Kako lahko FCA in ponudniki plačilnih storitev pomagajo pri reševanju finančnih goljufij (Jamel Derdour)

September 2022 si bo v Združenem kraljestvu zapomnil kot obdobje globokih sprememb. V začetku meseca je bila Liz Truss uradno imenovana za premierko Združenega kraljestva, ki je zdaj odgovorna za vodenje države skozi nekoliko negotove gospodarske čase.
Takoj je sledila rekonstrukcija vlade, ki je pomenila začetek nove vlade, ki se bo spopadla s perečimi izzivi, vključno s tistimi, s katerimi se soočajo podjetja in potrošniki. Regulatorni organi so priložnost izkoristili tudi za objavo strategij in ciljev
ki bodo uporabljeni za prilagajanje novemu političnemu obdobju. 

To politično preobrazbo je zasenčila smrt kraljice Elizabete II. – monumentalni dogodek, zaradi katerega je država obstala. Ko je to obdobje žalovanja končano, je zdaj pomembno razmisliti o tem, kako so bile objave politik v začetku septembra
bo vplivalo na različne podsektorje sektorja finančnih storitev. 

Jedro regulativnega poudarka so revidirani poskusi boja proti finančnim goljufijam. To je pojasnila agencija za finančno poslovanje (FCA). Mestni nadzornik je v začetku septembra objavil, da je finančni kriminal glavna prednostna naloga z novo strategijo za zagotovitev
vzpostavljen je celoten sistemski odziv, podprt z nacionalnimi, mednarodnimi partnerstvi in ​​skupnimi obveščevalnimi podatki. Ta odziv vključuje spremljanje notranjih procesov, ki jih uporabljajo nekatera podjetja, od učinkovitega skrbnega pregleda stranke do identifikacije in preprečevanja
goljufivih dejavnosti. 

Ta premik FCA je dobrodošel, zlasti glede na obseg izziva, ki ga predstavljajo goljufive dejavnosti v plačilnem sektorju. Po podatkih Merchant Savvy se je skupna vrednost globalnih izgub zaradi goljufij pri plačilih potrojila z malo manj
10 milijard dolarjev leta 2011 na več kot 30 milijard dolarjev leta 2020. Predvideva se, da se bo to povečalo za dodatnih 25 % na 40.62 milijarde dolarjev leta 2027, če se trenutni trendi ohranijo. 

Porast finančnih goljufij sta povzročila hitra digitalizacija bančnih storitev in vse večja sofisticiranost metod finančnega kriminala. Obseg spletnih transakcij narašča, kar povečuje izpostavljenost plačilnih tirnic napadom goljufij. Incidentov
goljufij v e-trgovini prav tako narašča – ko vse več potrošnikov sodeluje s spletnimi trgovci, obstaja povečano tveganje, da bodo potrošniki tarča goljufivih dejavnosti. 

Za trgovce to pomeni uporabo sistemov za obvladovanje goljufij, ki lahko obravnavajo in zmanjšajo spore glede povratnih bremenitev. Pomeni tudi preseganje postopkov ročnega odkrivanja in uporabo tehnologije za preprečevanje goljufij, ki lahko takoj označi in obravnava vse sumljive
aktivnosti. Trgovci morajo dati prednost učinkovitim in ciljno usmerjenim varnostnim postopkom pred splošnimi ukrepi, saj lahko slednji povečajo možnosti za lažno zavrnitev. Glede na raziskave se pri vsaki spletni blagajni izgubi približno 20.3 milijarde dolarjev
leto v ZDA, Veliki Britaniji, Nemčiji in Franciji zaradi lažnih padcev.

FCA bo to brez dvoma videla kot ključni poudarek svoje strategije, zlasti glede na priljubljenost e-trgovine od pandemije. Pomembno je, da ponudniki plačilnih storitev, kot smo mi, že vzpostavljajo varnostne mehanizme za zaščito trgovcev in
njihove potrošnike. Ponudniki plačilnih storitev, kot smo mi, običajno širijo finančne tehnologije, ki so v zadnjih petih letih doživele znatno rast. Zato je smiselno, da FCA sodeluje s temi ponudniki plačilnih storitev, da bi razumeli
tehnologija, ki se uporablja, in kako bi jo lahko izkoristili za doseganje svojih ciljev. 

Zaenkrat je težko vedeti, kako se bosta FCA in novoimenovana vlada lotila prihodnjih mesecev glede na socialno-ekonomske in politične izzive, s katerimi se sooča. Vendar bo vsak poskus reševanja finančnih goljufij in finančnega kriminala zahteval
sodelovanje z zasebnim sektorjem, zlasti s finančnimi tehnologijami, ki že izvajajo tehnologijo naslednje generacije, da bi zmanjšali tveganje, da bi podjetja in potrošniki postali žrtve takšnih dejavnosti. 

FCA in drugi ustrezni regulatorji bi se morali obrniti na ponudnike plačilnih storitev. Spreminjajoča se narava e-trgovine pri podpori trgovcem, ki se želijo razširiti na nove, nastajajoče trge, z zagotavljanjem novih vrst plačil, kot je kripto, pomeni
sektor se je moral razvijati. Navsezadnje je zasebni sektor v dobi spremenjenih rezultatov in ciljev vir, ki ga ni mogoče spregledati, zlasti ko gre za finančni kriminal.