O NCFA Canada | Craig Asano | 8. december 2023
8. december 2023: 60. epizoda podcasta NCFA Fintech Fridays
Revolucioniranje posojil malim podjetjem in krepitev vloge podjetnikov
Predstavljeni gost:
DAVID SOUAID, glavni uradnik za prihodke pri OnDeck Canada (LinkedIn)
Soustanovitelj in predsednik finančne skupine Evolocity (zdaj OnDeck Kanada), David prinaša več kot 20 let izkušenj v panogi FinTech in je gonilna sila rešitev platforme, distribucije in pobud za trženje izdelkov. Pred OnDeck Canada je bil David višji podpredsednik prodaje in trženja pri Optimal Payments Inc. Kasneje je postal soustanovitelj in predsednik Sterling Card Payment Solutions, preden je ustanovil Evolocity Financial Group. Kanadsko združenje posojilodajalcev ga je za svoje miselno vodenje nagradilo kot enega od 25 najboljših izvršnih voditeljev na področju posojil. Davidova strast do FinTecha presega njegovo poklicno kariero, saj s svojim delom pri StartUp Canada in Women Founder's Fund aktivno podpira startup skupnost in opolnomoči ženske v podjetjih. David je tudi predsednik fundacije Miss Edgars School, ki jo obiskujeta njegovi hčerki. Njegova strast do prihodnosti FinTecha in njenega vpliva na podjetništvo je razvidna iz njegove vključenosti v različne pobude, ki podpirajo inovacije in rast v industriji.
O OnDeck Canada
OnDeck je bil predstavljen v Kanadi leta 2015, da bi rešil veliko težavo, s katero se soočajo mala podjetja: učinkovit dostop do kapitala. Uporabljamo najsodobnejšo tehnologijo za ocenjevanje podjetij na podlagi njihove dejanske uspešnosti, ne le na podlagi osebnih kreditnih točk lastnikov podjetij. Navsezadnje nam to omogoča, da odgovorno širimo dostop do kreditov. To podjetjem omogoča, da preživijo svoj čas tam, kjer imajo največ koristi – svojim strankam in rasti, namesto da iščejo posojilo za mala podjetja.
Aprila 2019 je OnDeck združil svoje kanadske operacije s finančno skupino Evolocity (Evolocity), vodja spletnih malih podjetij s sedežem v Montréalu, da malim podjetjem v vseh provincah in ozemljih Kanade ponudi širšo paleto inovativnih možnosti financiranja in vrhunsko uporabniško izkušnjo. OnDeck ponuja prilagodljivi pogoji in cene glede na uspešnost vašega podjetja. Glede na to, da odobritve ne temeljijo samo na osebni kreditni zgodovini, je lahko posojilo OnDeck privlačna možnost v primerjavi s tradicionalnim bančnim posojilom. Poleg tega nudimo a hiter odziv na prošnje za posojilo. Poslovno uspešnost kvalificiramo in ocenjujemo na podlagi različnih pomembnih meritev uspešnosti. Poleg tega je to mogoče, če je odobreno financirati v roku enega delovnega dne.
Ker 2007, Skupina OnDeck je izdala več kot 13 milijard ameriških dolarjev posojil v ZDA, Kanadi in Avstraliji za številne poslovne potrebe. Ti vključujejo nakup inventarja, nabavo opreme, najem in splošne poslovne namene. OnDeck je bil zaupa več kot 100,000 malih podjetij po ZDA, Kanadi in Avstraliji, tako da jim je zagotovil posojilo za pomoč pri izgradnji rastočega in uspešnega podjetja.
Povezave:
O tej epizodi
V tej pronicljivi epizodi oddaje »Fintech Fridays« se potopimo v razvijajočo se pokrajino financiranja malih podjetij z Davidom Souaidom, glavnim uradnikom za prihodke OnDeck Canada. David prinaša več kot dve desetletji izkušenj v industriji finančne tehnologije in deli svojo pot od soustanovitve finančne skupine Evolocity do njene združitve s podjetjem OnDeck Canada, kar ponazarja njegovo vlogo pri preoblikovanju posojil malim podjetjem. Razprava se poglablja v izzive in inovacije v panogi, s poudarkom na pristopu OnDeck, osredotočenem na stranko, tehnološkem napredku in prihodnjih trendih. Davidovi vpogledi razkrivajo, kako OnDeck Canada ne samo financira podjetja, ampak jim tudi daje moč za uspeh v dinamičnem gospodarskem okolju. Ta epizoda ponuja dragocen pogled na preobrazbeni svet finančne tehnologije, zlasti na področju posojanja malim podjetjem, in jo morajo poslušati podjetniki in industrijski navdušenci, ki želijo razumeti prihodnost finančnih storitev. Uživajte!!
Trajanje: 45 min
[Vgrajeni vsebina]
Naročite se in spremljajte vsak petek, da preverite najnovejše premike in pretrese v fintechu. Poslušajte več podcastov tukaj:
Sezona 1 | Sezona 2 | Sezona 3 | Sezona 4 | in tedensko glasilo
Fintech petkov prepis epizode 60:
David Souaid, CRO, OnDeck Kanada
intro: Dobrodošli v petkovem tedenskem podcastu o fintechu, ki vam ga ponuja Kanadsko združenje za množično financiranje in fintech s partnerji. Pokriva vse, kar zadeva fintech, blockchain, AI in alternativne finance.
Craig Asano: Dober dan vsem. To je Craig Asano, ustanovitelj in izvršni direktor NCFA Canada, ki vas pozdravlja v četrti sezoni Fintech Fridays, epizoda 60. To je tedenski podcast, ki vam ga ponujajo NCFA in partnerji, kjer sedimo z neverjetnimi ljudmi v skupnosti fintech in financiranja. in govoriti o trendih, inovacijah izdelkov, razvoju, dogajanju in seveda tudi o vseh izzivih. Zato smo danes navdušeni, da imamo našega gosta, Davida Souaida. Danes je z nami CRO OnDeck Canada. David je soustanovitelj in predsednik finančne skupine Evolocity, ki je zdaj OnDeck Canada. Prinaša več kot 20 let izkušenj v industriji fintech in je resnično gonilna sila platformnih rešitev, distribucije in vseh trženjskih pobud pri OnDeck Canada. In pred tem je bil SVP pri Optimal Payments. Torej ima tudi plačilno ozadje. Pred tem je bil soustanovitelj in predsednik Sterling Card Payment Solutions. Je miselni vodja in aktiven zagovornik podjetništva in inovativnosti v skupnosti zagonskih podjetij ter sodeluje pri številnih različnih organizacijah. Vidim, da ga je nagradilo kanadsko združenje posojilodajalcev, izvršni vodja Top 25, in aktivno sodeluje s Startup Canada ter izvaja nekaj res čudovitih pobud. Zato smo res veseli, da ste tukaj. David, najlepša hvala, ker si se nam danes pridružil.
David Souaid: Craig, hvala, da si me sprejel in se veselim pogovora.
Craig Asano: Ja, absolutno. Mislim, da se bomo kar lotili stvari, da bi izvedeli nekaj več o tem, kdo je David, profesionalec. Če lahko z našimi poslušalci delite nekaj o svojem potovanju, svojem ozadju in o tem, kako ste postali del OnDeck Canada in vsem tem.
David Souaid: ja Zato mislim, da bomo poskušali ostati kratki. Toda v resnici se je to potovanje začelo leta 2008. Bil sem izvršni direktor podjetja, imenovanega Optimal Payments, in res smo opazovali različna podjetja v ZDA in Kanadi, ki so dosegala obseg in uspeh, in naleteli smo na posojanje malih podjetij, zmožnost dostopa do obratnega kapitala digitalno na spletu na enostaven, hiter in brezhiben način in v bistvu je imel priložnost inkubirati ta posel v Kanadi in ga resnično začeti poskušati zgraditi in predstaviti kanadskemu trgu. Zato se v veliki meri vidim kot podjetnik. Videl sem podjetniško priložnost, da ustanovim podjetje, kot je OnDeck, ki se je prvotno imenovalo Mercantile Advance, in ga s svojim partnerjem Harleyjem Greenspoonom v resnici gradim več let. Tako smo imeli Sterling Payments, v njem smo inkubirali Mercantile in začeli uvajati produkte financiranja malih podjetij kanadskim trgovcem na drobno, tistim, ki jih banke niso imele dovolj storitev. Banke običajno niso servisirale industrij, kot so restavracije in maloprodajne velikosti, ki so bile po naravi manjše, in sredi kreditne krize leta 2008 so banke omejevale kapital, zaradi česar je bilo tem vrstam podjetij resnično težko pridobiti obratni kapital . Tako smo zgradili platformo v naslednjih 3 ali 4 letih, rekel bi, da smo jo zagnali, res je poskušala ugotoviti našo pot. In potem smo leta 2011 privabili nekaj vlagateljev, res, veste, zaposleni so začeli povečevati to rast. Nato smo leta 2015 privabili glavnega posojilodajalca, Bank of Montreal. Imeli smo dokazane rezultate. Začeli smo širiti posel in od tam smo se leta 2019 združili z OnDeck Canada. Tako je OnDeck želel priti na kanadski trg na večji način, zato smo združili posel Evolocity Financial Group z OnDeck Canada in postali novi OnDeck Canada. To je torej kratka zgodovina našega potovanja in podrobneje se bomo posvetili vsakemu koraku na tej poti, vendar na visoki ravni mislim, da sebe vidim kot podjetnika, ki je bil sposoben prepoznati in videti priložnosti ter jih prenesti na kanadski trg in še naprej poskušati izboljšati ekosistem malih podjetij za finance za te stranke.
Craig Asano: Všeč mi je podjetniška zgodba. Veste, zakaj ste se odločili za posojanje malih podjetij glede na vaše plačilno ozadje? Je to nekaj, kar ste videli le kot izjemno priložnost, ali je bilo zrelo za izbiro? Prej ste nekako omenili, da banke niso sledile nekaterim od teh posojil v nekaterih sektorjih. Kaj je bil torej v resnici katalizator za mala podjetja kot podjetnike? In potem ste nekako zasledili priložnost in od takrat jo vozite.
David Souaid: Ja, mislim, da smo se pogovarjali s strankami in bili smo v plačilnem poslu in videli ste, da je to precej komoditivizirana industrija, in ko smo jih vprašali, kaj potrebujete za svoje podjetje? Kaj potrebujete za rast? Velika večina bi jih rekla obratni kapital, in ko se z njimi pogovarjate o njihovih izzivih, je bilo, da moram iti v podružnice. Zapleteno je. Dolga je. Pravkar ste lahko videli, kako se pojavlja internet in kako se stvari premikajo na spletu in odkrito povedano, so podjetja, kot je OnDeck v ZDA, prvotni glavni OnDeck v ZDA, reševala ta problem, kajne? Kako naj poenostavimo in olajšamo obravnavanje teh malih poslovnih strank kot malih poslovnih strank in ne kot fizičnih oseb, s katerimi so banke običajno imele opravka. Pri čemer je šlo za vaš rezultat FICO, ampak za resnično gledanje na vaše podjetje, denarni tok vašega podjetja, uspeh vašega podjetja in na podlagi tega. Tako je res izhajalo iz teh pogovorov s temi strankami, nato pa sem naletel na to podjetje v ZDA in rekel, da je v Kanadi praznina za to vrsto poslovanja. In tu se je po mojem mnenju pojavila podjetniška plat, ki je, kako lahko to prenesemo na mala podjetja v Kanadi, ki se trudijo pridobiti obratni kapital na smiseln način? In za to je takrat obstajal odprt trg. In mislim, da smo v zadnjih 15 letih resnično poskušali zapolniti to praznino in izpolniti to poslanstvo.
Craig Asano: Ja, vedno je potovanje, kajne? To je fantastično. Torej, ali ste spet vedeli kot podjetnik, saj je toliko podjetnikov in bi bili podjetniki, ki bi želeli vstopiti v fintech ali razširiti svoje poslovanje in si ogledati te priložnosti. Nekdo z vašimi izkušnjami in vašim ozadjem, ki ga živite in dihate vsak dan na prvi bojni črti. Kaj bi rekli, da je bil največji izziv, in ali imate kakšen nasvet tistim podjetnikom, ki bi bili morda tam, kjer ste bili vi pred desetimi leti, kaj podobnega?
David Souaid: Ja, rekel bi, da je prva stvar resnično verjeti v svoje poslanstvo. In verjeli smo v naše poslanstvo zagotavljanja najširšega možnega dostopa do kreditnih produktov malim podjetjem. Tako in zaradi česar je hitro, prilagodljivo in varno. Resnično osredotočanje na to pot stranke, to poslanstvo. Torej je številka ena resnično osredotočena na poslanstvo in reševanje problema. Druga stvar bi bila res poskušati biti dobro kapitaliziran. Veste, mislim, da smo se nekaj časa zagnali in to je dobro in pomembno. Dokažite koncept, pokažite, da rešujete problem. Toda nato v določenem trenutku zberite kapital, potreben za izvedbo in povečanje poslovanja. In potem tretja stvar bi bila nadaljevanje gradnje vaše ekipe, vaše kulture, vašega strokovnega znanja. Na začetku sem veliko stvari počela sama. Veste, moj partner Harley veliko stvari počne sam, on več tveganih financ, jaz več prodaje in trženja. In sčasoma, ko gradite podjetje, pritegnete profesionalne ljudi, ljudi, ki lahko pomagajo zgraditi in razviti podjetje ter zgraditi to kulturo. Kombinacija ljudi, kulture, pravilne kapitalizacije podjetja in resne osredotočenosti na izkušnjo strank ter reševanje te težave in vaše misije bi bile to verjetno tri stvari, za katere se mi zdi, da smo Največ sem se naučil kot podjetnik.
Craig Asano: To je čudovito slišati. Tako jedrnato razloženo. Hvala, ker si to delil. Zato menim, da gre daleč do navdiha, veste, odkrito povedano, veliko tistih, ki sedijo ob strani iz kakršnega koli razloga, morda trg ni idealen čas, vendar se mi zdi povsem logično. Torej izkoristite tiste vrste priložnosti, ki so vas pripeljale v posel o kulturi in bili lasersko osredotočeni na stranko in reševanje problema ter ostali zvesti svojemu poslanstvu. Posvetimo se nekoliko o OnDecku. Kako so tovrstne ideje odmevale v poslovanju OnDecka in veste, kaj je končno poslanstvo OnDecka, in poglejmo nekaj več o vaših strankah in o tem, kako se ujemajo z izdelki in kako jim OnDeck Canada pomaga.
David Souaid: Naše poslanstvo je zagotoviti najširši možni dostop do rešitev obratnega kapitala za mala in srednje velika podjetja v Kanadi, del tega pa je tudi pot do stranke, kajne? Sposobnost povezovanja v splet, minimalno trenje, podatki, dostop do podatkov, tako da imajo stranke, saj veste, da so zaposlene, pod stresom in imajo veliko na svojem krožniku, zato želimo narediti čim bolj preprosto da bi lahko zaprosili za obratna sredstva. In potem mislim, da je naslednji del tega zagotavljanje, da je kreditna blagajna dovolj široka, da lahko financira te stranke. In tretjič, da imamo najširšo paleto izdelkov. Torej imamo, veste, izdelek flex, ki deluje za sezonske trgovce. Imamo produkt terminskega posojila, ki je tradicionalni produkt amortizacije s fiksnim rokom, ki zelo dobro deluje za dosledne trgovce. Imamo produkt kreditne linije, ki dobro deluje za tiste, ki želijo črpati v potrebnem času, ko niso prepričani, kdaj bi to morda potrebovali. In potem imamo tako imenovano dvojno financiranje, ki je kombinacija naše kreditne linije in dolgoročnega posojila ali kreditne linije in prilagodljivega sklada. Zato menim, da ta široka paleta izdelkov, ta širša kreditna škatla, to pravo razumevanje malih podjetij in njihove poti ter njihovih pričakovanj, mislim, da je tisto, kar nam resnično omogoča, da rešimo to misijo, ki jo izvajamo. In zdaj gre res za to, da gremo na naslednjo raven in kaj bomo naredili za te stranke?
Craig Asano: Ali je bila tehnologija pomemben del zgodbe o rasti in racionalizaciji učinkovitosti OnDeck Canada? Mislim, všeč mi je zamisel o zmanjševanju trenja ali financiranju brez trenja ali vseh različnih modnih besedah, ki prihajajo iz industrije, toda koliko igra tehnologija veliko vlogo pri sklepanju pogodb in celotnem poslu?
David Souaid: Ja, tehnologija je velik kos. In smešno je, da ste omenili racionalizacijo, ker imamo produkt, imenovan streamline, ki v bistvu omogoča obstoječim strankam, da podaljšajo posojilo na bolj avtomatiziran način. Tako bomo tej stranki dejansko naredili tako imenovano potisno ponudbo in rekli, poglejte, poznamo vašo zgodovino. Vemo, da ste v dobrem stanju. Vemo, da imate veliko podatkov o sebi. Torej, namesto da bi se morali prijaviti pri nas, raje uporabimo podatke, ki jih že imamo, in prilagodimo ponudbo nazaj za vas ter jo damo na vaš portal za stranke in rečemo, hej, v šestih mesecih so vam odobrili 25,000 USD in res vam uspe enostavno zate. Torej ja, podatki in tehnologija so v središču tega, kar počnemo. Več podatkov, saj veste, veliko govorimo o odprtih podatkih in prej ko lahko pridemo do tega, bolje je narediti ponudbe po meri za stranke, tako da jim ni treba nalagati bančnih izpiskov. Za te stranke imamo neposredne bančne povezave. Imamo integracije v različne registracijske platforme. Torej je vse, kar lahko storimo, da resnično poenostavimo postopek za te male poslovne stranke, v resnici srce našega dela. Imamo nekaj, kar se imenuje spletna blagajna. Torej, ko pridete in se prijavite in vam odobrimo ponudbo, ko ste pripravljeni na financiranje, se prijavite na svoj portal, izpolnite nekaj dodatnih informacij, nato pa se lahko odjavite in prejmete financiranje v zadevi ur ali dni. Tehnologija ima torej resnično veliko vlogo v postopku prijave, procesu sklepanja pogodb. In potem bom temu rekel podpora pri vkrcanju in po vkrcanju, pri čemer resnično poskušam narediti digitalno od konca do konca in izkušnjo, ki je enostavno.
Craig Asano: Zanimivo je, da ste rekli, da je vkrcanje, celotna izkušnja, če bi pogledali celo pred petimi leti, pred osmimi leti, pred desetimi leti, vstop v banko, majhno podjetje, kako dolg bi bil ta proces in kako je drugače? Sliši se zelo drugače. Mislim, predhodno odobriš na podlagi podatkov in umetne inteligence, sliši se tako.
David Souaid: Ja, mislim, pred petimi, osmimi leti, najprej, veste, ko smo začeli klicati stranke, veste, pojem klicanja in ponujanja financiranja je bil precej tuj in mislim, da veliko strank ni bilo prepričanih o toda hitro naprej 8 ali 10 let kasneje je veliko bolj mainstream. Veliko lažje se je pogovarjati in to vidijo na spletu. Ampak ja, pred petimi, osmimi leti so morali iti v poslovalnico, spet so jih obravnavali bolj kot maloprodajne stranke. Kakšna je vaša osebna kreditna ocena? To odločitev bomo utemeljili s financiranjem iz vašega osebnega kredita. In mislim, da hitro naprej osem let sprejemamo odločitve na podlagi njihove komercialne kreditne ocene, njihovega denarnega toka, njihovih mnenj na družbenih omrežjih, cele množice. Ja, osebni kredit je del tega, ampak podatki o vašem bančnem izpisku. Zato menim, da je zanje veliko preprosteje, če se lahko prijavijo na splet po urah, ko jim ustreza. Veliko malih poslovnih strank pride k nam po 6. uri, potem ko zaprejo dan, delajo svoje knjige. Ni takrat, ko so banke odprte. To je, kdaj ste stranka, ki želi pridobiti to financiranje. Torej imeti možnost iti na splet, narediti to hitro in enostavno, uporabiti vire podatkov, tako da nam ni treba zagotoviti toliko, kolikor lahko potegnemo sami. Hitro naprej mnogo let kasneje, vse je samo to. Vse je v tem, da jim to izkušnjo prilagodimo tako, da jim olajša delo. So že zasedeni. Imajo že veliko opravka. Poskrbimo, da jim bo to čim bolj enostavno, ko gremo naprej.
Craig Asano: Ja, mislim, da je super. Ali obstaja ena razlika med tem, kar počne OnDeck Canada, in konkurenti tukaj v kanadski pokrajini, zaradi katere stojite nad in zunaj? Kaj je ta skrivnostna omaka? Je to pristop, osredotočen na stranko? Je to tehnika? Kaj je to?
David Souaid: Rekel bi, da gre za kombinacijo dveh stvari. Mislim, uporabniška izkušnja. Da, mislim, da mislim, da smo, saj veste, imamo najboljšo uporabniško izkušnjo. Mislim pa, da imamo platformo, ki nam bo omogočila prilagajanje, vendar stranko obravnavamo tudi na bolj prilagojen način po meri. Torej ni vsaka stranka enaka. Imamo veliko različnih industrij malih podjetij. Obstaja veliko različnih modelov in izkušenj. Nekateri so zelo sezonski trgovci in z njimi imamo pristop. Nekateri so zelo dosledni trgovci in z njimi imamo drugačen pristop. Tako da mislim, da nas to res loči. Rad bi rekel, da smo posojilodajalci v butičnem slogu v smislu, da smo dovolj veliki, da lahko povečamo obseg in avtomatiziramo, vendar resnično poskušamo obravnavati posamezno stranko, kot da ima vsaka stranka na primer upravitelja računa. Ko bodo prejeli sredstva, bo ta vodja računa sodeloval z njimi glede njihovih potreb, razumel njihovo poslovanje in jih resnično vodil skozi proces z nami. Zato menim, da nas loči ta kombinacija dobrih tehnoloških rešitev in človeških izkušenj.
Craig Asano: Odlično. Kako velik je odtis, ki ste ga omenili v prejšnjem odgovoru o tem, da ste dovolj veliki, na primer, kako velik je OnDeck Canada?
David Souaid: ja Mislim, rekel bi, da je OnDeck Canada v zadnjih 1 letih financiral več kot milijardo dolarjev, imamo več tisoč strank od obale do obale od BC do Nove Škotske in od severa do severozahodnih ozemelj. Torej od obale do obale tudi v Quebecu, tako popolnoma dvojezično in v tem poslu smo že 15 let. Torej resnično razumemo trg. Razumemo potrebe malih podjetij in mislim, da smo dovolj veliki, da nudimo široko paleto izdelkov in storitev, a dovolj majhni, da vam nudimo edinstveno in prilagojeno storitev.
Craig Asano: Imaš to sladko točko. Vem, da govorimo o stranki, o tem, da smo osredotočeni na stranko in imamo prilagojene izkušnje ter imamo namenske vodje za račune. Ena stvar, ki sem jo opazil, ko sem malo raziskoval vprašanja za razgovor, je, da ima OnDeck Canada neverjetno oceno 4.9 Trustpilot, in videl sem veliko ocen Trustpilot, ki niso tako visoke kot 4.9, zato mislim, da je to izjemen dosežek. Ali je to nekaj, na čemer osebje zavestno dela, ali kako doseči oceno 4.9, in morda se pogovorimo o študiji primera, na katerega je OnDeck Canada resnično ponosen kot na nekakšen primer najboljše prakse pri izkušnji s posojili za mala podjetja , in iz pristopa, osredotočenega na stranke, če je to smiselno.
David Souaid: Seveda. Mislim, mislim, da smo zelo osredotočeni na naše stranke in delamo vse, kar je potrebno, da imamo zadovoljne stranke. Menim, da je to bistvo vsakega podjetja, vendar menimo, da je to bistvo tega, kar smo, ko delujete z integriteto in strokovnostjo ter empatijo in razumevanjem za svoje stranke ter kako jim najbolje pomagati. Bodite pristni, imejte integriteto, delajte stvari na pravi način in pravilno ravnajte s svojimi strankami, in mislim, da to odmeva. Mislim, da imamo zato te visoke ocene Trustpilot. Mislim, da naša ekipa vedno sprašuje naše stranke, kaj bi lahko naredili bolje? Kaj bi lahko naredili drugače? Če ste zadovoljni, nam prosim sporočite te dobre ocene in imamo veliko strank, ki odkrito povedano niso mogle pomagati, ker ne ustrezajo našemu kreditnemu boksu, in vedno ste nekako zaskrbljeni, da bi to lahko povzročilo negativne ocene in mislim, da nam to dobro uspeva. Razložimo razloge, zakaj nismo mogli sodelovati s stranko. Zato mislim, da smo zelo osredotočeni na to, da poskrbimo za stranko, kar najbolje lahko. Mislim, da je v smislu vašega drugega vprašanja o delu s strankami in pristopu, osredotočenem na stranke, moja najljubša zgodba in dva primera, kjer smo delali s stranko, ki ne bi bila očitna izbira za dodatno financiranje . Restavracija v Ontariu je torej imela odlično lokacijo s 30 sedeži, vsako noč zasedeno, vendar se ni mogla razširiti dlje in mislim, da se malo trudim za rast. Sosednja lokacija se odpre. Lastnik se jim približa. Nimajo obratnega kapitala, da bi vzeli dodaten najem in izboljšave delovnega mesta itd. Z nami so bili precej izčrpani, vendar smo zgradili res dobro zgodovino. Videli smo njihov načrt za prihodnost. Verjeli smo vanje kot operaterje. Videli smo njihove ocene v družabnih omrežjih in mislim, da smo nekoliko šli iz svoje cone udobja. Ta osebni dotik jim je omogočil. Mi smo jih financirali. Dovolili smo jim, da prevzamejo prostor. Podvojili so zmogljivosti, začeli so delovati in z nami že leta uspešno sodelujejo. Zato menim, da včasih tisti primeri odnosov pomagajo našim strankam. In tako ne gre samo za številke in spletno prijavo ter avtomatsko odločitev o tveganju. To je vse. Če želite samo vstopiti, se prijaviti, dobiti odobritev in financiranje, vam bomo poskušali na ta način ponuditi storitve. Če pa potrebujete to osebno noto, ker je malo neobičajno, smo na voljo tudi za to. In nazadnje bi rekel, in vem, da se bo to malo zavleklo, imeli smo stranko, ki je bila veleprodaja. Delali so malo e-coma, vendar je to v resnici samo prispevalo k njihovemu veleprodajnemu poslu. Veleprodaja pohištva in ugotovili so, da je e-trgovina prava pot. Spet so morali vložiti v izgradnjo svoje platforme za e-trgovino. Za to ni bilo sredstev. Lahko smo jih financirali in sodelovali z njimi, in kadar koli mešate nekakšna tradicionalna podjetja z nekakšnimi novimi poslovnimi modeli, kot je selitev v E-com, to ni samoumevna stvar, a spet smo delali z njimi in prešli so iz njihove veleprodajne vrste podedovanega podjetja, kjer si ogledate kataloge in greste na njihovo lokacijo ter obiščete e-comm podjetje. In tudi oni so zaživeli in resnično preoblikovali svoje poslovanje.
Craig Asano: Super. To je fantastično. Zato se malo poglobimo v nekatere novice in programe, ki se dogajajo v OnDeck Canada. Opazil sem eno objavo na spletni strani OnDeck Canada o programu refinanciranja CEBA. Vsi se spominjamo Covida in na srečo ni več del našega besednjaka, toda CEBA je bila in je še vedno za veliko podjetij. Vem, da so bili časi težki in da je bilo na voljo veliko programov in zdi se, da je OnDeck Canada imel vlogo, zdaj pa obstaja program refinanciranja. Nam lahko poveste o tem? Kako gre? Za kaj gre?
David Souaid: Ja, absolutno. Torej in rekel bi, še en primer izkušnje strank med Covidom, bili smo eden od posojilodajalcev, ki ni prenehal s financiranjem. Nadaljevali smo s financiranjem, čeprav je bilo v težkem okolju zahtevno za tiste naše stalne stranke, kjer so bile odprte, smo jih lahko financirali. Zato smo bili zelo ponosni, da smo nadaljevali s financiranjem v času Covida, ko je veliko naših konkurentov res večinoma zaprlo, in rekel bi, da kar zadeva CEBA, program CEBA spremljamo že kar nekaj časa. Veliko naših strank, velika večina naših strank jo je sprejela, in skoraj 900,000 malih podjetij je sprejelo CEBA v Kanadi. In ko smo se bližali roku odplačila, smo menili, da je program, sestavljen za te stranke, da bi izkoristili popust pri odplačevanju, upravičen. In mislim, da smo pripravili postopek prijave, nekaj malo bolj integriranega, da bi lahko sledili statusu stranke CEBA in ponudili nekaj spodbud za zgodnjo prijavo, tako da ne bi bilo vse v zadnjem trenutku. Prvotno je bil rok 31. december. Vlade so ga na nek način podaljšale do 18. januarja z malo časa nad tem, a namesto da bi čakali do zadnje sekunde, vstopite, da vas podpišemo. Naj vam ponudimo nekaj promocijskih spodbud, da vas prejmejo in izkoristite popust. Torej, če ste vzeli 40,000 $ in želite izkoristiti teh 10,000 $ in vam lahko pomagamo pri financiranju, je to res tisto, kar smo poskušali doseči s tem programom. In mislim, da smo do danes resnično začeli opažati, da veliko trgovcev, ko se bližamo temu roku, resnično pride in se začne pogovarjati z nami ter misli, da bi radi našli načine, če lahko , da to odstranijo iz svoje bilance stanja in sodelujejo z nami na krajši rok, nato pa to razčistijo.
Craig Asano: In samo v korist nekaterih poslušalcev, zlasti mednarodnih poslušalcev, ki morda ne vedo za CEBA in deset tisočakov, kot del posojila v višini 50,000 $, kot primer. Ali lahko to na hitro razčlenite, da bodo lahko razumeli, kaj je bil program in zakaj obstaja potreba po refinanciranju, ker glede na to, kar vem, vem, da je rok prišel in minil, zdaj pa je prestavljen za eno leto. Je to pravilno? Morda le, če bi lahko govorili tudi o trenutnem stanju?
David Souaid: ja Ena, ta stvar in vlada je res bila zelo zmedena na tej fronti, vendar je podaljšanje res na zadnji strani, zato je vlada za eno leto podaljšala potrebo po celotnem odplačilu CEBA do leta 2026. Ne gre za podaljšanje okoli odpuščanja programa CEBA. Torej samo za vaše poslušalce, vlada je imela dva programa. Do 40,000. decembra 31 bi si lahko izposodili 2023 $ brez obresti, in če bi ta znesek odplačali do 31. decembra, bi prejeli 10,000 $ odpustka posojila za 40,000 $, in če bi izpolnjevali pogoje za posojilo v višini 60,000 $, bi dobili 20,000 $. odpuščanje. Tako je zagotovilo spodbudo za mala podjetja, da vzamejo to financiranje, ko so ga potrebovala med Covidom, in ko so ga odplačala, so dobila nekaj odpustka. To je torej nekakšen zagon za našim razvojem programa. Zdaj, če ste malo podjetje in ne morete ali nočete poskrbeti za odpustek, vam vlada dovoli, da mu plačujete 5-odstotne obresti na leto v naslednjih 2 ali 3 letih. do konca leta 2026, ko mora biti v celoti poplačan. To je torej program in menili smo, da imajo te stranke koristi od programa odpuščanja posojil, če lahko.
Craig Asano: V redu, hvala za malo več barve ozadja, ker se bo zagotovo pojavilo nekaj vprašanj na tem trgu in v tem gospodarstvu. Mislim, v vseh novicah, v vseh medijih je vse o inflaciji in cenah na vseh področjih ter malih podjetjih, posameznikih, a osredotočimo se na mala podjetja. Ljudje čutijo stisko in obrestne mere in ljudem zastane dih vsakič, ko obstaja možnost povečanja. Kaj misliš, da se bo zgodilo in dogajalo v naslednjem kratkem času v smislu obrestnih mer, vem, da to ni bilo vprašanje, o katerem smo se pogovarjali vnaprej, tako da ga lahko na vsak način posreduješ, vendar mislim, da z nekom z vašim strokovnim znanjem in pripravljenostjo deliti ter kako se to nanaša na mala podjetja in morda nekaj bolečine, ki jo čutijo. Rad bi dobil vaš strokovni pogled na to.
David Souaid: Ja, rekel bi, poglejte, obrestne mere so se zvišale in hitro zvišale, zato so se vsi prisiljeni prilagoditi, vključno z nami. Veste, naši stroški so se v zvezi s tem povečali. Torej se vsi prilagajajo razmeram hitro naraščajočih obrestnih mer in mislim, da je težko napovedati, ko gremo naprej, vendar lahko rečem, da so naše male poslovne stranke precej odporne. Našli so načine za znižanje stroškov, zvišanje cen, kjer lahko, da nekako preživijo to. In mislim, da ko gremo naprej, izziv, in soočili so se s številnimi izzivi. Zvišanja plač so se povečala. Stroški zalog so se povečali. Vsi njihovi stroški so se povečali, zato je bil njihov izziv obvladati to, premagati to, prebroditi to, da ohranijo dovolj denarnega toka za nadaljevanje poslovanja in nadaljnje vlaganje v svoje podjetje. Toda do danes so opravili res, res dobro delo. In spet smo tam z njimi, poskušamo delati z njimi, jim pomagati razumeti. Veste, včasih gre za pogovore, vzemite manj sredstev. Morda je to zdaj priložnost, samo glede na stanje vašega denarnega toka, ki jo lahko zdaj omejite in se vrnete pozneje. Torej resnično delo s temi malimi podjetji, da bi razumeli njihove potrebe po denarnem toku in njihove zmogljivosti v tem času, ko se soočajo s tem zahtevnim okoljem, in nato videli, kaj prinaša 24 in več.
Craig Asano: Ja, no, upajmo, da bomo dosegli enega od teh mehkejših pristankov ali da bomo lahko ostali konkurenčni, kot smo lahko. Mislim, pri NCFA smo vedno pozitivni zagovorniki kakršnega koli povečanja konkurence in podpiranja malih podjetij, ki so v resnici hrbtenica delovnih mest in velikega dela gospodarstva. Tako da nam je zagotovo pri srcu. Hvala, ker ste to delili. Pogovorimo se malo o industriji. Očitno se dogajajo najrazličnejši tehnološki napredki in inovacije, ki oblikujejo fintech v celotnem razponu. Toliko sektorjev je. To primerjam z vrtljivim kolesom in toliko se dogaja, toda kakšne inovacije vas navdušujejo zlasti na področju posojanja znotraj finančne tehnologije in kje vidite, da se stvari razvijajo ter kakšen vpliv bi to lahko imelo tudi na prihodnost kot OnDeck Canada.
David Souaid: Mislim, da bi bile češnje vgrajene finance in očitno umetna inteligenca. Menim, da bosta to dve področji v naslednjih 3 do 5 letih resnično vplivali na posojanje. In rekel bi, da z vgrajenimi financami mislim tudi na nekakšno zmožnost nadgrajevanja, slišali boste izraze, kot sta super aplikacija ali ekosistem, ta pojem, da stranke malih podjetij iščejo celovite rešitve na področju bančništva, posojil, plačil, računovodstva, inventar, platforme, kot je celoten paket. In začenjate opažati različne skupine, ki resnično poskušajo sestaviti te super aplikacije, ki zajemajo celovito rešitev za mala podjetja. Mislim, da smo še relativno zgodnji. Imenuj to prvi inning, drugi inning. Toda ta zamisel o vdelavi naše rešitve posojanja v komplementarne partnerje, da bi ustvarili ekosistem super aplikacij, je tisto, kar me zelo navduši in vidim veliko priložnosti. Govorimo torej kot zgled o številnih digitalnih bankah ali neobankah, ki se ukvarjajo z bančništvom, katerih stranke povprašujejo po posojilu in ki nujno ne želijo ali zmorejo ponuditi posojila same, zato bodo da našo ponudbo vgradijo v svoje bančne platforme in še naprej morda vgrajujejo druge, da ustvarijo to integrirano, brezhibno rešitev za to majhno poslovno stranko, tako da dobite nekakšen 360-stopinjski pogled na poslovanje v eni platformi. V zvezi s tem je pred nami še dolga pot, a res sem navdušen nad to priložnostjo in mislim, da je to področje, kjer so nam male poslovne stranke rekle, da imam vse te različne. Lepo bi bilo imeti nekakšna rešitev, ki zajema vse. Torej mislim, da smo šele začetniki, vendar mislim, da je to nekaj, na kar smo zelo osredotočeni, saj zagotavljamo, da imamo API-je, potrebne za vgradnjo v različne platforme, pa naj gre za bančništvo, plačila ali druge. In potem očitno drugo zadeva podatke in strojno učenje, umetno inteligenco. Bolj kot so odprti podatki in seveda odprto bančništvo ter možnost dostopa do podatkov, bolj so lahko te ponudbe personalizirane in po meri, ne da bi se stranka morala zanje prijaviti. Prav. In pogosto govorimo o vlečenju in potiskanju. Če iščete financiranje, greste ven in iščete financiranje, če pa imate na primer Shopify kot primer, ste danes pri Shopifyju, pri njih opravljate svoja plačila, ste če delate vaš inventar z njimi, ponujajo kapitalske izdelke in to bo, hej, mimogrede, s tabo smo imeli 24 mesecev zgodovine. Menimo, da ste glede na svojo zgodovino upravičeni do X dolarjev, in če kliknete tukaj in sprejmete, je lahko denar na vašem računu v nekaj urah. Tovrstno udobje, ta personalizacija, to prilagajanje je tisto, kar vse to vodi, in mislim, da je pridobivanje dostopa do teh podatkov, možnost ustvarjanja teh ponudb z uporabo napovednih zmožnosti umetne inteligence in strojnega učenja za to še ena stvar. transformativno.
Craig Asano: Ta oddaja govori o modnih besedah. Govorite naš modni jezik. Neobanke in odprto bančništvo, ki morda ni najboljši izraz za to, kar bo sčasoma na trgu, vsekakor pa prihodnost, kot ste jo opisali, z vgrajenimi finančnimi storitvami in nebančnimi platformami ali večkanalnimi povsod, vendar bo to sprožilo pogovor o zakonodajnih zahtevah ali izzivih, ki so morda pred nami, nekateri pa so strukturni ali tržni izzivi. Mogoče je to le bolj splošno vprašanje ali pa ga lahko navedete specifično za odprto bančništvo, če imate na primer zelo specifičen pogled na odprto bančništvo v Kanadi, toda kako vidite zakonodajno okolje tukaj v Kanadi danes in kaj je potrebno v prihodnosti, če obstajajo vrzeli, da ostanete čim bolj konkurenčni leta 2024 in kasneje?
David Souaid: ja Zato menim, da sta se vlada in v zadnjem proračunu res poskušala osredotočiti na mala podjetja in resnično pomoč malim podjetjem, in mislim, da je to vplivalo, vendar menim, da bi z regulativnega vidika očitno želeli videti večji napredek so stvari, kot je odprto bančništvo. Mislim, da bo to razširilo in odprlo trg za financiranje malih podjetij, kar je nekaj, kar vsi iščejo. Stvari, kot so tirnice v realnem času, so še eno področje okoli plačil, kjer je projekt, ki je v teku, imel zamude Stvari, kot so bremenitve v realnem času, krediti v realnem času. Več takojšnjega financiranja. Pridobivanje denarja, ki ga bo mala poslovna stranka ali trgovec obdelala za kreditne kartice, ki jih je mogoče takoj napolniti, namesto da bi čakali 24 ali 48 ur. To vpliva na denarni tok. Zato menim, da bi iz zakonodajnega okolja, ki zagotavlja zaščito, toda če bi resnično opazili nekaj napredka v zvezi z odprtim bančništvom, tirnicami v realnem času, veliko pripomoglo k našemu poslu. Uporabil bom samo en primer. Kar zadeva našo kreditno linijo, ponovno želimo poenostaviti našim strankam, zato vam omogočamo črpanje, ko morate črpati sredstva, nato pa imate dve možnosti. Lahko vam pošljemo EFT v 24 ali 48 urah, da prejmete denar, ali pa uporabite Interac E-transfer v realnem času in imate denar v 2 ali 3 minutah. Rekel bi, da je deset minut ali manj varen odgovor. Ampak res v nekaj minutah in mislim, da se 35 % naših strank odloči za Interac E-transfer. Izziv je le 25,000 $, ki jih lahko dvignejo kadar koli. Torej bi stvari, kot so tirnice v realnem času, veliko pripomogle k izboljšanju hitrosti teh vrst transakcij. Interac E-transfer je dober, vendar je dober le za določeno velikost, zato menim, da bi bili to dve stvari, pri katerih bi rad videl napredek z vidika regulativnega okolja.
Craig Asano: Ne da bi se preveč ukvarjal z odprtim bančništvom, vendar ste imeli sporočilo za vladne ljudi in agencije za gospodarski razvoj, ki spremljajo podcast, kaj bi jim povedali o odprtem bančništvu in pomanjkanju napredka z vašega vidika in OnDecka perspektiva Kanade?
David Souaid: Ja, rekel bi jim, da je to trend po vsem svetu, ta vrsta demokratizacije podatkov. Še ena modna beseda, zmožnost stranke malega podjetja, da prenese svoje podatke, kamor koli se jim zdi primerno, ker so njihove informacije na koncu dneva za omogočanje boljše kreditne sposobnosti, bo malim podjetjem le pomagala do dostopa do več financiranje, ki ga potrebujejo za rast svojega poslovanja in rast gospodarstva. Torej z odpiranjem tega in odkrito povedano, s čimer naredim bolj varno, mislim, da danes obstajajo vse vrste agregatorjev, ki se integrirajo v banke. To lahko standardiziramo. Lahko ga naredimo prenosnega in brezhibnega. Če bi odprto bančništvo prišlo na trg. Trenutno imate skupine, ki se integrirajo v vsako od različnih bank, kar je okorno, drago in obstaja boljši način. In to vidimo v drugih državah, kot so Evropa, Združeno kraljestvo, celo ZDA začenjajo pri tem resnično napredovati. Zato menim, da če želimo ostati v prednosti kot sodobna finančna država G7, je pomembno, da naredimo napredek v zvezi z odprtim bančništvom za rast naših strank malih podjetij.
Craig Asano: Hitro moramo slediti. Hitro moramo slediti. Tako da vedno igram lovljenje, David. Ampak pojdimo naprej. Imam še nekaj vprašanj. Tukaj je zelo zanimiv pogled, ko gremo na naslednji razdelek. Toda preden gremo v prihodnost, imam tukaj vprašanje. Rad bi spregovoril nekaj o strateških partnerstvih. Kako lahko kateri koli od naših poslušalcev, ki bi morda delal v sektorju, ki bi ga morda želeli, postati sodelavec ali kakšne priložnosti in kako sodelujete s strateškimi partnerji? Je to velik del poslovanja OnDeck Canada? To je le nekaj, za kar mislim, vsaj pri NCFA, da so strateška partnerstva včasih ključna in resnično razvijajo posel in ali v našem primeru organizacijo na nove in vznemirljive načine. In tudi vi iščete takšna zmagovalna partnerstva in če da, kako izgledajo in kako lahko delujejo znotraj OnDeck Canada.
David Souaid: ja Ne, to je velik del našega posla. Rekel bi, da približno tretjina našega poslovanja izhaja iz strateških partnerskih odnosov. In oni in oni se razlikujejo in segajo. Tako imamo kot primer strateško partnerstvo z Global Payments, ki je eden največjih procesorjev kreditnih kartic v Kanadi. In mislim, da je bila vrednost za nekoga takega ta, da ponujamo obdelavo plačil. Posojanje je dodatna dodana vrednost za tiste stranke, ki iščejo financiranje, in želijo ponuditi vedno več izdelkov prav svojim strankam, tako zaradi vrednosti kot povečanega zadrževanja, in mislim, da to velja za veliko naših različnih vrst partnerstva. Partnerstva imamo na primer z lizinškimi hišami. Hodijo v restavracije ali lokacije, financiranje opreme, vendar stranke iščejo rešitve za obratni kapital in želijo imeti možnost ponuditi oboje. Za to bodo stranke napotili k nam. Zato menim, da vsi, ki imajo opravka z malimi poslovnimi strankami, ki želijo tej stranki prinesti dodatno vrednost in kjer bi financiranje lahko igralo vlogo, prej sem omenil, Neobanks, in poznajo njihovo željo ponuditi financiranje svojim malim poslovnim strankam. Torej vsakdo, ki ima odnose z malimi podjetji, ki želijo dodati vrednost, nekatera prinašajo nekaj prirastnega prihodka in zadrževanje, mislim, da so ljudje, s katerimi se radi pogovarjamo.
Craig Asano: fantastično Torej, če kdo od poslušalcev preveri katero koli od teh veder, boste morali tukaj stopiti v stik z Davidom Souaidom. Povsod ima napisano super aplikacijo. No, prihodnost je tu vsaj kot del podkasta. In mislim, da je vprašanje, o katerem razmišljam v glavi, kaj se danes dogaja pri posojanju malih podjetij z umetno inteligenco? Kje vidite OnDeck Canada in posojilne trge v naslednjih 5 do 10 letih, glede na napredek, s katerim je OnDeck Canada od obale do obale izdal več kot milijardo (dolarjev) posojil? Kakšno vizijo bi lahko naslikal tukaj v Kanadi? Morda je več, vendar je to za vas res odprto vprašanje. Poglejmo v prihodnost čez 5 do 10 let.
David Souaid: Še enkrat, zelo futuristično bi si lahko predstavljali svet ob predpostavki, da bodo podatki lažje dostopni, ker menim, da je to bistvo stvari, kot je umetna inteligenca, dostop do podatkov. Potem si ogledate strojno učenje in umetno inteligenco ter zmožnost sprejemanja teh podatkov in oblikovanja zelo prilagojenih in osebnih ponudb ob pravem času malim poslovnim strankam, tako da imajo te ponudbe na voljo. In tretji del tega je zagotoviti, da imajo najširšo paleto izdelkov. Tako imajo nekatere stranke glede na svoje potrebe, kot sem že omenil, zelo jasno določeno potrebo po svojih izdelkih. Nekatere naše stranke, na primer, ki vzamejo dvojno financiranje, imajo fiksen projekt, vendar morda potrebujejo malo več, zato bom vašo kreditno linijo združil z dolgoročnim posojilom. Zato menim, da so podatki ponovno zmožnost učenja iz teh podatkov ter predvidevanje in priprava prilagojenih ponudb ter nato prava ponudba za to stranko tista, kamor bo šlo posojanje v naslednjih petih letih. Deset je malo dlje, zagotovo pa pet. In mislim, da ko lahko to storite v kombinaciji kot del celotnega ekosistema ali platforme, kjer lahko združite več stvari, kot so plačila in knjigovodstvo, in samo v celoti, menim, da to stranki prinese izjemno vrednost in polepša njihovo življenje boljši in lažji ter jim omogoča rast, saj veliko teh malih poslovnih strank želi to početi. Želijo samo še naprej graditi in širiti svoje podjetje. In to so orodja in stvari, za katere menim, da jih potrebujejo in želijo narediti. Torej, to je velika slika, kjer nekako vidim stvari čez pet let.
Craig Asano: In v kratkoročni, bolj bližnji prihodnosti za OnDeck Canada. Ali trenutno delate na kakšni zanimivi inovaciji ali programu? Stvari, ki te navdušujejo? Veš, da zaradi tega ne izgubljaš spanca. Govorim o teh stvareh, ker te držijo pokonci z razlogom. So odlične priložnosti. Se kaj dogaja?
David Souaid: ja Moja težava je, da imam preveč vznemirljivih stvari, na katerih želim delati. In tukaj imam ekipo, ki me poskuša malo obvladati. Toda nekaj stvari, na katerih delamo, bi rekel, da so inovacije vedno izziv, zlasti v tem okolju, kjer je tako neizprosen poudarek na dobičkonosnosti, dobičkonosni rasti. Svet se je v zadnjih 12 do 15 mesecih zelo spremenil od rasti za vsako ceno do donosne rasti. Zato mislim, da bomo bolj strateški. Bomo bolj ciljno usmerjeni. Smo veliko bolj ozki in osredotočeni na tiste male poslovne stranke in njihove potrebe. Vsekakor pa obstaja veliko inovacij, za katere menim, da jih lahko uvedemo na trg, v zvezi s stvarmi, kot so, rekel bi, zvestoba, uporabniške izkušnje in področja na robovih, za katere menim, da bodo v kratkem strankam resnično pokazale, kako zelo jih cenimo . In kot sem že omenil, sta zvestoba in lahek dostop do kapitala področji, kjer mislim, da bomo kratkoročno razvili nekaj stvari, ki bodo resnično osrečile naše male poslovne stranke.
Craig Asano: Ja, razburljivi časi so. Mislim, da se je OnDeck Canada izredno dobro odrezal. In da pridemo do te točke in da bo prihodnost svetla, upajmo samo, da bo gospodarstvo ostalo v taktu. In zagotovo bomo spremljali zgodbo. Zato mislim, da je to zame zaključek večine vprašanj, ki sem jih imel o prihodnosti. Nekako vse drugo, kar presega to, ker živimo v praktičnem svetu, je verjetno malo predaleč. Torej smo na točki oddaje, kjer lahko izvedemo mojo najljubšo. To so hitra samo hitra vprašanja, en odgovor, kratek odgovor. Zato bom zastavil samo kratko vprašanje. In pričakujem kratek odgovor, da te držim na trnih. Torej, če ste pripravljeni na to (jaz sem pripravljen). Pojdimo na nekaj vprašanj o hitrem ognju. Torej, z eno besedo, kako bi opisali prihodnost fintecha?
David Souaid: Široko odprto.
Craig Asano: No, to je tvoj vizionar, David. Vaš vizionar. Morali ste izbrati eno temeljno vrednoto, ki definira OnDeck Canada. Kaj bi bilo?
David Souaid: Integriteta.
Craig Asano: To je odličen odgovor. Ena beseda ali morda ena stvar, ki te vsako jutro žene.
David Souaid: Ena stvar, ki me žene vsako jutro. Stavba.
Craig Asano: ja Tako kot motivacija, ki gradi razvoj vašega razvijalca. V redu je. Poimenujte nedavno knjigo ali film, ki ga lahko priporočite našim poslušalcem tukaj ob petkih Fintech.
David Souaid: Ja, gledal sem Netflixov dokumentarec nyad, in to je zgodba o vztrajnosti ženske, ki je priplavala s Kube v Združene države in prav velikanski vztrajnosti, vztrajnosti. Bil je odličen, odličen film.
Craig Asano: To se je imenovalo Nyad.
David Souaid: Nyad? Ja, Nyad. Bilo je ime, priimek plavalca, ki ga je preplaval. Neverjetna zgodba.
Craig Asano: To bom moral vključiti v prikaži opombe tukaj. fantastično V redu, in zadnje vprašanje. Katero finančno orodje ali aplikacija, ki jo uporabljate ves čas, vam je najljubše?
David Souaid: Všeč mi je moja aplikacija Wealthsimple. Zdi se mi, da je odlična, odlična aplikacija.
Craig Asano: Aplikacija Wealthsimple. No, tukaj ste najprej slišali. David je čakal OnDeck Canada. No to je to. Želim postaviti samo še zadnje vprašanje, da ljudje vedo, kako lahko stopijo v stik s tabo, David, če imajo kakršna koli vprašanja ali če želijo izvedeti več ali raziskati eno od teh strateških partnerstev ali si ogledati izdelke in mala podjetja , kontaktirajte neposredno z vami. Kako pridejo v stik?
David Souaid: Ja, lahko nas najdejo ondeck.ca ali na naši Instagram, Facebook or LinkedIn strani. Dostopni smo na vseh teh področjih.
Craig Asano: To je fantastično. No, David, dobrodošel si kadarkoli. Najlepša hvala, ker tukaj delite svoje strokovno znanje in izkušnje. To je David Souaid, CRO OnDeck Canada. Najlepša hvala, ker si danes prišel v oddajo, David.
David Souaid: V redu. Hvala vam. Bilo je zelo zabavno. Ceni to. Super.
Craig Asano: Najlepša hvala za vse ostale. Želim samo povedati, da če ste nov v Fintech Fridays, si oglejte nekaj neverjetnih preteklih epizod. Vsi so na spletni strani. Mislimo, da boste presenečeni nad tem, kar boste našli. Veselimo se, da se vidimo naslednji petek v drugi epizodi Fintech Fridays, zato vsem želim lep vikend. pazi nase
Outro: ste poslušali Fintech Fridays, ki so vam jih predstavili NCFA in partnerji. Vsak teden spremljajte najnovejši petkov podcast o fintechu, tako da se naročite na ta kanal. Nacionalno združenje za množično financiranje in finančno tehnologijo Kanade je neprofitna organizacija, ki je dejavno vključena v socialne in naložbene sektorje finančne tehnologije po vsem svetu ter ponuja storitve skrbništva izobraževalne raziskovalne industrije in priložnosti za mreženje na tisoče članov in naročnikov. Za več informacij obiščite ncfacanada.org.
Konec podcasta
Naročite se in poslušajte več podcastov Fintech Fridays tukaj
Pridružite se tedenski seriji podcastov NCFA 'FINTECH FRIDAYS', kjer se usedemo z neverjetnimi ljudmi v fintech skupnosti in se pogovarjamo o razvoju in izzivih vodilnih inovacij fintech izdelkov!
Vas zanima sodelovanje kot partner ali udeleženec? info@ncfacanada.org
O National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) je ekosistem finančnih inovacij, ki ponuja izobraževanje, tržno inteligenco, vodenje industrije, možnosti povezovanja in financiranja ter storitve za tisoče članov skupnosti in tesno sodeluje z industrijo, vlado, partnerji in podružnicami, da bi ustvaril živahen in inovativen fintech in financiranje industrija v Kanadi. Decentralizirana in distribuirana NCFA sodeluje z globalnimi zainteresiranimi stranmi in pomaga pri inkubiranju projektov in naložb v fintech, alternativne finance, crowdfunding, medsebojno financiranje, plačila, digitalna sredstva in žetone, blockchain, kripto valute, regtech in insurtech sektorje. pridruži se Kanadska skupnost Fintech & Funding danes BREZPLAČNO! Ali pa postanite prispeva član in dobiš perke. Za več informacij obiščite: www.ncfacanada.org
Podobni Posts
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://ncfacanada.org/fintech-fridays-ep60-revolutionizing-small-business-lending-and-empowering-entrepreneurs/
- :ima
- : je
- :ne
- :kje
- ][str
- $ 1 milijarde
- $GOR
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 15 let
- 15%
- 150
- 18.
- 20
- 20 let
- 2008
- 2011
- 2015
- 2018
- 2019
- 2023
- 2024
- 2026
- 24
- 25
- 30
- 31.
- 33
- 35%
- 360
- 43
- 60
- 8
- 9
- a
- sposobnost
- Sposobna
- O meni
- o IT
- nad
- absolutno
- Sprejmi
- dostop
- Dostop do podatkov
- dostopen
- Dostop
- Račun
- računovodstvo
- Doseči
- dosežek
- doseganju
- pridobitev
- čez
- aktivna
- aktivno
- dejanska
- dejansko
- dodajte
- dodajanje
- Dodatne
- Dodatne informacije
- Poleg tega
- prilagodite
- napredovanje
- napredek
- Prednost
- nasveti
- Zagovorniki
- podružnice
- po
- spet
- agencije
- Združevalci
- Avgust
- naprej
- AI
- vsi
- omogočajo
- dovoljene
- Dovoli
- omogoča
- skoraj
- skupaj
- že
- Prav tako
- alternativa
- alternativno financiranje
- vedno
- Neverjetno
- amortizacija
- znesek
- an
- in
- Še ena
- odgovor
- kaj
- več
- kdo
- karkoli
- narazen
- API-ji
- aplikacija
- uporaba
- aplikacije
- velja
- Uporabi
- Zahvaljujemo
- pristop
- pristopi
- odobritve
- odobri
- odobren
- aplikacije
- april
- SE
- OBMOČJE
- območja
- okoli
- Array
- umetni
- Umetna inteligenca
- AS
- vprašati
- sprašuje
- Sredstva
- pomoč
- Združenje
- At
- pričakuje
- privlačen
- Avtentična
- avtomatizirati
- Avtomatizirano
- Na voljo
- oddano
- stran
- b
- nazaj
- Hrbtenica
- ozadje
- Ravnovesje
- Bilanca stanja
- Banka
- Bančništvo
- Banke
- banner
- baza
- temeljijo
- V bistvu
- BE
- postal
- ker
- postanejo
- postane
- bilo
- pred
- začel
- Začetek
- zadaj
- počutje
- Verjemite
- Menimo
- koristi
- BEST
- Boljše
- med
- Poleg
- Big
- Velika slika
- večji
- največji
- Billion
- Bit
- blockchain
- svet
- vkrcanje
- Knjiga
- knjige
- sposodim
- tako
- zavezuje
- Pasovi
- Branch
- veje
- Break
- Dih
- dihanje
- Bright
- prinašajo
- Predložitev
- Prinaša
- širši
- prinesel
- proračun
- izgradnjo
- Building
- zgrajena
- poslovni
- poslovne stranke
- poslovna uspešnost
- podjetja
- zaseden
- vendar
- krilatica, modna beseda
- by
- predpomnilnik
- klic
- se imenuje
- kliče
- prišel
- CAN
- Lahko dobiš
- Kanada
- Kanadski
- Zmogljivosti
- kapaciteta
- Kapital
- kapitalizirati
- začetnica
- kartice
- Kartice
- ki
- Kariera
- primeru
- diplomsko delo
- Denar
- denarni tok
- kataloge
- Katalizator
- wrestling
- ceo
- nekatere
- Zagotovo
- Stol
- izziv
- izzivi
- izziv
- spremenilo
- Channel
- preveriti
- Na blagajno
- šef
- izbira
- možnosti
- Izberite
- jasno
- klik
- zaprto
- tesno
- bližje
- So-ustanovitelj
- Obala
- kombinacija
- združujejo
- kombinirani
- kako
- prihaja
- udobje
- prihajajo
- komercialna
- skupnost
- Podjetja
- podjetje
- v primerjavi z letom
- Tekmovanje
- konkurenčno
- tekmovalci
- dopolnilni
- zapleten
- celovito
- Koncept
- zaskrbljen
- zmedeno
- povezava
- dosledno
- kontakt
- vsebina
- naprej
- naprej
- nadaljevati
- udobje
- Priročen
- Pogovor
- pogovorov
- Core
- Corporate
- popravi
- strošek
- drago
- stroški
- bi
- lahko
- države
- država
- Tečaj
- kritje
- Covidien
- Craig
- ustvarjajo
- kredit
- kreditne kartice
- kreditne kartice
- krediti
- kriza
- SLO
- Crowdfunding
- ključnega pomena
- cryptocurrency
- Kuba
- Kultura
- okoren
- Trenutna
- po meri
- stranka
- Izkušnje s strankami
- Potovanje stranke
- Stranke, ki so
- customization
- prilagodite
- meri
- Cut
- zmanjšati stroške
- vrhunsko
- datum
- Datum
- David
- dan
- Dnevi
- Rok
- ponudba
- deliti
- dragi
- december
- desetletja
- december
- Decentralizirano
- Odločitev
- odločitve
- namenjen
- Določa
- zamude
- Demokratiziranje
- Odvisno
- opisati
- Opisuje
- Želja
- Razvoj
- Razvojni
- razvoju
- Razvoj
- razvoju
- DID
- ni
- drugačen
- diferenciator
- drugače
- težko
- DIG
- digitalni
- Digitalna sredstva
- digitalno
- neposredna
- neposredno
- Popust
- Razprava
- porazdeljena
- distribucija
- potop
- do
- Dokumentarec
- ne
- tem
- Dollar
- dolarjev
- don
- opravljeno
- By
- podvojilo
- navzdol
- pripravi
- diski
- vožnjo
- med
- dinamično
- e-trgovina
- vsak
- prej
- Zgodnje
- enostavnost
- lažje
- enostavno
- lahka
- Gospodarska
- Ekonomski razvoj
- Gospodarstvo
- ekosistem
- Izobraževanje
- učinkovitosti
- učinkovite
- bodisi
- ostalo
- Embed
- vgrajeni
- Vgrajene finance
- vdelava
- smirkovim
- Empatija
- Zaposleni
- pooblastitvi
- pooblašča
- obsegajo
- zajema
- konec
- konec koncev
- , ki se ukvarjajo
- ogromno
- dovolj
- Podjetje
- Ljubitelji
- celota
- Podjetnik
- podjetniško
- podjetniki
- podjetništvo
- okolje
- predvidevanje
- epizoda
- epizode
- oprema
- zlasti
- Eter (ETH)
- Evropa
- oceniti
- Tudi
- sčasoma
- VEDNO
- Tudi vsak
- vsak dan
- Vsi
- vsi
- vse
- očitno
- razvijajo
- razvija
- Primer
- Primeri
- razburjen
- zanimivo
- izvršiti
- izvršni
- vodstvo
- obstoječih
- Razširi
- pričakovanja
- pričakovati
- izkušnje
- Doživetja
- strokovnjak
- strokovno znanje
- Pojasnite
- razložiti
- raziskuje
- podaljšan
- Se razširi
- razširitev
- dodatna
- soočen
- olajšati
- s katerimi se sooča
- pošteno
- fantastičen
- daleč
- FAST
- Priljubljeni
- občutek
- občutek
- Napaka
- Nekaj
- Fico
- Slika
- izpolnite
- financiranje
- financirani
- finančna
- finančna skupina
- finančne inovacije
- finančne storitve
- financiranja
- Najdi
- iskanje
- FINTECH
- narava
- prva
- fit
- pet
- Všita
- prilagodljiv
- Pretok
- Osredotočite
- osredotočena
- osredotoča
- sledi
- Odtis
- za
- moč
- tuji
- Odpuščanje
- Naprej
- je pokazala,
- Fundacija
- Ustanovitelj
- Ustanovitelj in izvršni direktor
- štiri
- brezplačno
- trenja
- brez trenja
- Petek
- Petek
- iz
- spredaj
- Izpolnite
- polno
- v celoti
- zabava
- Sklad
- stvarno
- Financiranje
- možnosti financiranja
- Skladi
- smešno
- Prihodnost
- G7
- vrzeli
- splošno
- dobili
- pridobivanje
- Daj
- dana
- Globalno
- Globalna plačila
- globus
- Go
- goes
- dogaja
- več
- dobro
- dobro delo
- prisodil
- vlada
- Vlade
- grand
- veliko
- skupina
- Skupine
- Grow
- Pridelovanje
- Rast
- Gost
- vodi
- imel
- se zgodi
- Zgodi se
- srečna
- Trdi
- Imajo
- ob
- he
- Glava
- slišati
- Slišal
- Srce
- pomoč
- pomagal
- pomoč
- Pomaga
- tukaj
- visoka
- poudarjanje
- ga
- sam
- Najem
- njegov
- zgodovina
- gospodarstvo
- upam,
- gostitelj
- URE
- Kako
- Kako
- http
- HTTPS
- velika
- človeškega
- Človeška izkušnja
- i
- Ideja
- idealen
- Ideje
- identificirati
- if
- ponazarja
- vpliv
- Pomembno
- izboljšanje
- Izboljšave
- in
- V drugi
- Spodbuda
- spodbude
- vključujejo
- Vključno
- Povečajte
- povečal
- Poveča
- Neverjetno
- inkrementalno
- inkubirano
- individualna
- posamezniki
- industrij
- Industrija
- inflacija
- Podatki
- informacije prosim
- pobud
- Inovacije
- novosti
- inovativne
- v notranjosti
- pronicljiv
- vpogledi
- navdihujoča
- instant
- takoj
- Insurtech
- integrirana
- Povezovanje
- integracije
- celovitost
- Intelligence
- obresti
- OBRESTNA MERA
- Obrestne mere
- Zanimivo
- Facebook Global
- Internet
- Intervju
- vprašanja za intervju
- v
- uvesti
- inventar
- Invest
- naložbe
- Vlagatelji
- vključeni
- sodelovanje
- vprašanje
- Izdala
- IT
- ITS
- John
- januar
- Job
- Delovna mesta
- pridružil
- se nam pridružiš
- Potovanje
- jpg
- samo
- Imejte
- vzdrževanje
- brcati
- Otrok
- Vedite
- znanje
- Pomanjkanje
- najemodajalec
- Pokrajina
- jezik
- velika
- Največji
- laser
- Zadnja
- nazadnje
- pozneje
- Zadnji
- zemljepisna širina
- začela
- vodi
- Vodja
- Vodstvo
- vodi
- UČITE
- naučili
- učenje
- zakup
- leasing
- vsaj
- Legacy
- posojilodajalec
- posojilodajalci
- posojanje
- manj
- Naj
- Stopnja
- kot
- LIMIT
- vrstica
- Poslušanje
- malo
- živi
- živi
- ll
- posojila
- Posojila
- kraj aktivnosti
- Lokacije
- prijavi
- Long
- več
- Poglej
- izgleda kot
- si
- izgube
- Sklop
- veliko
- ljubezen
- Zvestoba
- stroj
- strojno učenje
- Glavne
- Mainstream
- vzdrževati
- velika
- Večina
- Znamka
- IZDELA
- Izdelava
- upravljanje
- upravitelj
- upravljanje
- več
- Tržna
- Trženje
- Prisotnost
- ujema
- Matter
- max širine
- Maj ..
- mogoče
- me
- pomeni
- smiselna
- pomeni
- mediji
- srednje
- član
- člani
- omenjeno
- Trgovinski
- Trgovec
- Trgovci
- Združitev
- Sporočilo
- Meritve
- Bližnji
- morda
- minimalna
- min
- min
- pogrešam
- Mission
- Mešanje
- modeli
- sodobna
- Denar
- mesecev
- Montreal
- več
- Poleg tega
- jutro
- Najbolj
- večinoma
- Motivacija
- premikanje
- premikaj se naprej
- Movers
- Movers in Shakers
- Film
- premikanje
- veliko
- več
- my
- jaz
- Ime
- nacionalni
- Narava
- Blizu
- nujno
- potrebno
- Nimate
- potrebna
- potrebe
- negativna
- Neobanke
- Netflix
- mreženje
- Priložnosti za mreženje
- Novo
- novice
- Naslednja
- lepo
- noč
- št
- neprofitna
- sever
- Opombe
- Pojem
- zdaj
- Številka
- številke
- pridobi
- Očitna
- of
- off
- ponudba
- ponujanje
- Ponudbe
- Častnik
- pogosto
- Ok
- omnichannel
- on
- Na vkrcanje
- enkrat
- ONE
- na spletu
- samo
- Ontario
- odprite
- odprto bančništvo
- Odpri podatki
- o odprtju
- Odpre
- deluje
- operacije
- operaterji
- Priložnosti
- Priložnost
- nasprotuje
- optimalna
- Možnost
- možnosti
- or
- Organizacija
- organizacije
- izvirno
- originalno
- Ostalo
- drugi
- drugače
- naši
- sami
- ven
- Outlook
- Neporavnani
- več
- Splošni
- strani
- plačana
- bolečina
- barve
- del
- udeleženec
- zlasti
- partner
- partnerji
- Partnerstvo
- partnerstev
- mimo
- strast
- preteklosti
- Plačajte
- Plačilo
- obdelavo plačil
- Plačila
- peer to peer
- ljudje
- popolna
- performance
- mogoče
- perks
- vztrajnost
- Osebni
- personalizacija
- Prilagojene
- perspektiva
- kramp
- slika
- kos
- Načrt
- platforma
- Platforme
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- predvajalnik
- igranje
- igra
- prosim
- Vtič
- Podcast
- Poddaje
- Točka
- prenosni
- Portal
- pozitiven
- mogoče
- Prispevek
- Praktično
- praksa
- napovedati
- napovedno
- Predsednik
- precej
- prejšnja
- Cene
- ponos
- Predhodna
- verjetno
- problem
- Postopek
- obravnavati
- procesorji
- Izdelek
- Izdelki
- Izdelki in storitve
- strokovni
- strokovnost
- donosnosti
- donosno
- Program
- programi
- Napredek
- Projekt
- projekti
- promocijsko
- pravilno
- predlog
- možnosti
- Ponosni
- Dokaži
- dokazano
- zagotavljajo
- če
- zagotavlja
- zagotavljanje
- provincami
- nakup
- namene
- Push
- potisnilo
- dal
- kvalificirano
- izpolnjujejo pogoje
- Quebec
- vprašanje
- vprašanja
- Hitri
- hitro
- precej
- tirnice
- dvigniti
- območje
- hitro
- hitro
- Oceniti
- Cene
- precej
- ocena
- ocen
- utemeljitev
- RE
- pripravljen
- pravo
- v realnem času
- realizirano
- res
- kraljestvo
- Razlog
- prejeti
- nedavno
- priznana
- Priporočamo
- zapis
- zmanjšanje
- glejte
- obravnavajo
- pozdrav
- registracija
- Regtech
- redni
- regulatorni
- Razmerje
- Razmerja
- relativno
- neusmiljen
- ostajajo
- ne pozabite
- odstrani
- odplačati
- odplačilo
- Zahteve
- Raziskave
- odporno
- resonator
- resonira
- Odgovor
- odgovorno
- restavracija
- restavracije
- omejujoč
- Trgovina na drobno
- trgovci na drobno
- zadrževanje
- razkrivajo
- prihodki
- Mnenja
- Revolucioniranje
- Pravica
- narašča
- Tveganje
- vloga
- s
- varna
- Je dejal
- prodaja
- Prodaja in trženje
- Enako
- Videl
- pravijo,
- rek
- Lestvica
- <span style="color: #f7f7f7;">Šola</span>
- rezultat
- rezultati
- brezšivne
- Sezona
- sezonska
- drugi
- skrivnost
- Oddelek
- sektor
- Sektorji
- zavarovanje
- glej
- videnje
- iskanju
- videl
- višji
- Občutek
- poslan
- Serija
- služi
- Storitev
- Storitve
- Kompleti
- več
- oblikovanje
- Delite s prijatelji, znanci, družino in partnerji :-)
- Delnice
- delitev
- stanja
- premik
- Shopify
- Kratke Hlače
- Prikaži
- Zapri
- Zaustavite
- strani
- pomemben
- poenostavitev
- saj
- sit
- Sedenje
- Razmere
- SIX
- Šest mesecev
- Velikosti
- velikosti
- velikosti
- spanje
- majhna
- mala podjetja
- posojanje malim podjetjem
- mala podjetja
- manj
- So
- socialna
- družbeni mediji
- Izključno
- Rešitev
- rešitve
- SOLVE
- Reševanje
- nekaj
- nekdo
- Nekaj
- Včasih
- Viri
- Vesolje
- gledano
- specifična
- posebej
- hitrost
- preživeti
- Komercialni
- Osebje
- interesne skupine
- stati
- standardizirani
- stoječa
- Začetek
- začel
- Začetek
- zagon
- Izjava
- Izjave
- Države
- Status
- bivanje
- ostati
- Korak
- funt
- Upravljanje
- Še vedno
- stop
- Zgodba
- Strateško
- strateški partnerji
- Strateško partnerstvo
- Strateška partnerstva
- racionalizirati
- racionalizacijo
- strukturno
- Boriti se
- študija
- slog
- naročniki
- uspeh
- uspešno
- taka
- apartma
- Super
- super aplikacije
- Super aplikacija
- superior
- oprema
- podpora
- zagovornik
- Podpora
- Podpira
- naj
- Preverite
- zagotovo
- presenečen
- sladka
- T
- Bodite
- meni
- ob
- Pogovor
- pogovor
- ciljno
- skupina
- tech
- tehnološki
- Tehnologija
- povej
- deset
- Izraz
- Pogoji
- ozemelj
- kot
- hvala
- hvala
- da
- O
- Glavno mesto
- Prihodnost
- UK
- svet
- njihove
- Njih
- sami
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- stvar
- stvari
- mislim
- tretja
- ta
- tisti,
- čeprav?
- mislil
- miselno vodstvo
- tisoč
- tisoče
- 3
- navdušena
- Uspevajo
- uspešno
- skozi
- s
- čas
- krat
- čas
- do
- danes
- skupaj
- Boni
- tudi
- vzel
- orodje
- orodja
- vrh
- na dotik
- težko
- sledenje
- Sledenje
- tradicionalna
- Transakcije
- Prepis
- transformativno
- preoblikovati
- preoblikovanje
- prehod
- zdravljenje
- zdravljeni
- ogromno
- izjemno
- Trend
- Trends
- Poskušal
- sprožijo
- Res
- poskusite
- poskuša
- dva
- tip
- Vrste
- tipično
- nas
- Uk
- Konec koncev
- ne morem
- premalo
- razumeli
- razumevanje
- V teku
- sklepanje zavarovanj
- edinstven
- Velika
- Združene države Amerike
- dokler
- naprej
- us
- uporaba
- uporabo
- dragocene
- vrednost
- predlog za vrednost
- raznolikost
- različnih
- Popravljeno
- Ve
- zelo
- živahno
- Video
- Poglej
- Vizija
- vizionar
- obisk
- plača
- Čakam
- hoja
- želeli
- hotel
- želim
- želi
- je
- ni bilo
- način..
- načini
- we
- Vreme
- Spletna stran
- vikend
- Tedenski
- dobrodošli
- pozdravlja
- Dobro
- šla
- so bili
- Kaj
- Kaj je
- karkoli
- kdaj
- kadar koli
- ki
- medtem
- WHO
- celoti
- na debelo
- katerih
- zakaj
- široka
- Širok spekter
- širše
- bo
- Pripravljenost
- zmago
- z
- umaknejo
- v
- brez
- ženska
- Ženske
- Čudovit
- beseda
- delo
- delal
- deluje
- deluje
- svet
- bi
- ne bi
- pisni
- X
- leto
- let
- ja
- jo
- Vaša rutina za
- youtube
- zefirnet