Kako digitalne banke v Aziji na novo definirajo bančništvo z edinstvenimi poslovnimi modeli – Fintech Singapur

Pokrajina digitalnega bančništva v Aziji je živahen in raznolik ekosistem, ki je v velikem nasprotju s svojimi zahodnimi primerki.

V azijsko-pacifiški (APAC) regiji je 11 od 13 donosnih digitalne banke, vključno z južnokorejsko Kakao Bank, indijsko Paytm Bank in kitajskimi AIBank, WeBank, XW Bank in MyBank, na novo definirajo bančne paradigme.

te banke cvetijo sredi obstoječih ekosistemov, baze strank, ki so nagnjene k digitalni uporabi, in poslovnih modelov, prilagojenih edinstvenim zahtevam njihovih trgov.

Ekosistemsko vodene digitalne banke

Za razliko od mnogih zahodnih digitalnih bank, ki delujejo kot samostojne aplikacije in se osredotočajo predvsem na uporabniško izkušnjo, digitalne banke APAC pogosto izkoriščajo obstoječe, celovite ekosisteme.

Ti ekosistemi segajo od platform za e-trgovino do aplikacij družbenih medijev, ki zagotavljajo vgrajeno bazo strank z visoko nagnjenostjo k digitalni uporabi.

Na primer, subjekti, kot so Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank in Rakuten Bank, so uspešno izkoristili svoje povezane ekosisteme na Japonskem.

Veliko digitalne banke v jugovzhodni Aziji, kot so Singapur, Hong Kong in Malezija, sprejmejo model konzorcija, namesto da bi delovali kot eno samo podjetje. Ta sodelovalni pristop izkorišča prednosti in vire številnih partnerjev ter zagotavlja trdnejšo podlago za rast in inovacije.

Poslovni modeli in ponudbe vrednosti azijskih digitalnih bank

Da bi pridobili globlji vpogled v zanimive poslovne modele in vrednostne predloge azijskih digitalnih bank, raziščimo vrsto prepričljivih primerov in ključnih igralcev v regiji.

Kakao Bank: južnokorejski fenomen
Južnokorejska banka Kakao Bank je eden najuspešnejših primerov v azijsko-pacifiški regiji. Kakao Bank, ustanovljena leta 2019, hitro pridobil vleko in v dveh letih dosegel dobičkonosnost. Ponaša se s  13.35 milijona uporabnikov in sredstvi v vrednosti 25 milijard ameriških dolarjev (33 milijard SG$), zaradi česar je največja digitalna banka v Južni Koreji po uporabnikih in sredstvih.

Primarna moč Kakao Bank je v njeni sposobnosti, da izkoristi izjemno lepljiv ekosistem. Brezplačno aplikacijo banke za sporočanje Kakao Talk uporablja skoraj 90 odstotkov južnokorejskega prebivalstva, zaradi česar je vseprisotna platforma. Hitra in zanesljiva internetna povezava Južne Koreje je dodatno prispevala k uspehu Kakao Bank.

Ko so uporabniki znotraj Kakao ekosistema postane izziv zapustiti. Poleg Kakao Talk in Kakao Bank lahko uporabniki dostopajo do številnih storitev, vključno s Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page za monetizirano vsebino in Kakao Mobility za naročanje prevozov. Kakaoova strateška partnerstva s tehnološkimi velikani, kot sta Ant Group (Kakao Pay) in Tencent (Kakao Games in Kakao Bank), so imela velik vpliv. osrednjo vlogo v svoji rasti.

MYBank: Revolucioniranje financiranja MSP na Kitajskem

Kitajska MYBank, povezana z Ant Group, služi malim in mikro podjetjem (MSP). Uvedla je »model posojanja 310«, ki lastnikom malih in srednje velikih podjetij omogoča pridobitev poslovnih posojil brez zavarovanja v nekaj minutah prek mobilne aplikacije.

Postopek prijave je zaključen v treh minutah, odobren v eni sekundi in ne zahteva človeškega posredovanja.

Uspeh MYBank temelji na njenem pristopu k financiranju MSP. Izkoristil je napredne tehnologije, kot so grafično računalništvo, multimodalno prepoznavanje, veriga blokov in računalništvo, ki ohranja zasebnost, da bi ponudil rešitve za financiranje dobavne verige. Te rešitve podpirajo modre blagovne znamke z zagotavljanjem več možnosti financiranja za MSP v njihovih dobavnih verigah.

Leta 2021 je več kot 500 večjih blagovnih znamk, vključno s China Mobile, Haier in Mengniu Dairy, implementiralo rešitve financiranja dobavne verige MYBank. To ni samo povečalo dostopnosti posojil MSP, temveč je prispevalo tudi k rasti banke.

Osredotočenost banke MYBank na podeželje je še en pomemben vidik njenega poslovnega modela. Banka s pomočjo tehnologij daljinskega zaznavanja kmetijskih zemljišč ocenjuje kreditno tveganje glede na rast pridelka in različne dejavnike. Ta pristop zagotavlja, da lahko tudi kmetje na oddaljenih območjih dostopajo do kredita.

Trust Bank: Hitro pridobivanje strank in edinstveni izdelki

Trust Bank, ki ga podpirata Standard Chartered Bank in FairPrice Group, je bil ustanovljen v Singapurju leta 2022. V kratkem času je hitro pridobil več kot 500,000 strank, z osredotočiti se na strankam pomaga prihraniti pri vsakodnevni porabi.

Uspeh banke Trust Bank lahko pripišemo njenemu pristopu, produktom in strateškim partnerstvom, osredotočenim na stranke. Pomembno vlogo pri hitrem pridobivanju strank je imel bančni program za napotitev strank, ki ponuja vsakodnevne bone kot nagrade.

Poleg tega integracija Trust Bank v ekosistem FairPrice Group prikazuje potencial za sinergijo med digitalnimi bankami in uveljavljenimi podjetji.

S povezovanjem z dobro uveljavljenim trgovcem na drobno je lahko Trust Bank pridobila obsežno bazo strank in svojim uporabnikom zagotovila dodano vrednost.

Paytm Bank: indijski pionir na področju digitalnih plačil

Paytm Bank, znano ime v Indiji, se je začela kot digitalna denarnica, ki ponuja enostavna digitalna plačila. Hitro je postalo sinonim za digitalna plačila v Indiji, še pred uvedbo Unified Payments Interface (UPI). Veliko malih podjetij je imelo koristi od njegove tehnologije, programske opreme in finančnih storitev.

Finančne storitve, plačilne storitve ter storitve trgovine in oblaka Paytm Bank znatno prispevajo k njenim prihodkom, pri čemer samo finančni in plačilni sektor predstavljata 75 odstotkov njenih prihodkov.

Do leta 2015 je PayTM razširil svoje storitve na mobilna polnjenja, plačila računov za plin, elektriko in vodo. Podal se je tudi na trg potovalnih vozovnic z 20 lakh mesečnih rezervacij vozovnic.

Strateške naložbe podjetij, kot sta Alibaba in Berkshire Hathaway, so spodbudile rast PayTM in utrdile njegov položaj vodilnega v indijskem prostoru digitalnega bančništva.

Paytm Bank je največji indijski digitalni ekosistem za trgovce in potrošnike. Od marca 2021 je imela enega od največja plačila v Indiji platforme v pogoji števila transakcij, potrošnikov, trgovcev in prihodkov, glede na RedSeer.

ZA Banka: Visoke obrestne mere in celoviti produkti
Hongkonška ZA Banka, ki jo podpira ZhongAn Insurance, si je ustvarila nišo v sektorju digitalnega bančništva. Do konca leta 2020 je imela banka zbrano več kot 6 milijard HK$ depozitov in privabila 300,000 strank, s čimer je presegla druge virtualne banke v Hongkongu.

Je tudi prva virtualna banka v Hongkongu pridobite licenco tipa 1 od Komisije za vrednostne papirje in terminske pogodbe za poslovanje z vrednostnimi papirji januarja 2022.

Ena od strategij, ki prispeva k uspehu ZA Bank, so njene konkurenčne obrestne mere za depozite. Banka je ponudila privlačno dvoodstotno obrestno mero za trimesečne depozite v hongkonških dolarjih, omejene na 200,000 HK$. Nekaterim komitentom so ponudili celo do štiri odstotke višje obresti, skupaj šest odstotkov, s čimer se je ločila od konkurence.

Poleg tega ima ZA Bank licenco zavarovalniškega zastopanja zaradi svoje povezanosti z ZhongAn Insurance. Ta licenca banki omogoča, da ponudi celovitejšo zbirko izdelkov in storitev kot njeni tekmeci.

Banka ANEXT: Krepitev vloge MSP v Singapurju

ANEXT Bank, hčerinska družba v 100-odstotni lasti Ant skupina, je vzpostavila svojo prisotnost v digitalnem bančništvu v Singapurju od svoje ustanovitve leta 2022. Poslanstvo banke vključuje finančno vključenost in opolnomočenje mikro, malih in srednje velikih podjetij (MSME).

Banka ANEXT se obrača na finančni izzivi, s katerimi se soočajo MMSP, ki priznava, da so mala in srednja mala podjetja kljub visoki bančni prodornosti Singapurja še vedno premalo bančna.

Da bi zadovoljila njihove potrebe, je banka predstavila poslovno posojilo ANEXT, ki ponuja nezavarovane finančne rešitve z minimalnim zneskom posojila od 5,000 SG$ in poenostavljenim postopkom prijave, ki ne zahteva nobenih dokumentov za posojila pod 30,000 SG$.

Poleg tega banka ANEXT sodeluje z industrijskimi partnerji, vključno s fintech podjetji in ponudniki digitalnih rešitev, prek svojega programa ANEXT za strokovnjake iz industrije. Ta rešitev B2B opolnomoči MMSP, tako da jim omogoči dostop do finančnih rešitev in podporo za čezmejno poslovanje.

Preprost in poenostavljen postopek vključevanja banke ter uporabniku prijazne digitalne storitve so pomagale podjetjem v različnih panogah, vključno s tistimi, ki niso tradicionalno digitalne. Banka ANEXT prav tako poudarja varnost, saj vključuje funkcije, kot sta tristopenjska avtentikacija in prepoznavanje obraza, da se zagotovijo varne transakcije.

Oblikovanje prihodnosti financ

Digitalne banke v Aziji lahko preoblikujejo finančno krajino s svojimi inovativnimi poslovnimi modeli in vrednostnimi predlogi, osredotočenimi na stranke.

Te banke ne tekmujejo s svojimi zahodnimi partnerji samo z učinkovitim izkoriščanjem obstoječih ekosistemov, osredotočanjem na premalo pokrite tržne segmente in uporabo tehnološko usmerjenih rešitev.

Kljub temu pa postavljajo nove standarde za uspeh v svetovni bančni industriji. Medtem ko se še naprej razvijajo in prilagajajo potrebam dinamičnega trga, so digitalne banke v Aziji pripravljene igrati ključno vlogo v prihodnosti financ na regionalni in svetovni ravni.

Prispevek za predstavljeno sliko: Urejeno od Unsplash

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/