nepravično prizadeti, če bi bil njihov dostop do te finančne storitve po nepotrebnem oviran. Pomembno je tudi vedeti, da medtem ko je za mnoge od nas gotovina danes postala nekaj, kar le redko uporabljamo, za mnoge ostaja njihov prednostni ali celo edini način plačila. Pri kakršnih koli novih regulativnih pravilih je treba paziti, da ne povzročijo nenamerne škode, ki je lahko nesorazmerno popačena tistim, ki so najbolj odvisni od gotovine – pogosto malim podjetjem, starejšim in najbolj ranljivim.
Le redki bi trdili, da bi morala možnost pologa gotovine na bančni račun prek pošte omogočiti sistemu, da sprejme večjo ranljivost za namestitev in integracijo nezakonitih sredstev.
Če pa se želimo resnično spoprijeti s težavo, se morajo tako banke kot pošta osredotočiti na usposabljanje osebja in uvedbo na tehnologiji temelječih sistemov za pomoč pri prepoznavanju vzorcev sumljivih depozitov.
Manjše omejitve so nevšečnost za goljufe, ne pa resnične ovire, kot jih zagotavljajo popolnoma usposobljeno osebje ter inteligentni sistemi za snemanje in spremljanje.
Strateški cilji
Usposabljanje o boju proti pranju denarja, ki ga prejme osebje na poštnih okencih, verjetno ne bo tako celovito kot pri njihovih kolegih v bankah, kar je na nek način razumljivo glede na širša tveganja, povezana z banko v primerjavi s pošto.
Poštni okenci so prisotni na tisočih lokacijah po vsej državi, tudi v majhnih mestih in vaseh, kjer poštno osebje pogosto vodi drugo podjetje v istih prostorih, kot je lokalna trgovina z mešanim blagom.
To lahko pomeni, da usposabljanje in orodja, ki jih prejme osebje poštnih uradov, morda ne bodo tako dobro opremljeni za odkrivanje in zaustavitev nezakonitih dejavnosti.
Zato je smiselno, da je FCA v svojih novih pravilih poskrbela, da se banke osredotočijo na spremljanje transakcij svojih plačilnih tokov, povezanih s pošto, poleg tega pa je predlagala, da se zaposlenim na poštah zagotovi usposabljanje za ravnanje z gotovino.
Čeprav je usposabljanje osebja nujno, bi morale banke, pošte, regulatorji in širši organi dati prednost prizadevanjem za sistem opozarjanja po vsej državi, kjer vse institucije sodelujejo v boju proti najpogostejšim goljufom.
Banke vse pogosteje uporabljajo umetno inteligenco (AI) za podporo usposobljenim skupinam za pomoč pri krepitvi prizadevanj za odkrivanje goljufij, kar bo, upajmo, privedlo do zmanjšanja goljufij po vsej državi.
Moč napredka
Tudi če bi nacionalni sistem nastal kot ambicija, ki si jo delijo ključne zainteresirane strani, se to ne bo zgodilo takoj.
Najpomembneje je, da je zdaj dosežen napredek z okvirnim bančnim sporazumom in da vsi vpleteni priznajo pomen kakršnih koli majhnih zmag v prizadevanjih za preprečevanje pranja denarja.
FCA ni navedla časovnega okvira, kdaj želi, da banke v celoti posodobijo svoja pravila in postopke, zato bo za regulatorja ključnega pomena, da navede, kdaj bi lahko izvedel začetno analizo napredka, da bodo banke vedele, kdaj bodo lahko pod drobnogledom.
Pred kakršnimi koli spremembami pa bi morale banke oceniti, ali bodo kakršne koli dodatne kontrole nesorazmerno vplivale na zakonite stranke.
Lahko je skušnjava sprejeti politike, ki v celoti odpravijo tveganje, vendar lahko to ovira zmožnost veljavnih strank za dostop do bančnih storitev.
Kot vedno bo komunikacija ključnega pomena, saj imajo vsi deležniki isti cilj. Sodelovanje pri najboljši praksi, izmenjava pobud in sodelovanje pri ustvarjanju digitalnih sistemov za spremljanje in odkrivanje bi lahko pomenili, da se obramba pred goljufijami hitreje izboljša.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- Kovanje prihodnosti z Adryenn Ashley. Dostopite tukaj.
- Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/24268/technology-and-training-vital-in-fcas-post-office-fraud-initiative?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- 000
- a
- sposobnost
- Sprejmi
- dostop
- Račun
- čez
- Ukrep
- dejavnost
- Dodatne
- proti
- Sporazum
- AI
- Opozorite
- vsi
- omogočajo
- skupaj
- Prav tako
- Želja
- Sredi
- AML
- med
- an
- Analiza
- in
- razglasitve
- Še ena
- preprečevanje pranja denarja
- kaj
- zdi
- pristop
- SE
- trdijo
- umetni
- Umetna inteligenca
- Umetna inteligenca (AI)
- AS
- povezan
- Organi
- organ
- Avenue
- Banka
- Bančni račun
- Bančništvo
- Banke
- ovire
- BE
- ker
- postanejo
- bilo
- spodaj
- BEST
- podstavek
- tako
- poslovni
- podjetja
- vendar
- by
- CAN
- Denar
- povzroča
- Spremembe
- jasno
- sodelovati
- boj proti
- Komunikacija
- celovito
- Ravnanje
- Razmislite
- ozadje
- naprej
- Nadzor
- udobje
- bi
- Števec
- števci
- država
- ustvarjajo
- Kriminal
- Stranke, ki so
- Dnevi
- Zavrni
- depozit
- vloge
- globina
- Odkrivanje
- digitalni
- tem
- Drop
- lahka
- prizadevanja
- Starejši
- odpravo
- pojavile
- okrepljeno
- zagotovitev
- popolnoma
- Tudi
- VEDNO
- obstoječih
- obstaja
- pričakuje
- objekti
- daleč
- FCA
- občutek
- boju proti
- finančna
- Finančno ravnanje
- Organ za finančno ravnanje
- finančne storitve
- finančni nadzornik
- finančni kriminal
- Finextra
- fiksna
- Tokovi
- Osredotočite
- Odtis
- za
- Okvirni
- goljufija
- odkrivanje goljufij
- Tveganje prevare
- goljufi
- v celoti
- temeljna
- Skladi
- pristen
- dana
- Cilj
- dogaja
- več
- se zgodi
- škodovalo
- Dovoljenje
- Imajo
- pomoč
- tukaj
- visoka
- upajmo, da
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- identificirati
- if
- nedovoljen
- nedovoljena dejavnost
- takoj
- prizadeti
- nujno
- izvajati
- izvajanja
- Pomembnost
- Pomembno
- in
- Vključno
- vedno
- posamezniki
- inherentno
- začetna
- pobuda
- pobud
- Institucije
- integracija
- Intelligence
- Inteligentna
- v
- uvesti
- vključeni
- IT
- ITS
- jpg
- skoči
- Imejte
- Ključne
- Vedite
- Pranje
- vodi
- legitimno
- light
- kot
- LIMIT
- Meje
- Seznam
- lokalna
- je
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- več
- Maj ..
- pomeni
- ukrepe
- Metoda
- morda
- Denar
- spremljanje
- več
- Najbolj
- premikanje
- morajo
- nacionalni
- Nationwide
- Nimate
- Novo
- zdaj
- of
- Office
- pisarne
- pogosto
- on
- tiste
- samo
- deluje
- operacije
- or
- Da
- vzorci
- Plačilo
- fizično
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- politike
- Prispevek
- Post Office
- praksa
- prednostno
- predstaviti
- prevladujoč
- prednostna naloga
- problem
- Procesi
- Napredek
- če
- objavljeno
- Hitri
- hitro
- precej
- prejeti
- prejetih
- prepoznati
- Snemanje
- regulator
- regulatorni
- ustreznost
- zanašajo
- ostanki
- obvezna
- Zahteve
- Trgovina na drobno
- pregleda
- Tveganje
- tveganja
- pravila
- Enako
- zdi se
- Občutek
- Storitev
- nastavitev
- deli
- delitev
- Trgovina
- shouldnt
- Spletna mesta
- spreten
- majhna
- mala podjetja
- So
- nekaj
- Nekaj
- Komercialni
- Osebje
- interesne skupine
- Država
- Še vedno
- stop
- ulica
- taka
- podpora
- sumljiv
- sistem
- sistemi
- reševanje
- ob
- Skupine
- Tehnologija
- kot
- da
- O
- UK
- njihove
- Njih
- Tukaj.
- te
- jih
- ta
- tisti,
- čeprav?
- tisoče
- časovni okvir
- do
- skupaj
- orodja
- proti
- mestih
- usposobljeni
- usposabljanje
- transakcija
- Res
- Uk
- pod
- razumljivo
- po nepotrebnem
- Nadgradnja
- us
- uporaba
- Proti
- preko
- ključnega pomena
- ranljivost
- Ranljivi
- želi
- čuvaj
- načini
- we
- Dobro
- kdaj
- ali
- ki
- medtem
- Medtem ko
- zakaj
- širše
- bo
- zmago
- Zmage
- z
- brez
- delo
- delati skupaj
- delavci
- deluje
- bi
- zefirnet