Digitalno prilagojeno upravljanje denarja: tukaj je načrt

Finančne institucije vseh velikosti imajo orodja za zagotavljanje prilagojenih zmožnosti upravljanja digitalnega denarja, vendar to ne pomeni, da je uvedba učinkovitega programa preprosta.

To je ključni sklep iz poročila Personetics in Forrester z dne 31. januarja. Razpravlja o tem, zakaj bi moralo biti upravljanje denarja bistvenega pomena za digitalno bančništvo izkušnja.

Predsednik Personetics za Ameriko, Jody Bhagat, je dejal, da študija temelji na zgodnjem poročilu, ki je anketiralo 5,000 potrošnikov o njihovih izkušnjah z njihovo banko med nedavno finančno krizo.

Med ugotovitvami je bilo, da jih je več kot 40 % reklo, da bi jih njihova primarna banka morala poznati in bi bila sposobna zagotoviti osebno vodenje v mobilni aplikaciji. Več kot 60 % jih je dejalo, da bi zamenjali banko, če bi bila na voljo bolj prilagojena možnost upravljanja denarja.

Podobno število jih med krizo ni slišalo od svoje banke. Približno 20 % je menilo, da njihovi banki ni mar. To je vodilo podjetje Personetics, da je raziskalo, kako učinkovite so rešitve digitalnega bančništva pri izpolnjevanju pričakovanj strank.

»Sedanje rešitve za angažiranje, zlasti tradicionalne rešitve za upravljanje osebnih financ, čeprav so videti dobre s stališča uporabniške izkušnje, je vpliv na stranko dokaj omejen v smislu zaznane vrednosti,« je začel Bhagat. »Stopnje posvojitev so bile pogosto zanemarljive. In kar je pomembno, tudi vpliv in vrednost za institucijo sta omejena.«

Osem od devetih vodilnih delavcev je dejalo, da se manj kot polovica njihovih strank ukvarja z njihovimi orodji. To Bhagata ne preseneča.

Ampak to je tako nepotrebno. Napredne zmožnosti analitike podatkov omogočajo institucijam vseh velikosti, da bolje razumejo finančno vedenje strank. To je osnova za zagotavljanje prilagojenih vpogledov, ki jim bodo pomagali pri njihovi finančni blaginji.

Štirje koraki do boljše digitalne izkušnje

Kako naj finančne institucije začnejo pot do zagotavljanja boljše osebne izkušnje? Ali gradijo? Ali kupujejo?

Začnite s pogovorom s svojimi strankami, ko sprejmete pot v štirih korakih, je pojasnil Bhagat. Prvi korak je temeljni. Očistite, kategorizirajte in interpretirajte podatke o vašem podjetju in strankah. Razumeti njihove vzorce odhodkov in prihodkov.

Naslednji so prilagojeni vpogledi. Ugotovite, kaj je trenutno najbolj relevantno za vaše stranke. Začrtajte akcijsko pot.

Tretji korak je razumevanje strankinih finančnih ciljev. Varčujejo za poseben nakup? Ali upravljajo dolg? Kaj se bo zgodilo v naslednjih treh letih in kako jim lahko vaša orodja in vpogledi pomagajo pri tem?

Zadnji del je razvijanje zmožnosti zagotavljanja enotnih nasvetov po kanalih.

Zagotavljanje jasne vrednosti malim in srednje velikim podjetjem z analizo podatkov

Ustvarjanje podatkov je enostavno, vendar je njihovo razumevanje in zagotavljanje vrednosti bolj naporno. Eno od področij, kjer imajo lahko starejše institucije vrednost od teh podatkov, je osredotočanje na sedem do devet odstotkov svojih strank, ki vodijo mala podjetja, je dejal Bhagat. Z analizo transakcijske dejavnosti lahko ponudijo rešitve za mala podjetja, kot so devizne storitve. To je temelj bolj ciljno usmerjenih in učinkovitih marketinških kampanj, kjer kupci dobijo ustrezne možnosti. Koristi ima tudi banka.

Izboljšanje finančne pismenosti strank

Te zmogljivosti se lepo ujemajo z vse večjim pomenom finančne pismenosti, kjer je zagotavljanje izobraževalnih vsebin nezadostno, je dejal Bhagat.

Številnim ustanovam spodletijo prizadevanja za finančno opismenjevanje, ker se osredotočajo na tradicionalne merljive vrednosti. Da bi jo v celoti sprejeli, bi morala biti finančna blaginja del uravnotežene kartice kazalnikov banke.

»V svojem portfelju bi morali biti določeni rezultati, ki jih merite in poskušate doseči, kar bi se moralo pretvoriti v nabor dejavnosti,« je dejal Bhagat. »…Pa tudi vsebino, orodja in izdelke, ki lahko pomagajo vašim strankam. Obstajajo meritve, ki bi jih morali deliti z vodstveno ekipo in upravnim odborom.

»Da bi bilo nekaj dobro utemeljeno, mora spodbuditi rezultate za stranko in ključne rezultate za banko. (Prejšnja študija) je ugotovila, da so kupci našli le mejno vrednost. Banka najde samo mejno vrednost, ker ni vezana na posebne rezultate za banko. Recimo, da lahko združite oboje, kar pomeni, da vaše strategije finančnega dobrega počutja ne prispevajo le k vrednosti za stranke in izboljšajo rezultate finančnega dobrega počutja, temveč tudi finančne rezultate za banko. V tem primeru boste imeli veliko večjo intenzivnost napora s strani banke.«

Če ima stranka težave z denarnim tokom, bi kratkoročno gledali na to, da se pusti in počaka na kazen. Bolje je, da jim pomagate, da se izognejo temu udarcu, tako da ponudite ustrezen izdelek, ki zagotavlja drugačen tok prihodkov. Stranka je bolj zadovoljna, banka pa se izogne ​​operativnim stroškom obravnave klica.

Razvijanje učinkovite karte rezultatov prodajalca

Ko načrtujete digitalno strategijo, uporabite preglednico dobaviteljev, da se boste lažje odločili, katere tehnologije uporabiti, je svetoval Bhagat. Prepoznajte svoje najboljše notranje zmogljivosti in določite, kako jih je najbolje uporabiti. Spodbujajte jih.

Poiščite prodajalce s preizkušenimi zmogljivostmi, ki vam lahko pomagajo hitro povečati obseg in zagotoviti jasne učinke. Hkrati jih združite s svojimi notranjimi zmožnostmi, da ugotovite, kje se lahko razlikujete.

Kjer gre veliko digitalnih prizadevanj narobe

Kje so šla narobe tista številna prizadevanja za upravljanje digitalnega denarja, ki niso pritegnila stranke? Skratka, Bhagat je dejal, da ne morejo zagotoviti prilagojenih in proaktivnih vpogledov. Strankam prepuščajo pomembne odločitve, na primer, koliko prihraniti vsak mesec. V najboljšem primeru prepoznajo vzorce porabe in varčevanja.

»Potrebuje več inteligence, zahteva sposobnost razlage teh podatkov in nato uporabo niza modelov strojnega učenja, da bi lahko povedali, kaj je pomembno za to stranko, in tukaj so ukrepi, ki jih mora sprejeti,« je dejal Bhagat. »Tukaj verjamemo, da mora biti celotna industrija hitra. Verjamemo, da mora celotna industrija imeti to zmogljivost do konca leta 2024. Morali bi jo imeti ali pa jo zahtevati od svojega ponudnika.

Kako lahko podatki spremenijo vlogo bankirja

Naslednja meja je uporaba te inteligence, da bankirju pokaže, katere stranke potrebujejo pomoč na posebne načine, je dejal Bhagat. Morda so prejeli povišico in lahko vložijo več. Morda analiza porabe pokaže, da morajo varčevati za šolanje otroka. Oborožite bankirja, da bo lahko bolje sodeloval s stranko.

Uporabite to inteligenco za vodenje trženjskih kampanj, je dejal Bhagat. Obvestite stranke, ko imate boljše izdelke. Izboljšuje te akcije in znižuje stroške pridobitve.

Prihaja digitalno bančništvo

Stranke bodo prejele svoje bančništvo iz različnih krajev. To pomeni, da morajo biti izdelki izdelani drugače, je dejal Bhagat.

Banke morajo zagotavljati obveščevalne podatke in vpoglede na ravni Amazona, ker je to njihova konkurenca.

"Naloga bank je, da izkoristijo te podatke, da lahko zberejo vpoglede za stranke in jih povabijo, da imajo produkte z banko, ali drugje, da lahko izkusijo vpogled v odnos."

Preberite tudi:

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://news.fintechnexus.com/digital-personalized-money-management-heres-the-roadmap/