Št. 3. Razvoj bančne distribucije – od aplikacij do API-jev

Pred uvedbo tehnologije je bilo bančništvo vedno posel iz oči v oči. Vendar so se tudi osebne interakcije razvile iz dogajanja kjer koli v sestanke v kavarnah/čajnicah in nato v namenske poslovalnice, kjer se je bančništvo izvajalo osebno
s fizičnim denarjem. Na tej točki je bilo vse zabeleženo v papirnatih knjigah do leta 1960. Vendar pa so tudi s prvo uvedbo tehnologije za avtomatizacijo papirnatih knjig stranke komunicirale z bankami le tako, da so bankirja osebno videle v podružnici
do šestdesetih let 1980. stoletja.

Podružnice so strankam omogočile klic; vendar se to ni zdelo varno, zato so bile telefonsko podprte bančne transakcije omejene. Ustrezno telefonsko bančništvo iz namenskih klicnih centrov je bilo uvedeno v osemdesetih letih prejšnjega stoletja, kar je bilo veliko bolj učinkovito in je omogočalo
poslovalnic, da se osredotočijo na obiske v poslovalnicah in ne na odgovarjanje na klice.

Čeprav so bili bankomati (bankomati) uvedeni leta 1967, so sprva ponujali le možnost vpogleda v stanje in dviga gotovine. Desetletja kasneje so se razvile tako, da so bolj kot na primer sprejemanje depozitov in polnjenje mobilnih telefonov, čeprav so banke vedno
je moral uravnotežiti zmožnosti bankomata in upravljati »čakalno vrsto« za tiste, ki preprosto želijo preproste transakcije. Bankomati so bili prva oblika samopostrežne zmogljivosti, ki so jo ponujale banke.

Leta 1980 je United American Bank prva ponudila domače bančništvo z uporabo modema in namenskega računalnika TRS-80. Bila je draga rešitev, zato ni bila za množice. Kasneje so bile storitve Videotext on Television uporabljene za zagotavljanje domačega bančništva. to
razširil doseg in dosegel do 19-odstotnega tržnega deleža do leta 1991. Čeprav so bile prve rešitve internetnega bančništva uvedene leta 1996, je mobilno bančništvo po letu 2006 šele z lansiranjem iPhona in drugih bolj zmogljivih pametnih telefonov (Android)
resnično razširila doseg samopostrežnega bančništva. Do leta 2016 je večina (več kot 50 %) bančnih strank v večini razvitih držav uporabljala internetno in mobilno bančništvo. Digitalno samopostrežno bančništvo je resnično prišlo.

Od takrat smo bili priča uvedbi plačil in bančništva na pametnih urah, uporabi platform družbenih medijev in platform za klepet ter zgodnjih vpadov v bančništvo na slušalkah za navidezno resničnost. Danes je samopostrežno bančništvo dramatično zmanjšalo klicni center
in uporabo poslovalnic, zato se soočamo s hitrim upadom obiska poslovalnic in posledično zapiranjem poslovalnic.

Vendar je to le del zgodbe o bančni distribuciji. Leta 2017 sta Združeno kraljestvo in Evropa uvedla odprto bančništvo in uredbo, imenovano Direktiva o plačilnih storitvah 2 (PSD2), ki je tretjim osebam omogočila izvajanje plačil ali dostop do podatkov o plačilih/izpiskih z
dovoljenje stranke banke. Da bi to omogočile, so morale banke zagotoviti API-je, dostopne prek interneta. Prvič so tretje osebe lahko uvedle inovacije na področju bančnih podatkov in plačil, rodila se je nova generacija FinTechs, ki zagotavlja bogatejše in boljše bančništvo
izkušnje kot banke.

Medtem ko je bilo to na začetku videti kot grožnja distribucijskim kanalom bank, so banke začele izkoriščati to pobudo za spodbujanje odnosov s FinTech in celo ponujale te rešitve na svojih trgih.

Zdaj smo priča bolj strateškemu pristopu k bančni distribuciji. Banke so v preteklosti vedno imele v lasti odnos s strankami in medtem ko so nekatere sodelovale s trgovci na drobno, da bi razširile svojo bazo strank, so banke še vedno vedele, da njihove stranke verjetno ne
stikalo. Vendar pa so nekateri opazili, da lahko tretje osebe sodelujejo z bankami in ponudijo bolj prilagojene in bogatejše izkušnje, kar bankam omogoča hitrejše povečanje strank, kot bi lahko same. To je vodilo do uvedbe bančništva kot storitve (BaaS) kot a
strategijo, kjer tretje osebe v svojo ponudbo vgrajujejo bančne produkte in storitve, ne da bi pridobile lastno bančno licenco. BaaS omogoča tretjim osebam lastništvo celotne poti strank in odpravlja trenja, povezana z ločenim poslovanjem z bankami.
Poleg tega tretje osebe uvajajo inovacije pri uporabi bančnih podatkov za spodbujanje poglobljenega poznavanja strank in s tem izdelkov in storitev, ki ustvarjajo zvestobo.

Odprto bančništvo in prehod na vgrajeno financiranje sta privedla do tretjega premika v distribuciji bančništva. Bančništvo se je premaknilo iz bančnih storitev na samopostrežno in zdaj na tretje stranke. Ta tretja izmena zahteva, da bančne storitve in produkte uporablja tretji
strani, ki uporabljajo API-je, kar je še en razlog, zakaj je treba bančništvo razdeliti na komponente, medtem ko je zdaj prilagojeno za večjo raven povpraševanja.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs