Korporativna plačila leta 2024: goljufije v aplikaciji APP, pripravljenost na standard ISO 20022 in generativni AI

Začetek novega leta je naravni čas za razmislek o tem, kaj je pred nami. Tukaj si ogledamo štiri ključne teme v podjetniških plačilih: goljufije z avtoriziranimi potisnimi plačili (APP), operativno odpornost, generativno umetno inteligenco in ISO 20022 ter razmislimo, kaj nas čaka v letu 2024.

Pooblaščena goljufija s potisnim plačilom

Boj proti goljufijam APP bo v letu 2024 visoko na dnevnem redu številnih organizacij. Finance UK

Polletno poročilo o goljufijah 2023 objavljeno oktobra lani, je pokazalo, da so se primeri goljufij v aplikaciji APP v prvi polovici leta 22 povečali za 2023 % v primerjavi s prvo polovico leta 2022. Zaradi različnih razlogov so vse vrste organizacij, od javnih služb in dobrodelnih organizacij do svetov in podjetij,
so dovzetni za tovrstne goljufije. Obstaja tudi vedno večji izziv orodij umetne inteligence, glede na njihovo zdaj splošno dostopnost, saj se uporabljajo za kloniranje glasu in podobe zaupanja vrednih ljudi, kot so izvršni direktorji, za odobritev velikih plačil.

Letos so predstavljeni PSR-ji
nove zahteve glede povračil za primere goljufije APP. Za kakršne koli goljufive transakcije, opravljene s hitrejšimi plačili, bodo ponudniki plačilnih storitev zdaj posameznikom, dobrodelnim organizacijam in mikropodjetjem dolžni povrniti stroške v petih delovnih dneh. Vendar večina podjetij ne bo
biti zaščiteni z novimi pravili, njihov poudarek pa bo moral biti na uvedbi drugih kontrol, kot je potrditev prejemnika plačila in druga avtorizacijska preverjanja, za zmanjšanje tveganja goljufij v aplikaciji APP.

Operativna odpornost in kultura nadzora

V ospredju bo tudi operativna odpornost. V sektorju finančnih storitev bodo finančne institucije osredotočene na zagotavljanje, da izpolnijo rok za uvedbo leta 2025 za zahteve glede operativne odpornosti, ki sta jih izdala FCA in PRA leta 2022. Te zahteve,
skupaj z dolžnostjo potrošnikov večji poudarek na zaupanju pri zagotavljanju storitev in potrebi, da imajo končni uporabniki bančnih in plačilnih sistemov zaupanje v zanesljivost spletnih storitev. Prav tako bo veliko truda vloženega v stres
sistemi testiranja in kontrole testiranja.

V podjetniškem svetu bodo vse oči uprte v reforme korporativnega upravljanja. Neuradno poimenovan UK SOx, revidiran

Kodeks upravljanja javnih delniških družb naj bi bil objavljen januarja, spremembe pa naj bi bile predstavljene pozneje letos. Načrtovane spremembe, namenjene podjetjem z več kot 750 zaposlenimi, dajejo večji poudarek potrebi po strožjem nadzoru in
preventivni ukrepi proti goljufijam in operativnim tveganjem. Zato lahko pričakujemo veliko pozornosti podjetij pri pregledovanju finančnih sistemov, prepoznavanju slabosti in avtomatizaciji procesov za zmanjšanje tveganja goljufij in napak. 

Generativni AI v financah

Generativna umetna inteligenca je bila ena najbolj vročih tem leta 2023 in bo tudi letos prevladovala na dnevnem redu. Finančne in nefinančne organizacije bodo preizkušale dokaze o konceptih za optimizacijo delovnih tokov plačil z uporabo umetne inteligence in verjetnost je, da splošna
sprejetje generativne umetne inteligence v podjetjih bo preseglo sprejetje finančnih institucij, ker zanje ne velja enaka raven regulacije.

Še vedno obstajajo izzivi, ki jih je treba premagati. Večina generativnih tehnologij umetne inteligence je preveč generičnih, da bi jih lahko uporabili natančno za primere uporabe financ, modeli usposabljanja na podatkih podjetja ali FI pa niso enostavni zaradi omejitev glede varstva podatkov. Je tudi
veliko možnosti za tveganje in pristranskost modela; če so podatki o usposabljanju nereprezentativni ali nizke kakovosti, bo rezultat prav tako pristranski in nezanesljiv.

Pripravljenost podjetja na ISO 20022

Končno bo pripravljenost podjetij na standard ISO 20022 verjetno dosegla prelomno točko leta 2024. Leta 2023 je Bank of England preselila svoj sistem bruto poravnave v realnem času in sistem plačil visokih vrednosti CHAPS; leta 2024 pa bo začela predpisovati vključitev dodatnih
podatke v plačilnih sporočilih. Od novembra bo treba vključiti namen plačila za vse nepremičninske transakcije, kar bo zahteva, ki bo kasneje razširjena na vse transakcije CHAPS.

Te spremembe pomenijo, da morajo podjetja posodobiti svoje procese in sisteme, da zagotovijo, da zbirajo ustrezne podatke in jih lahko premikajo med sistemi za načrtovanje virov podjetja, bančnimi portali in drugimi finančnimi aplikacijami. Če tega ne storite
bo povzročilo več neuspešnih plačil in plačil, ki jih je treba popraviti. Leto 2023 je bilo opazno po nepripravljenosti podjetij. To bo treba spremeniti leta 2024.

Priprave na leto 2024

Podjetja in finančne institucije v Združenem kraljestvu imajo letos veliko dela. IS0 20022 je končno tu in bo od podjetij zahteval, da bodo pozorne na spremembe, ki jih od njih zahteva; Finančne institucije bodo imele ključno vlogo pri podpiranju tega. Za mnoge organizacije tam
bo treba izpolniti nove zahteve glede operativne odpornosti in korporativnega upravljanja, da ne omenjamo naraščajoče grožnje goljufij v aplikacijah APP, ki se jim je treba spopasti. Vendar pa lahko med izzivi najdemo priložnosti, ko vstopamo v nov s podatki bogat svet plačil in sprejemamo
najnovejše tehnologije.

Anish Kapoor, izvršni direktor AccessPay

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25525/corporate-payments-in-2024-app-fraud-iso-20022-readiness-and-generative-ai?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs