Vesele praznike, poslušalci BiggerPockets. Letos ste bili vsi dobri, zato boste namesto kepe premoga prejeli posebno epizodo na najbolj vesel dan v letu. Delili bomo neverjetno potovanje Yamundowa Camare od skrajne revne revščine do NEVERJETNEGA pasivnega dohodka, ne glede na vse možnosti. Če niste zadovoljni s svojimi prazničnimi darili to sezono, poslušajte to epizodo – morda vam bo CELOTNO spremenila pogled na življenje in vam dala nekaj, za kar ste danes še posebej hvaležni!
______
Kako greš od popolna revščina do pasivni dohodek v kratkem času? Kaj če bi bil vzgojen na drugem koncu sveta, kjer se je bilo treba boriti tudi za osnovno izobrazbo in je bila vsaka priložnost nenehen boj? To je resnična zgodba o Yamundow Camara, Ki prenehal spati na umazanih tleh v majhni vasici v Gambiji do zaslužiti milijon dolarjev na leto zahvaljujoč nepremičninam.
Yamundow je odraščal v okolju, ki je mnogim od nas tuje. Kdaj njeni starši so umrli v njeni mladosti, je bila prisiljena živeti pri sorodnikih, ki so jo obravnavali kot nadlogo in ne kot nekoga, ki bi ga bilo vredno negovati. Spala je na tleh družinskega doma in imel včasih srečo, da imejte kartonsko škatlo kot vzmetnico. V zgodnjih najstniških letih se je nameravala poročiti, toda zahvaljujoč njeni zagnanosti, odločnosti in prigovarjanju njenih tet je bil Yamundow dobil priložnost obiskovati srednjo šolo in fakulteto ter se pozneje priseliti v ZDA.
Od tam se je Yamundow osredotočila le na uspeh. Ne samo, da je bila akademsko presežna, ampak je bila sposobna narediti NEVERJETNA količina naložb skoraj brez denarja, brez kreditne sposobnosti, in brez izkušenj v industriji. Zdaj sedi na več kot tridesetih enotah za najem, z a mesečni dohodek, ki se kosa z letnimi plačami večine Američanov. Yamundow ima eno najbolj neverjetnih zgodb, kar smo jih kdaj delili v podcastu, in poslušati jo boste morali, če želite slišati njeno nepredstavljivo pot do uspeha.
Klikni tukaj za poslušanje na Apple Podcasts.
Poslušajte podcast tukaj
Preberite transkript tukaj
David:
Dobrodošli v podcastu BiggerPockets, praznični izdaji. Sem vaš gostitelj, Grinch of Real Estate, in danes se mi je pridružil moj najljubši škratek. On je jezen vilinec. Rob Abasolo.
Rob:
Še enkrat me pokliči jezen.
David:
Če to poslušate, ko je na sporedu, potem zaključujemo leto 2023 in veliko nas preživlja čas z ljubljenimi. Zato vam danes predstavljamo eno najbolj priljubljenih epizod tega preteklega leta, naš intervju z Yamujem Camaro.
Rob:
Ja, v tej oddaji smo v preteklih letih slišali veliko navdihujočih zgodb, vendar je Yamujeva zgodba res prizadela strune pri ljudeh in meni osebno. Spomnim se, da sem se med intervjujem zadušil in fantje ste si rekli: "Kakšno je vprašanje?" In rekel sem si: »Ja, tako je. Kaj se je zgodilo potem v tvoji zgodbi?« In to je bila res navdihujoča zgodba. To je eden mojih najljubših, kar smo jih kdaj slišali v oddaji, posebej zato, ker vam samo pokaže, kaj je mogoče v svetu nepremičnin, ne glede na to, kaj vas ovira.
David:
A impresivna ni samo njena zgodba. To so tudi njeni rezultati. Yamu zasluži več kot 80,000 dolarjev na mesec s svojim nepremičninskim portfeljem in natančno razčleni, kako ji je to uspelo v samo dveh letih. Vse s strategijami, ki so še danes pomembne, kot so vdiranje v hiše in srednjeročni najem.
Rob:
In mimogrede, vsem, ki poslušate, zelo cenimo, da ste del skupnosti BiggerPockets. Ljubimo te. Zahvaljujemo se vam. Hvaležni smo za vse, kar naredite za nas. Zato vas prosim, iz dna našega srca, uživajte v tej epizodi.
David:
Dobrodošli, Yamu v podcastu BiggerPockets. Kako si to jutro?
Yamundow:
Gre mi dobro. Hvala, da ste me imeli.
David:
ja Skočimo takoj k tej stvari. Želim slišati tvojo zgodbo. Povej mi torej, od kod prihajaš in ali nam lahko poveš, kako si odraščal?
Yamundow:
seveda. Torej moje ime je Yamundow Camara, vendar se imenujem na kratko Yamu. Sem iz Zahodne Afrike, majhne države z imenom Gambija, Zahodna obala. To je pri Senegalu, to je majhna država znotraj Senegala, dobesedno. Torej gre za dve piki nekaj milijona. Sem sedem otrok svoje družine in ja, odraščal sem v tisti majhni vasici. Pri dveh letih sem izgubila mamo, pri 11 pa očeta. Tako me je vzgajala starejša sestra. In ja, to je malo o meni.
David:
Kako je bilo torej odraščati tam? Večina nas še ni potovala na afriško celino, še manj, od koder ste vi. Povejte nam nekaj o tem, kakšno je bilo vsakdanje življenje.
Yamundow:
Ja, tako da bolj živimo v razširjeni družini. Torej, ko je umrla moja mama, sem imel dve leti, ko je umrl moj oče, preden je umrl moj oče, je bil res bolan, zato se je bila moja sestra prisiljena poročiti. Tako me je vzela s seboj in mojega brata, moj starejši brat je bil štiri ali pet let starejši od mene, tako da sem kot sirota odraščal v hiši njene tašče.
Težko je bilo odraščati v razširjeni družini, v katero ne sodiš, saj običajno živimo v družini. Recimo, da ima družinski član, kot je mož, štiri ali pet žena in imajo otroke. Torej, to gospodinjstvo je vse, recimo, da je priimek Greene. Je kot Greene Kundamini. Vsi v hiši se imenujejo Greene. Torej, če prideš z drugim priimkom, kot da ne spadaš. V nekaterih dejavnostih ne boste sodelovali, ker niste otrok tega gospodinjstva.
David:
Torej je bilo s čustvenega vidika jasno, da si bil v nekem smislu tujec v hiši. Mislim, vedeli so, kdo si, a nisi bil dobrodošel odprtih rok, kot da bi bil eden od otrok. Obstajala je prednostna obravnava. V zelo mladosti ste morali izkusiti pomanjkanje nadzora v bolečini, ki izhaja iz tega, da v resnici niste imeli nadzora nad izidom svojega življenja.
Yamundow:
Ja, v bistvu.
David:
Torej mislim, vrženi ste bili v situacijo, imeli ste zelo malo nadzora. Sliši se, kot da je bilo veliko bolečine. Ste imeli svojo sobo? Ste si delili sobo z drugimi ljudmi? Kako je bilo to?
Yamundow:
Ne. Včasih sem prišel in se kot otrok samo igral z drugimi otroki zunaj, pa sem samo stekel noter, da bi šel piti vodo, in tam je sestanek o nas, o vrnitvi mene in mojega brata. Zato sem vedno mislil: "Oh, torej ne spadamo sem." In res boli kot otrok. Prejšnji dan sem videl ta meme na Sayingu na TikToku in kliknilo mi je. Rekel sem si: »Tako se počutim. Ne veš, kaj je bolečina, dokler ne živiš v hiši nekoga, ki te v resnici noče tam.” In rekel sem si: »To sem bil jaz. To jasno pojasnjuje moje življenje.”
Tako nisem smel spati na postelji, zato sem ležal na tleh. Ko rečem tla, mislim kot peščena tla, ne cementna, ne kot preproga ali kaj podobnega. Torej jaz, ki spim na tleh, osemletna, devetletna deklica, imela bom stenice. Včasih bodo prišli črvi in se me dotaknili, pa se bom preprosto zbudil. Tako mi je brat naredil to svetilko. Svetilka, fantje pokličite sem, jaz pa bom tam uporabljal samo baterije. In tisto noč bi se samo zbudil in pobil stenice na steni.
Zato predvidevam, da sem bil od tam vedno obseden s hišami, ker v resnici nikoli nisem bil. Včasih, ko grem na počitnice v očetovo hišo, včasih nismo jedli. Včasih jemo enkrat na dan. In včasih, ko grem enkrat, je bila deževna sezona, poletne počitnice, in morali smo vstati, ker je voda prihajala v hišo. Tako revni smo bili.
Ko sem tam ležala kot deklica, vedno pravim, da sem obsedena s hišami. Torej, ko vidim prijatelje, katerih hiše po šoli, rad grem v njihove hiše in vedno sem se spraševal, nekega dne bom dobil to hišo, nekega dne bom kupil hišo. Vendar nisem razmišljal o nakupu več hiš, rekel bi samo idejo, da bi imel hišo.
Rob:
Omenili ste v tistem TikToku ... No, najprej, najlepša hvala, Yamu, da delite.
Yamundow:
Žal mi je.
Rob:
Ne ne ne. V tistem TikToku ste omenili, da takrat, ko niste zaželeni doma, mislim, da ste takrat doživeli bolečino, kajne?
Yamundow:
Ja, ja.
Rob:
In zato želim vedeti, ali je bil to res trenutek, tisti navdih, ko si ti, da bom nekega dne našel svoj prostor, imel bom svojo posteljo. Je bil to začetek vaših sanj o nepremičninah ali so se pojavile pozneje v življenju?
Yamundow:
Ja, tam se je začelo. Vedno sem vedel, da mi bo nekega dne uspelo in da si bom nekega dne kupil dom. To so bile moje sanje, da bom nekega dne rekel, da bom imel tudi dom in posteljo, tako da sem kot lastna hiša.
Rob:
Je to tvoj razlog? Je to danes vaš razlog, zakaj vse to počnete, da bi izpolnili te sanje?
Yamundow:
Imam več razlogov, ampak to je eden izmed njih.
Rob:
Kaj še imaš? Hočem vedeti.
Yamundow:
Revščina. Nočem, da bi moj otrok šel skozi karkoli od tistega, kar sem šel jaz.
David:
To je nekaj, ko ste govorili o Yammuju, na kar sem pomislil, da ste odraščali v hiši, prepričan sem, da je geneza tega, zakaj so se ljudje počutili, kot da vas nočejo tam, govorili so o vašem odhodu, v tem, da ni bilo dovolj denarja iti okoli. Če niste jedli morda enkrat na dan, so bili v neverjetnem finančnem stresu, zato ste vi in vaš brat v finančnem smislu breme za to drugo družino in oni mislijo, da je iz svojega mesa najlažji način za olajšanje moj lastni tovor? In čustvena bolečina nekoga drugega, kot ste jo doživeli, je bila intenzivna.
Zdaj, hitro naprej tja, kjer ste zdaj, imate 90 enot, ki jih imate, in več po pogodbi, zaslužite 80,000 $ na mesec. Prehodili ste daleč od tega, da bi spali na tleh in se morali zbujati, da bi uničili stenice, ki so se želele priplaziti tja, kjer ste bili. Vem, da vse, ki to poslušajo, samo opozorim na spojler, vendar je zgodba fantastična. To je nekaj pravega iz stripa. Ali veš, da si superjunak?
Yamundow:
Želim si da bi bil. Hvala vam.
David:
V redu. No, ugotovili bomo, kako vam je to uspelo, kajne? Kaj se je zgodilo, ko ste od želje po postelji postali lastnik več, več, skoraj 100 enot na tej točki? Pa se vrnimo spet malo nazaj. Zavedamo se, da je bilo življenje zahtevno tudi na druge načine, ne le na finančnem področju, zlasti kot ženska v družbi, v kateri prevladujejo moški. Ali lahko naštejete nekaj stvari, ki jih ne bi smeli doseči?
Yamundow:
ja Tako naj ne bi bilo življenje dekleta iz moje vasi. Jaz sem edini, ki je hodil na kolidž v moji vasi, kjer naj bi dekle, ki odrašča, šlo vse do morda srednje šole in potem bi se moral poročiti. Zame je bilo tetam težko priganjati in sestri priganjati, stricem, ker imajo moški več besede v življenju ženske, sploh ko se poročiš, za to poskrbijo strici.
Torej, ko sem star 16, 17, že razmišljajo o dogovorjeni poroki. Že razmišljajo, s kom se boš poročila, zate je že urejeno. Tako da je bilo zame, da so mi sploh dovolili, da grem v srednjo šolo, na fakulteto, velika stvar. Manj govorim o tem, da sem v Ameriko prišel sam, nisem bil poročen. Torej, ko sem bil v srednji šoli, je večina mojih prijateljev, ki sem odraščal, že imela dva otroka, že poročena in vse.
Rob:
Yamu. Ste se morali boriti, da ste šli v srednjo šolo? Je bila to res velika bitka z vašo družino ali vašo razširjeno družino v gospodinjstvu? Mislim, predstavljati si moram, da to verjetno ni bilo enostavno.
Yamundow:
Oh ne. Ni mi bilo treba kregati. Moje tete so se morale boriti. Moral sem iti skozi svoje tete. Nimam drznosti, da bi se zoperstavil svojim stricem. Tako so moje tete rekle: »Vsaj v šoli je pametna. Ravnatelj pravi, da je res dobra. Ima štipendijo, nič ne zapravljamo, samo pustite jo.” Enako je s fakulteto. Bilo je kot: "Ima štipendijo, pusti jo." Prosili so.
V redu. Po tem so že imeli osebo, s katero se bom poročil. Že kot mlado dekle sem vedela, s kom se bom poročila. Torej gre za vnaprej dogovorjeno poroko. Torej sem že vedel. Rekli so si, v redu, vedela je, da se bo poročila s tem tipom, ko bo končala. Tako je bilo, kot da bi šel k teti, mamini sestri. Mamina starejša sestra, ki je zdaj umrla, naj počiva v miru, vendar se je veliko borila zame in za mojo sestro.
Rob:
Vau. Torej ste omenili, da je očitno vaš razlog, da ste sčasoma imeli svojo posteljo in svoj dom, in rekli ste, da se ne želite vrniti v revščino, in to je bila velika motivacija za vas. Je bilo tako s šolo? Ker si omenil, da si zelo dober v šoli. To je bilo nekaj, za kar ste trdo delali. Ste trdo delali? Je bila v tvojih mislih šola, tvoja vstopnica v tistem trenutku? Ali ste vedeli, v redu, če mi bo v šoli res padlo, če se bom učil in bom imel dobre ocene, je to lahko moja vstopnica iz tega življenja?
Yamundow:
Zato sem si rekel: "V redu, če bom tako dober in bom opravil vse izpite poleg svoje šole, bom vedno imel štipendije." Torej, od koder sem, je nepotizem. Če želite dobiti štipendijo, morate biti povezani z vlado ali kaj podobnega. Nimam nobene od teh povezav. Torej je edini način, da pridem skozi, biti najboljši iz svoje šole, najboljši izjemen. Zato sem upal, da če bom lahko prišel do tega vrha, ne bodo rekli: "Oh, nimamo denarja, da bi šla, ali pa nimamo tega." Bilo bi samo: "Oh, ona ima štipendijo. Kaj izgubljaš? Nič ni. Samo odšla bo.” In tako se je zgodilo.
Rob:
Vau. V redu. To je neverjetna zgodba, Yamu. Še enkrat se vam zahvaljujem za ranljivost. Povejte nam nekaj o svoji prvi vstopni točki v nepremičnine. Je bilo to tukaj v državah? Je bilo to nazaj v Afriki?
Yamundow:
Ne. Začelo se je torej v ZDA. Z Afriko sem vedel, da mi bo nekega dne uspelo in bom kupil hišo, toda na neki točki sem želel samo oditi ven, ker bolj kot se izobražujem, bolj vem, da je to zdaj tisto, kar želim več. Tako že od srednje šole vem, da želim iti na kolidž. Rekel sem si: »To bo zame velika stvar, da jih prosim, naj gredo k temu. Zato se moram res dobro potruditi, da dobim štipendijo.«
Tako sem uspel na fakulteto, ker so mi na koncu dovolili, da grem na fakulteto. Bilo je bolj kot "V redu, moraš biti zdravnik." Afriške družine narekujejo tvoje življenje, še posebej ti si ženska. Tako je bilo kot: "Postal boš zdravnik." Pri kemiji imam dobre ocene, biologije in kemije pa sploh ne maram in ne maram krvi. Tako sem si mislil, da moram najti način. Tako je bil uveden ta program, računalništvo. Ker sem bil dober v matematiki, se mi je nekako zazdelo in rekel sem: "To je tisto, kar želim početi." Tako sem diplomiral iz računalništva in diplomiral iz matematike.
Tako je bilo v mojem zadnjem semestru na tej točki samo nekaj deklet ali morda dve od nas, mislim, da dve ali ena od nas v razredu računalništva. Torej bom šel v razred, vsi so fantje, kajne? Pa sem si rekel: »Veš kaj? Dovolite mi, da ustanovim neprofitno organizacijo, ki bo dekleta učila programiranja, kodiranja, samo osnovnih IT veščin.”
Tako sem ustanovil to neprofitno organizacijo. Takrat sem že moral opravljati prakso v podjetju za programsko opremo v tamkajšnji državi. Zato bi uporabljal njihove računalnike in potovali bi z mojimi kolegi v organizaciji ter dekleta učili osnovnih informacijskih veščin, na primer, kako ustvariti kalkulator, kako ustvariti mape in podobne stvari. Tako se je začelo in potem so to delale različne regije.
Takrat je torej obstajal ta program, imenovan Mandela Washington Fellowship, in namenjen je mladim afriškim voditeljem, ki delajo neverjetne stvari v svojih skupnostih, kot so boj proti vojnam, pomoč ženskam, nasilje, kriminal, vse te stvari. Zato mi je veliko ljudi poslalo to povezavo in reklo: "Moraš se prijaviti, ker delaš neverjetne stvari." Rekel sem si: "Ne morem se primerjati s tem, kar počnejo ti ljudje, ampak v redu, prijavil se bom."
In sem se prijavil in nadaljujem. Prvi razgovor na veleposlaništvu ZDA, bil sem izbran. Drugič, prešel sem na tretjega, potem pa mi iz DC-ja pošljejo e-pošto in rečejo: »Imaš. Prideš v ZDA. Prišel boš v ZDA in uvrstili te bomo na Northwestern in po štipendiji se srečaš s predsednikom Obamo v DC. Tako sem prišel v ZDA
Rob:
Vau.
Yamundow:
Ja.
Rob:
To je čudovito. Mislim, so se to uresničile sanje ali je bilo tako daleč? Kajti jaz sem si predstavljal, da so bile tvoje sanje iti na kolidž, a morda sem prepričan, da si tega nikoli nisi predstavljal, kajne? Torej, kakšen je bil občutek?
Yamundow:
Bil sem kot slaven. Moja teta je bila tako vesela. Torej je bila tudi to vstopnica. Takrat sem si rekel: "Ne bom se vrnil, da bi se poročil s tem tipom." Mislim, toliko drugih stvari je zame. Doseči moram več kot samo vrniti se in se poročiti in to je to. In to se je zgodilo. Ampak takrat sem že kandidiral za drugo štipendijo.
Ko je ameriško veleposlaništvo obdelovalo in usmerjalo, kako bo, ko bom srečal predsednika, vse te stvari, sem se že prijavljal na šole tukaj v ZDA in dobil sem polno štipendijo za študij na Univerza v Illinoisu, in rekel sem si: "Ko se vrnem, se ne bom več vrnil."
Rob:
To je neverjetno. Torej ste študirali, predvidevam, računalništvo v Afriki, potem pa ste prišli v Northwestern in kaj študirate v tem trenutku?
Yamundow:
Bil je posel. Posel in podjetništvo. Ja.
Rob:
V redu. In tako očitno to zdrobiš, uspeš, končaš program in greš v te zadevne kariere, ali pa se to začne tvoja nepremičninska pot?
Yamundow:
ja Zato sem moral najti sostanovalce. Kar se je torej zgodilo, je bil moj cel razred, večinoma jim bodo starši priskrbeli prostor in potem bodo oddali sobe, bolj kot da bi oddajali prostore v sobi. Torej v eni sobi, ki jo lahko imate, recimo, da je najemnina 800 ali 1000 USD, bodo oddali vsako sobo. Najeli bodo do 80 študentov, ki bodo tam prenočili.
Tako je celoten koncept najema sobe bolj podoben najemu prostora. Torej dobiš svojo vzmetnico in deliš eno sobo s tremi drugimi dekleti. Tako smo jim plačevali najemnino, medtem ko so oni jemali denar, ustvarjali dobiček in jim jemali denar ter plačevali svojega ameriškega šefa.
David:
Temu pravimo arbitraža.
Rob:
Hotel sem reči, da je to ultimativni hišni kramp. Arbitraža hišnih vdorov.
Yamundow:
Ja.
David:
V redu. Zdi se, kot da ste videli, da se to dogaja, in namesto da bi pomislili, no, ogoljufali so me ali pa to ni pošteno, zaračunavajo več, kot morajo. Mislil si, oh, rad bi bil v položaju te osebe. Želim biti lastnik sredstva in ga želim oddajati ljudem, kajne?
Yamundow:
o ja Rekel sem si: "To je neverjetna ideja." Rekel sem si: "Nekega dne bom to naredil." Tako sem vedno, tudi ko sem začel iskati svojo prvo nepremičnino, iskal nepremičnino, ki ima več kot eno enoto, tako da bi lahko najemal več sob.
David:
Obužujem to. Glej, tvoji možgani podatkovnih znanstvenikov so bili, v redu, vzorec, ki ga moram ujeti, je nepremičnina z več kot eno enoto, več kot eno spalnico. Veliko prostorov, ki jih je mogoče najeti, v nasprotju s čudovito kuhinjo ali lepim dvoriščem ali stvarmi, za katere vsi drugi rečejo: "Oh, obožujem hrast na dvorišču." Rečeš si: »Ne, ne, ne. V Excelovi preglednici ni prostora za hrast. Moram videti kraj, kjer bi lahko dobil največ postelj v tej enoti. Obužujem to." Kdaj ste sami začeli investirati v nepremičnine?
Yamundow:
ja Potem ko sem diplomiral, seveda nimam nobenih prihrankov, vendar nimam študentskega dolga, kajne? In seveda, ko si mednarodni študent, dobiš socialno varnost, vendar nikoli nisem vedel ničesar o kreditu. Ker sem živel v šolskem okolju. Delal sem za šolo. Grem domov študirat, pridem nazaj, delam za šolo, grem domov študirat, pridem nazaj, grem v razred. To je vse, kar sem vedel. Torej ni bilo uvoda v kredit ali kaj podobnega, kreditni rezultat.
Torej imam debetno kartico, ki mi jo je dala banka, s katere dobim svojih tisoč dolarjev. To je vse. Torej nimam nobenega kredita. Toda spet, ko sem diplomiral, sem imel službo za CDC v Atlanti. Tako sem se preselil iz Illinoisa v Atlanto v Georgii, da bi delal za CDC kot podatkovni znanstvenik. Prvih nekaj mesecev sem začel septembra 2019, le nekaj mesecev pozneje se je zgodil COVID. Toda preden se je zgodil COVID, sem že začel raziskovati. Ker sem si rekel: "Kdaj sem zaslužil toliko denarja, kot sem ga imel."
Takrat sem prihranil 8,000. Rekel sem si: "Pripravljen sem." Do takrat, ker rada berem. Tako sem šel in rekel: "V redu, moja prva plača, seveda, denar moram poslati domov." In kot priseljenec lahko vprašate katerega koli priseljenca, zlasti iz Afrike, če potujete v ZDA ali v tujino, ste kot vstopnica. Torej vsi so odvisni od vas. Vsako jutro imate vstopnico za svojo družino in podobno.
Mislim si: "To ne bo šlo, če samo delam in pošiljam denar in to je to, ampak kdaj se to neha in kdaj varčujem?" Zato sem rekel: "To je tisto, zaradi česar sem tukaj, in vzel bom vse, kar prihranim, in nato začel vlagati v nepremičnine." In seveda, preden sem razmišljal, sem že vedel, da se bom ukvarjal z nepremičninami, vendar nimam znanja. Kar sem naredil, sem iskal v Googlu, šel na YouTube in vidim, da se BiggerPockets pogosto pojavlja. Torej to sem jaz, seveda.
In David in Brandon, vsako sredo imata ta dogodek. To sem jaz tam in vsak dan poslušam. V službi poslušam podcast. Kuham, poslušam podcast. Sem na vlaku in grem v službo, poslušam podcast. Torej, ko sem že imel toliko informacij, sem rekel: "V redu, rekli so, da je najboljši način za pridobitev sredstev, seveda je financiranje številka ena, da greš in delaš z lokalnimi bankami."
Rekel sem si: »V redu, ne morem si privoščiti Gruzije. Seveda je takrat tako, naj začnem pri kraju, kjer sem videl, kaj želim početi, to je v Illinoisu.” Tako sem pogledal nepremičnine na tem območju, v istem mestu, kjer sem hodil na kolidž v Springfield, in nisem našel nepremičnin. Zato sem klical v različna mesta, različne banke v mestu, naredil seznam in vsako od njih kličem vsak dan. Opravljal bom različne klice in dobil bom veliko ne, vendar sem navajen prejemati ne. Nisem dovolil, da bi me to ustavilo.
Tako sem končno dobil eno banko, ki mi je prisluhnila, in rekel sem: »Pravkar sem začel delati pri CDC. Toliko zaslužim. To je samo moja osnovna plača, vendar bom sčasoma dobil več. In toliko 8,000 sem prihranil. Pripravljen sem. Kupujem, iščem nepremičnine na tem zasebnem območju.” Tako imam že pripravljen svoj dokument in svoj govor, ko pokličem, kar sem shranil.
Rob:
In koliko bank si poklical, Yamu?
Yamundow:
To je veliko bank. Mislim, da sem naštel vse. Pravkar sem šel na Google in sem naštel vse banke.
Rob:
In potem si končno dobil enega, ki bi slišal tvojo zgodbo.
Yamundow:
ja No, zdaj je podpredsednica banke, prej pa ni bila. Tako je rekla: »No, vem, da imate vse te odlične stvari in znate analizirati lastnosti in veste, kaj želite, h kateremu strokovnjaku želite iti. Vendar pa nimate kreditne ocene. Kar lahko storite, je, da greste po kreditno kartico Capital One Credit Card in ustvarite svoj kreditni rezultat, nato pa se lahko vrnete čez šest mesecev ali čez eno leto.«
Zato sem si rekel: "V redu, vsaj posluša me." In potem sem si rekel: "Veš kaj?" Ker vsak dan to analiziram. Vsak dan sem delal projekt in to analiziral. Rekel sem si: »To imam. To mi je vzelo prsi.” Torej, kar sem naredil, je bilo, da sem bil kot, "To je tisto, kar bi naredil."
Našel sem nepremičnino, ki je bila navedena za 52,000. Lastniki so se ločevali in so si močno želeli prodati. Hoteli so se ga znebiti. Želeli so se ločiti in narediti vse te stvari. Tako sem si rekel: "V redu." Našel sem to nepremičnino. Pod pogodbo sem šel, še preden sem pristopil k gospe. Zato se ji približam in rečem: "Našel sem to nepremičnino, stane 52,000, tri enote, vsaj dve spalnici sta najeti za 750, ena spalnica pa je najeta za toliko."
Tudi če je najeta samo ena enota, še vedno imam denarni tok. Zato sem zapisal številke, ker ga izvajam in kalkulator in vse je smiselno. Tako sem se ji podredil, nato pa sem jo poklical. Najprej sem oddal po e-pošti, nato pa sem jo poklical. Rekla je: "Veš kaj, dali ti bomo priložnost." In rekli so: "Mi bomo to financirali." In tako se je zgodilo.
Rob:
V redu. Torej greste navzdol po seznamu skoraj vseh bank v mestu in slišite, ne, ne, ne, ampak nič hudega, ker ste navajeni poslušati. Torej samo nadaljuj. Končno vas je nekdo pripravljen poslušati in preden dejansko dobite predhodno odobritev ali odobritev od njih, najdete to hišo in rečete: »Samo dal bom ponudbo. Dobil ga bom po pogodbi, o financiranju pa se bom dogovoril pozneje.”
In tako ga dobiš po pogodbi, potem pa greš do svojega bankirja in si rečeš: »Hej, razumem. Pozdravljeni, me lahko odobrite?« In rekli so: "V redu, za vas bomo naredili izjemo." In potem v bistvu financirajo posojilo?
Yamundow:
Ja, financirali so. Rekli so si: »No, razlog, zakaj smo to storili, je ta, da ni tako, kot da je vaša kreditna ocena slaba. Enostavno nimaš zgodovine.”
Rob:
Prav.
Yamundow:
Torej, ker je moj kredit svež, tako da nima zgodovine, vendar ni slab. In nimam nobenega drugega dolga. Drugih stroškov nimam. Takrat še nimam avta. Ne bom plačal ničesar razen tistih dveh kreditnih kartic, ki mi jih je povedala. In te sem že odplačeval dva meseca prej. Rekla je: "V redu, bomo naredili."
Rob:
Vau, to je čudovito. Torej ste kupili to nepremičnino in rekli: "V redu, tudi če jo samo najamem, bom imel denarni tok." Kaj se je na koncu zgodilo? Ali je ta lastnina na koncu napolnila več kot to? Koliko enot je bilo?
Yamundow:
Gre za tri enote in je dvosobno. Je mešanica dveh spalnic in ene spalnice. V nepremičnini je šlo vse, kar bi lahko šlo narobe pri poslu. Izkazalo se je, da so bile številke, ki so mi jih posredovali agenti, napačne. Najemniki dejansko niso prejeli plačila, ker je trenutno COVID. To nepremičnino sem zaprl 17. aprila. Bil je že zaprt. To je čas COVID-a.
En najemnik, ki je bil na tem, da odide, in še en najemnik, ki ni plačal že eno leto, in potem je bila ena enota prazna. To, da so mi rekli, da so popolnoma zasedeni in da prinašajo toliko, je bilo veliko. Kar sem naredil, je bila enota, ki jo je najemnik nameraval zapustiti, v boljšem stanju. Tako sem samo to pobarval, samo osnovno čiščenje in pleskanje, nato pa to dal v najem.
Medtem ko je bilo vse to najeto, je najemnina prihajala. Potem ko je bilo objavljeno, da mesto daje ljudem, ki zaostajajo z najemnino. Torej ne pozabite, da so mi najemodajalec in vsi lagali že takrat. Torej najemnik, ki naj bi dobil to vsoto denarja, približno osemmesečno najemnino, je bil poslan neposredno meni, ker naj bi šlo za vlogo med najemodajalcem in najemnikom. Tako sva se prijavila skupaj in dobila je 8,000. Tako sem vzel tistih 8,000 in jih vložil v obnovo drugih enot, zdaj pa je to denarni tok za 2,000 na mesec, moja hipoteka pa znaša le 300 USD.
Rob:
Vau, to je čudovito. V redu. Začetek je torej nekoliko težaven, potem pa lahko to rešite. In iz radovednosti, ker ste rekli, da ste takrat delali za CDC, kajne?
Yamundow:
Ja.
Rob:
V redu. Torej je bilo to še posebej težko obdobje? Ker očitno delate za CDC, se COVID dogaja. Prepričan sem, da ste zaposleni z opravljanjem svojega dejanskega dela, nato pa se spuščate tudi v nepremičnine. Vse gre narobe. Torej je očitno treba vse uravnotežiti. Je bilo to izjemno ali ni bilo nič hudega?
Yamundow:
Bilo je izjemno, a me je toliko naučilo. Tako da so takrat v moji ekipi vsi v moji ekipi laboratorijski znanstveniki. Torej delamo v laboratoriju. Jaz sem podatkovni znanstvenik. Torej vsakič, ko gre laboratorijski znanstvenik v laboratorij, recimo, da gre ob 2:00 zjutraj, moram vstati do 4:00 zjutraj, da izvedem podatke, da lahko dobijo poročilo in ga pošljejo v določeno državo. Predstavljajte si torej vse podatke, ki prihajajo v vseh 50 državah o COVID-u.
Rob:
Veliko.
Yamundow:
Ja, bilo je veliko. Torej vstal bom ob 4. Prenosni računalnik bom čakal na analizo podatkov, hkrati pa preverjam svoje nepremičnine in poskušam ugotoviti, kakšne so številke in vse. Tako da sploh ni bilo lahko, vendar sem še vedno poslušal podcaste, kot jih nikoli ne dobim, bil sem že noter. Moral sem ugotoviti, vendar ni bilo lahko. Ja, ni bilo.
Rob:
Prav. In tako nadaljujete z nakupom več nepremičnin, vendar ste rekli, da ste se borili, da ste varčevali in da ste morda morali poslati malo denarja svoji družini domov, potem pa ste morali prenoviti to nepremičnino. Kako ste torej še naprej varčevali denar oziroma kako ste varčevali denar, da ste še naprej kupovali več nepremičnin? Ali ste razvili posebno veščino ali strategijo?
Yamundow:
Ja, torej, ko sem stabiliziral tisto prvo nepremičnino, sem si rekel: "V redu, naslednja stvar, ki jo moram vedeti, je, da grem naprej, ker takrat nimam veliko denarnega toka." Torej je nepremičnina dejansko veliko pretakala denar, približno 2,000 na mesec, vendar denarja ne dobim, kot da bi šel nazaj k upravitelju nepremičnine. Torej me je upravitelj nepremičnine kradel.
Vsakič, ko sem govoril z njim, je rekel, da uporablja svojo kartico za plačilo svojega izvajalca, ker večina upravljavcev nepremičnin prihaja s svojo ekipo. Zato je rekel, da je plačal svojemu izvajalcu. Na primer, recimo, da je rekel: "Izvajalcu sem plačal 5,000 evrov za polaganje tal in plačal za to enoto." In naredil bi samo svoj izračun. Številke niso smiselne, vendar vem, da gre za denar, kajne? Ker najemniki na tej točki plačujejo in moj upravitelj nepremičnine vedno reče: "Oh, Chester to ali Chester ono."
Torej vem, da je izvajalcu ime Chester. Seveda sem podatkovni znanstvenik, če bi tako ali tako želel najti podatke, bi jih našel. Zato sem šel in raziskal o njem. To je majhno mesto. Raziskoval sem ga, našel sem ga in rekel sem si: »Hej, ime mi je Yamu. Vem, da vam ni treba odgovoriti na ta vprašanja, vendar imam to nepremičnino na tem mestu in to je naslov in vem, da ste delali na tem.« Zato se je odzval in rekel: "Da." Rekel sem si: "Ali lahko preskočiva na klic?" In rekel je: "Ja, seveda."
Zato sem ga vprašal in si rekel: »Ali je ta račun smiseln? Ste mi zaračunali toliko?« Rekel je: "No, ne vem." On je pošten človek, starejši. Rekel je: "Ne vem, koliko sta govorila o vaši pogodbi, vendar nikoli ne bom zaračunal te cene in to drugo potrdilo niti ni za vašo nepremičnino, to je za drugo nepremičnino."
Torej se je izkazalo, da me je zaračunaval in mi pošiljal potrdila, ker nisem državni vlagatelj, kajne? Pošiljal mi je potrdila o vseh nepremičninah, na katerih je delal, jaz pa sem samo plačeval za to. Zato sem ga odpustil in seveda ostal pri izvajalcu in zdaj je zame pogodbenik za polni delovni čas. Imava čudovit odnos. Torej, čeprav je šlo vse narobe, sem dobil svojo ekipo od tam in zaslužil mi je milijone.
Rob:
Vau.
Yamundow:
Naučil sem se in od takrat sem z njim, delal sem na vseh svojih nepremičninah.
Rob:
Gotovo je bilo res super, da je bil na koncu veliko cenejši, kot ste mislili, kajne? Torej, ko ste ga ponovno uporabili, je bil dejansko cenovno ugodnejši. Kako je bilo torej delati z njim? Mislim, ker ste rekli, da ste delali z njim do danes. Ali je bil velik del mnogih projektov, ki ste jih nadaljevali in delali?
Yamundow:
Oh, ja. Delal je na vseh mojih nepremičninah v Illinoisu. Tako sem vlagal v Midwest, Illinois, Cleveland, Ohio, Illinois in Georgio tukaj. Torej vse moje nepremičnine, večina mojih nepremičnin je v Illinoisu. Delal je na vseh.
Rob:
Vau.
Yamundow:
Ampak tako sem skalil. In potem, ja, tako da sem se po tem, ko sem ga našel, odločil za to lastnino in si rekel: »V redu, ne bom našel tako neverjetnega posla kot 52 enot. 52,000 $ nepremičnine, to so tri enote, ki sem jih dal za skoraj 90,000 po nekaj mesecih popravljanja.« Zato sem si rekel: "V redu, kam drugje bi lahko vlagal?"
Seveda sem se vrnil v BiggerPockets in tokrat sem bil tako aktiven. Zato sem si rekel: "Kaj naj naredim naslednje?" Govorilo je torej veliko vlagateljev, predvsem pa tisti iz Kalifornije, ki kupujejo Cleveland. Zato sem jim rekel: »Hej, ime mi je Yamu, sem nov vlagatelj. Rad bi investiral v Cleveland.” Tako dobim veliko odzivov. Nekateri bodo rekli: »Ne vlagajte tukaj. To je območje A, to je B, to je območje C.« Toda področja, v katera mi priporočajo vlaganje, si tega ne morem privoščiti. Zato sem rekel: »Ostal bom pri območju C, D in nato odrasel od tam. In to sem naredil.
Tako sem našel to novo mesto v Clevelandu, ki je navedeno za 68,000. Torej je lastnik naštel dva izmed njih. Zato sem želel oboje, ker v tem času moj denarni tok in moja lastnina spadata v razdelek 8, prihajajo denarni tokovi vseh treh enot. Banka je nad tem navdušena. Torej sem ponovno oddal dokumentacijo, sestavil vse številke in jim jo poslal. Rekli so si: "Ja, mi bomo to financirali."
Rob:
In to je bil vaš drugi posel, kajne? Vaš drugi in tretji posel-
Yamundow:
Drugi dogovor, ja.
Rob:
… z dvema dupleksoma. V redu, kul.
Yamundow:
Ja, ja, ja. Tako je banka rekla: »Ja, financirali ga bomo, tudi če bo zunaj države. Številke izgledajo super.” 68,000, hipoteka je bila 250 nekaj, to sta dve enoti, ena je bila sedem nekaj, druga pa šest nekaj, tako da sem dobival 1,345 ali 1,350 ali nekaj podobnega. In najemnik plača vse komunale, jaz samo vodo in kanalizacijo.
Rob:
V redu, popeljite nas zelo hitro skozi to. Vaša prva nepremičnina, rekli ste, da ste jo kupili za približno 55,000, popravili ste jo, ocenjena je na 90,000. Torej ste vgradili 40,000 $ kapitala. Rečete si: »V redu, mislim, da sem verjetno doživel najhujši del tega. Še enkrat bom to naredil.” In potem greš in kupiš dva dupleksa in banka ju financira. In potem samo za referenco, koliko enot ste dejansko dodali celotnemu portfelju v prvem letu?
Yamundow:
V prvem letu mislim na morda vsaj sedem.
Rob:
Vau.
Yamundow:
Mislim, da sedem ali osem. ja
Rob:
Prvo leto vlaganja v nepremičnine brez temeljev, razen poslušanja BiggerPockets in raziskovanja in vsega podobnega, poslušanja odličnega Davida Greena in Brandona Turnerja in si rečete: "V redu, naredil bom to." In potem greš ven in kupiš sedem nepremičnin. Torej dobite prvega, dva dupleksa. Zelo hitro nam povejte o naslednjih štirih.
Yamundow:
Tako sem si naslednjič rekel: "V redu, na tej točki dobivam denarni tok, dobivam veliko denarnega toka in pravkar sem napredoval v službi." Zato sem si rekel: »V redu, iz tega želim povečati obseg. Kaj lahko naredim?" Torej, na tej točki, ko gledam, sem si mislil: "Kaj če bi porabil denarni tok z nekaj meseci in kupil res poceni hišo?" Torej sem že vzpostavil odnos s tem izvajalcem.
Torej sem našel to nepremičnino za 15,000. Bila je tudi zasežena nepremičnina, zato sem jo dobil poceni. Verjetno so ga dobili za manj kot toliko, jaz pa sem ga dobil poceni in imel je pet spalnic in dve kopalnici. Moj izvajalec mi je za popravilo zaračunal 9,000.
Tudi takrat jih nimam 9,000. Mislim, da imam na tej točki približno 3,000, ki jih imam v svojih prihrankih, ostalo pa sem pričakoval, da bo prišlo iz denarnega toka, ker sem dobil 2,000 tukaj in 1,300 tam, tako da sem mu nameraval plačati v obrokih. Torej sem to dobil. Ko sem ga popravil, sem ga najel tudi v oddelku 8, nato pa sem imel lastniški kapital v tej nepremičnini. Tako je banka rekla: "Lahko potegnete lastniški kapital iz svojega premoženja, če se želite povečati." Tako sem naredil.
Rob:
David, obstaja izraz za to, kajne? Ko urediš nepremičnino in potem vzameš denar ven.
David:
ja Obstaja tudi metoda za skaliranje, ki ju lahko najdete na biggerpockets.com/store tako, da preverite knjigo BRRRR ali knjigo SCALE. Yamu, hotel sem vprašati, ali si dobil te ideje, ker se ukvarjaš z različnimi strategijami vlaganja v nepremičnine, imaš arbitražno stvar. Govorili ste o najemu sobe, oddelek 8, malo tudi o naložbah na daljavo. Delali ste na tem, kajne? Je vse to prišlo iz BiggerPockets?
Yamundow:
Da, res je. In vem, da me boste na koncu vprašali, katera je moja najljubša knjiga in jo imam tukaj. Zato se mi je to zdelo smiselno, ker takrat živim v Atlanti, takrat si nikakor ne morem privoščiti nepremičnine v Atlanti, zlasti s kreditno oceno, zato sem si lahko privoščil samo zunaj. To mora biti vaše ozadje.
In ko sem to izvedel iz BiggerPockets, sem si rekel: "Joj, žarnica je ugasnila." Rekel sem si, "seveda lahko to storim na State." Toda veliko ljudi, s katerimi sem se pogovarjal, tudi v službi, moji kolegi, so bili takšni: »Ne moreš, težko je biti najemodajalec. Ne morete popraviti stranišča, medtem ko ste zunaj države. In jaz si rečem: »Metoda obstaja. Prebral sem že in potem sem poslušal več ljudi, ki to počnejo. Zakaj tega ne morem?«
David:
No, ko ste omenili, da ste našli boljšega upravitelja nepremičnine, ki vam je omogočil povečanje. To je tisto, o čemer sem razmišljal, da včasih samo brcamo in poskušamo ugotoviti, gre to narobe, tisto narobe, in to vpliva na vaša čustva. Niste navdušeni nad nakupom več nepremičnin, ker se vam zdi, da imate samo težave.
Ogoljufal te je prvi izvajalec, zaradi katerega bi kdo želel odnehati, kajne? Ko ti enkrat zlomijo srce, ne želiš več ljubiti. Nočeš se izpostaviti in najti nekoga drugega, zato preprosto odnehaš. Toda ko ste našli pravo osebo, je to spremenilo vaš proces v čustveno vznemirjenje namesto v čustvenem malodušju. Prepričan sem, da je Labcorp res pomagal. Me lahko spomnite, kje ste bili s pasivnim dohodkom ob koncu drugega leta?
Yamundow:
Do drugega leta za 80,000, ker sem na seznamu April. Zadnji april je moje tretje leto vlaganja. Tako sem do leta 2022 zaslužil okoli 80,000.
David:
To so bruto najemnine, kajne? To ni tvoj dobiček?
Yamundow:
Ne, ne, to je dobiček.
Rob:
Vau.
David:
Ali po drugem letu ustvarjate 80,000 dobička?
Yamundow:
Ja, to je dobiček.
Rob:
Vau. Po drugem letu. Kakšno je bilo vaše prvo leto? Ali veš na pamet?
Yamundow:
Mislim, da sem bil prvo leto blizu šestih, 7,000. Potem pa se je zgodilo, da sem dobil paketno pogodbo, tako da se je hitro stopnjevalo. Pri paketni ponudbi je bil promet nekaterih enot približno dva tedna, tri tedne. Tako bodo moji izvajalci dejansko šli v enoto in na posestvo ter tam živeli. Tako bi ostali tam dva tedna, medtem ko bi ga popravljali. Tako sem hitreje prenavljal hiše.
Kar se je torej zgodilo, je bil razlog, zakaj se je povečalo hitreje, zato sem sprejel to drugo službo kot statistični programer za Labcorp. To je šestmestno delo. Opravil sem intervju. Nisem si mislil, da ga bom dobil. Naslednji dan so me poklicali in rekli: "Super si, en dan lahko začneš." Rekel sem si: "V redu." Tako sem dobil to šestmestno delo, tako da sem ves ta denar vrgel v nakup več nepremičnin. Zato sem na tej točki kupoval pakete in jih samo vklopil v razdelek 8.
Rob:
Delaš za polni delovni čas za CDC. Imate mojstra z ljudmi iz skupnosti BiggerPockets. Pravijo: »Vsi imamo dve službi. Tudi ti bi ga moral imeti.” In ti si rečeš: "V redu, seveda." Greš, prijaviš se in dobiš šestmestno delo. In potem so kot "Ja." Torej zdaj ustvarjate res dober dohodek W-2 in namesto da bi ga porabili za ven in se samo zabavali, si mislite: "Vse bom dal v hiše."
Yamundow:
Vse, vse v hiše. Torej bom kupil pakete, pet paketov enot, šest enot tukaj, pet posameznih nepremičnin. Tako sem samo delal in spal z njimi.
Rob:
V redu. V redu. Rekli ste torej, da je vaše prvo leto pasivnega dohodka šest, 7,000 ali nekaj podobnega, drugo leto gre od šest do 7,000 $ pasivnega dohodka na leto, nato pa je drugo leto 80,000 $ pasivnega dohodka. so te številke pravilne?
Yamundow:
Da.
Rob:
V redu.
Yamundow:
Razlog, zakaj je dosegel 80,000, je ta, da se je v tem času zgodil COVID, 2021/2022 vsi govorijo o kratkoročnem najemu Airbnb. Tako so v Atlanti vsi govorili predvsem o družbenih medijih. Moja stran v družabnem omrežju je ustvarila novo stran in spremljala samo nepremičnine, vse, kar je povezano z nepremičninami. Zato dobim veliko ljudi, ki oglašujejo, da lahko dobite nepremičnino, da lahko delate na Airbnb, ne da bi imeli nepremičnino. Rekel sem si: "V redu."
Zato sem preučil nakup nekaj tečajev tukaj in 100 $ tukaj, 150 tukaj in se pridružil tem glavnim umom. Rekel sem si: "Samo skočil bom in to naredil." Kreditiram LLC, kot bi rekli na tečajih, in tukaj sem se obrnil na stanovanjsko naselje. Zato sem si rekel: "Kaj pa, če jih dobim na svoje ime LLC in ga lahko arbitražiram?"
Tako sem dobil eno enoto, arbitriral sem jo. In dva tedna, tri tedne po tem ali tri mesece po tem sem dobil rezervacijo za 40,000 $. Torej je podjetje rezerviralo za tega tipa.
Rob:
Lepo.
Yamundow:
Ja, družba je zanj rezervirana iz New Yorka. Celo leto bo delal v Atlanti. Torej je bilo približno 44,000 $. Rekel sem si: "To je dvojna pamet." Tako sem dobil večkratnik. Zdaj imam osem enot v Atlanti.
Rob:
To je res kul. Naj samo nekaj pojasnim. Ko ste rekli drugo leto, je bil vaš pasivni dohodek 80,000, je bilo to 80,000 na mesec ali na leto?
Yamundow:
Je na mesec.
Rob:
O moj bog.
Yamundow:
ja Tako so moji oddelki 8 prinašali približno 15, 16,000, nato pa sem na Airbnbju zaslužil približno 40 tisoč tisoč z več nepremičninami.
Rob:
Vau, v redu. Torej je drugo leto 80,000 dolarjev na mesec, kar sem mislil, da je na leto, in rekel sem si: »Oh, 80,000 dolarjev na mesec. Mislim, večina ljudi dela 10 let, da pridejo na to raven, samo 8,000 $ na mesec.« Torej dobiš 80,000 $ na mesec. In tako vstopite v igro Section 8, vstopite v srednjeročne najeme in izvedete arbitražo. Je bil kateri od teh vaš najljubši ali so bili vsi samo zabavni, ker je vse čisto novo?
Yamundow:
Oddelek 8 je bil bolj sanje, da bi družini dali dom. Vmesni najemi so bili bolj moj nakup in skaliranje. Leta 2021, ko sem izvajal arbitražo, sem si rekel: »V redu, že imam nepremičnine v slabem prometu, kjer sem imel lastne nepremičnine. Kaj če bi vzel ta denar, namesto da bi ga najemal v tukajšnjem stanovanjskem kompleksu, kaj če bi kupil svoje lastno stanovanjsko naselje?« Tako je prišlo do 80,000 na mesec.
Kar sem naredil, sem si rekel: "V redu, to metodo bom uporabil pri arbitraži v Atlanti, vendar bom denar porabil za nakup lastnega stanovanjskega kompleksa." Obstaja ena družina, ki je najeta v oddelku 8. Tako sem našel to nepremičnino, ki je navedena za isto mesto, kot jaz vlagam v razdelek 8. Našel sem to nepremičnino, ki je bila navedena za 145. Bila je zapuščena dve leti in najemodajalec je samo hotel prodaj in se ga znebi.
Tako se je zgodil požarni incident in šel je skozi veliko kršitev. Tako je dal mestu odstraniti večino kršitev, vendar je bil to skoraj cilj. Torej, ko sem vstopil, sem ponudil 10 in 120 in ob zaključku je sprejel, dobil sem približno 5,000. Spet sem se obrnil na banko in jim povedal metodo, ki jo izvajam. Tako sem vedno imel ta odnos z banko. Vedno poskrbim, da vedo, kaj počnem.
Tako sem jim povedal o kratkoročnem najemu, dolgoročnem najemu, in rekli so si: "To ne bo delovalo v majhnem mestu, kot je to." Ne vedo pa, da lastnina deluje zame, ker imam na tej točki izkušnje s potovalnimi medicinskimi sestrami. Torej je bila ta posest med dvema bolnišnicama, 1.6 milje od druge bolnišnice in 1.2 milje od druge hiše. Tako da je popoln zame. Opravil sem analizo, tržno raziskavo in večina ljudi, ki so tam najemali potujoče medicinske sestre, je minil, kot da bi minil že mesec dni.
Recimo, da ima družina klet in bi jo dala v najem popotnikom, skupno sobo ali kaj podobnega. Rekel bi, no, če imam to lastnino, ki obsega osem enot in več mešanic enoposteljnih enoposteljnih sob in studiev, bi lahko naredil tudi to. Tako sem torej končal. Banka je rekla: "Mislili smo, da ste nori, toda to je neverjetna številka."
Torej s to lastnino, ki mi je pomagala, da sem dosegel 20,000, ker ko je moj pogodbenik šel tja in je zapustil eno uro iz tega mesta, je prišel tja in mi dal kodo za 85,000. Dal sem ga banki. Rekli so si: "V redu, mi bomo to financirali." Seveda sem znižal 20%. In moji izvajalci, ki so mi jih dali, so rekli: »Potrebuje veliko dela. Kar lahko storimo, je, da vam damo trimesečni odlog, tako da plačate samo obresti.« To je bilo čudovito.
Tako je moj izvajalec rekel: »Premaknili ga bomo. Popravil bom od zgoraj in se pomaknil navzdol.” Torej, medtem ko so oni popravljali, pa recimo, da popravijo dve enoti, bom jaz to opremil in na njej bodo sestre. Navedel ga bom, da bodo medicinske sestre že prihajale. Torej, ko je bilo skoraj končano, so mi bile plačane samo obresti, brez hipoteke. Samo ta nepremičnina mi prinese 22,000. Tako pridem do 80.
Rob:
Vau. 22,000 na mesec?
Yamundow:
Mesec, 22, 23, 24 tukaj.
Rob:
Ja, samo 22 do 24,000. Kot da ni nič posebnega.
David:
Bodite konzervativni.
Yamundow:
ja Torej je bila moja hipoteka samo 1,200 in potem vsaka enota, svoje komunalne storitve plačam za 1,200 vredne moje hipoteke, in vsaka enota komunalnih storitev je 100, 110, 120 $, nekaj takega.
David:
V redu. Imam dve vprašanji, ki ju želim vprašati. Prvi je, ali imate eno osebo, ki upravlja vsa ta sredstva na različnih lokacijah, ali to počnete sami?
Yamundow:
Ne, torej v Clevelandu imam upravitelja nepremičnine. Cleveland Properties, spomnite se, ko so prišli z najemnikom že zasedenim. Tako sem nekaj časa upravljal, toda ko sem začel s srednjeročnimi najemi tukaj, moram najti nekoga, ki bo to upravljal. Torej imam upravitelja nepremičnine v Clevelandu in seveda v vsakem od mest, najbližja mesta bodo imela enega upravitelja nepremičnine.
David:
Ja, res spremljate nepremičnine na dolge razdalje in potem upravljate tiste posamezne upravitelje nepremičnin, kajne?
Yamundow:
O ja.
David:
V redu. Naslednje vprašanje. Kako vodite svoje številke? Imate drugačen pristop k temu in zanima me, ali vas je vaše ozadje podatkovnega znanstvenika pripeljalo do tega, da na stvari gledate drugače, toda ali lahko poveste, kako izgleda vaš sistem, ko vam pride naproti nepremičnina in banka misli, no, to je ves prihodek, ki bi ga ustvaril, lahko ustvarite več kot to. Kaj delaš drugače?
Yamundow:
Da, torej tako vodim svoje številke, kajne? Če številke niso smiselne, se ne bom trudil samo zato, da bi rekel, da imam to enoto. Za razdelek 8 želim pridobiti vsaj 800 do 1,000 dobička, ker prinaša več dela, več pozornosti in vsega. Pri kratkoročnih najemih sem samo želel povečati prostor. Tako da odvisno koliko ga opremim. Če bom dal 2,000, 3,000 $ ali do 5,000 $ na enoto, želim dobiti vsaj 1,000 $.
Tako bi z Atlanto lahko dosegel dobiček do 2,000, zlasti na vrhuncu sezone, na dobiček, na vrata. Torej, tako ga vodim. Odvisno od tega, kako nepremičnina. Z razdelkom 8 pričakujem vsaj 1,000 $, ker potrebuje več dela in seveda moram plačati vzdrževanje upravitelja nepremičnine. Torej vključujem vse to. Torej, tako delam številke.
David:
Predvidevam, da upoštevate tudi to, da potrebujejo denarni tok bolj, ker na nekaterih od teh območij, kjer kupujete, omenili ste območja C do D, ne bodo toliko cenili in faktor glavobola je višji. Torej morate to nadomestiti z večjim denarnim tokom, da bo sok tako rekoč vreden stiskanja. In tam ste prišli do teh številk, kajne?
Yamundow:
Da.
David:
Za ljudi, ki to slišijo in si mislijo, želim delati to, kar počne ona, o čemer sem prepričan, da si bodo vsi mislili, kakšnih izzivov se morajo ljudje zavedati, če želijo povečati portfelj, kako si ti vzgojil svojega?
Yamundow:
Toliko je izzivov. Šli boste prek izvajalcev nepremičnin. Ni investitorja, ki bi ti rekel, o ja, Mike, imam enega izvajalca od prvega dne, ki me nikoli ni ukradel, nič. Da sem prišel tja, sem šel skozi bedne izvajalce.
Upravljavci nepremičnin, čeprav imate upravitelja nepremičnin, ne pomeni, da ne upravljate. Še vedno morate preveriti številke, da se prepričate, da je to smiselno, ker če tega ne bi storil, ne bi vedel, da me je upravitelj nepremičnine kradel ali mi celo pošiljal potrdila o vseh nepremičninah. Ni lahek dan, lahek izhod. Moraš ugotoviti. Številke morate opraviti in seveda morate vedno analizirati posle, da bi imeli smisel. Če nima smisla, ga ne moreš izsiliti.
David:
Slišal sem tudi, da omenjate, da je veliko upravljanja, ki gre v nepremičnine, ko jih imate, morate jih zelo natančno pogledati, kar mislim, da ste se naučili v razmeroma zgodnji fazi, ker v enem od vaših prvih poslov oz. prvi posel, ki ste ga izkoristili.
Yamundow:
Da.
David:
To vas je ločilo od te zamisli o pasivnem dohodku, da ste ga pravkar kupili, pozabili in ni nič drugega, kar bi se rimalo. Mogoče bi morali to začeti govoriti, vendar morate biti pozorni na svoje naložbe, da to ni stvar, ki teče sama. Pogosto je opisano, da kupite nepremičnino, je na ključ, služi denar in se preprosto greste zabavat na plažo ali na počitnice povsod, vaša nepremičnina pa vse to plača. Ni ti treba še delati. Je bila to vaša izkušnja ali je bilo to bolj kot druga služba?
Rob:
Ali tretja služba za Yamuja.
David:
Ja, ja.
Yamundow:
ja No, zdaj, ko tega nisem obvladal, toda zdaj, ko sem se naučil, sem šel skozi toliko napak in sem se naučil, bi lahko rekel, da bi se zdaj lahko hladil na plaži. Torej imam vse na svojem mestu. Imam nameščenega upravitelja nepremičnin. Imam vzpostavljene sisteme, stvari sem avtomatiziral. Toda na začetku, ne, posel moraš dejansko delati, da dejansko uspe. Ne moreš kar kupiti in kar pozabiti.
Toliko stvari je povezanih s tem. ja Tako zdaj opravljam vsakodnevne stvari, na primer imam VA, ki brska po mojih sredstvih in išče sporočila. Imam upravitelje nepremičnin, ki to počnejo. Zdaj samo podpisujem najemne pogodbe in to analiziram.
Rob:
Torej Yamu, očitno si prišel iz Afrike. Predstavljati si moram, da je davčna številka tam zelo drugačna kot tukaj. Torej lahko prideš sem, ga zdrobiš in zaslužiš 80,000 $ na mesec. Imate dve redni zaposlitvi. Na W-2 strani stvari zaslužiš šest številk. Povejte mi nekaj o svojem davčnem položaju, ko boste dejansko začeli resnično služiti denar. Je bil to velik pretres zate, ko si rečeš, o moj bog, plačati moram državni denar? Kakšna je bila ta celotna situacija?
Yamundow:
To je res dobro vprašanje. Tako šokantno je prihajati iz Afrike, kjer ne plačujemo takšnih davkov. Na začetku sem že imel svojo plačo in ker nisem zaslužil veliko, sem dejansko dobil davčno reformo in rekel sem si: »To je neverjetno. Amerika je prijetna. Na koncu davka dobiš denar.« Potem sem začel vlagati v nepremičnine in ko mi je CPA povedal, da boš davčni upravi plačal 30,000 dolarjev, sem si rekel: "Kaj?" Rekel sem si: "Ne, ampak ko vlagaš v nepremičnine, moraš prihraniti." Bilo je kot, "Ne, ampak ne, ko zaslužiš milijone." In pomislil sem, "Kaj?" Takrat sem spoznal, kaj je moj davčni razred hujši.
In potem je rekel: "Tudi vaš W-2 ne pomaga, ker imate dva W-2, ki vam zdaj plačata šestmestno." In bil sem kot, "O moj bog." Rekel je: "Če ne bi bilo nepremičnin, bi davčni upravi plačali veliko več kot zdaj, tako da vas nepremičnina dejansko rešuje." In potem sem si rekel: »Ja, to se bo nadaljevalo. Davčni upravi ne morem plačati toliko.«
Zato sem seveda pred štirimi meseci opustil službo v Labcorpu in ostal pri CDC, ker zdaj res nima smisla imeti takšnega denarnega toka. Samo, ko sem sem dodal svoje nepremičnine v Savannah, ki mi prinašajo približno 15, 16,000 na mesec samo v Savannah v Georgii, sem si mislil, da nima smisla, da zdaj dobim dve službi. Zato sem pustil.
Rob:
No, verjetno je tudi zelo težko doseči status strokovnjaka za nepremičnine z dvema službama za polni delovni čas in biti stvar nepremičnine. Vem, da so pri tem vedno nasprotujoče si stvari. Torej me to vedno spominja na to. Tam zunaj je meme, kot je "To je vlada ZDA." Rekli so: "Prav, plačati nam morate davke." In potem si rečeš: "Koliko?" In rekli so: "Ne vemo."
In to je kot, "V redu, kaj se zgodi, če ti plačam premalo?" In rečejo: "Oh, dolgujete nam veliko denarja, če nam dolgujete, vas bomo oglobili." In to je kot, "Kaj če plačam preveč?" In to je kot: »Ne bomo vam povedali. To moraš ugotoviti sam." In prav to je res davčni sistem. Kot da ne veste, dokler vaš CPA ni takšen: »Izvolite. Dolgujete 30, 40,000 $."
Torej si pustil službo. In ali ste ugotovili davčne strategije ali kaj drugega, kar vam je dolgoročno prihranilo denar? Ali ste izvajali kakršno koli ločevanje stroškov ali kakršno koli amortizacijo, da bi znižali svoj davčni račun?
Yamundow:
Ja, torej moj CPA, ki ga najamem, naredi vse to namesto mene. In potem imamo sestanke vsako četrtletje. Tako mi pove in napove, koliko bom imel. Spomnim se, da je bilo nekoč tako: "Imate približno 40, 60,000 $, ki jih morate porabiti pred novembrom." In rekel sem si: "Oh, v redu." Zato sem ga kar odvrgel na posestvo. Kupil sem nepremičnino za 40,000 več hiše. Popravil sem. Plača 200,000.
David:
Sliši se kot Robova davčna strategija. On je pač tak. Koliko dolgujem? Takoj grem nekaj kupit.
Rob:
Ja točno. Rekel sem si, v redu, odpišiva, srček. To je odpis. Ste že kdaj videli ta Schitt's Creek? Kjer on kot da kupuje vse, oni pa: "Ne moreš kar naprej kupovati in govoriti, da je odpis." Rekel sem si: "To je odpis."
Yamundow:
To je odpis. Kdo plača za to? Vlada.
Rob:
Vlada.
Yamundow:
Odpisujejo ljudi.
Rob:
Odpisani ljudje. Nevem.
David:
Torej naj povzamem vaš celoten portfelj Yamu, imate nepremičnine v Clevelandu in te so večinoma razdelek 8, kajne?
Rob:
Mm-hmm.
David:
V redu. Imate nepremičnine v Savani, Georgia. Kako se te upravljajo?
Yamundow:
To so torej srednjeročni najemi.
David:
In kje drugje kot v Savani in Clevelandu?
Yamundow:
Torej imam Illinois, imam Springfield, imam Champaign, Urbana-Champaign, vsa ta podobmočja v Illinoisu. Tako imam tu in tam osem enot, pet enot. Torej, ker imam enoto osem, je to logično. Ker sem dobival toliko povpraševanj za potovalne medicinske sestre in jim ne morem najti mesta, ker je vse zasedeno. Rekel sem si: "Potrebujem še enega." Tako sem dobil še eno stanovanjsko naselje. Dobil sem še enega, dobil sem še enega, nadaljeval sem.
David:
To je tako kul. Torej imam mešanico vmesnih najemnin in oddelka 8.
Rob:
V redu. In koliko enot imamo skupaj?
Yamundow:
Torej imam 33 vrat, vključno s tistimi, ki sem jih pravkar kupil tukaj, torej 34.
Rob:
Vau. Zdaj imate približno 34 vrat, mislim, da ste rekli. Ko si bil otrok in si spal na tleh, si želel samo svojo posteljo v hiši.
Yamundow:
Da.
Rob:
Kakšen je občutek, ko dosežeš, kar si dosegel?
Yamundow:
To je neresnično. Včasih sem to jaz? In zato veliko dam, sploh ko gre za mojo ekipo, zato vem, kje sem začel, kajne? Zame je tako resnično. Ampak vedno sem vedel, da želim samo eno hišo. Hotela sem lepo posteljo. Želel sem izkusiti tisto, kar drugi otroci doživljajo, česar jaz nisem, a nikoli nisem vedel, da je vse to božje delo.
Bog me je postavil na to mesto, da dejansko kupim hiše, jih popravim in dam družinam. Zato sem rekel, da je prej omenjeno pri razdelku 8 bolj namenjeno nastanitvi otrok, kot sem jaz, ali nekoga, ki si ni mogel kupiti svojega doma. In potem so šele prišle v poštev kratkoročne najemnine, vendar me to tako izpolnjuje.
Rob:
To je res kul. Ste kot osemletnik ponosni na Yamuja?
Yamundow:
ja Zelo sem ponosna nase. Tako sem hvaležna Bogu.
Rob:
No, omenili ste nasvete, da bo vaš izvajalec zadovoljen. S tem bi rad končal. Če imate kaj, kar lahko delite z občinstvom o krepitvi tega odnosa s svojim izvajalcem in ohranjanju zadovoljstva, bi to rad slišal.
Yamundow:
Samo da povem tole, moj mož pravi: "Ko kliče moj izvajalec, zazvoni moj telefon, tako nestrpno sprejmem klic kot kdorkoli drug, vključno z njim." Rekel sem si: "No, on mi je zaslužil milijone, ti pa ne." Ko delajo, jaz kupim kosilo. Ko mi pošljejo slike in sem tako zadovoljna z delom, si rečem: »Častim večerjo. Torej ostajajo tam.” In tudi založim njihove hladilnike, kupim živila in jih pošljem, ker ostanejo tam, ko popravljajo nepremičnine z njegovimi fanti. Torej so to lepe stvari. In nadgradim njegov telefon. On je starejši fant, ne mara tehnologije in takih malenkosti.
Rob:
To je res kul. Ja, poskrbeti moraš za svoje izvajalce. Mislim, najti izvajalca, s katerim klikneš, je že težko, a najti izvajalca, s katerim lahko klikneš pet let, je še težje. In mislim, da, da jih moraš osrečiti, da boš lahko vse življenje nadaljeval z gradnjo in prenovo doma.
David:
No, Yamu, mislim, da smo vsi slabi, ko smo poslušali, kaj si naredil. Mislim, tako brezbrižno govoriš o tem, da ti gre to dobro. Mislim, kolektivne čeljusti sfere BiggerPocket so padle, ko so to poslušali. Vsekakor vas bomo morali povabiti nazaj, da se poglobite v nekaj od tega, ker je toliko elementov, od moči vaše zgodbe do načina, kako ste se prilagodili pasivnemu dohodku, ki ga ustvarjate, do sistemov, ki ste jih nastavite, kako vam je BiggerPockets pomagal izvedeti vse to.
Mislim, da nas je toliko poslušalo to in vidimo samo razloge, da ne more delovati. In vstopil si in rekel, počakaj, vse te informacije mi boš dal brezplačno, in si šel in začel predvajati. In kaj veš? Ste eden najuspešnejših vlagateljev, s katerimi smo kdaj intervjuvali. In koliko let je minilo?
Rob:
17. aprila bo minilo tri leta.
David:
Ja, obstajajo ljudje, ki potrebujejo tri leta in ne morejo dokončati ene od knjig. Sploh ne vem, kako naj z besedami izrazim, kako je bilo to. Preprosto fantastično je in res cenim, da ste delili svojo zgodbo. Ali obstajajo še kakšni zadnji nasveti, ki bi jih radi pustili našemu občinstvu, ki se trudi začeti?
Yamundow:
Samo za začetek, in kot je rekel BiggerPockets, analiza za analizo. Če ostaneš tam, dejansko ne skačeš in izvajaš usmrtitev, ne bo šlo. Lahko poslušate vse podcaste, lahko preberete vse knjige, lahko obiščete vse dogodke za mreženje, lahko počnete vse to, a če dejansko ne boste izvajali, se to ne bo zgodilo. In vem, da je strašljivo, a to moraš storiti. ja
David:
No, ko odraščaš brez postelje, mislim, da se ne bojiš neuspeha tako kot nekdo, ki se še nikoli ni soočil s to stopnjo stiske. In že najmanjša količina zavrnitve se zdi velika. Mislim, kdo bi si mislil, da bodo te posteljne stenice nekega dne blagoslov? Toda morda bi to lahko bil naslov vaše knjige, kako posteljne stenice postanejo blagoslovi, ko jo napišete, ker jo zagotovo potrebujete. Od vas oropati kakšne misli v zadnjem trenutku?
Rob:
Ne, samo zahvaliti sem se hotel, Yamu. Cenim ranljivost in odprtost, ki ste jo imeli z nami. Vem, da je včasih verjetno težko govoriti o tem, še posebej o tem, da prideš na BiggerPockets, vendar mislim, da bo na stotine tisoč ljudi poslušalo ta podcast in njihova življenja se bodo spremenila zaradi tvoje zgodbe. Zato se vam želim samo zahvaliti.
Yamundow:
Najlepša hvala.
David:
In še enkrat hvala Yamu, ker je z nami delila svojo zgodbo in svoj uspeh. Še ena vesela opomba, ki jo je treba dodati, Yamu je kmalu po tem intervjuju pozdravila novo deklico v svoji družini. Ona in njena družina rastejo in vsi so dobro.
Rob:
No, iz prve roke vam lahko povem, da je ta jezni škratek zdaj topel in vesel škratek. In hvala vsem vam, da ste prisluhnili in poskrbeli, da je skupnost BiggerPockets to, kar je. Z veseljem vam predstavljamo več novih oddaj, ki prihajajo in v letu 2024. Vsem poslušalcem pa želim čudovit preostanek leta.
David:
To je David Greene. Za Roba se podpisuje nič več jezen elf Abasolo.
Oglejte si epizodo tukaj
Pomagajte nam!
Pomagajte nam doseči nove poslušalce na iTunes, tako da nam daste oceno in recenzijo! Traja samo 30 sekund in navodila lahko najdete tukaj. hvala Zelo cenimo to!
V tej epizodi pokrivamo:
- Kako je Yamundow odšel iz popolne revščine, da zasluži 80,000 dolarjev denarni tok mesec
- Postavljanje izobraževanja na prvo mesto in prava vrednost trdo delo in vztrajnost
- Vlaganje z NI kreditne ocene in ZELO malo denarja in kako najti banke, ki vam bodo posodile
- Delo na dveh delovnih mestih in zakaj je povečanje vašega dohodka BISTVENO za ustvarjanje bogastva
- Izven države naložbe v nepremičnine in kaj storiti, ko je vaš lokalni trg predrag
- Kako najti (in obdržati) kakovostne izvajalce, upravljavci nepremičnin in drugi člani ekipe
- Uporaba Kalkulatorji za najem nepremičnin BiggerPockets da se prepričate, da je posel vreden sklenitve
- In še veliko več!
Povezave iz oddaje
V oddaji omenjene knjige:
Povežite se z Yamundow:
Vas zanima več o današnjih sponzorjih ali bi sami postali partner BiggerPockets? E-naslov .
Opomba BiggerPockets: To so mnenja, ki jih je napisal avtor in ne predstavljajo nujno mnenj BiggerPockets.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.biggerpockets.com/blog/real-estate-862
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- $1000
- $3
- $GOR
- 000
- 1
- 10
- 100
- 11
- 120
- 15%
- 150
- 16
- 17
- 17.
- 20
- 200
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 22
- 23
- 24
- 250
- 30
- 300
- 33
- 350
- 40
- 50
- 52
- 7
- 750
- 8
- 80
- 9
- 90
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- o IT
- v tujini
- absolutna
- sprejeta
- doseganje
- Doseči
- doseže
- aktivna
- dejavnosti
- dejanska
- dejansko
- dodajte
- dodano
- dodajanje
- Naslov
- Prednost
- Oglaševanje
- cenovno
- Afrika
- Afriški
- po
- spet
- proti
- starost
- agenti
- Avgust
- Cilj
- Airbnb
- Opozorite
- vsi
- dovoljene
- skoraj
- sam
- že
- Prav tako
- vedno
- am
- Neverjetno
- Amerika
- Ameriška
- znesek
- an
- Analiza
- analizirati
- analiziranje
- in
- Objava
- Še ena
- odgovor
- kaj
- kdo
- karkoli
- Stanovanje
- Apple
- uporaba
- uporabna
- Uporabi
- Uporaba
- Zahvaljujemo
- pristop
- približuje se
- odobritev
- odobri
- april
- arbitražo
- SE
- OBMOČJE
- območja
- orožjem
- okoli
- urejeno
- AS
- vprašati
- sredstvo
- Sredstva
- domnevati
- At
- Atlanta
- pozornosti
- Občinstvo
- Avtor
- Avtomatizirano
- zaveda
- stran
- b
- Baby
- nazaj
- ozadje
- Slab
- Ravnovesje
- Banka
- bankir
- Banke
- baza
- Osnovni
- V bistvu
- baterije
- Bitka
- BE
- Beach
- ker
- postanejo
- postajajo
- bilo
- pred
- Začetek
- zadaj
- počutje
- ljubljeni
- BEST
- Boljše
- med
- Poleg
- Ponudba
- Big
- Bill
- biologija
- Bit
- blagoslov
- kri
- Knjiga
- Rezervacija
- knjige
- meja
- tako
- Bottom
- Kupil
- Pasovi
- Brain
- Brandon
- odmori
- prinašajo
- Predložitev
- Prinaša
- broke
- brat
- hrošči
- izgradnjo
- Building
- zgrajena
- obremenitev
- poslovni
- zaseden
- vendar
- nakup
- Nakup
- by
- izračun
- california
- klic
- se imenuje
- poziva
- prišel
- CAN
- Lahko dobiš
- ne more
- Kapital
- kapital ena
- voziček
- kartice
- Kartice
- ki
- kariere
- preproga
- Denar
- denarni tok
- wrestling
- CDC
- Celebrity
- cement
- izzivi
- izziv
- priložnost
- spremenite
- spremenilo
- naboj
- zaračuna
- polnjenje
- poceni
- cenejša
- preverjanje
- kemija
- šef
- otrok
- Mesta
- mesto
- razred
- čiščenje
- jasno
- jasno
- cleveland
- klik
- Zapri
- zaprto
- zapiranje
- Premog
- Obala
- Koda
- sodelavci
- Kolektivna
- College
- kako
- prihaja
- prihajajo
- skupnosti
- skupnost
- podjetje
- primerjate
- dokončanje
- kompleksna
- računalnik
- Računalništvo
- računalniki
- Koncept
- V nasprotju
- povezava
- povezave
- konzervativni
- stalna
- celina
- naprej
- Naročilo
- Izvajalec
- izvajalci
- nadzor
- kuhanje
- Cool
- popravi
- strošek
- bi
- država
- par
- Tečaj
- tečaji
- pokrov
- Covidien
- CPA
- nor
- ustvarjajo
- ustvaril
- kredit
- kreditne kartice
- kreditne kartice
- potok
- Kriminal
- radovednost
- radovedna
- DC
- Oče
- vsak dan
- datum
- podatkovni znanstvenik
- David
- dan
- iz dneva v dan
- ponudba
- Ponudba
- Obremenitev
- Debetna kartica
- Dolg
- globlje
- vsekakor
- dostavi
- Odvisno
- odvisno
- amortizacije
- opisano
- odločnost
- razvili
- narekujejo
- DID
- drugačen
- drugače
- težko
- neposredno
- umazanijo
- poguma
- odkriti
- zaslon
- razdalja
- potop
- do
- Zdravnik
- dokument
- Dokumentacija
- ne
- Ne
- tem
- dolarjev
- opravljeno
- dont
- By
- vrata
- podvojila
- navzdol
- sanje
- sanje
- drink
- pogon
- padla
- med
- vsak
- željni
- prej
- Zgodnje
- v zgodnji fazi
- najlažje
- lahka
- jesti
- izdaja
- Izobraževanje
- starejši
- elementi
- Elf
- ostalo
- E-naslov
- čustva
- konec
- končala
- uživajte
- dovolj
- dovolj denarja
- Celotna
- podjetništvo
- Vpis
- okolje
- epizoda
- epizode
- pravičnost
- zlasti
- bistvena
- nepremičnine
- Eter (ETH)
- Tudi
- Event
- dogodki
- sčasoma
- VEDNO
- Tudi vsak
- vsak dan
- Vsi
- vsi
- vse
- Povsod
- točno
- izpit
- Primer
- Excel
- Razen
- izjema
- razburjen
- izvršiti
- izvedba
- pričakovati
- Stroški
- izkušnje
- izkušen
- strokovnjak
- Pojasni
- podaljšan
- dodatna
- soočen
- Faktor
- faktoring
- Napaka
- sejem
- družine
- družina
- fantastičen
- daleč
- FAST
- hitreje
- Priljubljeni
- občutek
- počuti
- Napaka
- Nekaj
- boj
- boju proti
- Slika
- Številke
- polnjenje
- končna
- končno
- financiranje
- Finance
- finančna
- finančno
- financiranja
- Najdi
- iskanje
- konec
- konča
- narava
- odpuščen
- prva
- iz prve roke
- pet
- fiksna
- Všita
- pomanjkljiv
- Nadstropje
- Pretok
- Teče
- Tokovi
- Osredotočite
- sledili
- po
- za
- moč
- prisiljena
- tuji
- je pokazala,
- Fundacija
- štiri
- brezplačno
- sveže
- prijatelji
- iz
- spredaj
- Izpolnite
- izpolnjevanje
- polno
- v celoti
- zabava
- Sklad
- stvarno
- Financiranje
- Skladi
- Gambija
- igra
- dal
- ustvarjajo
- Genesis
- Georgia
- dobili
- pridobivanje
- darila
- Dekleta
- dekleta
- Daj
- dana
- Giving
- Go
- Dobro
- goes
- dogaja
- več
- dobro
- presneto
- prisodil
- vlada
- Milost
- Hvaležni
- veliko
- zrasla
- živila
- bruto
- Grow
- Pridelovanje
- Guy
- kramp
- taksist
- imel
- se zgodi
- se je zgodilo
- Zgodi se
- se zgodi
- srečna
- Trdi
- Trdo delo
- težje
- Imajo
- ob
- he
- Glava
- slišati
- Slišal
- sluha
- Srce
- srca
- pomagal
- pomoč
- jo
- tukaj
- skrita
- visoka
- več
- ga
- najem
- njegov
- zgodovina
- gospodarstvo
- počitnice
- počitnice
- Domov
- pošten
- v upanju,
- Bolnišnica
- gostitelj
- uro
- Hiša
- gospodinjstvo
- hiše
- Ohišje
- Kako
- Kako
- Vendar
- HTTPS
- Stotine
- boli
- i
- Bom
- Ideja
- Ideje
- if
- Illinois
- domišljija
- slika
- predstavljal
- navdušeni
- Impresivno
- in
- V drugi
- nesreča
- vključujejo
- Vključno
- prihodki
- narašča
- Neverjetno
- neverjetno
- individualna
- Industrija
- Podatki
- Poizvedbe
- v notranjosti
- Navdih
- Inspirational
- navdihujoča
- obrok
- Namesto
- Navodila
- obresti
- Facebook Global
- Intervju
- razgovor
- v
- Uvedeno
- Predstavitev
- Invest
- investirali
- vlaganjem
- naložbe
- Investitor
- Vlagatelji
- vključeni
- IRS
- IT
- sam
- iTunes
- čeljusti
- Job
- Delovna mesta
- pridružil
- Potovanje
- jpg
- skoči
- samo
- samo en
- Imejte
- vzdrževanje
- hranijo
- brcati
- Kid
- otroci
- Kill
- Otrok
- podreti
- Vedite
- znanje
- lab
- Pomanjkanje
- lady
- najemodajalec
- laptop
- velika
- Zadnja
- pozneje
- položi
- polaganje
- Voditelji
- UČITE
- naučili
- učenje
- vsaj
- pustite
- odhodu
- Led
- LEND
- manj
- Naj
- Stopnja
- LG
- življenje
- vse življenje
- light
- kot
- LINK
- Seznam
- Navedeno
- poslušal
- Poslušanje
- malo
- v živo
- LLC
- obremenitev
- posojila
- lokalna
- LOKALNE BANKE
- Lokacije
- Long
- več
- Poglej
- Pogledal
- si
- POGLEDI
- izgube
- izgubil
- Sklop
- ljubezen
- ljubil
- kosilo
- je
- vzdrževanje
- Večina
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- prevladujejo moški
- upravljanje
- upravljanje
- upravitelj
- Vodje
- upravljanje
- več
- Tržna
- tržna raziskava
- math
- matematika
- Matter
- Maj ..
- mogoče
- me
- pomeni
- mediji
- srednje
- Srečati
- srečanja
- sestanki
- član
- meme
- omenjam
- omenjeno
- Vesel
- sporočil
- Metoda
- Bližnji
- Vmesni rok
- srednji zahod
- mike
- milijonov
- milijonov dolarjev
- milijoni
- moti
- mladoletnika
- min
- napake
- mix
- mešanico
- mama
- Trenutek
- Denar
- mesec
- mesečno
- mesecev
- več
- jutro
- Hipotekarni
- Najbolj
- večinoma
- Motivacija
- premikanje
- premaknjeno
- veliko
- več
- my
- jaz
- Ime
- nujno
- Nimate
- potrebe
- mreženje
- nikoli
- Novo
- NY
- Naslednja
- lepo
- noč
- št
- Noben
- Neprofitni
- ne trošenje
- Upoštevajte
- nič
- november
- zdaj
- Številka
- številke
- negovati
- hrast
- Obama
- Kvota
- of
- off
- ponudba
- ponujen
- pogosto
- oh
- Ohio
- Ok
- starejši
- on
- enkrat
- ONE
- tiste
- samo
- odprite
- Odprtost
- upravlja
- Komentarji
- Priložnost
- nasprotuje
- or
- Organizacija
- originalno
- Ostalo
- naši
- ven
- Rezultat
- Outlook
- zunaj
- Neporavnani
- več
- Splošni
- velika
- lastne
- Lastnik
- Lastniki
- lastnik
- paket
- pakete
- Stran
- plačana
- bolečina
- Slika
- Starši
- del
- sodelovanje
- zlasti
- zlasti
- partner
- opravil
- pasivno
- pasivni dohodek
- preteklosti
- pot
- Vzorec
- Plačajte
- plačilna
- Država
- mir
- Peak
- ljudje
- za
- popolna
- Obdobje
- oseba
- Osebno
- telefon
- slike
- Kraj
- postavi
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- predvajalnik
- igranje
- prosim
- Podcast
- Poddaje
- Točka
- slaba
- Portfelj
- Stališče
- mogoče
- Revščina
- moč
- Predsednik
- precej
- Cena
- , ravnateljica
- zasebna
- verjetno
- Težave
- Postopek
- obravnavati
- strokovni
- Dobiček
- Program
- Programmer
- Projekt
- projekti
- Promovirano
- Lastnosti
- nepremičnine
- zaščiteni
- Ponosni
- Push
- dal
- kakovost
- četrtletje
- vprašanje
- vprašanja
- postavljeno
- ocena
- dosežejo
- dosegel
- Preberi
- reading
- pripravljen
- pravo
- nepremičnine
- realizirano
- res
- Razlog
- Razlogi
- Rekapitulacija
- prejemki
- priporočilo
- reference
- Reforma
- regije
- Razmerje
- relativna
- relativno
- sorodniki
- pomembno
- ne pozabite
- Odstranjeno
- Najem
- najemnine
- poročilo
- predstavljajo
- Raziskave
- stanovanjskih
- tisti,
- odgovorov
- REST
- Rezultati
- znebi
- Pravica
- ripped
- tekmecev
- Rob
- rocky
- soba
- Sobe
- krog
- Run
- tek
- deluje
- s
- Je dejal
- plače
- Enako
- SAND
- Shrani
- shranjena
- shranjevanje
- Prihranki
- Videl
- pravijo,
- rek
- pravi
- Lestvica
- skaliranje
- strah
- štipendije
- <span style="color: #f7f7f7;">Šola</span>
- Šole
- Znanost
- Znanstvenik
- Znanstveniki
- rezultat
- iskanje
- Sezona
- drugi
- sekund
- Oddelek
- varnost
- glej
- Zdi se,
- videl
- izbran
- prodaja
- pošljite
- pošiljanja
- Občutek
- poslan
- ločena
- september
- nastavite
- nastavitev
- sedem
- Oblikujte
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- deli
- delitev
- je
- Kratke Hlače
- kratkoročno
- Kmalu
- shouldnt
- Prikaži
- Razstave
- Zapri
- Zaustavite
- strani
- podpisati
- podpis
- saj
- sam
- sestra
- sedi
- Razmere
- SIX
- Šest mesecev
- spretnost
- spretnosti
- spanje
- majhna
- pametna
- So
- doslej
- socialna
- družbeni mediji
- Društvo
- Software
- nekaj
- nekega dne
- nekdo
- Nekaj
- Včasih
- Vesolje
- prostori
- govorijo
- posebna
- specifična
- posebej
- govor
- preživeti
- Poraba
- Sponzorji
- Spreadsheet
- Stisnite
- Stage
- stati
- stališče
- Začetek
- začel
- Začetek
- Država
- Države
- Statistično
- Status
- bivanje
- ostal
- ostati
- Držijo
- Še vedno
- zaloge
- ukradel
- stop
- zgodbe
- Zgodba
- tujec
- strategije
- Strategija
- krepitev
- Boj
- Boriti se
- študent
- Študenti
- studii
- študija
- Študij
- predložen
- uspeh
- uspešno
- poletje
- Superhero
- naj
- Preverite
- sistem
- sistemi
- Bodite
- sprejeti
- meni
- Pogovor
- pogovor
- učil
- davek
- davki
- skupina
- Tehnologija
- povej
- pove
- pove
- najemnik
- Izraz
- kot
- hvala
- hvala
- da
- O
- Projekti
- svet
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- stvar
- stvari
- mislim
- Razmišljanje
- Misli
- tretja
- trideset
- ta
- letos
- tisti,
- čeprav?
- mislil
- tisoč
- tisoče
- 3
- skozi
- vsej
- Vstopnica
- tik Tok
- čas
- nasveti
- Naslov
- do
- danes
- današnje
- skupaj
- Toaletni
- Rekel
- tudi
- vzel
- vrh
- baklo
- Skupaj za plačilo
- na dotik
- mesto
- Vlak
- Prepis
- potovanja
- potoval
- potniki
- zdravljeni
- Zdravljenje
- Drevo
- Res
- prava vrednost
- poskuša
- Obrnjen
- Obračalni
- na ključ
- promet
- zavoji
- dva
- nas
- Ameriška vlada
- Končni
- pod
- razumeli
- nepredstavljivo
- Enota
- enote
- univerza
- Unreal
- dokler
- nadgradnja
- us
- uporaba
- Rabljeni
- uporablja
- navadno
- javne gospodarske službe
- počitnice
- vrednost
- zelo
- preko
- vice
- Podpredsednica
- Video
- Vas
- Kršitve
- obisk
- ranljivost
- Počakaj
- Čakam
- Wake
- Wake Up
- sprehod
- Wall
- želeli
- hotel
- želim
- topla
- je
- washington
- Voda
- način..
- načini
- we
- Sreda
- Weeks
- dobrodošli
- pozdraviti
- Dobro
- šla
- so bili
- West
- zahodna Afrika
- Kaj
- kdaj
- kadar koli
- ki
- medtem
- WHO
- celoti
- katerih
- zakaj
- bo
- pripravljeni
- z
- brez
- ženska
- Ženske
- Čudovit
- besede
- delo
- telovaditi
- delal
- deluje
- deluje
- svet
- črvi
- slabše
- Klobase
- vredno
- bi
- pisati
- pisni
- Napačen
- Napisal
- leto
- letno
- let
- ja
- york
- jo
- mladi
- Vaša rutina za
- sami
- youtube
- zefirnet