Tu v Oregonu pomagamo zgraditi še en bančni program za konopljo. Moja odvetniška družba je izvedla vrsto teh za kreditne zadruge (»CU«) in druge finančne institucije (»FI«) od leta 2014. Obravnavali smo tudi precej konopljino bančno delo– večinoma v letih 2019 in prej 2020 ta industrija je propadla. V tem prispevku bom skiciral nekaj premislekov o finančnih podjetjih, ki se ukvarjajo z bančnimi posli, povezanimi z marihuano – ali, kot jih imenujemo v splošnem jeziku, »MRB-ji«. In že vnaprej se opravičujem za vse kratice. To je bančništvo.
MRB opredeljen
Izraz »MRB« se vsesplošno uporablja v bančništvu s konopljo, vendar ta izraz ni opredeljen v moldering 2014 Smernice mreže za pregon finančnega kriminala "FinCEN".. Prav tako ni opredeljena v letu 2020 Navodila za upravljanje nacionalnih kreditnih zavez o bančnih poslih, povezanih s konopljo (»HRB«) (ki smo jih pomagali ustvariti) ali 2020 Smernice FinCEN na to povezano temo.
Edina zvezna definicija, ki jo imamo, je iz obvestila o pravilniku uprave za mala podjetja (SBA) iz leta 2018, kot revidirano, ki kategorizira MRB kot »neposredna podjetja z marihuano«, »posredna podjetja z marihuano« in »podjetja, povezana s konopljo«. Tukaj je moja stenografija:
- "Neposredno poslovanje z marihuano.” Podjetje, ki goji, proizvaja, predeluje, distribuira ali prodaja marihuano ali izdelke iz marihuane. Velja za dejavnost osebne in medicinske uporabe.
- "Posredno poslovanje z marihuano.” Podjetje, ki je svoj bruto prihodek prejšnjega leta ustvarilo s prodajo neposrednim podjetjem z marihuano. Primeri vključujejo laboratorije za testiranje in prodajalce svetilk ali naprav za kajenje.
- "HRB" Podjetje, ki trguje s konopljo in "lahko dokaže, da so njegove poslovne dejavnosti in izdelki zakoniti v skladu z zvezno in državno zakonodajo." Navedeni primeri so podjetja za proizvodnjo papirja, vrvi in oblačil.
Na tem blogu sem menil, da "vsa podjetja so podjetja z marihuano” in the MRB context. In that piece, I also explained that FIs don’t really use the SBA definitions set forth above. Instead, early, state-chartered CUs began using another three-tiered system to analyze potential MRB clients within the FinCEN framework. That system was first leta 2016 razložil Steve Kemmerling iz CRB Monitorja, preden je bila "konoplja" črtana iz definicije "marihuane" v skladu z zveznim zakonom. Sistem CRB Monitor je vključeval naslednje kategorije (na katere se je SBA verjetno skliceval):
- Stopnja I MRB: Podjetja, ki se dotikajo rastlin, imajo dovoljenje države. Pod to opredelitev spadajo dispanzerji konoplje, pridelovalci, predelovalci in preskusni obrati. To so posli z največjim tveganjem za banke in predstavljajo večino vlog poročil o sumljivih dejavnostih (»SAR«).
- Tier II MRB: Podjetja, ki se zanašajo na MRB stopnje I za večino svojih prihodkov in igrajo veliko vlogo pri podpiranju industrije. Glej: dobavitelji opreme, svetovalci in industrijska združenja. Ta podjetja so manj tvegana za banke kot Tier I. Vendar pa jih banke ciljajo na izboljšane protokole KYC (»spoznaj svojo stranko«).
- MRB stopnje III: Podjetja, ki opravljajo storitve za podjetja stopnje I, vendar se ne zanašajo na industrijo konoplje kot svoj glavni vir prihodkov. Klasični primeri vključujejo odvetnike, računovodje, podjetja za upravljanje nepremičnin in komunalna podjetja.
Omeniti velja, da CRB Monitor revidiran in nadalje razčlenjen njegove definicije v letu 2020, vendar po mojih izkušnjah večina FI ohranja preprostost s podedovanim okvirom ali nečim podobnim. Navsezadnje to ni pravni okvir. To je samo primeren model, ki so ga zaradi vakuuma zveznega vodstva na široko sprejele finančne ustanove.
Bistvo tega je, da mora vsaka FI, ki se ukvarja z bančnimi MRB – ali HRB, v tem primeru – pripraviti definicije in merila za to, kaj MRB ali HRB dejansko je in počne. Ta merila se lahko delijo s potencialnimi strankami ali ne med pregledovanjem in tekočimi postopki KYC za račune industrije. Po mojih izkušnjah je risanje črt okoli posrednih podjetij z marihuano / pomožnih podjetij / MRB stopnje III najbolj zahtevno področje tukaj.
Parametri sledenja lastništvu
Znotraj in zunaj konteksta MRB FinCEN od finančnih institucij zahteva, da sledijo in poročajo o "upravičenih lastnikih" podjetij, ki jih opravljajo. Poročanje o dejanskem lastništvu je temeljna bančna zahteva, z a novo pravilo 1. januarja 2024, pravzaprav. A “koristni lastnik” za namene FinCEN je vsak, ki: (a) ima pomembno odgovornost za nadzor, upravljanje ali usmerjanje stranke pravne osebe; ali (b) ima v neposredni ali posredni lasti ali nadzoru 25 % ali več lastniškega kapitala podjetja. (Spet moja stenografija.)
V okviru MRB FI pogosto zahtevajo od strank povišan standard razkritja. To ni le posledica narave industrije. Večina državnih programov za marihuano ima standarde za razkritje lastništva, ki zahtevajo razkritje vsakogar: (a) z nadzorom nad poslovanjem s konopljo ali (b) ki je lastnik lastniškega kapitala v poslu s konopljo. Mejne vrednosti so običajno nižje od številk "dejanskega lastnika" – včasih 20 %, 10 % ali celo nižje. Razkritje ne pomeni vedno preverjanja, vendar je treba imena predati.
FI bi moral vedeti vsaj toliko o lastništvu svojega člana ali stranke kot državni regulatorji za konopljo – zlasti v odsotnosti zvezne industrijske ureditve na to temo. Običajno bo FI to preiskavo skrajšal tako, da bo od MRB zahteval, da pri državi predloži svojo evidenco o vlogah in licencah. In FI v večini primerov ne bo odprla računa, dokler država dejansko ne izda zakonske licence za marihuano. Kar me pripelje do moje naslednje točke.
Sodelovanje z državnimi regulatorji
Finančne ustanove, ki želijo bančiti MRB, morajo redno zahtevati in prejemati zapise državnih regulatorjev. To je povezano z vidiki KYC, ki vključujejo nezanašanje na zastopanje stranke (ali člana) pri FI. V kontekstu konoplje imajo finančne institucije prek FinCEN obveznost, da v bistvu dvakrat preverijo delo državnih regulatorjev.
Večina (morda vsi) državni regulatorji objavijo osnovne podatke o svojih pridobiteljih licenc: ime podjetja, vrsto licence, ki jo ima, številko licence in včasih objavljene odločitve ali disciplinske postopke. Ne poznam pa nobene države, ki bi objavljala podatke o lastniški strukturi imetnikov dovoljenj za konopljo. To pomeni, da bodo informacije, ki zakonsko niso predmet redigiranja (npr. številke socialnega zavarovanja, varnostni načrti lokacije), na voljo samo prek zahteve za javne evidence.
Zahteve za javne evidence so lahko zamudne in drage. Po izkušnjah lahko regulatorji konoplje truditi se jih izpolniti ne glede na zakonske zahteve. Tako finančne institucije, ki želijo bančiti MRB, na splošno sklenejo sporazume o izmenjavi informacij z ustreznimi državnimi regulatorji. Na tej točki so številne državne agencije navajene na takšno ureditev.
Obrazci
FI bodo imeli različne prijavne obrazce za vse potencialne člane in stranke. Ti obrazci morajo biti prilagojeni za prosilce MRB in HRB ter dopolnjeni za začetek. Tukaj je tipično vesolje obrazcev, ki jih bo FI poslal vsakemu vlagatelju v industriji konoplje:
- Enhanced Monitoring Account (EMA) Certificiranje industrije konoplje
- Dodatna pogodba EMA
- CRB ali HRB in Dodatek za pomožne posle (AB).
- Potrdilo CRB ali HRB ali AB
- Obrazec za soglasje za sprostitev (za državne regulatorje glejte Supra)
Obrazci pa bodo od vlagatelja zahtevali različne predložitve, od regulativnih paketov licenc navzdol. Pričakujem, da bomo v odvetniški pisarni v bližnji prihodnosti ponovno pregledali številne od teh obrazcev za stranke FI zaradi sprememb na področju konoplje v skladu z novim zakonom o kmetijstvu (verjetno odloženo do naslednjo jesen). In potem spet glede marihuane, če je prestavljen na seznam III.
Spremljanje transakcij, odkrivanje in poročanje
The federal government has put FIs in a truly awkward position on MRBs. Bank Secrecy Act / Anti-Money Laundering (“BSA/AML”) compliance is a significant undertaking for FIs even outside the cannabis space. However, the FinCEN Guidance bumps things up a level by essentially deputizing FIs as federal law enforcement auditors. FinCEN requires FIs to monitor their MRB customers and members, including what they sell and to whom, and to watch for indicia of adverse information.
These FI obligations commence immediately and ensue perpetually. Specifically, the FI is required to file an initial SAR within 30 days of onboarding an MRB. The FI must also file continuing SARs every 90 days after that, in addition to “marijuana limited”, “marijuana priority” and “marijuana termination” SAR filings, as needed, based on any number of events – or suspected events – set forth in the 2014 FinCEN Guidance. To say nothing of all the currency transaction reports (“CTRs”).
Te obveznosti vložitve ter vso programsko opremo in usposabljanje, ki jim pripada, FI pogosto navajajo kot glavno utemeljitev za povišane pristojbine, ki jih plačujejo MRB. Organi pregona morda komaj deluje nanje, vendar morajo FI upoštevati ne glede na to.
Ponudba storitev
Večina finančnih institucij, ki sodelujejo z MRB, ponuja omejene storitve ali osnovne depozitne račune. Kljub temu smo sodelovali z nekaj CU, ki ponujajo celoten nabor bančnih in posojilnih storitev. Seveda obstajajo omejitve glede tega, kaj lahko storijo tudi najbolj podjetne finančne ustanove. Ne morejo ponuditi obdelave transakcij z bančnimi karticami za nakupe konoplje (vsaj, ne več). Če je FI manjši, tako kot mnoge CU z državnimi listinami, bo njegova nosilna zmogljivost depozitov omejena; to povzroča nerodno omejitev v industriji, obremenjeni z denarjem.
Številne finančne institucije, ki vstopijo v bančništvo s konopljo, v vesolje potegneta ena ali dve stranki z visoko neto vrednostjo. Nato se bodo počasi razširili na širšo bazo strank in pogosto na širši nabor ponudb. Drugi so bolj namerni in ciljajo na industrijo. Ti FI običajno ponujajo celovitejše finančne produkte in storitve.
Regulativna dinamičnost
Omenil sem, da je kmetijski zakon pripravljen za obnovitev, kar neposredno vpliva na bančništvo za HRB, in da se lahko "marihuana" premakne tudi na Seznam III nekje leta 2024. Poleg tega panoga zakonodajne reforme vedno visi nad industrijo (prek SAFE Banking Deluj, čeprav sem temu rekel oversold). Lokalno novi državni programi za konopljo še vedno prihajajo na splet. Posledica tega je včasih skromna zakonodaja na državni ravni, ki FI izolira od lokalnega pregona zaradi bančne konoplje, tudi če takšne spremembe ne ustvarijo zveznega varnega pristana ali se dotaknejo omejitev BSA/AML.
Na splošno mora biti vsak FI, ki se preseli v ta prostor, pripravljen na nekaj sprememb v naslednjih nekaj letih. Vendar se te spremembe dogajajo, ker industrija konoplje raste. Zdaj ni slab čas, da vstopite. Pravzaprav je verjetno bolje kot kdaj koli prej.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://harris-sliwoski.com/cannalawblog/cannabis-banking-today/
- :ima
- : je
- :ne
- $GOR
- 1
- 2014
- 2016
- 2018
- 2019
- 2020
- 2024
- 30
- 90
- a
- O meni
- nad
- Račun
- računi
- Kratice
- Zakon
- igrati
- dejavnosti
- dejavnost
- dejansko
- Poleg tega
- uprava
- sprejet
- napredovanje
- škodljive
- vplivajo
- po
- spet
- agencije
- Sporazumi
- vsi
- Prav tako
- vedno
- an
- analizirati
- in
- Še ena
- preprečevanje pranja denarja
- kaj
- kdo
- prosilcev
- uporaba
- velja
- SE
- OBMOČJE
- okoli
- ureditve
- AS
- združenja
- At
- revizorjev
- Na voljo
- b
- nazaj
- Slab
- Banka
- akt o bančni tajnosti
- Bančništvo
- Banke
- baza
- temeljijo
- Osnovni
- Osnova
- BE
- ker
- bilo
- pred
- začel
- koristno
- Boljše
- Bill
- Bit
- Blog
- Bottom
- Branch
- Prinaša
- izgradnjo
- poslovni
- podjetja
- vendar
- by
- se imenuje
- CAN
- konoplje
- posel s konopljo
- Industrija konoplje
- ne more
- kapaciteta
- kartice
- knjigovodska
- primeri
- kategorije
- izziv
- Spremembe
- praksa
- klasična
- stranke
- stranke
- Oblačila
- kako
- prihajajo
- Skupno
- Podjetja
- podjetje
- Podjetja
- skladnost
- izpolnjujejo
- celovito
- Kongres
- premislekov
- predstavljajo
- Svetovanje
- ozadje
- naprej
- nadaljevati
- nadzor
- Nadzor
- Core
- Osnovno bančništvo
- Cornell
- par
- Tečaj
- ustvarjajo
- kredit
- Kreditna unija
- Kreditne zveze
- Zločini
- Merila
- valuta
- stranka
- Stranke, ki so
- Dnevi
- odločitve
- opredeljen
- opredelitev
- definicije
- Zamujena
- izkazati
- depozit
- depozitar
- Izpeljano
- Odkrivanje
- naprave
- neposredna
- neposredno
- disciplinski
- razkritje
- ambulante
- do
- ne
- Ne
- opravljeno
- dont
- navzdol
- risanje
- 2
- med
- e
- Zgodnje
- EMA
- izvršba
- okrepljeno
- Vnesite
- podjetno
- entiteta
- oprema
- pravičnost
- zlasti
- v bistvu
- Eter (ETH)
- Tudi
- dogodki
- VEDNO
- Tudi vsak
- Primeri
- pričakovati
- drago
- izkušnje
- razložiti
- objekti
- Dejstvo
- Padec
- kmetija
- Zvezna
- Zvezna vlada
- zvezni zakon
- pristojbine
- file
- Vložitev
- vložki
- finančna
- Finančne ustanove
- finančni produkti
- FinCen
- Firm
- podjetja
- prva
- FIS
- po
- za
- za vedno
- obrazec
- Obrazci
- Naprej
- Okvirni
- pogosto
- iz
- Izpolnite
- polno
- nadalje
- Prihodnost
- splošno
- dobili
- dana
- goes
- dogaja
- dobro
- vlada
- bruto
- Grow
- Pridelovanje
- raste
- Navodila
- Zgodi se
- pristanišče
- Imajo
- povišana
- pomagal
- pomoč
- Konopljino
- tukaj
- najvišja
- držite
- drži
- Vendar
- HTTPS
- i
- Bom
- if
- ii
- iii
- takoj
- in
- vključujejo
- Vključno
- povečal
- posredno
- Industrija
- Podatki
- začetna
- povpraševanje
- Namesto
- Institucije
- namerna
- v
- vključeni
- Izdala
- IT
- ITS
- januar
- jpg
- samo
- Imejte
- Vedite
- znano
- KYC
- Labs
- velika
- Pranje
- zakon
- kazenskega pregona
- odvetniška pisarna
- odvetniki
- Vodstvo
- vsaj
- Legacy
- Pravne informacije
- pravna oseba
- pravni okvir
- Zakonodaja
- Zakonodajni
- posojanje
- Stopnja
- Licenca
- Licencirano
- pridobitelji licence
- kot
- Verjeten
- Limited
- Meje
- vrstica
- linije
- lokalna
- lokalno
- si
- nižje
- Večina
- IZDELA
- upravljanje
- upravljanje
- več
- marihuana
- MARKETWATCH
- Matter
- Maj ..
- mogoče
- me
- pomeni
- pomeni
- medicinski
- član
- člani
- omenjeno
- zgolj
- Model
- skromen
- monitor
- spremljanje
- več
- Najbolj
- večinoma
- premikanje
- premika
- veliko
- morajo
- my
- Ime
- Imena
- Narava
- Blizu
- Nimate
- potrebna
- potrebe
- mreža
- Novo
- Naslednja
- nič
- Opaziti..
- Opažam
- zdaj
- Številka
- številke
- Obveznost
- obveznice
- of
- ponudba
- Ponudbe
- pogosto
- on
- Na vkrcanje
- ONE
- v teku
- na spletu
- samo
- odprite
- or
- Oregon
- Ostalo
- drugi
- ven
- zunaj
- več
- lastništvo
- lastnik
- paketi
- plačana
- Papir
- Osebni
- kos
- načrti
- platon
- Platonova podatkovna inteligenca
- PlatoData
- Predvajaj
- Točka
- politika
- Stališče
- Prispevek
- potencial
- potencialne stranke
- pripravljeni
- prejšnja
- primarni
- verjetno
- Postopki
- Procesi
- obravnavati
- procesorji
- proizvodnjo
- proizvaja
- Izdelki
- Izdelki in storitve
- Program
- programi
- nepremičnine
- PREGON
- protokoli
- javnega
- objavijo
- objavljeno
- Objavlja
- nakupi
- namene
- dal
- res
- prejeti
- evidence
- Reforma
- Ne glede na to
- redni
- Uredba
- Regulatorji
- regulatorni
- povezane
- sprostitev
- pomembno
- zanašajo
- zanašanje
- Odstranjeno
- poročilo
- Poročanje
- Poročila
- zahteva
- zahteva
- zahteva
- obvezna
- zahteva
- Zahteve
- zahteva
- spoštovanje
- Odgovornost
- Rezultati
- prihodki
- prihodki
- Pravica
- Tveganje
- vloga
- Roll
- s
- varna
- Je dejal
- prodaja
- SARS
- pravijo,
- urnik
- pregled
- varnost
- glej
- prodaja
- Prodajalci
- Prodaja
- pošljite
- Serija
- Storitev
- Storitve
- nastavite
- deli
- stenografija
- shouldnt
- pomemben
- Podoben
- Enostavno
- spletna stran
- Počasi
- majhna
- mala podjetja
- manj
- kajenje
- socialna
- Software
- nekaj
- Nekaj
- Včasih
- vir
- Vesolje
- posebej
- spekter
- standardna
- standardi
- Država
- Steve
- Struktura
- predmet
- Stališča
- taka
- apartma
- dobavitelji
- Podpora
- sum
- sumljiv
- sistem
- prilagojene
- ciljna
- Izraz
- Testiranje
- kot
- da
- O
- zakon
- Država
- njihove
- Njih
- POTEM
- Tukaj.
- te
- jih
- stvari
- ta
- tisti,
- čeprav?
- Tako
- živali
- Vezi
- čas
- do
- danes
- temo
- na dotik
- sledenje
- Sledenje
- Trgovina
- usposabljanje
- transakcija
- obdelava transakcij
- resnično
- OBRAT
- dva
- tip
- tipičen
- tipično
- pod
- unija
- Sindikati
- Vesolje
- dokler
- uporaba
- Rabljeni
- uporabo
- pripomoček
- Vakuumska
- različnih
- preko
- želeli
- je
- Watch
- we
- Kaj
- ki
- WHO
- koga
- pogosto
- širše
- bo
- z
- v
- delo
- delal
- vredno
- leto
- let
- še
- Vaša rutina za
- zefirnet