Uživate v naših podcastih? Ne zamudite prihodnjih epizod! Pritisnite gumb za naročanje Apple, Spotify, YouTube, ali svojo najljubšo platformo za poddaje, da ostanete na tekočem z našo najnovejšo vsebino. Hvala za tvojo podporo!
Po vsem svetu je več digitalnih bank doseglo impresiven obseg. Toda večina teh fintech podjetij je bila osredotočena samo na domači trg. Globalno digitalno banko je težko povečati, ker se predpisi in zahteve glede skladnosti med državami zelo razlikujejo. Videli pa smo, da so nekatere tradicionalne banke dosegle obseg v več državah, zato ni razloga, da tega ne bi videli v fintechu.
Moj naslednji gost v podcastu Fintech One-on-One je Siddhartha »Sid« Jajodia, glavni bančni direktor za Revolut in izvršni direktor Revolucija ZDA. Nobeno drugo fintech podjetje ni tako osredotočeno na to, da postane globalno vodilno podjetje na področju fintech, kot je Revolut. Imajo že 35 milijonov strank v več kot 30 državah po vsem svetu in še naprej odpirajo operacije v novih državah večkrat na leto.
V tem podcastu boste izvedeli:
- Kaj je pritegnilo Sida k vlogi pri Revolutu.
- Kako opisuje Revolut danes.
- Kaj misli, ko pravi, da je finančna super aplikacija.
- Število strank, ki jih ima Revolut po vsem svetu.
- Kako se Revolut razlikuje od drugih ponudb digitalnega bančništva v ZDA.
- Tipična stranka Revoluta v ZDA in po svetu.
- Kako prihajajo do besede.
- Izzivi ustvarjanja mednarodne digitalne banke.
- Kaj je Revolut 10 in zakaj je pomemben.
- Njihov pristop k uporabniški izkušnji.
- S kakšnim izvršnim direktorjem in ustanoviteljem Nikom Storonskyjem je všeč sodelovati.
- Kaj bo potrebno, da Revolut doseže obseg v ZDA.
- Revolutova vizija prihodnosti finančnih storitev.
Spodaj preberite prepis najinega pogovora.
Peter Renton 00:01
Dobrodošli v podcastu Fintech One-on-One. To je Peter Renton, predsednik in soustanovitelj podjetja Fintech Nexus. To oddajo delam od leta 2013, zaradi česar je to najdaljša oddaja z intervjuji ena na ena v vsej finančni tehnologiji. Hvala, ker ste se mi pridružili na tem potovanju. Če vam je bil ta podcast všeč, si oglejte naše sestrske oddaje The Fintech Blueprint z Lexom Sokolinom in Fintech Coffee Break z Isabelle Castro ali pa poslušajte vse, kar produciramo, tako da se naročite na podcast kanal Fintech Nexus.
Peter Renton 00:39
Preden začnemo, vas želim spomniti, da je Fintech Nexus zdaj podjetje za digitalne medije. Prodali smo svoje poslovanje z dogodki in smo 100-odstotno osredotočeni na to, da postanemo vodilno podjetje za digitalne medije za fintech. Kaj to pomeni za vas? Zdaj lahko sodelujete z eno največjih fintech skupnosti, več kot 200,000 ljudi, prek različnih digitalnih izdelkov, spletnih seminarjev, poglobljenih belih knjig, podcastov, e-poštnih sporočil, oglaševanja in še veliko več. Izdelamo lahko program po meri, ki je zasnovan samo za vas. Če želite doseči starejše fintech občinstvo, se obrnite na prodajo na fintech nexus.com še danes.
Peter Renton 01:21
Danes v oddaji z veseljem pozdravljam Sida Jajodia. Je glavni bančni direktor Revolut in izvršni direktor Revolut US. In Revolut je eno največjih imen v fintechu na svetu. Začeli so v Londonu in so zelo močni v Evropi, v ZDA pa so že nekaj več kot nekaj let. In hotel sem privabiti Sida v oddajo, ker mislim, da je to, kar počne Revolut, tako zanimivo. Želeli smo prinesti nekakšno to globalno perspektivo v fintech. In seveda se pogovarjamo o tem, kaj počne Revolut, izdelkih in podobnih stvareh. Govorimo pa tudi o tem, kaj stoji za nekaterimi potezami, ki so jih naredili, in zakaj v resnici tako napadajo fintech. Zelo drugačen od skoraj vseh drugih fintech podjetij po vsem svetu. Pogovarjali smo se o novem izdelku Revolut 10, ki je bil predstavljen, kaj je in zakaj je pomemben. Sid ponuja svoj pogled na delo z Nikom Storonskyjem, enim največjih imen v fintechu na svetu. Prav tako govori o tem, kaj bo potrebno, da se ZDA resnično razširijo na podoben način, kot se to počne v drugih delih sveta. Bila je fascinantna razprava. Upam, da boste uživali v predstavi.
Peter Renton 02:39
Dobrodošli v podcastu, Sid.
Sid Jajodia 02:41
Hvala, Peter. Hvala za priložnost.
Peter Renton 02:43
Moje zadovoljstvo. Torej se vračamo precej daleč nazaj, približno desetletje, ko ste se prvič zaposlili v LendingClubu. Zato že nekaj časa spremljam vašo kariero. Toda zakaj ne bi poslušalcem predstavili nekaj vrhuncev tega, kar ste naredili do danes.
Sid Jajodia 02:57
Hvala, Peter. Da, res segamo daleč nazaj. Mislim, da je kratka različica tega v bančništvu in finančnih storitvah že več kot 20 let. Resnično sem odraščal v podjetju Cap One, kjer sem več kot desetletje opravljal številne vloge prek potrošniških in malih poslovnih kreditov, kar je vključevalo razvoj izdelkov, obvladovanje tveganja in rast podjetja na različne načine. Na koncu sem se odločil, saj veste, da se veliko razburljivih stvari dogaja pri posojanju P2P in fintechu, zato sem se preselil v Bay Area, se pridružil LendingClub, tam sem vas spoznal. Pri LendingClubu sem ustanovil Business Lending in nato opravljal druge vloge na strani tveganja, prav tako pa je bila moja zadnja vloga tam glavnega direktorja za naložbe, kjer sem delal z vsemi upravljavci premoženja, bankami, vlagatelji, ki so kupovali posojila na trgu in sodeloval z njimi, da bi zagotovili njihov uspeh. Toda interno sem bil glas vlagatelja, ki je pomagal zagotoviti, da se kompromisi glede donosa tveganja ustrezno upravljajo za ljudi, katerih kapital smo vlagali. Po takratnih 16/17 letih v ZDA smo imeli kot družina cilj preživeti čas in se potopiti v druge kulture. Moji otroci so pravkar končali osnovno šolo, mislili smo, da je pravi čas, da jih peljemo v Evropo. Tako smo se preselili na Nizozemsko, pridružil sem se startupu, ki je bil osredotočen na trge v razvoju. Gre torej za zagon plačil, spletni prehod za plačila. Pridružil sem se jim, da bi v Indiji uvedli kredit kot dodatno vertikalno in digitalno bančništvo. Zanimivo, bili smo tudi investitorji v druge startupe. Tako nam je v treh letih tam uspelo razporediti skoraj pol milijarde dolarjev v druga zagonska podjetja, strateške naložbe, M&A dejavnosti, nato pa sem se pred približno dvema letoma in pol pridružil Revolutu, da bi zanje vodil bančništvo po vsem svetu. In nato pred kratkim, ko sem se vrnil v ZDA, sem prevzel vsakodnevne odgovornosti vodenja Revoluta v ZDA.
Peter Renton 04:52
Torej je bil načrt vedno vrniti se v ZDA? Je bil to del načrta vaše družine? Nekaj časa ste preživeli v Evropi in Združenem kraljestvu, je bilo to vedno del načrta?
Sid Jajodia 05:03
Točno tako, Peter. Mislim, da je bil načrt preživeti morda tri leta v Evropi, dati otrokom priložnost, da se potopijo v druge kulture, malo potujejo, nato pa se vrniti in jim omogočiti, da končajo srednjo šolo. Torej imam dvojčka. Zdaj sta oba mladinca. Tako nam je uspelo, morda eno leto, ostali smo eno leto dlje, kot smo sprva načrtovali v Evropi. Ampak je super. Kot da smo nazaj. Všeč nam je. Nazaj v Bay Area.
Peter Renton 05:26
Preselil si se v Revolut, očitno, veliko ime. Čez sekundo bomo govorili o nekaterih podrobnostih Revoluta, vendar bi vas najprej vprašali, kaj vas je pritegnilo k vlogi pri Revolutu?
Sid Jajodia 05:36
Najenostavnejši odgovor je, da mi je izdelek všeč. V vlogi, ki sem jo opravljal, AU, na Nizozemskem, sem veliko potoval po svetu. Kot sem rekel, smo bili osredotočeni na trge v razvoju. Imeli smo posel, veste, sam posel je obsegal več kot 30 držav. Tako da bi pošteno potoval. In ena od stvari, ki sem se je zelo enostavno naučil že zelo zgodaj, je, da moje kreditne kartice niso bile idealen način za zapravljanje, ko sem potoval. In tako sem začel eksperimentirati z vsemi temi drugimi aplikacijami, ki so bile na voljo v Evropi. In Revolut je bil eden izmed njih. Izdelek mi je bil preprosto všeč, prihranil mi je veliko denarja, enostavnost uporabe pri krmarjenju po aplikaciji je bila odlična. Torej sem že bil oboževalec. In obstajala je še ena značilnost, ki je bila junior funkcija, to je, da so moji otroci lahko imeli podračune v mojem računu in svojo lastno kartico Junior. Torej so bili veliki uporabniki izdelka. Tako smo kot družina že začeli uporabljati izdelek, izdelek nam je bil všeč. Ko je Nik iztegnil roko, ni bilo nič pametnega. Zame je bilo zanimivo, želel sem se učiti. Revolut je bil globalen, ne le v Združenem kraljestvu in celinski Evropi, ampak ima ambicijo, da bi bil na toliko drugih trgih, kar je bila zame odlična priložnost, da ne le prenesem svoje izkušnje in vplivam, ampak tudi, da se naučim novih stvari, ki se dogajajo na teh trgih, kaj počnejo konkurenti, naša sposobnost povečanja, več izdelkov, več geografskih območij v kratkem času. To je bila zame fascinantna stvar, v kateri sem želel biti sredi, tako da se je veliko različnih stvari dobro zvrstilo.
Peter Renton 07:05
seveda. Torej, kako na splošno opisujete Revolut danes? Kaj pa operacija v ZDA, katere izvršni direktor ste. Ali obstaja kakšna niansirana razlika med tem, kar se dogaja v ZDA in na drugih trgih?
Sid Jajodia 07:20
Revolut je, veste, sami sebi pravimo globalna finančna super aplikacija, kar pomeni, da smo globalni. Zdaj smo na več kot 38 trgih in rastemo. Super App je, ideja je, da nas stranke lahko uporabljajo za številne svoje različne potrebe. Ne gre za en izdelek fintech. To je več vertikalno, dobro razpršeno podjetje. In primeri tega, veste, uporabljamo potrošnike in mala in srednje velika podjetja, na strani potrošnikov pa nudimo različne stvari glede na licence v različnih geografskih območjih. Če jih omenimo le nekaj, denarnice z več valutami lahko shranite do 30 valut prek aplikacije Revolut, nakazil, čezmejnih plačil, poleg tega pa tudi domačih plačil. Tako smo zdaj na 29 evropskih trgih polnopravna banka, tako da imate lahko, saj veste, zavarovan depozitni račun. Pred kratkim smo uvedli kredit. Na drugih trgih, kjer še nismo banka. Prek partnerstev z bankami ali prek licenc za digitalni e-denar imamo možnost zagotavljanja depozitarnih storitev, domačih plačil. V zadnjih nekaj letih smo začeli povečevati svoje bogastvo in trgovati. Tako lahko na mnogih trgih trgujete z delnicami. Prek aplikacije v Singapurju lahko trgujete tudi z blagom. Kripto trgovanje v aplikaciji. V ZDA smo lansirali robotskega svetovalca, v zadnjih nekaj mesecih smo ga šele začeli testirati, nato pa ga nameravamo razširiti po vsem svetu. In potem na strani malih in srednjih podjetij spet kup različnih funkcij, plačila, čezmejna plačila, možnost, da zaposlenim daste neomejeno število virtualnih kartic, tako da lahko razdelite za različne stroške. Lahko imate različne kartice, ki jih razdelite različnim zaposlenim s kapicami na njih. Integrirali smo se na nekatere trge, kot je Združeno kraljestvo, integrirali smo se v vladni sistem plač. Tako lahko obračunavate plače, mala podjetja lahko obračunavajo plače za zaposlene prek aplikacije Revolut, vendar je potem neposredno povezana s HMRC. Torej veste, obdavčenje in poročanje se upravlja neposredno. Torej spet, kot veliko različnih finančnih produktov. Toda poleg tega imamo v Evropi tudi izdelek, imenovan Stays. Zato v aplikacijo vgrajujemo funkcije življenjskega sloga. Potrošnik lahko rezervira svoje hotele prek aplikacije in glede na naročnino, ki jo imate, prejmete 5 %, 10 % povračila denarja za stroške hotela prek Revoluta. Naš cilj je torej, da potrošniki začnejo uporabljati izdelek za vse svoje vsakodnevne finančne potrebe. Kredit je nekaj, kar je še razmeroma mlado, vendar ga želimo povečati. Zdaj smo na šestih trgih in rastemo s krediti. Načrtujemo, da bomo kredit prinesli ZDA in v trenutku bom prišel v ZDA. Želimo pa tudi, da ga uporabljajo za druge značilnosti življenjskega sloga.
Peter Renton 10:06
Ali nam potem lahko poveste, kakšna je velikost podjetja? Morda število strank po vsem svetu in v ZDA, morda število zaposlenih po svetu in v ZDA. O čem govorimo tukaj?
Sid Jajodia 10:17
In to je dokaz kakovosti izdelka in vrednosti vračanja strankam, zdaj imamo na Revolutu več kot 35 milijonov strank po vsem svetu. V ZDA smo začeli šele pred nekaj leti. Tako se zdaj približujemo milijonu strank v ZDA. Po vsem svetu imamo več kot 7000 zaposlenih, naša celotna baza zaposlenih je zelo raznolika. V bazi zaposlenih imamo več kot 100 narodnosti. Izdelek je na voljo na več kot 38 trgih. Torej celinska Evropa, Združeno kraljestvo, Avstralija, Nova Zelandija, Japonska, Singapur, ZDA, pravkar smo začeli delovati v Braziliji in še naprej dodajamo, upamo, da bomo začeli delovati v prvi polovici naslednjega leta v Indiji in Mehiki kmalu zatem.
Peter Renton 11:00
Vredu. zanimivo zanimivo Pogovorimo se torej o ameriškem trgu. Ker je to konkurenčen trg. To je dokaj zrel trg, ko gre za ponudbe digitalnega bančništva. Znamka Revolut, čeprav mislim, da je zelo znana v Evropi in Združenem kraljestvu, ko jo obiščem, vidim Revolut povsod, ne toliko tukaj v ZDA. Torej očitno poskušate to spremeniti. Kako se poskušate razlikovati od drugih, drugih ponudb, ki so tam zunaj?
Sid Jajodia 11:28
Prav imaš. Mislim, Revolut je razmeroma nov v ZDA in nimamo dela. To je konkurenčen trg, veliko odličnih fintechov se osredotoča na različne vertikale. Za nas se na koncu dneva spusti na kupca, katere so njegove boleče točke? Kako lahko zagotovimo boljšo izkušnjo. Smo vse na enem mestu, zato se tukaj jasno razlikujemo od drugih krajev, kjer lahko v eni aplikaciji počnete toliko različnih stvari, da vam ni treba tako razdrobiti svojega finančnega življenja. Zato želimo še naprej dodajati to. Kot sem rekel, imamo danes v ZDA malo manj kot milijon strank. Izdelki, ki jih imamo v ZDA, večvalutna denarnica, nakazila, čezmejna plačila, vse to ni pametno za vsakogar, ki je izseljenec, priseljenec, veste, poklicno zaposlen v ZDA, kogar koli, ki ima bodisi obveznosti oz. virov dohodka v drugih valutah, je to absolutno nepomembno. Vendar se ne osredotočamo le na priseljence in izseljence. Ustvarjamo izdelke, ki so namenjeni mainstream ZDA. Torej imamo domača plačila, dobite, veste, debetno kartico za vračilo denarja. Smo šele v zgodnji fazi uvajanja kredita, pravkar smo ga preizkusili. Naslednje leto ga bomo poskušali povečati. Uvajamo varčevalni račun z visokim donosom, že imamo varčevalni račun, ki prinaša štiri in četrt odstotkov, kjer želimo v prvem četrtletju uvesti varčevalni račun z visokim donosom. Imamo licenco FINRA. Torej veste, stranke lahko trgujejo z delnicami v aplikaciji. Toda, kot sem že rekel, smo lansirali tudi izdelek robo svetovalec. Torej spet širok nabor izdelkov. Še naprej izboljšujemo same izdelke z mislijo na končnega kupca. In veste, stranke nam bodo povedale, če bomo imeli dovoljenje za rast tukaj, dokler jim zagotavljamo vrednost, jim zagotavljamo enostavnost uporabe.
Peter Renton 13:13
Kdo je tipična stranka v ZDA? In ali je po vsem svetu podobno ali je to malo drugače?
Sid Jajodia 13:20
Po vsem svetu vidimo stranke vseh starosti in, saj veste, in družbenih slojev, ki so naše stranke. V ZDA, saj veste, ker smo na začetku našega potovanja tukaj, smo opazili, da so prvi uporabniki navadno obalni. Tako urbano. Kalifornija, Teksas, New York, Južna Florida, nekatera obalna območja, urbana središča, raznoliko prebivalstvo. Čeprav smo nekoliko mlajši, nismo omejeni na mlajšo publiko, vidimo, veste, veliko število naših strank, veste, kot sem jaz, starejši od 40 let, ki uporabljajo izdelek, ko potujejo, ko vi vedeti, poslovati čezmejno. V zadnjih četrtletjih smo opazili tudi veliko sprejetje na poslovni strani. Širimo našo bazo poslovnih strank, našo bazo strank MSP. V ZDA so se naši prihodki v tem prostoru samo v zadnjem letu potrojili. Tako močna posvojitev tam. In ko bomo prihodnje leto uvedli kredit, pričakujemo, da bo to raslo.
Peter Renton 14:15
V redu, kako pa potem posredujete besedo svoji ciljni publiki tukaj v ZDA?
Sid Jajodia 14:20
Ja, globalno se je začelo od ust do ust. Torej je naš izdelek, veste, tako dobro deloval v ZDA, glede na to, da je bilo primerov uporabe več valut v Evropi še več, je postal viralen. Tako rekoč nismo porabili veliko za nekakšen nadstandardni marketing. Bilo je veliko napotitvenega trženja in od ust do ust in enako je, kako smo lansirali v ZDA. Nismo naredili nobene velike oglaševalske akcije blagovne znamke, izdelek govori sam zase. Obstoječe stranke spodbujamo, da pripeljejo prijatelje, družine in kogarkoli drugega, za katerega menijo, da bi mu uporaba aplikacije Revolut koristila. Izvedli smo nekaj trženja uspešnosti. Vendar smo zelo disciplinirani, želimo zagotoviti, da se bo naše trženje povrnilo v, saj veste, nekaj letih. Zato smo zelo disciplinirani v smislu povečanja angažiranosti pri izdelku, povečanja, mislim, ARPU, povprečnega prihodka na stranko. In nato na podlagi tega ponovno vložiti del tega v trženje, da ga povečamo. Tako je bilo osredotočeno predvsem na trženje uspešnosti in na priporočilno trženje.
Peter Renton 15:27
V redu, torej ste izvršni direktor podjetja Revolut US. Ali ste še vedno glavni bančni direktor, tako piše v vašem profilu na LinkedInu, da ste še vedno glavni bančni direktor Revoluta, in ali je to globalni položaj? In na podlagi tega, ali je potem namen pridobiti bančno licenco na vseh trgih, vključno z ZDA?
Sid Jajodia 15:50
Tako da, imam dvojni klobuk Revolut. Tako sem se pred dvema letoma in pol pridružil Revolutu kot glavni bančni direktor, ki naj bi upravljal vse Revolutove trge. Tako upravljam vse trge po vsej Evropi, saj veste Azijsko-pacifiški trg, pa tudi Ameriko, saj se še naprej širimo. In kot del te vloge sem nedavno prevzel neposredne vsakodnevne odgovornosti vodenja ZDA, tako da imam v tem smislu dvojni klobuk. Drugi del vašega vprašanja o naši ambiciji, da smo banka, naša ambicija je biti banka na toliko trgih, kolikor je smiselno. Torej na trgih, kjer smo zelo prisotni, kjer imamo veliko bazo strank in kjer nas regulativni režim podpira pri pridobivanju licence, si bomo prizadevali postati banka. Veste, obstajajo nekateri trgi, kjer imajo omejeno število, na primer nekateri trgi, kjer so rekli, da bomo podelili samo pet licenc za digitalno bančništvo, in vse so bile podeljene, veste, zavedamo se, da tja ne bomo kmalu prišli, dokler si vsaj regulator ne premisli glede tega, da bi ga odprl in naredil bolj konkurenčnega, kjer imamo pomembne stranke, ki uporabljajo naš izdelek, ki sprejema, saj veste, Revolut, si bomo prizadevali, da bi sčasoma postali banka.
Peter Renton 16:59
In ali to vključuje, očitno mislim, da so ZDA trenutno zahteven trg, ko sem se na nedavnem dogodku pogovarjal z veliko ljudmi v regulativnem prostoru. In trenutno je težko za katero koli fintech pridobiti odobritev za karkoli. Ampak trenutno ni, mislim, govorili so o tem, da je zdaj nemogoče dobiti bančno licenco za fintech, če želite kupiti banko. Samo stvari niso usklajene, ampak ali je morebitni načrt za pridobitev licence, bančne licence tukaj v ZDA?
Sid Jajodia 17:26
Končna ambicija je vsekakor Peter postati banka v ZDA. Mislim, da takrat imaš največji nadzor nad svojim delovanjem, svojimi odločitvami. Vendar to za nas ni takoj. Tako da to ni na našem neposrednem načrtu, trenutno smo osredotočeni na sodelovanje z našimi obstoječimi bančnimi partnerji ter povečanje sprejemanja strank in doseganje ujemanja s trgom izdelkov in vseh vertikal, na katere se odločimo osredotočiti. To je torej tisto, to je moj fokus in fokus moje ekipe trenutno, toda na neki točki v prihodnosti bomo dejansko izgledali kot banka. Menim, da se je zakonodajno okolje, tako nekateri propadi bank v zadnjem letu kot nekateri izzivi s kriptofintehom v zadnjih letih, zaostrilo. Veste, regulacija je pomembna. Kar iščemo, je, veste, daljše potovanje, to je, da se stranke vedno bolj usmerjajo k mobilnemu bančništvu, vse manj strank vstopi v podružnico, ne vem, kdaj sem nazadnje stopil v poslovalnico. In če pogledate to smer potovanja, veste, ameriške banke so s 14,000 bank pred 15 leti zdaj dosegle 4,000 bank, število podružnic se še naprej zmanjšuje. Smer potovanja je torej takšna, da bo sčasoma v ZDA uspela peščica digitalnih bank, le digitalnih bank, in naš cilj je biti ena od teh bank.
Peter Renton 18:41
V redu, torej želim govoriti o novem izdelku, ki ste ga lansirali in je bil nekakšen katalizator za ta intervju, to je Revolut 10. Kaj je to? In zakaj bi morali biti pozorni na to?
Sid Jajodia 18:52
Revolut 10 je popolna prenova naše aplikacije. To je torej naša najnovejša različica naše aplikacije. To je popolna prenova. In katalizator za to je bil, veste, govoril sem o potovanju, kjer je Revolut, saj veste, zdaj je star osem let, začeli smo kot potovalna kartica v Združenem kraljestvu, nato pa smo se čez čas razširili na toliko drugih izdelkov, segmentov strank. . Kar je bilo potem potrebno, je bila prenova aplikacije na način, kjer je bilo stranki jasno, tako da je odkrila nabor izdelkov, saj veste, različne izdelke, jih poiskala, preizkusila, a tudi upravljala aplikacijo na način. kjer bi lahko prilagodili pripomočke, postavili stvari, ki jih uporabljajo, bolj na sredino, a jih nato tudi prilagodili za svojo lastno estetiko. Imamo kup različnih načinov, kako lahko stranke spremenijo barvo ozadja, organizirajo pripomočke, organizirajo informacije na način, ki jim ustreza. Končni cilj je bil torej omogočiti stranki, da organizira svoj odnos z Revolutom na način, ki je za stranko najbolj intuitiven. In potem z ambicijo, da postanemo glavni račun. Zato sem omenil, da smo zdaj banka na 29 trgih. Ko uvajamo vedno več funkcij, ne želimo biti le še en račun za naše stranke, temveč glavni operativni račun za naše stranke. In zato omogoča, saj veste, prilagodljivost, s katero je zasnovan Revolut 10, omogoča stranki, da naroči vse to in ji olajša upravljanje vseh svojih primarnih dejavnosti.
Peter Renton 20:22
Imam te. No, moram vam povedati, da sem prejšnji dan prenesel aplikacijo, v preteklih letih sem prenesel veliko aplikacij. In veste, smešno je, ker sem bil dolgo časa na čakalni listi za Revolut, preprosto mi ni uspelo prenesti aplikacije. Tako sem ga prenesel, namestil in vanj vložil denar. In to je bila najlažja izkušnja, kar sem jih kdaj imel pri delu z aplikacijo Fintech. In tako kot pri povezovanju z Apple Pay, pravkar sem dobil svoje bančne debetne kartice v Apple Pay in ravnokar prenesem denar, očitno ste se res zelo osredotočili na uporabniško izkušnjo. Kakšen je vaš pristop tam? In ali je drastično drugačen od tistega, kar je bil pred letom ali dvema?
Sid Jajodia 20:59
Veste, to je od zgoraj navzdol. Nik kot ustanovitelj je bil vedno 100% osredotočen na stranko. Veš, velikokrat na teden z njim sedim pri pregledih izdelkov in vprašanja, ki jih postavljaš, se nanašajo na stranko. Zakaj bi torej stranka to storila? Zakaj? To se mi zdi pretežko. Zdi se, kot da je tukaj preveč trenja. Se vrniti in delati na tej posebni funkciji, olajšati? In vsa ta vprašanja v zvezi z razumevanjem, kako stranka uporablja aplikacijo, razumevanjem bolečih točk in kako jo izboljšamo? Tako veste, da je podjetje od zgoraj navzdol zelo, zelo osredotočeno na izkušnje strank. In veste, Revolut 10 je najnovejši, mislim, da je na nek način vrhunec oblikovalskih prizadevanj, da bi bilo veliko lažje. Ko smo razširili nabor stvari, ki jih stranka lahko uporablja, je bil naravni rezultat tega nekaj nereda. In tako je bila to razbremenitev in poenostavitev CX za stranko, hkrati pa izboljšane številne lastnosti.
Peter Renton 22:01
Prav, prav. Zato vas želim vprašati o Niku, Niku Storonskyju, on je, veste, izvršni direktor in ustanovitelj Revoluta. Prav tako je zelo, zelo dobro znan v fintech krogih. Mislim, on, govoril je na enem od naših dogodkov pred mnogimi, mnogimi leti. In zdel se mi je kot nekdo, ki se mu mudi, da bi bil uspešen, in je imel v sebi veliko energije. Toda kaj mu je všeč vsakodnevno delo?
Sid Jajodia 22:28
Uživam v delu z njim. Ampak veste, če se vrnem nazaj, ste me vprašali, zakaj sem se pridružil Revolutu. Eden od razlogov, zakaj sem se pridružil Revolutu, je ta, da je Nik postavil tako prepričljive, a tudi drzne ambicije za podjetje. Zamisel, da lahko zgradite resnično globalno, samo digitalno banko na toliko trgih, s toliko izdelki v tako kratkem času. Zame je bilo to samo drzno. Delal sem v številnih podjetjih, nisem videl te stopnje ambicioznosti, ampak prepričljivo vizijo. In če pogledate na to, osem let po poti, kaj je dosegel Nik, na primer tisto, kar je dosegel Revolut, vendar ga poganja Nikova nekakšna želja po tem, tako da je osredotočenost na stranke neverjetna, kajne? Torej je dokaz tega, kar je naredil. Veste, eno leto, svoje prvo leto pri Revolutu, sem preživel v Londonu, zato tam tesno sodelujem z njim. In potem, ko sem, ko sem tukaj v ZDA, medtem ko ga ne vidim vsak dan, tesno sodelujem s celotno ekipo tam. Užival sem v delu z Nikom. To je bil odličen odnos, zelo jasno mu je, kakšna je usmeritev podjetja, zelo jasno, kaj pričakuje od ljudi. Zelo, zelo je osredotočen na vpliv, ki ga lahko imamo kot podjetje, in vse je bilo okoli gradnje. Torej je odlična energija za hranjenje.
Peter Renton 23:43
Tako kot v Združenem kraljestvu je Revolut zelo, zelo dobro uveljavljen. Eden od treh velikih, nekakšnih zgodnjih fintechov, ki so dosegli velik uspeh. Rekel si, da si tukaj šele nekaj let. Torej imate še malo časa. Tekmujete z nekaterimi imeni, ki so zelo dobro uveljavljena in v velikem obsegu. Kaj bo potrebno, da ameriško podjetje pride na podoben položaj, kot ga imate v Združenem kraljestvu in Evropi?
Sid Jajodia 24:11
Ja, mislim, to je potovanje. Tako imamo na koncu dneva v aplikaciji veliko različnih izdelkov. Da bi uspeli v ZDA, se vrnemo k stranki, kaj smo, kaj dajemo stranki v smislu vrednosti? Kaj strankam vrnemo v smislu časa, tako da jim poenostavimo stvari? Če stranki olajšamo nekaj narediti, nas bo stranka uporabila, kajne? Izziv tukaj je torej očitno, da obstajajo nekateri drugi fintechi, ki imajo prednost pri nekaterih funkcijah. Na primer plačila P2P v Evropi, Revolut je glagol, I'm going to Revolut to you the money, kajne? Tukaj imate druge finteche, ki ustrezajo tej vrsti vedra. Zato moramo nadaljevati z nekakšnimi inovacijami, še naprej si moramo prizadevati, da si pridobimo zaupanje strank in njihovega poslovanja, in prepričani smo, da bomo glede na Revolutovo DNK okoli inovacij izdelkov in osredotočenosti na stranke tukaj uspeli.
Peter Renton 25:06
Prav. V redu. Torej bi rad zaključil s tem, kakšna je vaša vizija, nekoliko ste se je dotaknili, a morda bi se lahko nekoliko poglobili v to, kakšna je Revolutova vizija za prihodnost finančnih storitev na splošno? Očitno bo digitalno, vendar bi rad, da nekako dojamete vaš občutek o tem.
Sid Jajodia 25:26
Mislim, da se imenujemo podjetje, ki želi finančne storitve narediti brez meja. Brez meja, tako v smislu geografskih državnih meja, kjer vsakomur, ki je v državi, olajšamo življenje z uporabo izdelka doma. Toda za tiste, ki gredo tudi čez mejo, veste, osebno sem živel na različnih celinah, živel sem v štirih državah, vsakič, ko se preselite v drugo državo, morate začeti svoje finančno življenje iz nič. Tam vas banke ne prepoznajo, te račune morate nekako zapreti, odpreti nove račune. Nekomu želimo omogočiti čim bolj nemoteno življenje čezmejnega finančnega življenja. Torej, to je nekakšna jasna ambicija in prihodnost. Drugič, želimo olajšati, da postane vse na enem mestu. Veliko odmikov od velikih bank v preteklosti je bilo razočaranje, saj veste, kako banka sodeluje z vami. Podatki so zaprti. Samo zato, ker uporabljate en izdelek, ne pomeni nujno, da lahko uporabljate tudi druge izdelke. Želimo zagotoviti, da bo tehnologija delovala za končnega kupca na način, da bo razmerje med več izdelki brezhibno. In če vidite, kako smo doslej delovali, imamo več naročniških stopenj, načrtov, vse je usmerjeno v to, kjer lahko počnete več stvari in iz tega dobite večjo vrednost. In vidite korist, ne le v smislu virov, ampak v smislu cene, ki vam pripada. Za nas torej gre za uporabo vseh najnovejših inovacij v tehnologiji, da končni stranki omogočimo večji nadzor nad lastnim življenjem. Vem, da zveni kot veliko stvari tipa izjava o poslanstvu, toda to nas vsak dan žene. To nas žene k izboljšanju nabora funkcij, kot to počnemo.
Peter Renton 27:14
No, ja, to je odlična stvar za potrošnike. Podjetja, kot je Revolut, resnično orjejo ledino z veliko, veliko stvari, ki ste jih vi naredili, in vaš obstoj je resnično orel ledino. Kakorkoli že, to je vse, kar imamo za danes, Sid, lepo te je spet dohiteti. Najlepša hvala, da ste prišli v oddajo.
Sid Jajodia 27:29
Hvala, Peter. Najlepša hvala za priložnost.
Peter Renton 27:33
Hvala, ker ste poslušali vse do konca te epizode, res cenim to. To je naš zadnji posnetek v letu 2023. Rad bi izkoristil to priložnost in se vam zahvalil, da ste prišli z mano na to fintech potovanje. Cenim, da ste mi prisluhnili, in vsem vam želim zaželeti vesele praznike, ne glede na to, kako jih praznujete. Upam, da ste se imeli prijetno in sproščujoče. In leta 2024 se vidimo spet tukaj.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.fintechnexus.com/siddhartha-jajodia-u-s-ceo-and-chief-banking-officer-of-revolut-on-creating-a-global-digital-bank/
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $GOR
- 000
- 1
- 10
- 100
- 14
- 15 let
- 15%
- 20
- 20 let
- 200
- 2010
- 2013
- 2023
- 2024
- 29
- 30
- 300
- 35%
- 40
- 7000
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- nad
- absolutno
- Račun
- računi
- Doseči
- doseže
- doseganju
- čez
- dejavnosti
- dejavnost
- dejansko
- dodajte
- Dodatne
- Poleg tega
- posvojitelji
- Sprejem
- Sprejetje
- Prednost
- Oglaševanje
- svetovalec
- po
- spet
- proti
- Vek
- Avgust
- poravnano
- vsi
- vse starosti
- omogočajo
- omogoča
- sam
- že
- Prav tako
- vedno
- Neverjetno
- Želja
- Americas
- an
- in
- Še ena
- odgovor
- kaj
- karkoli
- aplikacija
- Apple
- Plačajte Apple
- Zahvaljujemo
- pristop
- ustrezno
- odobren
- aplikacije
- SE
- OBMOČJE
- območja
- okoli
- AS
- asia
- azijska pacifična
- vprašati
- sredstvo
- upravljavci premoženja
- dodeljena
- At
- Napadanje
- pozornosti
- privlači
- drzno
- Občinstvo
- Avstralija
- Avtor
- Na voljo
- avatar
- povprečno
- stran
- nazaj
- ozadje
- Banka
- plačilne nesposobnosti bank
- Bančništvo
- Banke
- baza
- temeljijo
- Osnova
- zaliv
- BE
- ker
- postanejo
- postajajo
- bilo
- začel
- zadaj
- počutje
- spodaj
- koristi
- Boljše
- med
- Big
- največji
- Billion
- Bit
- načrt
- krepko
- Knjiga
- meja
- robov
- meje
- tako
- Meje
- Branch
- veje
- blagovne znamke
- Brazilija
- Break
- Breaking
- prinašajo
- široka
- Broken
- izgradnjo
- Building
- Bunch
- poslovni
- vendar
- Gumb
- nakup
- Nakup
- by
- california
- klic
- se imenuje
- Kampanje
- CAN
- cap
- Kapital
- kape
- kartice
- Kartice
- Kariera
- primeri
- cashback
- Katalizator
- wrestling
- praznujejo
- center
- centri
- ceo
- CEO in ustanovitelj
- nekatere
- predsednik
- izziv
- izzivi
- izziv
- priložnost
- spremenite
- Channel
- preveriti
- šef
- Izberite
- krogi
- jasno
- jasno
- Zapri
- tesno
- nered
- So-ustanovitelj
- obalnih
- Koda
- Kava
- barva
- COM
- kako
- prihaja
- prihajajo
- Blago
- skupnosti
- Podjetja
- podjetje
- prepričljiv
- tekmuje
- konkurenčno
- tekmovalci
- dokončanje
- skladnost
- Prepričani
- povezane
- Povezovanje
- Potrošnik
- Potrošniki
- kontakt
- vsebina
- naprej
- se nadaljuje
- nadaljevati
- nadzor
- Pogovor
- bi
- države
- država
- par
- ustvarjajo
- Ustvarjanje
- kreator
- kredit
- kreditne kartice
- Cross
- kripto
- kripto trgovanje
- plačila
- valuta
- po meri
- stranka
- baza kupcev
- Izkušnje s strankami
- Stranke, ki so
- prilagodite
- Cut
- CX
- datum
- Datum
- dan
- Obremenitev
- Debetna kartica
- Debetne kartice
- desetletje
- odločil
- odločitve
- globlje
- Stopnja
- vesel
- poda
- dostavo
- Odvisno
- razporedi
- uvajanja
- depozit
- depozitar
- opisati
- Oblikovanje
- zasnovan
- Želja
- Podrobnosti
- Razvoj
- se razlikujejo
- Razlika
- drugačen
- razlikovati
- razlikovati
- težko
- digitalni
- digitalna banka
- digitalno bančništvo
- Digitalni mediji
- neposredna
- smer
- neposredno
- disciplinirano
- odkriti
- Razprava
- distribuirati
- porazdeljena
- potop
- razne
- raznolika
- DNK
- do
- ne
- Ne
- tem
- dolarjev
- Domače
- doma
- opravljeno
- dont
- podvojila
- navzdol
- drastično
- vozi
- diski
- vožnjo
- vsak
- prej
- Zgodnje
- zgodnjih posvojiteljev
- zaslužiti
- enostavnost
- Enostavnost uporabe
- lažje
- najlažje
- enostavno
- lahka
- prizadevanja
- bodisi
- ostalo
- E-naslov
- smirkovim
- razvijajočih se trgih
- Zaposlen
- Zaposleni
- konec
- energija
- sodelovati
- sodelovanje
- se ukvarja
- izboljšanje
- uživajte
- prijetna
- zagotovitev
- Celotna
- okolje
- epizoda
- Lastniški vrednostni papirji
- ustanovljena
- Evropa
- Tudi
- Event
- dogodki
- morebitne
- sčasoma
- VEDNO
- Tudi vsak
- vsak dan
- vse
- Povsod
- Primer
- Primeri
- zanimivo
- obstoječih
- razširiti
- pričakovati
- pričakuje
- Stroški
- izkušnje
- napake
- sejem
- pošteno
- družine
- družina
- ventilator
- daleč
- zanimivo
- Priljubljeni
- Feature
- Lastnosti
- počuti
- Nekaj
- manj
- finančna
- finančni produkti
- finančne storitve
- Najdi
- konča
- FINTECH
- fintech aplikacija
- Podjetja Fintech
- FINTECH PODJETJE
- fintechs
- prva
- fit
- pet
- prilagodljivost
- florida
- Osredotočite
- osredotočena
- osredotoča
- po
- za
- Za potrošnike
- Ustanovitelj
- štiri
- trenja
- prijatelji
- iz
- spredaj
- frustracije
- polno
- smešno
- Prihodnost
- Prehod
- geografsko
- geografije
- dobili
- pridobivanje
- Daj
- dana
- Giving
- Globalno
- globalno digitalno
- svetovni finančni
- svetovni položaj
- Globalno
- globus
- Go
- goes
- dogaja
- več
- prisodil
- vlada
- veliko
- zrasla
- Igrišče
- Grow
- Pridelovanje
- Gost
- imel
- Pol
- peščica
- Zgodi se
- srečna
- Trdi
- klobuk
- Imajo
- he
- Hero
- pomoč
- tukaj
- visoka
- high Yield
- Poudarki
- ga
- njegov
- hit
- držite
- počitnice
- Domov
- upam,
- Hotel
- Hoteli
- hover
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- i
- Bom
- Ideja
- idealen
- if
- Takojšen
- Potopite
- Priseljenci
- vpliv
- Pomembno
- nemogoče
- Impresivno
- izboljšanje
- in
- V drugi
- Poglobljena
- vključujejo
- Vključno
- prihodki
- india
- Podatki
- na začetku
- inovacije
- Inovacije
- novosti
- v notranjosti
- integrirana
- Namen
- Zanimivo
- interno
- Facebook Global
- Intervju
- v
- intuitivno
- naložbe
- naložbe
- Investitor
- Vlagatelji
- IT
- sam
- Japonska
- Job
- pridružil
- pridružil
- Potovanje
- samo
- otroci
- Otrok
- Vedite
- znano
- velika
- Največji
- Zadnja
- Lansko leto
- Zadnji
- kosilo
- začela
- začetek
- vodi
- Vodja
- vodi
- UČITE
- naučili
- vsaj
- levo
- posojanje
- obveznosti
- Licenca
- Licence
- življenje
- način življenja
- kot
- Limited
- vrstica
- obložene
- LinkedIn profil
- Seznam
- Poslušanje
- malo
- v živo
- živi
- Posojila
- London
- Long
- dolgo časa
- več
- Poglej
- si
- Sklop
- veliko
- ljubezen
- ljubil
- M&A
- je
- celini
- Mainstream
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- upravljanje
- upravlja
- upravljanje
- Vodje
- upravljanje
- več
- Tržna
- Trženje
- tržnica
- Prisotnost
- zrel
- max širine
- mogoče
- me
- pomeni
- pomeni
- mediji
- omenjeno
- pol
- Mexico
- Bližnji
- milijonov
- milijonov strank
- moti
- pogrešam
- Mission
- Poslanstvo
- Mobilni
- Mobilno bančništvo
- Denar
- mesecev
- več
- Najbolj
- usta
- premikanje
- premaknjeno
- premika
- premikanje
- veliko
- več
- več
- my
- Ime
- Imena
- nacionalni
- naravna
- krmarjenje
- nujno
- Nimate
- potrebna
- potrebe
- Nizozemska
- nikoli
- Novo
- Nov izdelek
- NY
- Nova Zelandija
- Naslednja
- povezava
- št
- Noben
- normalno
- zdaj
- Številka
- Cilj
- of
- off
- Ponudbe
- Častnik
- Ok
- Staro
- on
- ONE
- na spletu
- samo
- odprite
- o odprtju
- upravlja
- deluje
- Delovanje
- operacije
- Priložnost
- or
- Da
- Ostalo
- naši
- sami
- ven
- več
- Splošni
- Remont
- lastne
- p2p
- p2p posojanje
- Pacific
- bolečina
- Točke bolečine
- članki
- del
- zlasti
- partnerji
- partnerstev
- deli
- preteklosti
- Plačajte
- PLAČILO
- Plačilo
- Plačila
- Plače
- ljudje
- za
- odstotkov
- performance
- Obdobje
- Dovoljenje
- Osebno
- perspektiva
- Peter
- pilotirano
- Kraj
- Mesta
- Načrt
- načrtovano
- načrti
- platforma
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- prosim
- obrnite
- užitek
- plus
- Podcast
- Poddaje
- Točka
- točke
- prebivalstva
- Stališče
- mogoče
- Prisotnost
- precej
- Cena
- v prvi vrsti
- primarni
- proizvodnjo
- Izdelek
- Razvoj izdelkov
- Inovacije izdelkov
- proizvodni trg
- Artiklov
- Izdelki
- strokovni
- profil
- Program
- zagotavljajo
- zagotavlja
- Q1
- kakovost
- četrtletje
- vprašanje
- vprašanja
- precej
- dosežejo
- dosegel
- uresničitev
- res
- Razlog
- Razlogi
- nedavno
- Pred kratkim
- priznajo
- Snemanje
- Napotitev
- Režim
- Uredba
- predpisi
- regulatorni
- Razmerje
- relativno
- Nakazila
- Poročanje
- zastopan
- Zahteve
- vir
- odgovornosti
- povzroči
- vrnitev
- prihodki
- prihodki
- Mnenja
- Revolut
- Pravica
- Tveganje
- upravljanje s tveganji
- cesta
- načrt
- robo
- robo svetovalca
- vloga
- vloge
- tek
- s
- Je dejal
- prodaja
- Enako
- shranjena
- Prihranki
- varčevalni račun
- pravijo,
- pravi
- Lestvica
- skaliranje
- <span style="color: #f7f7f7;">Šola</span>
- praska
- brezšivne
- Sezona
- drugi
- glej
- videl
- segmentih
- višji
- Občutek
- Serija
- Storitve
- nastavite
- več
- Trgovina
- Kratke Hlače
- shouldnt
- Prikaži
- Razstave
- Zapri
- strani
- pomemben
- siled
- Podoben
- Enostavno
- poenostavitev
- saj
- Singapur
- sam
- sestra
- sit
- SIX
- Velikosti
- nagniti
- majhna
- mala podjetja
- EMS
- So
- doslej
- prodaja
- trdna
- nekaj
- nekdo
- Nekaj
- Kmalu
- Viri
- South
- Vesolje
- span
- Govori
- posebej
- preživeti
- Poraba
- porabljen
- Spotify
- postopka
- Začetek
- začel
- zagon
- Ustanavljanjem
- Izjava
- Države
- bivanje
- ostal
- Še vedno
- stop
- Strateško
- stremiti
- močna
- naročiti
- naročnina
- uspeh
- uspešno
- taka
- apartma
- Super
- Super aplikacija
- Podpira
- Preverite
- sistem
- Bodite
- Pogovor
- pogovor
- pogovori
- ciljna
- Obdavčitev
- skupina
- Tehnologija
- povej
- nagiba
- Pogoji
- testament
- Testiranje
- texas
- kot
- hvala
- hvala
- da
- O
- Prihodnost
- informacije
- Nizozemska
- UK
- svet
- njihove
- Njih
- sami
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- stvar
- stvari
- mislim
- ta
- tisti,
- mislil
- 3
- skozi
- čas
- krat
- do
- danes
- tudi
- vzel
- vrh
- dotaknil
- proti
- trgovini
- Trgovanje
- trgovska podjetja
- tradicionalna
- Prepis
- potovanja
- Potovanje
- resnično
- Zaupajte
- poskusite
- poskuša
- twin
- dva
- tip
- tipičen
- nas
- Uk
- pod
- razumevanje
- neomejeno
- dokler
- posodobljeno
- urbana
- us
- Ameriške banke
- uporaba
- uporabnik
- Uporabniška izkušnja
- Uporabniki
- uporabo
- vrednost
- raznolikost
- različnih
- različica
- vertikalno
- vertikale
- zelo
- zelo raznolika
- virusne
- Virtual
- virtualne kartice
- Vizija
- obisk
- Voice
- Čakam
- sprehod
- hodil
- sprehodi
- denarnica
- Denarnice
- želeli
- hotel
- želi
- je
- način..
- načini
- we
- Wealth
- Webinars
- teden
- dobrodošli
- Dobro
- šla
- so bili
- Kaj
- Kaj je
- kdaj
- ki
- medtem
- bele
- WHO
- celoti
- katerih
- zakaj
- bo
- z
- v
- beseda
- delo
- delal
- deluje
- deluje
- svet
- svetu
- bi
- pisanje
- leto
- let
- ja
- še
- donos
- donosov
- york
- jo
- mladi
- Mlajši
- Vaša rutina za
- sami
- youtube
- Zelandija
- zefirnet