Предоставление кредита — это процесс подачи заявки и получения кредита, включая все шаги и действия, связанные с оценкой, утверждением и выплатой кредита.
Этот процесс включает в себя такие действия, как оценка кредитоспособности заемщика, доходов и другой финансовой информации; определение суммы кредита, процентной ставки и других условий кредита; подготовка и подача заявки на получение кредита. Он также включает в себя различные другие шаги, такие как андеррайтинг, документация и финансирование. Кредитор обычно взимает комиссию за выдачу кредита, которая обычно составляет около 1% от суммы кредита, чтобы покрыть стоимость работы, связанной с процессом выдачи.
Процесс выдачи кредита
Выдача кредита — это многоэтапный процесс, через который должен пройти каждый человек, чтобы получить ипотечный или ипотечный кредит. Этот термин также применяется к другим типам амортизированных личных кредитов.
Инициирование часто является длительным процессом, и Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) контролирует его соответствие Разделу XIV Закона Додда-Франка о реформе Уолл-Стрит и защите прав потребителей. Процесс оформления кредита обычно включает следующие этапы:
Предварительная квалификация: Заемщик предоставляет кредитору информацию о своих доходах, активах и кредитной истории. Заемщик обычно предоставляет кредитору следующую информацию во время предварительной квалификации:
- Доход: заработная плата заемщика, заработная плата, бонусы и другие формы дохода.
- Активы: остатки на банковских счетах, инвестиции и другие активы.
- Обязательства: остатки по кредитным картам, автокредиты и другие долги.
- Кредитная история: Кредитный рейтинг и кредитный отчет
Основываясь на этой информации, кредитор будет использовать свои внутренние правила андеррайтинга и требования кредитной программы, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение кредита и какие условия кредита, включая процентную ставку, они могут предложить заемщику. Важно отметить, что предварительная квалификация не гарантирует одобрения кредита, и кредитор должен будет проверить всю информацию, предоставленную заемщиком, прежде чем одобрить кредит. Кредитор использует эту информацию, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение кредита, а также для оценки суммы кредита и процентной ставки.
Применение: Заемщик подает заявку на получение кредита кредитору. Процесс подачи заявки обычно включает следующие этапы:
- Форма заявки: Заемщик заполняет форму заявки на получение кредита, которая обычно включает такую информацию, как имя заемщика, адрес, доход, история занятости, активы, обязательства и кредитная история.
- Подтверждающие документы: Заемщик предоставляет кредитору подтверждающие документы, такие как платежные квитанции, формы W-2, налоговые декларации, банковские выписки и подтверждение страхования. Кредитор также может потребовать дополнительную документацию в зависимости от типа кредита и кредитной истории заемщика.
- Кредитный отчет: кредитор заказывает кредитный отчет, чтобы проверить кредитный рейтинг и кредитную историю заемщика.
Обработка: Обработка относится к административным задачам, связанным с подготовкой заявки на получение кредита для рассмотрения андеррайтером. Это включает в себя сбор и проверку информации о заемщике, такой как его кредитная история, доход, активы и обязательства. Это также включает в себя подготовку любой необходимой документации, такой как квитанции об оплате, налоговые декларации и подтверждение страховки. Обработчик несет ответственность за обеспечение того, чтобы вся необходимая информация и документация была полной и точной, прежде чем заявка будет отправлена страховщику для рассмотрения.
андеррайтинг: Этот шаг включает проверку кредитоспособности, доходов, активов и обязательств заемщика, а также оценку залога, который будет использоваться для обеспечения кредита. Андеррайтер также проверит информацию, предоставленную в заявке на кредит, и может запросить дополнительную документацию или информацию по мере необходимости. Целью андеррайтинга является определение вероятности того, что заемщик сможет погасить кредит, и установление условий кредита, которые снизят риск дефолта.
утверждение: Утверждение относится к решению кредитора или финансового учреждения предоставить кредит заемщику. Если кредит будет одобрен, кредитор предоставит заемщику оценку кредита, в которой будут изложены условия кредита, включая процентную ставку, ежемесячные платежи и любые сборы или сборы, которые будут связаны с кредитом.
Закрытие: Это последний шаг в процессе выдачи кредита. Это момент, когда заемщик официально соглашается с условиями кредита, а кредитор выплачивает средства. В процессе закрытия заемщик рассмотрит и подпишет все кредитные документы, включая вексель, ипотеку или договор о доверительном управлении, а также любые другие необходимые раскрытия информации. Агент по закрытию также взимает любые расходы или сборы, причитающиеся во время закрытия. После того, как все документы подписаны и средства выплачены, кредит считается закрытым, и заемщик может приступить к выплате кредита.
Servicing: Кредитор будет обслуживать кредит, включая сбор платежей, управление счетами условного депонирования и обеспечение соблюдения условий кредита.
Автоматизация выдачи кредитов
Ручные и бумажные процессы андеррайтинга часто характеризуются отсутствием последовательности, подотчетности и точности. Они также известны тем, что отнимают много времени.
Автоматизация может помочь решить эти проблемы за счет оптимизации разрозненных систем, предоставления надежных и непротиворечивых данных на протяжении всего процесса выдачи кредита и ускорения всего процесса. Автоматизация может использоваться на различных этапах процесса выдачи кредита, таких как сбор и проверка информации о заемщике, андеррайтинг, утверждение и закрытие кредита. Автоматизация может быть реализована в различных формах, таких как программы, платформы или API, которые можно интегрировать с существующими системами.
Одной из наиболее распространенных форм автоматизации выдачи кредитов является использование онлайн-приложений и порталов, где заемщики могут подавать заявки на кредиты и подавать документацию в цифровом виде. Другим примером является использование автоматизированных систем андеррайтинга, которые могут анализировать информацию о заемщиках и принимать кредитные решения на основе заранее установленных критериев. Некоторые кредиторы также используют искусственный интеллект и машинное обучение для повышения точности и эффективности андеррайтинга. Одним из примеров автоматизации выдачи кредитов является использование цифровой ипотечной платформы Quicken Loans; они внедрили сквозной процесс цифровой ипотеки, который позволяет заемщикам подавать заявки, загружать документацию и получать одобрение кредита онлайн. Это привело к улучшению качества обслуживания клиентов и сокращению времени, необходимого для закрытия кредита.
Автоматизация выдачи кредитов имеет ряд преимуществ, в том числе:
- Повышенная эффективность: автоматизированные системы могут быстро и точно собирать и проверять информацию о заемщиках, что снижает потребность в ручном вводе данных и сводит к минимуму риск ошибок. Они также могут помочь автоматизировать процесс андеррайтинга, позволяя кредиторам быстро оценивать кредитные заявки и принимать решения на основе различных факторов, таких как кредитоспособность, доход и обеспечение.
- Повышенная точность: автоматизированные системы могут помочь снизить риск ошибок, предоставляя более последовательные и точные данные. Кроме того, использование искусственного интеллекта и машинного обучения может помочь повысить точность андеррайтинга и других процессов выдачи кредитов.
- Снижение затрат: автоматизация может помочь сократить расходы за счет устранения необходимости в ручном труде и сокращения потребности в бумажной документации. Это может помочь увеличить общую прибыльность кредитора.
- Улучшение качества обслуживания клиентов: автоматизация может помочь улучшить качество обслуживания клиентов, сделав процесс выдачи кредита более эффективным, оптимизированным и удобным. Например, использование цифровой ипотечной платформы позволяет заемщикам подавать заявки, загружать документацию и получать одобрение кредита онлайн.
- Лучшее соответствие: автоматизированные системы могут помочь обеспечить соблюдение нормативных требований, предоставляя согласованные и точные данные и автоматизируя проверки соответствия.
- Масштабируемость: автоматизация позволяет кредиторам обрабатывать большее количество кредитных заявок, что может быть полезно для кредиторов с большим объемом кредитов или быстрым ростом.
Выбор подходящей технологии для автоматизации процесса выдачи кредита требует очень четкого понимания того, какие области процесса можно автоматизировать. Хотя весь процесс можно и нужно автоматизировать, внедрение комплексного решения требует времени. Такие технологии, как RPA, OCR и AI, могут играть роль в автоматизации бизнес-процессов, но определение того, какая технология лучше всего подходит для конкретного варианта использования, имеет решающее значение для успешного развертывания.
При выборе инструмента автоматизации для выдачи кредита необходимо учитывать несколько ключевых факторов:
- Функциональность: инструмент должен иметь возможность автоматизировать определенные задачи и процессы, которые являются частью вашего процесса выдачи кредита. Это включает в себя такие вещи, как подача заявки и сбор документов, андеррайтинг, утверждение и закрытие.
- Интеграция: инструмент должен иметь возможность интегрироваться с вашими существующими системами и рабочими процессами, чтобы он мог легко вписываться в ваш текущий процесс.
- Масштабируемость. Инструмент должен быть в состоянии обрабатывать объем кредитных заявок, которые получает ваша организация, и иметь возможность масштабироваться вместе с вашим бизнесом.
- Безопасность: инструмент должен иметь надежные функции безопасности для защиты конфиденциальной информации заемщика и соблюдения нормативных требований и законов о конфиденциальности данных.
- Отчетность и аналитика. Инструмент должен предоставлять подробные отчеты и аналитические возможности для отслеживания производительности, выявления областей для улучшения и измерения результатов.
- Стоимость: инструмент должен быть рентабельным и обеспечивать хорошую отдачу от инвестиций.
- Поддержка: у инструмента должна быть надежная и отзывчивая группа поддержки, которая может помочь с настройкой, внедрением и текущим обслуживанием.
- Соответствие: инструмент должен соответствовать нормативным требованиям и отраслевым стандартам.
Nanonets в рабочем процессе выдачи кредита
Наносети могут быть ценным инструментом в процессе андеррайтинга кредита. Программное обеспечение использует технологию OCR для автоматического извлечения информации из документов заемщика, таких как удостоверения личности, отчеты о доходах и банковские выписки. Это может помочь ускорить процесс проверки и снизить риск ошибок. Автоматизируя процесс ввода данных, программное обеспечение Nanonets также может помочь снизить риск человеческой ошибки и повысить согласованность и точность данных. Обладая способностью быстро и точно обрабатывать большие объемы данных, Nanonets может помочь сделать процесс андеррайтинга кредита более эффективным и действенным.
Nanonets — отличный выбор для автоматического извлечения данных из пакетов кредитных заявок благодаря своим различным функциям, таким как:
- Диапазон данных, которые можно извлечь: Nanonets использует передовую технологию оптического распознавания символов, которая позволяет автоматически извлекать информацию из различных типов документов, включая удостоверения личности, отчеты о доходах и банковские выписки.
- Настраиваемые шаблоны: Nanonets позволяет создавать настраиваемые шаблоны, которые можно адаптировать к конкретным полям данных, необходимым для кредитных заявок. Это гарантирует, что программное обеспечение может быстро и точно извлекать соответствующую информацию.
- Гибкая проверка данных: Nanonets обеспечивает гибкую проверку данных, которую можно настроить так, чтобы извлеченная информация соответствовала определенным критериям. Это может включать проверки на соответствие нормативным требованиям и отраслевым стандартам.
- Извлечение данных на основе машинного обучения: Nanonets использует алгоритмы машинного обучения для извлечения данных, что гарантирует, что программное обеспечение может обучаться и адаптироваться к новым типам документов и полям данных с течением времени, что повышает его точность и производительность.
- Интеграция: Nanonets можно интегрировать с существующими системами и рабочими процессами, что обеспечивает плавную интеграцию в процесс выдачи кредита.
- Отчетность и аналитика: Nanonets предоставляет возможности подробной отчетности и аналитики, которые можно использовать для отслеживания производительности, определения областей для улучшения и измерения результатов.
- Масштабируемость: Nanonets может обрабатывать большое количество кредитных заявок и масштабироваться вместе с вашим бизнесом.
- Безопасность: Nanonets предоставляет надежные функции безопасности для защиты конфиденциальной информации заемщика и соблюдения нормативных требований и законов о конфиденциальности данных.
- Поддержка: у Nanonets есть надежная и отзывчивая группа поддержки, которая может помочь с внедрением, настройкой и текущим обслуживанием, а также с устранением неполадок и решением проблем. Это гарантирует, что кредиторы могут рассчитывать на то, что программное обеспечение будет стабильно и эффективно работать, а любые проблемы могут быть быстро решены.
Навынос
Использование технологий автоматизации значительно повысило эффективность многих отраслей промышленности по всему миру. Однако процесс выдачи кредитов малому бизнесу и коммерческим предприятиям оставался практически неизменным на протяжении десятилетий. В настоящее время ситуация начинает меняться, поскольку более традиционные кредиторы внедряют методы автоматизации в свои процессы выдачи кредитов. Причины этого изменения включают конкуренцию со стороны конкурентов, обладающих технологическими возможностями, стремление к повышению эффективности и производительности, необходимость улучшения обслуживания клиентов, экономию средств и соблюдение более строгих нормативных стандартов. Многие кредиторы стремятся внедрять технологические решения, чтобы лучше контролировать свои данные и получать более точную информацию о бизнесе.
Переход к автоматизации в сфере коммерческого кредитования не предназначен для замены человеческого интеллекта. Цель состоит в том, чтобы сохранить таланты и позволить банкирам сосредоточиться на важных задачах, таких как анализ рисков и управление взаимоотношениями с клиентами, а не на административных задачах.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://nanonets.com/blog/loan-origination/
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- Учетная запись
- отчетность
- Учетные записи
- точность
- точный
- точно
- Действие (Act):
- активно
- приспосабливать
- дополнительный
- Дополнительно
- адрес
- административный
- принять
- продвинутый
- Агент
- AI
- алгоритмы
- Все
- Позволяющий
- позволяет
- количество
- анализ
- аналитика
- анализировать
- и
- Другой
- API
- Применение
- Приложения
- Применить
- Применение
- соответствующий
- утверждение
- утвержденный
- области
- около
- искусственный
- искусственный интеллект
- Искусственный интеллект и машинное обучение
- оценки;
- Активы
- помощь
- связанный
- автоматизировать
- Автоматизированный
- Автоматический
- автоматически
- Автоматизация
- автоматизация
- Остатки
- Банка
- счет в банке
- банкиры
- основанный
- , так как:
- до
- начало
- не являетесь
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Лучшая
- бонусов
- заемщики
- бизнес
- деловые процессы
- возможности
- автомобиль
- карта
- Карты
- случаев
- Сферы деятельности
- изменение
- отличающийся
- расходы
- Проверки
- выбор
- Выбирая
- Очистить
- Закрыть
- закрыто
- закрытие
- Залог
- собирать
- Сбор
- лыжных шлемов
- коммерческая
- Коммерческое кредитование
- Общий
- конкурс
- конкурентов
- полный
- зАВЕРШАЕТ
- Соответствие закону
- Условия
- Рассматривать
- считается
- последовательный
- потребитель
- Защита потребителя
- контроль
- Удобно
- КОРПОРАЦИЯ
- Цена
- экономия на издержках
- рентабельным
- Расходы
- чехол для варгана
- создание
- кредит
- кредитная карта
- кредитоспособность
- Критерии
- решающее значение
- Текущий
- клиент
- опыт работы с клиентами
- управление взаимоотношениями с клиентами
- Служба поддержки игроков
- настраиваемый
- настройка
- данным
- ввод данных
- конфиденциальность данных
- десятилетия
- решение
- решения
- По умолчанию
- в зависимости
- пополнять счет
- СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ
- подробный
- Определять
- определения
- Интернет
- цифровой
- Раскрытие информации
- безрассудство
- документ
- документации
- Документация
- в течение
- Эффективный
- фактически
- затрат
- эффективный
- уничтожение
- занятость
- включить
- позволяет
- впритык
- обеспечение соблюдения
- обеспечивать
- обеспечивает
- обеспечение
- Весь
- запись
- ошибка
- ошибки
- условное депонирование
- оценка
- оценивать
- оценки
- Каждая
- пример
- отлично
- существующий
- опыт
- извлечение
- добыча
- факторы
- FDIC
- Особенности
- Федеральный
- Федеральная корпорация страхования вкладов
- Комисии
- Сборы
- Поля
- окончательный
- финансовый
- финансовое учреждение
- соответствовать
- гибкого
- Фокус
- после
- форма
- Формально
- формы
- от
- финансирование
- средства
- Gain
- Go
- цель
- хорошо
- предоставлять
- значительно
- Рост
- гарантия
- методические рекомендации
- обрабатывать
- помощь
- High
- история
- Главная
- Однако
- HTTPS
- человек
- человеческий интеллект
- определения
- осуществлять
- реализация
- в XNUMX году
- Осуществляющий
- важную
- улучшать
- улучшенный
- улучшение
- улучшается
- in
- включают
- включает в себя
- В том числе
- доход
- Увеличение
- расширились
- individual
- промышленности
- промышленность
- отраслевые стандарты
- информация
- размышления
- учреждение
- страхование
- интегрировать
- интегрированный
- интеграции.
- Интеллекта
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- в нашей внутренней среде,
- инвестиций
- Вложения
- вовлеченный
- вопросы
- IT
- Основные
- известный
- труд
- Отсутствие
- пейзаж
- большой
- в значительной степени
- больше
- Законодательство
- УЧИТЬСЯ
- изучение
- кредитор
- кредиторы
- кредитование
- обязательства
- Вероятно
- варианты
- кредитные документы
- Кредиты
- машина
- обучение с помощью машины
- сделанный
- техническое обслуживание
- сделать
- Создание
- управление
- управления
- руководство
- многих
- проводить измерение
- Соответствует
- методы
- минимизация
- смягчать
- ежемесячно
- БОЛЕЕ
- более эффективным
- Ипотека
- самых
- мотивированные
- имя
- необходимо
- Необходимость
- необходимый
- Новые
- получать
- получение
- OCR
- предлагают
- ONE
- постоянный
- онлайн
- против
- заказы
- организация
- Другие контрактные услуги
- контур
- общий
- пакеты
- на бумажной основе
- часть
- особый
- ОПЛАТИТЬ
- платежи
- выполнять
- производительность
- личного
- Личные кредиты
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- Точка
- подготовка
- политикой конфиденциальности.
- законы о конфиденциальности
- Проблема
- процесс
- Процессы
- обработка
- процессор
- производительность
- прибыли
- FitPartner™
- Программы
- доказательство
- для защиты
- защиту
- обеспечивать
- при условии
- приводит
- обеспечение
- квалифицировать
- быстро
- быстро
- Обменный курс
- причины
- Получать
- получает
- уменьшить
- Цена снижена
- снижение
- понимается
- Реформа
- правила
- регуляторы
- отношения
- соответствующие
- складская
- остались
- погашать
- замещать
- отчету
- Reporting
- запросить
- требовать
- обязательный
- Требования
- требуется
- Постановления
- решен
- ответственный
- отзывчивый
- Итоги
- возвращают
- Возвращает
- обзоре
- Снижение
- надежный
- Роли
- RPA
- заработная плата
- экономия
- Шкала
- бесшовные
- легко
- безопасный
- безопасность
- чувствительный
- обслуживание
- набор
- установка
- несколько
- сдвиг
- должен
- подпись
- подписанный
- небольшой
- малый бизнес
- So
- Software
- Решение
- Решения
- некоторые
- конкретный
- скорость
- этапы
- стандартов
- отчетность
- Шаг
- Шаги
- обтекаемый
- упорядочение
- улица
- строже
- исследования
- отправить
- успешный
- такие
- поддержка
- поддержки
- системы
- с учетом
- принимает
- Талант
- задачи
- налог
- команда
- технологический
- технологии
- Технологии
- шаблоны
- terms
- условиями
- Ассоциация
- информация
- их
- вещи
- Через
- по всему
- время
- кропотливый
- Название
- в
- инструментом
- к
- трек
- традиционный
- Доверие
- Типы
- типично
- понимание
- андеррайтинг
- Unsplash
- использование
- прецедент
- Проверка
- ценный
- разнообразие
- различный
- проверка
- проверить
- проверка
- объем
- тома
- заработная плата
- Уолл-стрит
- Что
- Что такое
- который
- в то время как
- будете
- Работа
- Рабочие процессы
- по всему миру
- ВАШЕ
- зефирнет