5 domačih fintech startupov iz Indije, ki jih spremljamo leta 2023

Do nedavnega so morala fintech zagonska podjetja iz Indije, ki so bila obetavna, preseliti svojo bazo v ugodnejše podnebje, da so pridobila nekakšno vrednotenje, boljše priložnosti za zbiranje sredstev in boljše davčne strukture. 

Singapur, Dubaj in ZDA so bile bolj obetavne lokacije za ustanovitev prizadevnih fintech zagonskih podjetij iz države, kot je Indija. To je bila norma tako dolgo, kot si ljudje v industriji želijo zapomniti, vendar se počasi, a zanesljivo status quo spreminja za fintech zagonska podjetja v Indiji.

Ker se regulativni mandati in boljša poslovna pričakovanja pojavljajo nazaj v domovini, se tudi večja fintech zagonska podjetja, ki izvirajo iz Indije, želijo vrniti domov, saj postaja možnost, da bodo imeli sedež tam, kjer so njihove največje poslovne priložnosti, bolj verjetna.

PhonePe, plačilno podjetje, ki ga je maloprodajni velikan Walmart prevzel, ko je kupil Flipkart, je postalo prvo večje podjetje, preseliti nazaj v Indijo iz Singapurja. V Mumbaju se je registriral kot PhonePe Private Ltd, je v procesu odločitve od Flipkarta in zbiranja novega kroga financiranja, zaradi katerega je bilo podjetje ocenjeno na 12.5 milijarde USD, kar je več kot dvakrat več od vrednosti leta 2020 za singapursko podjetje. podjetje v vrednosti samo 5.5 milijarde USD.

Vse več fintech startupov, ki izvirajo iz Indije, se želi preseliti domov, saj poostrene regulativne zahteve indijske centralne banke (RBI) in regulatorja kapitalskih trgov SEBI vztrajajo, da morajo donosna podjetja ustanoviti indijske subjekte za opravljanje reguliranih poslov, kot je zavarovanje. in posojanje.

Ker pa bolj dobičkonosni subjekti s tujim lastništvom, kot so Razorpay, Groww in Cashfree, usmerjajo oči v vrnitev domov, obstaja cela vrsta fintech startupov, ki že imajo sedež v Indiji in so razvijajoče se finančne storitve v državi. 

Tukaj je pogled na pet finančnih tehnologij v fazi rasti, ki naj bi leta 2023 vstopila v naslednjo fazo razvoja.

Multipl

Multipl trdi, da je prvo podjetje, ki je ustvarilo koncept 'Save Now Pay Later' (SNBL), izpeljanko kreditnega modela kupi zdaj plačaj pozneje, ki prevzela svet v letih pandemije. Medtem ko 'kupi zdaj' spodbuja uporabo kredita, trend SNBL gradi na obstoječi težnji Indijcev po varčevanju za prihodnji nakup.

Multipl je zdaj eno od številnih fintech zagonskih podjetij v Indiji, ki ponuja varčevalne načrte za večje nakupe in druge velike cilje financiranja, kot so počitnice, poroke, nakupi nove elektronike, zavarovalne premije in šolnine. Razlika je v tem, da so uporabniki spodbujeni v obliki nagrad, kot so popusti in vračila denarja, ko dosežejo svoje varčevalne cilje.

Izvršni direktor in soustanovitelj Multipla, Paddy Raghavan, pojasnjuje, da bodo poleg nagrad vlaganje sredstev v sistematični naložbeni načrt Multipl nato prelili v "pripravljene tržne instrumente, kot so vzajemni skladi, da bi dosegli dobre donose."

Ne samo, da uporabniki dobijo donos s trga, edinstvenost Multipla je v tem, da lahko blagovne znamke soinvestirajo z uporabnikom, na primer potovalno podjetje subvencionira 10 odstotkov ali doda nominalni znesek k uporabnikovemu sistematičnemu naložbenemu načrtu. 

"Monetiziramo od blagovnih znamk, ko pride do odkupa z blagovno znamko," je pojasnil Raghavan. »Kot registrirani investicijski svetovalec SEBI (RIA) lahko svojim uporabnikom tudi zaračunamo pristojbino za nepristransko in strokovno svetovanje glede naložb, ki ga nudimo. Vendar uporabnikom trenutno ne zaračunavamo.«

Multipl zbrala 3 milijonov ameriških dolarjev v financiranju s strani Blume Ventures, GrowX Ventures, IIFL in Kotak Securities Limited lani. Od svoje uvedbe maja 2020 ima platforma SNBL več kot 200,000 uporabnikov in cilje varčevanja v vrednosti več kot pet milijard rupij, ustvarjene na platformi.

Lentra

Medtem ko je digitalno posojanje je velik delež Fintech pogače v rastočem gospodarstvu, kot je indijsko, je lahko pridobivanje kreditnih informacij na takem trgu izziv, celo za banko. 

Po letih dela z bankami kot strankami je ustanovitelj D Venkatesh ustanovil Lentra AI v Puni, da bi bankam in posojilodajalcem ponudil ne le programsko opremo za izdajo in upravljanje posojil, ampak zdaj ponuja 360-stopinjsko ekosistem digitalnih posojil, vključno z upravljanjem kampanj, kvalifikacijami potencialnih strank, zbiranjem, in avtomatsko ustvarjanje poročil.

Lentrina programska oprema kot storitev, ki temelji na oblaku, zmanjšuje zamudne vidike identifikacije posojilojemalcev, njihove kreditne zgodovine in preteklega transakcijskega vedenja, tako da večinoma temelji na pravilih in je avtomatizirana, kar bankam pomaga povečati do 95 odstotkov posojila obdelanih vlog.

Za preostalih pet odstotkov, ki potrebujejo človeško obravnavo, je Lentra zgradila komunikacijske kanale prek spletnega klepeta, tako da lahko zaledje bančnega posojila deluje celo v manjših okrožjih in mestih. Zbirka programske opreme se prav tako širi z bogatejšimi podatkovnimi poročili, možnostjo načrtovanja in delnega izplačila posojil in še več.

»Pokritih imamo vseh devet jardov za posojanje in na način, ki ga lahko banke uporabijo takoj, in na način, ki jim omogoča, da vstopijo na točki, za katero menijo, da je koristna zanje, in izstopijo na točki, za katero menijo, da je dovolj zanje,« ustanovitelj je dejal. »Bank ne sili k uporabi katerega od naših modulov, ki jih trenutno ne želijo uporabljati. Če želijo rešiti določen del celotnega vesolja, lahko to storijo na platformi. Ni nobenih prisil, ki jih narekuje platforma.«

Banke varčujejo s izdajanje kreditov predvsem kreditno sposobnim strankam, medtem ko je goljufija z identiteto blizu ničle, kjer se uporablja Lentra, pravi Venkatesh. Največji krog financiranja Lentre, ki so ga vodili Bessemer Venture Partners, SIG in Citi Ventures, se je zgodil novembra 2022 in zbral 60 milijonov ameriških dolarjev za spodbujanje njene širitve po jugovzhodni Aziji, vključno z Vietnamom, Filipini, Indonezijo in sčasoma ZDA.

Zaggle

Zaggle Prepaid Ocean Services je fintech podjetje programske opreme kot storitve B2B2C, ki podjetjem ponuja storitve upravljanja stroškov kanala in spodbud, ta pa izkoriščajo tehnologijo za digitalizacijo različnih operativnih procesov, ki vključujejo izdatke za njihove notranje ekipe, prodajalce in distributerje. .

Podjetje Zaggle, prvotno ustanovljeno leta 2011 v Mumbaju, je skokovito raslo, odkar je prvič ponudilo programe nagrajevanja in priznanj za podjetja, od takrat pa je prešlo na zagotavljanje programske opreme, ki upravlja tako ugodnosti kot povračila. Soustanovitelj in izvršni direktor Zaggle Avinash Godkhindi pravi, da je naslednja priložnost upravljanje prodajalcev. 

»Odločitve o tem, komu plačati, koliko plačati, kdaj plačati, kje plačati, vedno sprejema podjetje, ne računi,« pravi Godkhindi. »Accounts to samo izvrši. To je problem, ki ga rešujemo.”

Programska oprema podjetja Zaggle omogoča poslovnemu odločanju, da ima jasen pregled nad tem, kaj se dogaja s plačilom, namesto da samo gleda e-poštna sporočila in poročila v preglednicah. Rešitev je zelo smiselna in danes se tehnologija Zaggle dotika približno 2,000 poslovnih strank in v bližini 2 milijonov končnih uporabnikov. 

Fintechova programska oprema in mobilna aplikacija sta poleg angleščine na voljo v štirih indijskih jezikih, Godkhindi pa pričakuje, da bo dodal več narečij, ko služi svojemu domačemu trgu – zahvaljujoč močnim partnerstvom z Infosys, Persistent Systems, Microsoft in različnimi podjetji skupine Tata v Indiji. , Zaggle posluje z dobičkom že tri leta.

»Letos nam bo šlo še bolje in podjetje se je precej povečalo,« je poudaril soustanovitelj in izvršni direktor. V teku so načrti za ponudbo njegove ponudbe izdelkov v tujini, pri čemer nekatere stranke, kot je edtech outfit Upgrad, uporabljajo Zaggle za olajšanje določenih mednarodnih plačil.

Godkhindi meni, da je njegov sektor nastavljen na eksplozivno rast, saj so že ocenjena več milijard dolarjev za druga podjetja za upravljanje porabe, kot so Brex, Ramp in Spendesk. Zaggle želi prevzeti vodilno vlogo v hitro razvijajočem se indijskem prostoru in v ta namen želi zbrati več sredstev – zbral je že približno 2 milijona ameriških dolarjev lastniškega kapitala in je vložil začetne dokumente, da začne kotirati na borzah v Mumbaju. .

Rupifi

Rupifi naj bi bil Prve vgrajene finance v Indiji podjetje, ki spodbuja transakcije B2B za mikro, mala in srednja podjetja (MSME) s svojimi dvojnimi produkti B2B BNPL in B2B Checkout. Od svoje ustanovitve leta 2020 je Rupifi izplačal več kot 200 milijonov (20 milijard rupij) poslovnih posojil, z opaznim porastom med praznično sezono Diwali konec leta 2022.

Rupifijeve rešitve poganjajo več kot dva ducata tržnic B2B v Indiji, kot so Jumbotail, Retailio in Flipkart Wholesale, ki upravljajo nekatere izmed najboljših tržnic v Indiji v sektorjih, kot so kmetijstvo, farmacija, hitro gibljivo potrošniško blago, moda in elektronika.

Ponudnik posojilnih storitev, ki dela predvsem z nebančnimi finančnimi storitvami za vir kapitala in ponuja prilagodljive digitalno podprte možnosti odplačevanja, je bil priča odstotku rasti v višini 407.7 odstotka v primerjavi z letom 2021 in je zdaj prisoten v več kot 500 mestih, ki napajajo več kot 150,000 MSME z obratnim kapitalom v razponu od 10,000 rupij (135 USD) do 10,000,00 13,500 rupij (XNUMX USD).

»Spletni BNPL je bil naša glavna ponudba in je prispeval k največji vrednosti rasti. Vendar pa se je v zadnjih nekaj mesecih povečal tudi BNPL brez povezave,« je pojasnil Anubhav Jain, soustanovitelj in izvršni direktor. "Naš izdelek je vgrajen BNPL, kar pomeni, da posojilojemalcu ni treba prenesti nobene aplikacije, vse transakcije pa so integrirane v sidrno aplikacijo."

Od svoje ustanovitve je Rupifi zbral 25 milijonov ameriških dolarjev v krogu serije A od Bessemer Venture Partners in Tiger Global v začetku leta 2022.

HyperVerge

S prisotnostjo v Silicijevi dolini, Bangaloreju, jugovzhodni Aziji in Afriki. HyperVerge ponuja rešitve za dinamično preverjanje identitete in odkrivanje goljufij, ki jih poganjata AI in tehnologija računalniškega vida.

HyperVerge zagotavlja vodilno tržno preverjanje eKYC ID za različna podjetja, vendar je specializiran za panoge, kot so BFSI, kripto podjetja, telekomunikacije in e-trgovina – »vsi segmenti, ki morajo ugotoviti identiteto vsake stranke ali agenta na svoji platformi,« po navedbah Generalni direktor Kedar Kulkarni.

Podjetje poenostavlja postopek odobritve identitete z umetno inteligenco in strojnim učenjem ter avtomatizira tisto, kar bi z obrazci in ročno obdelavo trajalo več dni, v minute. Stranke naložijo slike iz svojih osebnih dokumentov in so takoj vključene zahvaljujoč sistemu za prepoznavanje obraza z umetno inteligenco.

»Preverjanje slik obraza pri ljudeh je bilo zelo počasno in ga ni bilo mogoče zlahka razširiti, naš sistem za prepoznavanje obrazov pa je lahko identificiral obraze s skoraj popolno natančnostjo,« je dejal Kedar. »Naša domača umetna inteligenca zagotavlja stranki odlično izkušnjo – veliko strank, s katerimi sodelujemo, je čas odobritve skrajšalo na pet minut!«

HyperVerge, ki ga je Nacionalni inštitut za standarde in tehnologijo ameriškega ministrstva za trgovino uvrstil med 10 najboljših, je tudi ena izmed zaupanja vrednih tehnologij za samodejno prepoznavanje obrazov, ko gre za boj proti goljufijam.

»Vemo, da je vsak digitalni proces nagnjen k napadom organiziranih goljufov, ki delajo skupaj,« je potrdil Kedar. »Zato je KYC, natančna identifikacija stranke na vsaki stopnji, jedro naše storitve.«

Prispevek za predstavljeno sliko: urejeno od Unsplash

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechnews.sg/68719/fintech-india/5-homegrown-fintech-startups-from-india-were-watching-in-2023/