Hipotekarne obrestne mere so dosegle najvišjo točko od leta 2000

Hipotekarne obrestne mere so poskočile v ponedeljek po a dvig donosnosti obveznic zaradi skrbi vlagateljev, da se bodo visoke obrestne mere in inflacija zadržale dlje, kot je bilo pričakovano.

Povprečna obrestna mera za priljubljeno 30-letno fiksno hipoteko je dosegla 7.48 %, kar je najvišja raven po novembru 2000. Hipotekarne novice Daily. Samo v zadnjem tednu se je povečal za 29 bazičnih točk.

"Vlagatelji preprosto ne opažajo takšnega poslabšanja gospodarskih podatkov, kot so pričakovali," je dejal Matthew Graham, glavni operativni direktor Mortgage News Daily.

Opozoril je, da si Federal Reserve želi videti enako poslabšanje, preden razmisli o spremembi politike, ta sprememba pa bi verjetno najprej dala prednost kratkoročnim obrestnim meram.

»Neto učinek je, da so dolgoročnejše obrestne mere podobne 10-letni finančni donosi in hipoteke nosijo največje breme negativnih obrestnih mer na trgu. To se ne bo spremenilo, dokler podatki ne bodo prisilili Fed, da začne govoriti o prvem znižanju obrestne mere.”

Višje obrestne mere močno prizadenejo potencialne kupce stanovanj, kar še dodatno prizadene cene stanovanj, ki so jih napihnile zaradi pandemije Covida. Tečaji so v letu 2020 postavili več kot ducat rekordno nizkih vrednosti, kar je sprožilo val nakupov stanovanj, zaradi katerega so se cene od začetka pandemije do poletja 40 dvignile za več kot 2022 %. Cene so se konec lanskega leta nekoliko umaknile, zdaj pa rastejo spet zaradi še vedno močnega povpraševanja in zelo skromne ponudbe.

Višje hipotekarne obrestne mere poslabšujejo ponudbo. Trenutni lastniki stanovanj neradi dajejo svoje domove na seznam za prodajo, ker ima velika večina njih stopnje okoli ali pod 3 %. Preselitev v drug dom bi pomenila več kot podvojitev te stopnje. Med potencialnimi prodajalci je ustvarila tisto, kar zdaj imenujejo "zlate lisice".

Za današnjega kupca je razlika v cenovni dostopnosti izpred le enega leta dramatična. Povprečje na 30-letni fiks je bilo lani v tem času okrog 5.5 %. Za nekoga, ki kupi stanovanje v vrednosti 400,000 $ z 20-odstotnim znižanjem 30-letnega fiksnega posojila, je današnje mesečno plačilo z glavnico in obrestmi približno 420 $ več, kot bi bilo pred letom dni.

Več posojilojemalcev se zdaj odloča za posojila s prilagodljivo obrestno mero, ki ponujajo nižje obrestne mere za krajše fiksne roke. Po podatkih Združenja hipotekarnih bank je bila povprečna obrestna mera za 5-letni ARM prejšnji teden 6.2 %. Delež aplikacij ARM se je povečal na 7 %. Leta 2020, ko je 30-letna fiksna vrednost postavljala več rekordno nizkih vrednosti, je bil ta delež manjši od 2 %.

Narodovi domači graditelji poskušajo izravnati višje hipotekarne obrestne mere bodisi z znižanjem teh obrestnih mer za kratek ali dolg rok bodisi z znižanjem cen stanovanj. Te spodbude so upočasnili v začetku tega leta, ko se je povpraševanje povečalo in so obrestne mere padle nazaj, vendar so jih pred kratkim spet povečali.

Razpoloženje gradbenikov stanovanj avgusta pa močno padel, pri čemer gradbinci kot glavni razlog navajajo višje obrestne mere.