10 tem, ki poganjajo perspektive bančništva in finančnih storitev v letu 2023 (Srinivasagopalan R)

Panoga bančnih in finančnih storitev se po okrevanju po pandemiji Covida še naprej razvija. Pandemija je spodbudila večje sprejemanje digitalnih tehnologij med potrošniki in bančne organizacije so se hitro prilagodile
in postrezite. Uporaba papirnate valute in plastičnih kartic se postopoma opušča, stranke pa vse bolj udobno uporabljajo digitalne denarnice in plačilne aplikacije za vsakodnevne transakcije. Poleg enostavnosti bančništva, digitalnih tehnologij in rešitev
odpre množico inovativnih izdelkov in storitev, ki jih organizacije za bančne in finančne storitve ponujajo svojim strankam.

 

RAZVOJ POSLOVNIH PREDNOSTNIH NALOG:

Organizacije še naprej vodijo njegove ključne prednostne naloge zagotavljanja Rast,
učinkovitosti in Izkušnje s strankami. V tem digitalnem svetu smo priča naraščajočim kibernetskim grožnjam, zaradi česar so se organizacije morale bolj osredotočati na
kibernetska varnost in zasebnost strank. V tem negotovem svetu se stranke premikajo od zgolj finančne blaginje k
finančni wellness, kar je finančne organizacije pripeljalo do uresničiti večji namen ustvarjanja skrbi za dolgoročno finančno blaginjo in varnost stranke.

Zanimiv razvoj, ki še naprej moti finančno industrijo, je vloga Fintech igralcev s svojimi inovativnimi izdelki. Tradicionalne bančne organizacije so sprejele pristop spoštuj-sodeluj-tekmuj pri sodelovanju s temi novimi igralci.
Sodelovalni pristop skozi Odprto bančništvo in vgrajene finance, ki pogosto velja za bolj produktivnega, je še dodatno odprla nove inovativne storitve za končne stranke.

Vse večja je zaskrbljenost glede ogljičnega odtisa in globalnega segrevanja, zato so organizacije dolžne to upoštevati
trajnost kot glavna prednostna naloga.

TOP 10 TEM

Ta članek predstavlja 10 opredeljujočih tem, ki bodo usmerile poglede bančnih organizacij na reševanje razvijajočih se poslovnih prednostnih nalog. Te teme so osnova za rast in učinkovitost, omogočajo vrhunsko uporabniško izkušnjo in zagotavljajo
sposobnost raziskovanja novih poslovnih modelov in izdelkov.

1. AGILNO in PRILAGODLJIVO BANČNIŠTVO  

Da bi banke ostale konkurenčne in hitro lansirale nove produkte in funkcije na trg, se morajo osredotočiti na gradnjo
agilne IT arhitekture, agilne IT organizacije in objame agilne metodologije za vodenje njihovih projektov in delovanja. Banke so bile osredotočene na selitev iz podedovanega in monolitnega tehnološkega sklada in na to pot selitve na
izvorna arhitektura v oblaku (na osnovi mikrostoritev in API-jev) se bo v prihodnjih letih pospešila. Organizacije bodo začele raziskovati več
nizka koda / brez kode rešitve v bančništvu za hitro izdelavo aplikacij.

Da bi učinkovito sprejele in uresničile prednosti agilnih metod, se bodo organizacije strukturirale v
model osredotočen na izdelek.

2. RAZŠELLJIVO IN PROŽNO BANČNIŠTVO

Cloud pomaga banki pri obvladovanju velikih in različnih delovnih obremenitev ter zagotavljanju visoke zmogljivosti in odpornosti pri poslovanju. Vendar pa so zaradi prejšnjih pomislekov glede varnosti, zasebnosti in zakasnitve banke sprejele previden pristop. Vendar pa s
z razvojem zrelosti rešitev, ki jih ponujajo ponudniki storitev v oblaku, bo v bančnem sektorju večja privlačnost za sprejemanje oblakov. Banke bodo raziskovale rešitve, ki temeljijo na SaaS, na področju plačil, upravljanja premoženja in korporativnih funkcij, kot so HR, finance
in servis kontaktnega centra. Rešitve osnovnega bančništva so zdaj na voljo v javnem oblaku in te bodo treba raziskati. Banke bodo sprejele strategijo več oblakov in hibridnih oblakov, da se zmanjšajo tveganja za reševanje pomislekov glede odpornosti, okrevanja in uspešnosti.

Z večjim poudarkom na drobljenju podatkov in naprednih algoritmih umetne inteligence se pričakuje, da bodo banke raziskovale
Kvantno računanje. Ti bi lahko našli primere uporabe za zagon velikih podatkov in računanje intenzivnih algoritmov tveganja in sistemov za priporočanje izdelkov.

3. HIPERAVTOMATIZIRANO BANČNIŠTVO

Od sprejetja osnovnih orodij za upravljanje delovnih tokov in RPA bodo banke vse bolj sprejemale
Tehnike umetne inteligence za doseganje hiperavtomatizacije skozi življenjski cikel poslovnih procesov. Tehnologije, kot so kognitivno upravljanje in obdelava dokumentov, digitalizacija obrazcev, digitalni podpisi in avtomatizirani delovni tokovi, bodo odpravile potrebne ročne posege.
v procesih v sprednji in zaledni pisarni, kot so vkrcanje strank, preverjanja KYC, obdelava obrazcev za posojila in zavarovanja, obdelava trgovanja in poravnava. Hiper avtomatizacija pri upravljanju poslovnih procesov lahko skrajša časovne okvire obdelave z dni na ure in minute.

Poleg poslovnih procesov bodo organizacije uveljavile kognitivno avtomatizacijo v celotnem življenjskem ciklu IT inženiringa in operacij s tehnikami, kot so DevOps, AIOps in Site Reliability Engineering.

4. VARNO IN VARNO BANČNIŠTVO

Banke se bodo vedno bolj trudile zaščititi pred kibernetskimi grožnjami in goljufijami, da bi zagotovile varno bančno izkušnjo. Kibernetske grožnje so v porastu in bančne organizacije se bodo osredotočile na tehnike za izboljšanje zasebnosti.
Komandni centri za kibernetsko varnost bo postala norma za poslovanje banke.
Varnostne arhitekture z ničelnim zaupanjem bo ključnega pomena za zagotavljanje varnih bančnih transakcij od konca do konca.
Testiranje kaosa in testiranje ranljivosti bi postal sestavni del inženirskega življenjskega cikla kritičnih platform.

Uporaba AI za odkrivanje goljufij, boj proti pranju denarja in raziskovanje
generativni algoritmi umetne inteligence za vrhunske modele tveganja bo pridobil večjo sprejetost. 

5. PREDSTAVLJENA IZKUŠNJA SKOZI OPAZLJIVA POTOVANJA STRANK

Opazljivost je ključno načelo banke za razumevanje strankine izkušnje v realnem času in zagotavljanje prilagojenih storitev. Banke bodo sprejele opazljivost tako na ravni poslovnih procesov (sledenje poti strank) kot na tehnološki ravni (aplikacije IT,
infrastruktura in omrežja).

Opazljivost IT sistemov je bistvenega pomena za visoko razpoložljive in visoko zmogljive sisteme. Opazljivost potovanja poslovnih transakcij bo bankam pomagala razumeti kontekst stranke na njenem potovanju in jim nudila kontekstualizirano pomoč ter
svetovanje iz katerega koli kanala – spleta, mobilnega telefona ali družbenega omrežja je obogatilo strankino večkanalno izkušnjo. Predstavljajte si stranko, ki je obtičala pri trgovcu z zavrnjeno transakcijo in prejme proaktivni klic, ali uporabnika, ki se trudi dokončati transakcijo na spletu, ki prejme
kontekstualno pomoč inteligentnih botov, ki jih vodijo.

6. VPOGLED IN INTELIGENCIJA ZA FINANČNO BLAGOST – SPREMEMBA ŽIVLJENJA STRANK

Banke so spoznale, da morajo svojim strankam pomagati pri načrtovanju življenja, da zagotovijo finančno varnost in dobro počutje skozi celotno življenjsko dobo. Banke spremljajo življenjske dogodke svojih strank skozi življenjska obdobja in jim zagotavljajo kontekstualne nasvete o izdelkih in storitvah.
Umetna inteligenca bo uporabljena za preučevanje demografskih in vedenjskih vzorcev strank, da bi priporočili pravo kombinacijo finančnih produktov na vsaki stopnji življenja in kariere. Robo-svetovalci so demokratizirali dostopnost svetovalnih storitev do premoženja ne le za visoke
kupcev neto vrednosti, ampak v celotnem segmentu strank.

7. ODPRTO BANČNIŠTVO IN VDELANE FINANCE

Medtem ko je Odprto bančništvo Začetek kot uredba v nekaterih državah za spodbujanje finančnih tehnologij in konkurence, banke zdaj na odprto bančništvo ne gledajo kot na skladnost ali grožnjo, temveč kot na poslovno priložnost. Banke počasi že in bodo poskušale zagotoviti
API tržnica ki jih je mogoče monetizirati ob porabi finančnih tehnologij na trgu.

Vgrajene finance bo hitro rastoč koncept, saj zagotavlja integracijo finančnih produktov v digitalne vmesnike, ki jih stranke uporabljajo vsak dan, kot so aplikacije zvestobe, digitalne denarnice in aplikacije za nakupovalne vozičke. Ta partnerstva bodo vodila
naslednji val rasti za banke. Odprto bančništvo in vgrajene finance še pospešujeta revolucijo digitalnih plačil.

Digitalne banke bodo vse bolj sprejemale sestavljive bančne storitve in / ali
BaaS platforme za hitro nastavitev svojih entitet. Videli bomo, da bo več teh konceptov v prihodnje pridobilo splošno sprejetje.

8. ZELENO BANČNIŠTVO

Trajnostni razvoj je globalni mandat in banke ga morajo sprejeti v svoji vsakodnevni osredotočenosti. Poleg skladnosti bo Banks na to gledal kot na priložnost za lansiranje zelenih posojilnih produktov, ki lahko razširijo njeno poslovanje.
Zeleni posojilni produkti podpira pobude organizacij, ki se osredotočajo na trajnostne, okolju prijazne pobude, kot so tiste za zmanjšanje toplogrednih plinov, ustvarjanje obnovljive energije in druge.

Trgovanje z ogljikom, trg za nakup in prodajo kreditov, ki podjetjem ali drugim strankam omogočajo izpust določene količine ogljikovega dioksida, bo pridobil zagon.

Bančne organizacije bodo vzpostavile krepile svoje ESG (Okolje, družba in upravljanje)
podatkovne platforme ki zbirajo podatke o sledenju, merjenju, ocenjevanju in poročanju o svojih trajnostnih pobudah. Banke ne bodo spremljale le svojih zelenih pobud, ampak tudi tiste, ki so jim ponudili zelena posojila.

9. DECENTRALIZIRANE FINANCE

Decentralizirana tehnologija Ledger (DLT) se je uveljavil poleg Bitcoina in kriptovalute. Ta tehnologija bo še naprej povzročala motnje in se vse bolj uveljavljala v industriji finančnih storitev z izključitvijo posredniških plačil, kliringom
in postopki poravnave. Blockchain se bo uporabljal za tokenizacijo vrednostnih papirjev, posojil, digitalnih sredstev v metaverse, informacije o strankah in olajšal izvajanje trgovinskega financiranja in preverjanj KYC. Zagotovil bo večjo preglednost in preprečil goljufije.

10. NAVAJAJOČE POTI ZA BANČNIŠTVO – NOVI VMESNIKI IN SEGMENTI STRANK

Nova ozemlja za bančne organizacije bi vključevala nove vmesnike za bančništvo in nove ciljne segmente strank.

Pravijo, da banka sledi, kje je stranka. Glede na to bi lahko bil metaverzum njegova nova destinacija. Video bančništvo bo postalo priljubljeno. Banke so začele zagotavljati osnovne aplikacije VR za osnovne bančne funkcije.
Metaverse bančništvo, poleg zagotavljanja poglobljene izkušnje, bi lahko odprl nove produkte za financiranje in zavarovanje digitalnih sredstev v virtualnem svetu. Lahko bi obstajal potencial za sodelovanje v različnih svetovih VR v bančništvu in financah, avtomobilizmu,
zabava, pripomočki in drugo, kar odpira več možnosti.

Novi segmenti strank, ki bi lahko dobili zagon, so bančništvo za zapostavljene (finančna vključenost), generacija Z (ali bančništvo za mlade) ter mala in srednje velika podjetja (SMB bančništvo). Banke bodo raziskale uvedbo novih produktov, ki bi jim to olajšali
segmentov za enostaven dostop do posojil in financ, zavarovanj in drugih osnovnih bančnih produktov. Izdelki okoli
digitalne denarnice in možnosti, kot je npr Bnpl. (Kupi zdaj, plačaj pozneje) so in bodo še naprej sprejeti.

Pričakuje se, da bodo ti trendi prevladovali med prednostnimi nalogami organizacij za bančne in finančne storitve, trg, na katerem delujejo, in položaj, ki ga imajo, pa bosta vodila njihove posamezne prednostne naloge. Prihodnost je vsekakor zanimiva in privlačna
milo rečeno.