Singapur sprejel zakon MAS o 'COSMIC' za zbiranje informacij o strankah z "rdečo zastavo"

Singapur sprejel zakon MAS o 'COSMIC' za zbiranje informacij o strankah z "rdečo zastavo"

Časovni žig: 10. maj 2023 5:02
Izvorno vozlišče: 2641262

Singapurski parlament je sprejel predlog zakona Monetary Authority of Singapore (MAS) za vzpostavitev platforme COSMIC.

COSMIC je varna digitalna platforma za finančne institucije, ki si med seboj izmenjujejo informacije o strankah, ki kažejo več »rdečih zastavic«, ki lahko kažejo na morebitne pomisleke glede finančnega kriminala.

Okrajšava za »Collaborative Sharing of ML/TF Information & Cases« bo COSMIC finančnim institucijam olajšal odkrivanje in s tem odvračanje kriminalnih dejavnosti.

Predlog zakona spreminja Zakon o finančnih storitvah in trgih iz leta 2022, da omogoči to izmenjavo informacij in zagotavlja pravni okvir zanjo.

Vsebuje povratne informacije od MAS-ovo javno posvetovanje o COSMIC-u v oktobru 2021.

Ključna področja tveganja, na katera se bo COSMIC osredotočil

COSMIC se bo sprva osredotočil na tri ključna tveganja, ki temeljijo na opazovanih primerih v zvezi s kriminalnimi mrežami.

Prvo področje tveganja je zlorabe pravnih oseb, na primer zloraba navideznih podjetij za pranje nezakonitih premoženjskih koristi in vlaganje sredstev.

Drugo področje tveganja je pranje denarja na podlagi trgovine ki je uporaba financiranja, povezanega s trgovino, za nezakonite namene. Kriminalci lahko trgovino uporabijo kot krinko, da neodkrito prenesejo svoj nezakoniti denar čez mejo, na primer z uporabo ponarejenih trgovinskih dokumentov.

Tretje in zadnje področje tveganja je financiranje širjenja orožja in izogibanje mednarodnim sankcijam. Zaradi globokih finančnih in trgovinskih povezav Singapurja so njegove finančne institucije in podjetja izpostavljena temu tveganju.

Kdaj COSMIC dovoljuje izmenjavo informacij?

MAS je poudaril, da lahko sodelujoče finančne institucije uporabljajo COSMIC za medsebojno izmenjavo podatkov o strankah samo za odkrivanje ali preprečevanje finančnih kaznivih dejanj.

Načini deljenja informacij

V predlogu zakona so trije načini, na katere se lahko delijo informacije prek COSMIC.

  1. Sodelujoči FI zahteva informacije od drugega udeleženca
  2. Sodelujoči FI proaktivno posreduje informacije drugemu
  3. Sodelujoči FI postavi stranko na nadzorni seznam, da opozori druge sodelujoče FI

Preden se informacije lahko delijo z uporabo katerega koli od treh načinov, je treba preseči objektivni prag. MAS je dejal, da so pragovi postopoma višji za Zahtevaj, Zagotovi in ​​končno Opozori.

Objektivni pragovi za izmenjavo informacij

MAS bo sodelujočim FI izdal direktivo s podrobnostmi o mejnih merilih za vsako od njih in seznam "rdečih zastavic", povezanih z vsakim pragom.

„Rdeče zastavice“ bodo ustrezale znanim kriminalnim profilom in vedenju za ključna tveganja finančnega kriminala. Samo več "rdečih zastav" lahko sproži izmenjavo informacij na COSMIC.

To določa objektiven in razumno visok prag za zagotovitev, da se COSMIC uporablja samo v primerih, ki vzbujajo veliko zaskrbljenost, in zaščitne ukrepe pred neresnimi zahtevami, ki bi lahko po nepotrebnem razkrile informacije o tveganju za stranke.

Vendar morajo biti pragovi, podrobnosti in permutacije »rdečih zastavic« strogo zaupni samo za sodelujoče FI, da se prepreči kriminalcem, da bi se jim izognili.

Predlog zakona bo sodelujočim FI zagotovil tudi zaščito pred civilnimi tožbami. Natančneje, prejeli bodo imuniteto pred odgovornostjo za kakršno koli izgubo, ki izhaja iz razkritja na COSMIC, ali katerega koli dejanja ali opustitve zaradi razkritja, če je bilo razkritje izvedeno v skladu s pravnim okvirom, z razumno skrbnostjo in v dobri veri. .

Zaščitni ukrepi za zaščito zakonitih strank

Sodelujoči FI morajo najprej oceniti, ali obstajajo utemeljeni razlogi za vedenje ali profil stranke, preden delijo informacije na COSMIC.

V okviru ocene tveganja banke se od bank pričakuje tudi, da se bodo obrnile na stranke, da jim omogočijo, da obravnavajo pomisleke banke glede tveganja in pojasnijo opažena neobičajna vedenja.

To bo zagotovilo, da bodo imele stranke možnost pojasniti in da deljenje na COSMIC ne bo nenamerno negativno vplivalo na zakonite stranke.

Poleg tega morajo finančne institucije opraviti neodvisno oceno tveganja stranke, tudi po tem, ko so bile informacije posredovane na COSMIC.

Za prekinitev odnosa s stranko se ne smejo zanašati samo na informacije, ki jih prejmejo na COSMIC ali od COSMIC, vključno z dejstvom, da je bila stranka uvrščena na »seznam za opazovanje«.

V širšem smislu bo MAS od sodelujočih finančnih institucij zahteval, da popravijo morebitne napake ali opustitve, zlasti če je stranka zagotovila dodatna pojasnila za obravnavo prejšnjih pomislekov glede finančnega kriminala.

Kako bo MAS zaščitil podatke COSMIC?

MAS je poudaril, da bo kot lastnik platforme COSMIC zagotovil izmenjavo in varno shranjevanje informacij.

Platforma bo imela robusten nadzor, vključno z ukrepi kibernetske varnosti, kot so šifriranje podatkov in požarni zidovi za blokiranje nepooblaščenega zunanjega dostopa. Imel bo tudi stroge omejitve dostopa uporabnikov. Te kontrole bodo predmet rednih revizij, da se zagotovi njihova učinkovitost.

Sodelujočim FI ne bo dovoljeno razkriti informacij, pridobljenih od COSMIC, tretji osebi, razen v strogo omejenih in posebnih okoliščinah, na primer zaradi izpolnjevanja sodnih odredb ali zahtev policije za olajšanje preiskav.

Urad za poročanje o sumljivih transakcijah (STRO) singapurske policije si bo prav tako lahko ogledal in uporabil podatke COSMIC za podporo preprečevanja in odkrivanja finančnega kriminala.

Kako bo COSMIC uveden?

MAS je dejal, da načrtuje uvedbo COSMIC v fazah. MAS bo predpisal finančne institucije, ki bodo sodelovale v COSMIC.

V prvi fazi bo MAS COSMIC dal na voljo šestim velikim singapurskim bankam – DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank in HSBC – s katerimi že skupaj razvija platformo.

Po navedbah regulatorja bo izmenjava informacij med MAS in temi šestimi bankami v tej prvi fazi prostovoljna.

To platformi COSMIC omogoča, da doseže operativno stabilnost, MAS pa omogoča tesno sodelovanje sodelujočih finančnih institucij pri umerjanju funkcij COSMIC in reševanju operativnih težav.

Kasneje namerava MAS razširiti pokritost COSMIC na bolj osredotočena področja in finančne institucije ter narediti skupno rabo obvezno v okoliščinah z večjim tveganjem.

Natisni prijazno, PDF in e-pošta

Časovni žig:

Več od Fintechnews Singapur