Bančništvo kot storitev (BaaS) in vgrajene finance, inovacija za današnje izzive

Bančništvo kot storitev (BaaS) in vgrajene finance, inovacija za današnje izzive

Časovni žig: 22. maj 2023 9:27
Izvorno vozlišče: 2669484

Le redki so lahko pričakovali pritiske na rast marže in vlog, s katerimi so se nenadoma soočile finančne institucije leta 2023. Tradicionalni modeli ne morejo vedno rešiti bilančnih primanjkljajev.

Ko se inovativne bančne tehnologije razvijajo, ponujajo priložnosti za razširitev odnosov s strankami na drugačni, globlji ravni. To še posebej velja v primeru bančništva kot storitve (BaaS) in njegovega hitrega sledilca Embedded Finance.

Bankirji, ki razmišljajo v prihodnost, se lahko zanesejo na tovrstne rešitve, da bi utrdili obstoječe odnose, odprli vrata na novih trgih in ustvarili alternativne vire depozitov, da bi uspeli v grozečih časih.

BaaS in vgrajene finance so opredeljene

Wikipedia opredeljuje BaaS kot brezhibno integracijo toliko ponudnikov storitev bančne platforme, kot je potrebno, v en obsežen proces za dokončanje finančne storitve na učinkovit in pravočasen način. Ko se BaaS širi, lahko potrošniki začnejo uporabljati te inovativne tehnološke platforme za dostop do storitev, kot so e-trgovina, potovanja, maloprodaja, zdravje in telekomunikacije.

Glede na FinTech Global, glavni namen Embedded Finance je poenostaviti pot stranke z odpravo kakršnih koli dodatnih korakov v potrošniški izkušnji. BaaS omogoča nebančnim institucijam, da ponujajo bančne storitve, tako da se prek tehnologije API povežejo z bančnim sistemom.

BaaS je odličen primer bele oznake bančništva, ki razširja doseg banke na nove trge in geografska območja. Toda kot pri vsem sodobnem bančništvu uspeh zahteva pravo tehnologijo in kulturo sodelovanja. V tem pogledu lahko Embedded Finance in BaaS obravnavamo kot dopolnila in ne nadomestka.

Vgrajene finance se na splošno ukvarjajo s finančnim vidikom nakupa ali transakcije – kot je integracija plačila v aplikaciji Uber preprosto za uporabniško izkušnjo. Po drugi strani pa je BaaS bolj opolnomočenje specializiranih podjetij – predvsem finančnih tehnologij – za hitro zagotavljanje inovativnih digitalnih bančnih storitev.

Te vrste rešitev so privlačne za fintech partnerje, saj lahko bankirji ponudijo bančne listine in regulativni okvir. Bankirji morajo biti preudarni pri ocenjevanju teh organizacij in nagnjenosti banke k tveganju.

Priložnost za finančne institucije

Nedavna raziskava Oliverja Weymana poudarja, da je za finančno institucijo BaaS priložnost, da doseže večje število strank po nižji ceni.

Tradicionalni model bančne dostave, ki temelji na obstoječi tehnologiji in operacijah, ima
strošek pridobitve stranke se običajno giblje med 100 in 200 USD, po njihovi analizi. Z novim tehnološkim skladom BaaS,
cena se lahko giblje med 5 in 35 USD.

Kot dopolnitev teh ugotovitev je poročilo o globalnih inovacijah FIS anketiralo vodilne finančne institucije in ugotovilo:

  • 54 % anketiranih bank ponuja ali namerava ponuditi vgrajene finančne storitve.

 

  • 45% vseh banke bodo znatno vlagale v razvoj produktov Embedded Finance
    v naslednjem letu. 

 

  • 42 % bank, ki vidijo vpliv Embedded Finance na svoje poslovanje, se bo odzvalo s povečanjem proračuna za tehnologijo ali raziskave in razvoj v naslednjih 12 mesecih.

Temeljni elementi za uspeh BaaS in Embedded Finance

  1. 1.    Razumevanje tržnih priložnosti vaše banke. Izkušeni bankirji skupnosti bodo identificirali potencialne fintech partnerje za ponudbo BaaS in priložnosti za vgrajene finance znotraj komercialnih strank, ki jim služijo.
     

 

  1. Identifikacija vrste bančnih produktov, potrebnih za vsako partnerstvo.
    Partnerstva lahko potrebujejo zelo različne in včasih prilagojene produkte finančnih storitev. Bankirji morajo zagotoviti, da so njihove tehnologije aktualne na vseh področjih, vključno z depozitnimi računi in KYC, izdajanjem posojil, ACH, debetnimi in kreditnimi plačili.

 

  1. 3.    Robustna knjižnica bančnih aplikacijskih programskih vmesnikov (API-jev)
    API-ji zagotavljajo mehanizem za združevanje funkcionalnosti BaaS in Embedded Finance v potrošniške izkušnje.
     

 

  1. 4.    Razumevanje vseh novih tveganj in ustreznih profilov tveganja, ki jih uvajajo nova partnerstva, povezana z rešitvami Embedded Finance in BaaS. 

 

  1. 5.    Svetovalne storitve za hiter začetek prizadevanj. Če vaša ustanova ocenjuje strategije BaaS in Embedded Finance, razmislite o pregledu ponudb večjih partnerjev v trenutnih fintech partnerstvih.

 

Začnite zdaj

Embedded Finance in BaaS lahko pomagata zagotoviti nova partnerstva in utrditi obstoječe odnose. Ta partnerstva niso izviren koncept – več desetletij so trgovci na drobno, letalske družbe in druge blagovne znamke ponujale kreditne kartice zasebnih blagovnih znamk, da bi povečale prepoznavnost blagovne znamke, povečale udobje strank in povečale zvestobo.

Možnosti novih partnerstev so neomejene. Primeri inovativnih rešitev vključujejo potrošnike, ki vzamejo majhno posojilo, ko plačajo počitnice na spletnem mestu za potovanja; takojšen izračun in prodaja mikrozavarovanja za novonakupljeni nakit; ali majhno podjetje, ki ublaži svoje izzive denarnega toka s takojšnjim posojilom za obratna sredstva na spletnem mestu za e-trgovino.

Za banke je na kocki preveč, da bi v celoti sprejele to novost – banke se morajo zoperstaviti naraščajočemu valu, da ostanejo relevantne za svoje stranke.

Časovni žig:

Več od Fintextra