Indija, vodilna v svetu na področju digitalnih plačil in fintech inovacij, vstopa v naslednjo fazo svoje preobrazbe digitalnih financ in zdaj opazuje možnosti digitalnega bančništva za reševanje kreditne vrzeli, s katero se soočajo mikro, mala in srednje velika podjetja (MSME).
Vlada naj bi pripravljala okvir, ki bi malim in srednjim podjetjem omogočil lažje in varnejše pridobivanje digitalnih kreditov, je 09. februarja 2023 dejal minister za informacijsko tehnologijo Ashwini Vaishnaw, citirani pri Financial Expressu.
"Delamo na okviru, ki ga ureja Reserve Bank of India (RBI), tako da bo tudi digitalno posojilo postalo varno in zanesljivo, kot je digitalni plačilni sistem v državi," je dejal Vaishnaw in dodal, da bodo celo mala podjetja, kot so ulični prodajalci, lahko dostopala do posojila. . »Letos bomo uvedli digitalna posojila in Indijska nacionalna plačilna korporacija (NPCI) bo pri tem prevzela veliko vodilno vlogo. V obdobju naslednjih 10 do 12 mesecev bo ustvarjen dober konstrukt digitalnega kredita.«
Vladni uradniki so že prej namigovali na nova pravila, ki bi digitalnim bankam dovoljevala zagotavljanje poslovnih posojil v celoti digitalno, pri čemer so opozorili, da bi lahko ti igralci, ker so imeli zmogljivosti za izkoriščanje vrhunske tehnologije in podatkov v realnem času, na trg uvedli nove kreditne produkte, izboljšati izkušnjo strank in doseči tiste, ki so bili doslej izključeni iz uradnega bančnega sistema.
"Majhna velikost takšnih posojil, pogosto med 100,000 INR (1,210 USD) in 1,000,000 INR (12,100 USD), seveda ni komercialno najbolj smiselna za tradicionalne banke zaradi pomislekov glede stroškov in koristi," je povedala oseba, ki dela za vlado Unije. Rekel Hindustan Times januarja 2023. »Komercialne banke menijo, da je to prej prisila kot spodbuda. Če mora Indija postati gospodarstvo s 5 bilijoni ameriških dolarjev, ne more več ignorirati kreditnih potreb MMSP.«
Drugi uradnik je pojasnil, da digitalne banke delujejo kot tradicionalne banke, vendar brez fizičnih podružnic. Sprejemajo depozite in posojajo denar v reguliranem okolju, vendar ne potrebujejo nobenih fizičnih papirjev, namesto tega uporabljajo podatke strank za obdelavo vlog za posojila in posojanje denarja.
"Dovolitev takšnim bankam bi lahko imela nekaj regulativnih izzivov, ki jih mora najprej obravnavati RBI, preden se lahko licence podelijo subjektom zasebnega in javnega sektorja," je dejal uradnik, ki dela na gospodarskem ministrstvu. "To je delo v teku."
Indija je dom približno 63.8 milijona MMSP, ki so odgovorna za več kot 111 milijonov delovnih mest in so v letih 26–2020 prispevala k približno 2021 % nacionalnega bruto domačega proizvoda (BDP). Vendar pa se večina kljub svoji ključni vlogi v lokalnem gospodarstvu še vedno trudi zagotoviti financiranje pri komercialnih bankah in se je namesto tega prisiljena zanašati na neformalne denarne trge in aplikacije za nezakonito posojanje.
Poročilo Mednarodne finančne korporacije (IFC) in Intellecap za leto 2018 privezan kreditna vrzel znaša 25.8 bilijona INR (397 milijard USD).
Naslednja faza indijske fintech revolucije
Indija ima eno najhitreje rastočih fintech industrij na svetu. Po državnemu ministrstvu za promocijo industrije in notranje trgovine (DPIIT), je Indija dom več kot 2,000 fintech startupov, med katerimi je več kot ducat fintech samorogov, podatki iz CB Insights Prikaži.
Ključni dejavnik te rasti je bil India Stack, projekt digitalne infrastrukture, uveden pred več kot desetletjem. India Stack želi ustvariti enotno programsko platformo za vlade, podjetja, novoustanovljena podjetja in razvijalce ter želi spodbujati finančno vključenost, izboljšati zagotavljanje javnih storitev in ugodnosti ter povečati konkurenco v indijskem finančnem sektorju.
Več API-jev trenutno sestavlja India Stack, vključno z Unified Payment Interface (UPI), nacionalnim plačilnim sistemom v realnem času; digitalni identifikacijski sistem Aadhaar; in eSign, spletno storitev elektronskega podpisovanja.
Ko je Indija pripravila temelje finančnih inovacij, se mora zdaj ozreti proti naslednjim korakom svoje poti preobrazbe digitalnih financ in se osredotočiti na omogočanje vstopa digitalnih bank s polnim skladom, je v poročilu iz leta 2022 dejal vladni možganski trust Niti Aayog.
Poročilo z naslovom Digitalne banke: Predlog za licenčni in regulativni režim za Indijo, zagovarja režim licenciranja digitalnih bank in regulativni okvir, pri čemer poudarja potencial popolnoma licenciranih in delujočih digitalnih bank za finančno vključenost in dostop do posojil.
Ker Indija nima uradnega regulativnega okvira za digitalno bančništvo, je bila v preteklih letih namesto tega priča vzponu tako imenovanih neobank, ugotavlja poročilo. Ta fintech zagonska podjetja se združujejo s prvotnimi bančnimi podjetji, da potrošnikom ponudijo storitve »over-the-top«, pri čemer se zanašajo na bilanco stanja banke za posojanje in izdajanje depozitov.
Neobanke so pogosto specializirane za bančništvo s prebivalstvom ali za mala in srednje velika podjetja. Potrošnik, ki se sooča z neobank, bi običajno ponudil digitalni tekoči račun s priloženo debetno kartico, varčevalne račune in orodja za osebno finančno upravljanje, kot sta analiza porabe in proračun. Nekatere platforme ponujajo tudi naložbene produkte, kreditne zmogljivosti in devizne storitve. Priljubljene neobanke, ki služijo indijskim potrošnikom, vključujejo Niyo, ki terjatve štiri milijone strank; Freo, ki ure 1.5 milijona strank; in Fi Money, platformo za neobančništvo, zasnovano za zaposlene strokovnjake, ki štetje milijon strank.
Neobanke, ki se soočajo z MSP, bi medtem običajno ponujale izdelke za upravljanje stroškov, kot so predplačniške kartice za zaposlene, upravljanje plač, upravljanje terjatev, pa tudi poslovna posojila prek bančnih partnerjev. Priljubljene neobančne platforme, ki služijo indijskim malim in srednje velikim podjetjem, vključujejo RazorPayX, poslovno bančno platformo podjetja Paytech Razorpay; in Open, neobančna platforma za MSP in novoustanovljena podjetja, ki služi več kot 2.3 milijona podjetij.
Prispevek za predstavljeno sliko: Urejeno od Freepik in Unsplash
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- vir: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 mesecev
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- Sposobna
- O meni
- dostop
- Račun
- računi
- Naslov
- Cilje
- med
- Analiza
- analitika
- in
- API-ji
- aplikacije
- aplikacije
- Ravnovesje
- Bilanca stanja
- Banka
- Bank of India
- Bančništvo
- bančni sistem
- Banke
- ker
- postanejo
- postane
- pred
- Prednosti
- BEST
- Stave
- med
- Big
- Billion
- veje
- Opeka in malta
- proračuna
- poslovni
- Poslovno bančništvo
- podjetja
- Zmogljivosti
- kape
- kartice
- Kartice
- primeru
- CB Insights
- izzivi
- preverjanje
- Preverjanje računa
- komercialna
- Tekmovanje
- Skrbi
- Razmislite
- gradnjo
- Potrošnik
- Potrošniki
- prispevali
- KORPORACIJA
- bi
- država je
- ustvarjajo
- ustvaril
- kredit
- kritično
- Trenutno
- stranka
- Izkušnje s strankami
- Stranke, ki so
- vrhunsko
- datum
- Obremenitev
- Debetna kartica
- desetletje
- dostava
- Oddelek
- depozit
- vloge
- zasnovan
- Kljub
- Razvijalci
- digitalni
- digitalna banka
- digitalno bančništvo
- digitalne finance
- Digitalno plačilo
- Digitalna plačila
- digitalno
- Domače
- dont
- ducata
- enostavno
- Gospodarska
- Gospodarstvo
- bodisi
- Electronic
- E-naslov
- Zaposlen
- omogočanje
- podjetja
- popolnoma
- subjekti
- Vpis
- okolje
- Eter (ETH)
- Tudi
- Izmenjava
- izključena
- izkušnje
- razložiti
- express
- soočen
- objekti
- s katerimi se sooča
- februar
- financiranje
- finančna
- finančna vključenost
- finančno upravljanje
- Finančni sektor
- FINTECH
- fintech inovacije
- fintech zagoni
- Firm
- prva
- Osredotočite
- tuji
- devizni
- formalno
- Okvirni
- Prijazno
- iz
- v celoti
- funkcionalno
- Financiranje
- vrzel
- BDP
- dobro
- vlada
- Vlade
- odobreno
- bruto
- Rast
- Domov
- HTML
- HTTPS
- Identifikacija
- nezakonito
- slika
- izboljšanje
- in
- Spodbuda
- vključujejo
- Vključno
- vključitev
- Povečajte
- india
- Indian
- industrij
- Industrija
- neformalno
- Podatki
- informacijska tehnologija
- Infrastruktura
- Inovacije
- vpogledi
- Namesto
- vmesnik
- notranji
- Facebook Global
- uvesti
- Uvedeno
- naložbe
- vprašanje
- IT
- januar
- Delovna mesta
- Potovanje
- vodi
- Vodja
- LEND
- posojanje
- Vzvod
- Licencirano
- Licence
- licenciranje
- posojila
- Posojila
- lokalna
- več
- Poglej
- Znamka
- IZDELA
- upravljanje
- Orodja za upravljanje
- Tržna
- Prisotnost
- max širine
- Medtem
- milijonov
- milijonov strank
- ministrstva
- Denar
- mesecev
- več
- Najbolj
- nacionalni
- Indijska nacionalna korporacija za plačila
- potrebe
- neobank
- Neobančništvo
- Neobanke
- Novo
- Naslednja
- Opombe
- NPCI
- pridobi
- ponudba
- Uradni
- velikokrat
- ONE
- na spletu
- odprite
- dokumentacijo
- partnerji
- preteklosti
- Plačilo
- plačilni sistem
- Plačila
- Plače
- paytech
- Obdobje
- oseba
- Osebni
- faza
- fizično
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- igralci
- Popular
- potencial
- potencialno
- Predplačniški
- pripravljeni
- prej
- Tiskanje
- zasebna
- Postopek
- Izdelek
- Izdelki
- strokovnjaki
- Napredek
- Projekt
- spodbujanje
- promocija
- snubitev
- možnosti
- zagotavljajo
- javnega
- razorpay
- RBI
- dosežejo
- Priprava
- v realnem času
- podatki v realnem času
- Režim
- urejeno
- regulatorni
- zanesljiv
- poročilo
- zahteva
- Reserve
- rezervna banka
- Reserve Bank of India
- odgovorna
- Trgovina na drobno
- Bančništvo na drobno
- vrnitev
- Rise
- vloga
- Valjanje
- pravila
- Je dejal
- Prihranki
- sektor
- zavarovanje
- Varno
- Išče
- Občutek
- Storitev
- Storitve
- služijo
- Velikosti
- majhna
- mala podjetja
- EMS
- Mala in srednja podjetja
- So
- doslej
- Software
- programska platforma
- nekaj
- vir
- specializirati
- preživeti
- sveženj
- Ustanavljanjem
- Koraki
- Še vedno
- ulica
- Boj
- taka
- sistem
- Bodite
- združili
- Tehnologija
- O
- svet
- njihove
- skozi
- Vstopnica
- krat
- do
- orodja
- proti
- trgovini
- tradicionalna
- Preoblikovanje
- Bilijona
- tipično
- samorogi
- poenoteno
- unija
- UPI
- prodajalci
- ki
- bo
- brez
- priča
- delo
- deluje
- svet
- bi
- leto
- let
- zefirnet