Zdaj, ko Malezija inkubira pet samo digitalnih bank, obstaja nov zagon za spodbujanje poslovnih modelov odprtega bančništva. Toda napredek bo ostal omejen, če se bo sploh zgodil. Banka Negara Malaysia, centralna banka, nima nobenih zahtev glede izmenjave podatkov. Prvotne banke ne bodo odprle svojih podatkovnih zbirk tretjim osebam.
Tega malezijski bankirji ne radi govorijo v javnosti. Na nedavni bančni konferenci v Kuala Lumpurju so digitalni bančni uradniki povedali dobre stvari o ideji odprtega bančništva.
"Odprti API bo vsesplošen," pravi Bill Streitberg, glavni informacijski in tehnološki direktor pri Hong Leong Bank. »Če imate standarde in možnost povezovanja z drugimi institucijami, to odpira možnosti za uporabniško izkušnjo in storitve, od vkrcanja do preverjanj proti pranju denarja. To bi nam pomagalo pri integraciji s finančnimi tehnologijami. Vendar moramo razbiti naše notranje [podatkovne] silose, to pa ni standardizirano. Zdaj imamo različne varnostne protokole, različne nabore sporočil.«
Nekateri to označujejo z bolj splošnimi izrazi. »Ne ustvarjamo novih izdelkov, ampak ustvarjamo nove izkušnje za naše stranke,« je povedala Kalyani Nair, vodja digitalne skupine pri Maybank.
Toda njena zamisel o novih izkušnjah je, kako izkoristiti 400 podružnic Maybank za boljšo podporo strankam, ne pa deliti podatke o strankah na zahtevo stranke s fintech ali potrošniškim podjetjem.
"Če so stvari preveč brez trenja, goljufi lažje postanejo ustvarjalni," je dodala.
Postaja osebno
Banke teoretično privabljajo zagotavljanje "hiperpersonaliziranih" storitev, pri katerih lahko banke v realnem času sprejemajo odločitve o, na primer, odobritvi kredita ali priporočilu izdelka ali strategije.
Toda izmenjava podatkov je težavna. To odpira črve za upravljanje, saj lahko banke pričakujejo, da bodo odgovorne, če pride do kršitve podatkov, tudi če je kriv partner. Obstajajo tudi stroški vzdrževanja številnih aplikacijskih programskih vmesnikov (API). Banke se še vedno trudijo bolje upravljati podatke, ki jih že imajo.
Podatki bank so obsežni, vendar so urejeni po produktih ali vrstah transakcij in ne po strankah. "Kako ustvarimo edinstven pogled na stranko in njihov odnos med izdelki?" je vprašal Kanags Surendran, vodja digitalnih in osebnih segmentov pri CIMB. Navedel je primer izziva: »Vem, da ste v trgovini uporabili kartico, vendar ne vem, kaj ste kupili, zato vam ne morem dati priporočila. Podatki so nepopolni.”
Odprto bančništvo bi to teoretično lahko povečalo. Stranka lahko pooblasti tretjo osebo za deljenje podatkov z banko. Toda to mora biti dvosmerna ulica.
Nove banke ga želijo odpreti
Vodje nove skupine samo digitalnih bank si najbolj želijo, da modeli odprtega bančništva vodijo do vgrajenih financ, pri katerih stranka doživlja finančne storitve v kontekstu početja nečesa drugega. Ti novinci so majhni in bodo morali uporabiti takšne modele, da se bodo razlikovali.
»Odprto bančništvo z vidika strank jim omogoča, da določijo, kako uporabljajo svoje podatke in kdo drug jih lahko uporablja,« je povedala Rafiza Ghazali, imenovana za izvršnega direktorja KAF Digital Bank, ki še ni začela delovati. "Edini način za to je, da dovolite, da vaš API uporabljajo druge platforme."
Pei Si Lai, izvršni direktor GX Bank, novoustanovljene digitalne banke Grab in SingTel, je dejal: "V okviru vgrajenega bančništva lahko dosežemo hiperpersonalizacijo."
Banke nikakor ne morejo doseči cilja tako natančnega vpogleda, če se zanašajo le na svoje interne podatke, je dejal Abid Adam, glavni uradnik za tveganja in skladnost pri Axiati, telekomunikacijskem podjetju, ki je tudi glavni delničar Boosta, fintech podjetja, ki je zagon digitalne banke. "Banke imajo veliko podatkov, vendar je kakovost lahko slaba."
Obstoječi odpor
Kateri so ti primeri uporabe? Kaj je lahko hiperpersonalizirano? Za zdaj podrobnosti ostajajo nejasne.
Alan Ni, izvršni direktor Touch'n'Go Digital, vodilne e-denarnice, pravi, da bo odprto bančništvo ljudem omogočilo celovit pogled na njihove različne bančne aplikacije. Meni, da imajo nekateri račun, ker so želeli izkoristiti promocijsko ponudbo, zdaj pa so obremenjeni z razpršenim denarjem med ponudniki.
Toda bankirji pravijo, da je to kvečjemu primer nišne uporabe, ki ne upravičuje tveganj in stroškov odprtega bančništva.
»Za odprto bančništvo prek API-jev ni primera uporabe,« je dejal Shailesh Grover, glavni uradnik za digitalne inovacije pri banki Hong Leong Bank, neposredno v DigFin. Navedel je primer Združenega kraljestva, kjer so odprti API-ji regulativni mandat. "To so odredili in iz tega ni bilo nič," je dejal. "Stranke ne želijo, da banke, ki jim zaupajo, delijo njihove podatke."
Banka Negara mandat?
Več direktorjev digitalnih bank je povedalo DigFin hočejo nekakšen mandat. Menijo, da odprto bančništvo v Maleziji ne more postati resničnost, ne da bi Bank Negara prisilila banke k izmenjavi podatkov.
Kaj pa vsa vesela govorica o odprtem bančništvu, ki se odvija v javnosti?
"Bančniki bodo povedali stvari, za katere mislijo, da jih ljudje želijo slišati," je povedal vodja digitalnega oddelka v tradicionalni banki DigFin.
Drugi meni, da so banke preobremenjene in nimajo dovolj spodbude za obvladovanje izziva izmenjave podatkov.
»Vemo, da je pravilna uporaba tehnologije in uporaba analitike podatkov za razumevanje stranke velika priložnost,« je dejal Yew Choong Chew, vodja podatkov pri AmBank. "Vendar ne bomo presegli določenega tveganja."
Meni, da bodo banke postale bolj pripravljene združevati podatke, da bi izvajale boljšo analitiko, če je v zaupanja vrednem okviru, kot je zvezno učenje, orodje AI, ki ga uporabljajo Google, Tencent in drugi. "Obstaja način za izmenjavo podatkov in ustvarjanje vzajemnih koristi," je dejal.
Toda banke potrebujejo regulativni pritisk ali prave spodbude. Morda bodo sčasoma povsem nove digitalne banke pokazale, da je vgrajeno financiranje gonilo rasti, ne da bi pri tem banko izpostavili tveganjem. Za zdaj pa ta tveganja ostajajo preveč strašljiva. Malezijske banke so v zadnjih nekaj letih vlagale v digitalne zmogljivosti in vedo, kako ta orodja uporabljati – znotraj varnosti svojih štirih sten.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Avtomobili/EV, Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- ChartPrime. Izboljšajte svojo igro trgovanja s ChartPrime. Dostopite tukaj.
- BlockOffsets. Posodobitev okoljskega offset lastništva. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.digfingroup.com/malaysia-open-banking/
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- 400
- a
- sposobnost
- O meni
- Račun
- Doseči
- čez
- Adam
- dodano
- Prednost
- AI
- vsi
- omogočajo
- že
- Prav tako
- med
- znesek
- an
- analitika
- in
- preprečevanje pranja denarja
- API
- API-ji
- pritožbe
- uporaba
- aplikacije
- SE
- okoli
- urejeno
- AS
- At
- odobri
- Banka
- bankirji
- Bančništvo
- bančne aplikacije
- Banke
- BE
- ker
- postanejo
- postane
- Prednosti
- BEST
- Boljše
- Poleg
- Big
- Bill
- povečanje
- Kupil
- veje
- kršitev
- Break
- poslovni
- vendar
- by
- CAN
- Zmogljivosti
- kartice
- primeru
- primeri
- Osrednji
- Centralna banka
- ceo
- nekatere
- izziv
- Pregledi
- šef
- vodja podatkov
- CIMB
- praksa
- kako
- podjetje
- skladnost
- Konferenca
- povezane
- porabi
- Potrošnik
- ozadje
- strošek
- stroški
- bi
- ustvarjajo
- Ustvarjanje
- Creative
- kredit
- pridelek
- stranka
- podatki o strankah
- Izkušnje s strankami
- Stranke, ki so
- datum
- Podatkovna analiza
- kršitev varnosti podatkov
- izmenjavo podatkov
- odločitve
- Ugotovite,
- drugačen
- razlikovati
- težko
- digitalni
- digitalna banka
- digitalni inovacije
- neposredno
- do
- Ne
- tem
- dont
- navzdol
- voznik
- lažje
- bodisi
- ostalo
- vgrajeni
- vgrajeno bančništvo
- Vgrajene finance
- pooblašča
- omogočajo
- dovolj
- Tudi
- Primer
- Izmenjava
- vodstvo
- pričakovati
- izkušnje
- Doživetja
- razširitev
- obsežen
- financiranje
- finančna
- finančne storitve
- FINTECH
- fintechs
- pet
- za
- štiri
- Okvirni
- goljufi
- iz
- dal
- dobili
- Cilj
- goes
- dogaja
- upravljanje
- zgrabi
- skupina
- Rast
- gx
- ročaj
- se zgodi
- srečna
- Imajo
- ob
- he
- Glava
- glave
- slišati
- pomoč
- jo
- celosten
- Hong
- Kako
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- i
- Ideja
- if
- in
- Spodbuda
- spodbude
- Inkubacija
- Navdušen
- Podatki
- Inovacije
- vpogled
- Institucije
- integrirati
- vmesniki
- notranji
- investirali
- IT
- Job
- jpg
- samo
- Otrok
- Vedite
- Kuala
- Pomanjkanje
- začela
- začetek
- Pranje
- vodi
- vodi
- učenje
- Vzvod
- kot
- Limited
- Sklop
- Lumpur
- vzdrževanje
- Znamka
- Malezija
- Malezijski
- upravljanje
- Mandat
- Sporočilo
- modeli
- Denar
- več
- premikanje
- vzajemno
- Nimate
- potrebe
- Novo
- novi izdelki
- novincev
- na novo
- lepo
- nišo
- št
- zdaj
- of
- ponudba
- Častnik
- uradniki
- on
- Na vkrcanje
- ONE
- samo
- odprite
- odprto bančništvo
- Odpre
- Priložnost
- or
- Da
- Ostalo
- drugi
- naši
- več
- preobremenjeni
- lastne
- Stranke
- partner
- zabava
- preteklosti
- ljudje
- mogoče
- Osebni
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- igralci
- Točka
- Pogled na točko
- bazen
- slaba
- možnosti
- primarni
- Izdelek
- Izdelki
- Programiranje
- Napredek
- promocijsko
- protokoli
- zagotavljajo
- ponudniki
- javnega
- Push
- kakovost
- precej
- dosežejo
- pravo
- v realnem času
- Reality
- nedavno
- Priporočilo
- priporočilo
- regulatorni
- Razmerje
- zanašajo
- ostajajo
- zahteva
- zahteva
- Pravica
- Tveganje
- tveganja
- Run
- Varnost
- Je dejal
- pravijo,
- pravi
- razpršene
- varnost
- glej
- segmentih
- Storitve
- Kompleti
- več
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- delničarja
- delitev
- je
- Trgovina
- Prikaži
- silosi
- samski
- ednina
- So
- nekaj
- Nekaj
- gledano
- posebnosti
- standardi
- Še vedno
- Strategija
- ulica
- taka
- podpora
- Bodite
- Pogovor
- Tehnologija
- telecom
- Tencent
- Pogoji
- kot
- da
- O
- njihove
- Njih
- sami
- Teorija
- Tukaj.
- te
- jih
- stvari
- mislim
- Misli
- tretja
- tretje osebe
- ta
- tisti,
- čas
- do
- Rekel
- tudi
- orodje
- orodja
- tradicionalna
- Transakcije
- Zaupajte
- zaupa
- poskuša
- Vrste
- razumeli
- naprej
- us
- uporaba
- primeru uporabe
- Rabljeni
- uporabo
- različnih
- preko
- Poglej
- želeli
- hotel
- način..
- we
- Kaj
- ki
- WHO
- bo
- pripravljeni
- z
- v
- brez
- črvi
- bi
- let
- še
- jo
- Vaša rutina za
- zefirnet