Razvijajoče se bančno okolje: premik sredstev, obrestne mere, distribucija

Poročilo o vpogledih | 18. januar 2024

V nedavni epizodi The McKinsey Podcast se starejša partnerja Alex Edlich in Reinhard Hüll skupaj z uredniško direktorico Roberto Fusaro poglabljata v ugotovitve McKinseyjev letni pregled globalnega bančništva 2023. Razprava se osredotoča na razvijajoče se krajine za banke, ki poudarja dobičkonosno, a hkrati zahtevno obdobje za svetovno bančno industrijo. Spodaj izpostavljamo ključne trende v spreminjajočem se okolju, saj imajo banke pomembne posledice za finančna tehnološka podjetja in vlagatelje.

Ključni trendi in vpogledi

1. Več kot polovica od 402 trilijonov dolarjev svetovnega finančnega premoženja ni v bančnih bilancah

Poročilo poudarja pomembno premik sredstev v bančnem sektorju: precejšen del sredstev, več kot 402 bilijonov dolarjev po vsem svetu, je zdaj zunaj tradicionalnih bančnih bilanc. Ta prehod, predvsem na vzajemne sklade, zavarovanja, pokojninske sklade in zasebni kapital, pomeni pomembno spremembo v finančnem ekosistemu.

Glej:  Odprto bančništvo: Revolucioniranje izmenjave finančnih podatkov

• Za finteche je veliko priložnosti za inovacije na področjih, kot so upravljanje premoženja, zavarovanje, pokojninski skladi in zasebni kapital. Fintechs lahko izkoristijo njihovo okretnost in tehnološko moč ustvariti rešitve, ki bodo poskrbele za ta premik.
• Premikanje sredstev po geografskih območjih kaže, da bi morali finančni tehnologi in vlagatelji razmislite o globalni perspektivi. Trgi, kot je regija Indo-polmesec, se pojavljajo kot vroče točke za uspešnost bančništva, kar bi lahko bila plodna tla za inovacije in naložbe na področju finančne tehnologije.

2. Naraščajoče obrestne mere so v letu 280 povečale dobiček bančnega sektorja za približno 2022 milijard dolarjev

Čeprav so hitro naraščajoče obrestne mere povzročile višje dobičke svetovne bančne industrije (najboljše obdobje od leta 2007), je za banke ključnega pomena, da prepoznajo tekoče strukturne in makroekonomske spremembe in se jim prilagodijo ter se želijo razvijati s tržno dinamiko. Dvig obrestnih mer predstavlja priložnost tudi za fintech podjetja.

Glej:  Minerva & Equifax Canada Partner na področju rešitev AML

• Lahko razvijejo finančne produkte, ki izkoristijo te višje stopnje in svojim strankam ponudijo privlačnejše donose. Z integracijo naprednih tehnologij v svoje storitve lahko fintech izboljšajo uporabniško izkušnjo, izboljšajo operativno učinkovitost in ponudijo inovativne izdelke.
• "Govorimo o genski umetni inteligenci in stvareh, ki jih lahko implementirate zelo hitro."

3. Do 30 odstotkov distribucije v poslovanju s prebivalstvom prek tretjih oseb

Podcast se dotika tudi vse večje vloge potrošniških digitalnih plačil in vgrajenih financ, kar kaže na premik k bolj mobilnim in spletnim bančnim interakcijam. Ta prehod od bank zahteva, da ponovno razmislijo o svojih distribucijskih strategijah, ki bi lahko izkoristile platforme tretjih oseb in izboljšale svoje tehnološke zmogljivosti.

• Premik proti digitalna plačila in vgrajene finance, pri čemer pomemben del distribucije bančništva na drobno poteka prek tretjih oseb, odpira nove poti za fintech. Lahko se postavijo kot ključni akterji v teh kanalih, saj ponujajo brezhibne in integrirane finančne storitve.
• Medtem ko se bančni sektor spopada z različnimi tveganji, vključno s tistimi, ki so povezana s tehnologijo in kibernetskimi grožnjami, so fintechi, ki ponujajo rešitve za obvladovanje tveganj, kibernetske varnosti, skladnost pa bo vedno bolj dragocena. Vlagatelji bi morali iskati podjetja, ki krepijo odpornost finančnega sektorja na te izzive.

Kaj naj torej naredijo banke?

Dajte prednost tehnološki integraciji in inovacijam, s poudarkom na digitalni transformaciji in storitvah, osredotočenih na stranke. Sprejmite premik k digitalnemu in mobilnemu bančništvu, z uporabo umetne inteligence in analitike podatkov za izboljšanje uporabniške izkušnje in operativne učinkovitosti.

Glej:  Kanadske banke se soočajo s pregledom zaradi trditev o trajnosti

Aktivno raziščite partnerstva s finančnimi tehnologijami, da ostanete v prednosti v hitro razvijajočem se finančnem okolju in zagotovite, da bo naša banka ostala konkurenčna, odporna in prilagodljiva spreminjajočim se potrebam in vedenju naših strank. Ta strateška usmeritev ni samo ohranjanje koraka; gre za vodenje industrije v naslednje poglavje.

In kaj naj storijo Fintechs?

Fintechs bi se moral osredotočiti na strateško sodelovanje in inovacije v tržni niši. Izkoristite svojo agilnost in tehnološko prednost, da ustvarite rešitve, ki odpravljajo vrzeli v tradicionalno bančništvo, zlasti na področjih, kot so digitalna plačila, prilagojene finančne storitve in kibernetska varnost. Sklenite strateška partnerstva z uveljavljenimi bankami, da pridobite obseg in dostop do trga, hkrati pa ohranite svoj inovativni duh. Ta pristop ne bo le izboljšal vaše ponudbe vrednosti, temveč vas bo tudi postavil kot nepogrešljive akterje v razvijajočem se finančnem ekosistemu, ki poganja prihodnost financ z inovacijami in rešitvami, osredotočenimi na stranke.

Outlook

Z več kot polovico svetovnega finančnega premoženja, ki se premika izven tradicionalnih bančnih bilanc, naraščajočimi obrestnimi merami, ki povečujejo dobičke, in znatnim premikom k distribucijskim kanalom tretjih oseb, se krajina hitro razvija. Ti trendi ne le izzivajo statusa quo tradicionalnega bančništva, ampak tudi odpirajo priložnosti brez primere za fintech in vlagatelje.

Glej:  Odkrijte prihodnost financ z »Fintech Explained« Michaela Kinga

Skratka, prihodnost bančništva in financ se piše na novo, s tehnologijo in inovacijami v središču. Banke in fintech imajo v tem novem obdobju ključno vlogo. Za vlagatelje to predstavlja krajino, polno priložnosti za tiste, ki lahko učinkovito krmarijo po teh spremembah. Ker se panoga še naprej razvija, bi se morali osredotočiti na prilagodljivost, inovativnost in strateško sodelovanje, ki vodi prihodnost financ z rešitvami, osredotočenimi na stranke, in tehnološkim napredkom.

---

O National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) je finančni inovacijski ekosistem, ki zagotavlja izobraževanje, tržno obveščanje, upravljanje industrije, mreženje in možnosti financiranja ter storitve na tisoče članov skupnosti in tesno sodeluje z industrijo, vlado, partnerji in podružnicami, da ustvari živahno in inovativno finančno tehnologijo in financiranje. industriji v Kanadi. Decentraliziran in porazdeljen NCFA sodeluje z globalnimi deležniki ter pomaga inkubirati projekte in naložbe v sektorjih finančne tehnologije, alternativnega financiranja, množičnega financiranja, financiranja enakovrednih, plačil, digitalnih sredstev in žetonov, umetne inteligence, verige blokov, kriptovalut, regtech in insurtech. . pridruži se Kanadska skupnost Fintech & Funding danes BREZPLAČNO! Ali pa postanite prispeva član in dobiš perke. Za več informacij obiščite: www.ncfacanada.org

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/