Azijske zavarovalnice ciljajo na zahtevke za digitalne projekte

Nedavna raziskava družbe Swiss Reinsurance med azijskimi zavarovalnicami ugotavlja, da so njihova prizadevanja za digitalizacijo osredotočena na zahtevke.

To pomaga zavarovalnicam izboljšati njihovo uporabo kapitala in njihovo obvladovanje tveganja, vendar je tudi delo nizke sorte sadov.

Druga področja, kot so popravek izgube, sklepanje zavarovanj, trženje in distribucija, se ne obravnavajo sistematično.

John Zhu, glavni ekonomist za Azijo in Pacifik pri Swiss Re v Hongkongu, pravi, da raziskava kaže, da so zavarovalnice osredotočene na zmanjševanje stroškov. Niso pod pritiskom, da sprejmejo veliko večjih sprememb, ker niso pod pritiskom samo tehnologije, da to storijo.

»Zavarovalnice v Aziji svojo digitalizacijo osredotočajo na zahtevke, ker je bilo to področje zelo ročno in okorno. Tukaj lahko dobite za svoj denar.”

Drži se trditev

Dodaja, da doseganje neposredne obdelave zahtevkov ne zahteva težke tehnologije. Optično prepoznavanje znakov (OCR), s katerim lahko računalniki berejo nestrukturirano besedilo, je zdaj nekaj običajnega.

Raziskava pozavarovateljev je pokazala, da so zavarovalnice pogosto začele s pilotnimi projekti digitalizacije tako, da so opazovale stran, obrnjeno k strankam, ali procese, povezane z distribucijo. To je še posebej veljalo za zgodnje naložbe v zavarovalniška podjetja ali partnerstva z njimi.

»Toda zdaj gre za terjatve in zaledje, saj lahko izboljšajo učinkovitost,« je dejal.

Resnični prihranki stroškov

Po mnenju Swiss Re zavarovalnice dosegajo merljive uspehe s programi digitalizacije, čeprav so mnogi še vedno v pilotni fazi. Pozavarovalnica pravi, da so zavarovalnice v Aziji v povprečju opazile izboljšave v škodnih razmerjih od 3 do 8 odstotkov (škodni količnik je odškodninski zahtevek in z njim povezani stroški, deljeni z zasluženimi premijami) in skupni prihranek pri stroških od 10 do 20 odstotkov.

---

---

Swiss Re izračunava, da 70 odstotkov prihrankov zaradi izboljšanih digitalnih zmogljivosti izvira iz terjatev. Drugih 10 odstotkov prihaja iz popravka izgube. Približno 8 odstotkov prihrankov izvira iz trženja in distribucije, medtem ko preostalih 12 odstotkov prihaja iz digitalizacije cen, sklepanja pogodb in splošne administracije.

Tem pridobitvam pa nasprotuje sorazmerno povečanje tveganj za kibernetsko varnost.

Regionalne razlike

Programi digitalizacije se po regijah razlikujejo. 

Na splošno zavarovalnice na razvitih trgih, kot je Južna Koreja, bolj izkoriščajo prednosti tehnologije. Digitalna infrastruktura v teh krajih je zelo dobra, kar zavarovalnicam omogoča, da se osredotočijo na širši nabor tehnoloških programov. Prav tako je večja verjetnost, da bodo njihovi partnerji in stranke na spletu in odprti za tehnološke rešitve.

Swiss Re je ugotovil, da je Južna Koreja vodilna v regiji in svetu, ko gre za digitalno prefinjenost njene zavarovalniške industrije. Nekatere prednosti Koreje vključujejo veliko uporabo interneta, visoko širokopasovno povezljivost in inovativnost.

Nastajajoči trgi predstavljajo bolj osnovne izzive: njihovo prebivalstvo ni tako dobro povezano, zlasti zunaj večjih mest. Kitajska ima na primer kljub zmogljivosti svojih plačilnih aplikacij srednje mesto na lestvici Swiss Re. Indija je uvrščena na zadnje mesto med 29 svetovnimi trgi, ki jih je raziskoval Swiss Re.

Ti makro dejavniki niso usoda: Kitajska ima na primer nekaj najsodobnejših digitalnih zavarovalnic, od Ping An do Zhong An. Toda presezite svoje vodilne v panogi in večina podjetij še vedno močno temelji na papirju.

Zato morajo zavarovalnice na nastajajočih trgih bolj osredotočiti svoje programe digitalizacije na nadomestitev vrzeli v nacionalni digitalni infrastrukturi. Podjetja na razvitih trgih imajo možnost, da se bolj osredotočijo na notranje inovacije.

Počasni posnetek

Ne glede na trg pa se s kibernetskimi tveganji povečujejo. Zavarovalnice se soočajo s povečanim regulativnim nadzorom nad varstvom podatkov, zasebnostjo in varnostjo. Srečujejo se tudi z novimi tveganji odvisnosti, kot je razpoložljivost samo dveh ali treh ponudnikov storitev v oblaku. Zavarovalništvo je kapitalsko intenzivna panoga in takšni so lahko tudi njeni projekti digitalizacije.

Toda kombinacija tveganja, predpisov in stroškov kapitala pomeni tudi, da lahko zavarovalniška panoga kupi čas, ki ga potrebuje za postopno digitalizacijo.

"Zavarovalniška industrija ne bo doživela trenutka Kodak," je dejal Zhu, pri čemer je imel v mislih častitljivo podjetje za fotoaparate, ki je bankrotiralo s prihodom pametnih telefonov. Pomeni, da ne bo zavarovalniške tehnologije, ki bi motila obstoječe igralce. Namesto tega se bodo zavarovalnice s šibko kapitalsko bazo težko držale koraka s svojimi vrstniki.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.digfingroup.com/swissre-digital/