Kako bančništvo kot storitev odpira priložnost za bančni sektor

Ponovno objavil Platon

Spremljevalci: 0

Ker se bančništvo kot storitev (BaaS) približuje splošnemu sprejetju, obstaja velika priložnost za banke, da se pridružijo ekosistemu BaaS, razvijejo nove odnose s fintech podjetji in si hkrati ustvarijo nove tokove prihodkov.

Mobilna industrija je eden od sektorjev, kjer bomo videli, da bodo mobilni ponudniki, fintech podjetja in banke hitro sprejeli BaaS. Pametni telefoni – po svetu jih je približno 6.6 milijarde – so ljudem omogočili dostop do takojšnje komunikacije, industrija finančnih storitev pa začenja razumeti, da lahko s tem, ko uporabnikom pametnih telefonov ponudijo BaaS, olajšajo vsakodnevno življenje ter pomagajo družinam in podjetjem pri finančnem načrtovanju vse od dolgoročnih ciljev do nepričakovanih izrednih razmer.

Večina mobilnih operaterjev po svetu ponuja možnost plačevanja prek telefona, vendar ne ponujajo dostopa do bančništva. Skoraj 1.2 milijarde ljudi po vsem svetu želi na primer dostop do varčevalnih računov in zavarovanj, kar lahko BaaS omogoči.

Čeprav je BaaS v zgodnji fazi razvoja, hitro postaja del našega vsakdana. Kot potrošniki smo navajeni uporabljati aplikacije, kot je Uber, za transakcije brez trenja. Z relativno lahkoto smo prešli z gotovine na kartice in zdaj na digitalna plačila, zato se je naša poraba verjetno povečala. Na splošno bodo imeli koristi vsi akterji v sistemu BaaS – bančni ponudnik, tehnološko podjetje z bančno licenco, čarter ali fintech in končni potrošnik.

Koristi BaaS daleč odtehtajo kratkoročne izzive

Bančništvo se seli iz ekskluzivnega področja bank v celovit ekosistem, da bi na trg hitreje prinesli prilagojene ponudbe, osredotočene na stranke. BaaS lahko bankam omogoči, da dosežejo več strank, povečajo svojo ekonomijo obsega in znižajo stroške. Dostop do podatkov, zajetih prek BaaS, vodi do bolj personaliziranih storitev ter boljšega upravljanja in ohranjanja odnosov s strankami.

Regulatorji so opazili, da BaaS postaja vse bolj razširjen. Neobanke in fintech podjetja zagotavljajo brezhibno izkušnjo digitalnega bančništva in potrebujejo banko za ponudbo kartic, posojil, denarnih nakazil in drugih bančnih storitev. Fintech imajo tudi omejene izkušnje s procesi skladnosti. Model BaaS torej postane kritičen na zelo reguliranem in konkurenčnem trgu. Banke so se odzvale tako, da so fintech podjetjem in neobankam omogočile bančne vire in infrastrukturo za razširitev njihove ponudbe ob znižanju stroškov poslovanja.

Poleg tega bančne storitve, ponujene prek API-jev, povečujejo tveganje kibernetskih napadov in vdorov v varnost, če niso skrbno upravljane. Tehnične in operativne omejitve, kot je podedovana infrastruktura, lahko odložijo implementacije in lahko zahtevajo drage ročne postopke za premagovanje omejitev. Banke lahko uskladijo svoje poslovne modele in zmanjšajo tveganja s partnerstvom z izkušenim fintechom, ki ponuja varno digitalno plast, ki se brezhibno integrira z več sistemi in ponuja povezavo poslovnih podatkov od konca do konca.

BaaS se razvija globalno

BaaS je v povojih, vendar se sprejemanje povečuje. V ZDA – kjer je pridobitev bančne licence večji izziv kot v Evropi – se pojavljajo ponudniki BaaS.

Medtem mora v Indoneziji dobavitelj programske opreme za podjetja, ki ponuja programsko opremo za upravljanje telovadnic, dovoliti tudi upravljanje članstev, težkih strojev ali opreme ter obdelavo plačil. Veriga telovadnic skupaj z banko z licenco postane ponudnik BaaS – še en primer BaaS, ki ga uporabljajo komercialna podjetja.

Pričakovanja strank so se spremenila: želijo kontekstualne, hiperpersonalizirane, integrirane bančne izkušnje in dostop do bančništva na zahtevo. BaaS predstavlja novo priložnost za finančne institucije, da pridobijo stranke po nižji ceni, dosežejo nove demografske podatke strank, povečajo prihodke in zagotovijo zadovoljstvo strank.

Amit Dua je predsednik SunTec Business Solutions, kjer vodi prodajo, poslovni razvoj, sodelovanje s strankami, zavezništva in industrijske rešitve.