BTO, s pooblastilom StanChart, skrbi za serijo A

BetterTradeOff (znan kot BTO), zagonsko podjetje Wealthtech s sedežem v Singapurju, namerava konec leta 2023 ali v začetku leta 2024 zbrati krog tveganega financiranja serije A, da bi financiral geografsko širitev in podprl integracijo izdelkov s svojimi partnerji.

Podjetje je pred kratkim prejelo naložbo SC Ventures, inovacijske veje banke Standard Chartered Bank, katere posel upravljanja premoženja je na krovu BTO v Singapurju.

Izvršni direktor in soustanovitelj BTO Laurent Bertrand pravi, da je ena od odlik BTO ta, da so njegove rešitve za digitalno premoženje zasnovane za globalno uporabo, njegova programska oprema pa omogoča preprosto lokalizacijo za izpolnjevanje lokalnih predpisov ali tržnih praks.

"Želimo, da BTO postane tržni standard," je povedal DigFin.

Druge stranke vključujejo Zurich Malaysia, PostFinance s sedežem v Švici (oddelek za finančne storitve švicarske poštne službe) in nizozemsko zavarovalnico Achmea. Te institucije so tako vlagatelji v podjetje kot stranke.

Razpon trgov, na katerih se uporablja BTO, potrjuje njegovo prilagodljivo zasnovo, pravi Bertrand.

Ustanovitev BTO

BTO je ustanovil leta 2018, vendar sta partnerja tri leta razvijala tehnologijo, zagnala podvig z lastnim denarjem in kasneje z nekaj angelskimi naložbami ljudi iz industrije premoženja. "Bilo je zelo težko in osamljeno obdobje," je dejal.

BTO je hibridna digitalna platforma programske opreme kot storitve, katere cilj je služiti tako strankam podjetja za upravljanje premoženja kot tudi njegovim lastnim finančnim svetovalcem ali skrbnikom odnosov. Ideja je dati na voljo vse vidike storitev zasebne banke drugim segmentom trga, od premožnih do množic.

Z vidika stranke naj bi BTO naredil več kot le izračunal naložbeni cilj na podlagi portfelja vrednostnih papirjev. Prilagaja cilje, ki vključujejo celotno premoženje in dolgove uporabnika, vključno z lastnino, zavarovalnim kritjem, davki, pokojninskimi shemami in družinskimi podjetji.

---

---

To je analiza, ki jo človeški svetovalci lahko zagotovijo samo strankam, ki veliko zapravljajo. "Kdo ima čas ali znanje za zagotavljanje te ravni prodaje in svetovanja v velikem obsegu?" je rekel Bertrand.

To je pomenilo destilacijo procesa na dve osnovni vprašanji. Koliko oseba potrebuje za upokojitev? In kaj lahko storijo glede tega?

Bertrand pravi, da obstoječe digitalne rešitve ponavadi posnemajo sedanje papirnate procese, ki jih banke in zavarovalniški agenti izvajajo s strankami. To pomeni, da uporabljajo isti žargon. »Ti sistemi so še vedno namenjeni strokovnjakom. Pomagajo RM, vendar ne spremenijo temeljev odnosa.«

Hibridni model

BTO ne poskuša izključiti človeških svetovalcev, čeprav bi teoretično lahko, vendar je zasnovan tudi tako, da jim pomaga razumeti svoje stranke. Bertrand pravi, da so naložbe in življenjska zavarovanja pomembne odločitve, ne glede na to, kako dober je digitalni rezultat. Ljudje potrebujejo pomiritev človeškega strokovnjaka.

»Stranka želi vedeti, 'Ali lahko uspem?' Ko imajo podatke in so napoteni k agentu, ta strokovnjak ve, da ima opravka z motivirano stranko,« je dejal Bertrand.

Ali zaradi tega RM postanejo zgolj posredniki? "Žirija je zunaj," je priznal Bertrand. »Narediti morajo več kot samo prodajati izdelke. Postanejo življenjski trenerji.”

Trdi pa, da če lahko BTO zagotovi prilagojeno finančno opismenjevanje, ljudem pomaga razumeti njihov finančni položaj, zaradi česar je bolj verjetno, da bodo potrebovali storitve finančnega svetovalca.

Bertrand pravi, da mu skupni podatki BTO (brez osebne identifikacije) kažejo, da je velika večina ljudi preveč izpostavljena gotovini.

"Rekel bi, da je 90 odstotkov ljudi premalo vloženih in premalo zaščitenih," je dejal. "Robo-svetovalci so dobro opravili svoje delo pri poenostavitvi bančne ponudbe, toda ali so ljudi dejansko preusmerili od imetja gotovine k vlaganju in nakupu življenjskega zavarovanja?"

Širitveni načrti

BTO zaračunava svojim poslovnim strankam pristojbino za nastavitev in licenčnino na aktivnega uporabnika. Distributerji bodo pridobili, če bodo bolj sodelovali s svojimi strankami, ki jim bodo lahko navzkrižno prodajali druge izdelke, pravi. Dobijo tudi dostop do podatkov BTO o svojih strankah, kar distributerjem daje vpogled v upokojitvene cilje posameznika in kako daleč ali blizu so do tega, da jih dosežejo.

Podjetje še vedno sodeluje s svojimi prvimi podporniki, da bi ugotovilo, kako učinkovito se njegovo finančno izobraževanje prevede v pridobivanje ljudi, da ukrepajo in kupijo ustrezne izdelke. Ključno, pravi Bertrand, je zagotoviti, da pogovor poteka okoli končne stranke.

"Ljudje želijo vedeti o svojem življenju," je dejal. "Nočejo slišati za vaš izdelek."

S strankami, ki so že aktivne v Singapurju, Švici in na Nizozemskem, je naslednji korak vstop na več trgov. Standard Chartered bo verjetno izvozil BTO izven Singapurja, čeprav Bertrand ni želel posredovati podrobnosti. Toda želi zbrati sredstva za selitev v ZDA in Evropo.

"Azija je najhitreje rastoči trg in prebivalstvo je bolj digitalno, vendar so ZDA največje," je opozoril.

Skupaj s to širitvijo je potrebna integracija prek API-ja z odjemalci. Več strank in več partnerjev zahteva več tehničnega dela, da zagotovimo, da je rešitev BTO celovita. Končno Bertrandova vizija je, da SaaS podjetja BTO ustvari tržni standard, ki ga uporabljajo številne ustanove po vsem svetu, pri čemer BTO podpira prilagoditve na lokalnih trgih.

Za te ambicije bo potreben denar. Bertrand pravi, da si bo podjetje prizadevalo zbrati 10 do 15 milijonov dolarjev, ko bo obravnavalo serijo A, ki jo imenuje "izvršni krog" financiranja.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoAiStream. Podatkovna inteligenca Web3. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• Kovanje prihodnosti z Adryenn Ashley. Dostopite tukaj.
• Kupujte in prodajajte delnice podjetij pred IPO s PREIPO®. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.digfingroup.com/bto/