Что такое ипотечный брокер? Кто они и когда их нанимать

Нажмите здесь, чтобы просмотреть наш каталог агентов по недвижимости и связаться с лучшими агентами в вашем регионе!

Одним из самых важных шагов в процессе покупки жилья является получение ипотечного кредита. Кредиторы требуют глубокого изучения ваших финансовых активов и долгов, чтобы определить соответствующие ставки по ипотечным кредитам. Некоторые ипотечные кредиторы могут предлагать возмутительные процентные ставки, которые увеличивают ваши ежемесячные платежи, в то время как другие предлагают кредиты, которые просто не подходят для ваших нужд. 

Есть один человек, который мог бы упростить этот процесс для вас: ипотечный брокер. Есть существенная разница между ипотечным брокером и ипотечным кредитором. Узнайте больше об этом специалисте по недвижимости и о том, как он может помочь вам получить кредит. 

Что такое ипотечный брокер?

Первый шаг — взглянуть на определение ипотечного брокера, чтобы понять, кто этот человек. Брокер работает посредником между покупателем и кредитным инспектором. Брокер не предоставляет ссуду (они не вкладывают свои деньги для финансирования вашего дома), а вместо этого обращаются к различным кредиторам, пока не найдут подходящего партнера для работы. Думайте о своем брокере как о посреднике между вами и фактическим банком или кредитным союзом, который выдает вам кредит. 

Термины «кредитный специалист» и «ипотечный брокер» не могут использоваться взаимозаменяемо. Кредитный специалист оформляет, выдает и управляет вашим кредитом. Ипотечный брокер находит лучшего офицера для работы. 

Почему покупатель захочет работать с брокером, а не напрямую встретиться с кредитором? Что делают ипотечные брокеры, что делает их услуги ценными для всех вовлеченных сторон? Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Понимание рабочего процесса ипотечных брокеров

Лучший способ понять, что такое ипотечный брокер, — это посмотреть на различные задачи, которые они выполняют, чтобы помочь вам получить кредит. Вот как выглядит этот процесс. 

• Вы (покупатель) встречаетесь с ипотечным брокером, чтобы обсудить цели получения кредита. Во время этой встречи вы обсудите свои финансы, авансовый платеж, кредитный рейтинг, и другая ключевая информация, связанная с кредитом. 
• Брокер оценивает вашу финансовую информацию и передает ее кредиторам. Брокер может иметь в виду несколько кредиторов для работы. 
• Брокер и кредитный специалист обсудят ваши варианты кредита и придут к соглашению о наилучшем варианте. Ваш брокер может сравнить предложения, прежде чем представить их вам. 
• Если вы согласны с лучшим предложением кредита от банка или кредитного союза, специалист по ипотечному кредитованию приступит к рассмотрению заявки. Вы пройдете процесс ипотечного кредита, как и любое другое приложение. 
• Вашему брокеру платят на заключительной встрече, когда подписываются ипотечные документы, и вы официально вступаете во владение своим домом. 

Главный плюс работы с брокером в том, что вы экономите время. Покупатели часто обращаются за предварительной квалификацией и оценками кредита от нескольких кредиторов, прежде чем перейти к одному из них. Вместо того, чтобы тратить несколько часов на общение с разными компаниями, брокер один раз берет вашу информацию и проводит исследование за вас. Как покупатель, вы получаете конкурентоспособный кредит без тяжелой работы. 

Как зарабатывают ипотечные брокеры? 

Ипотечные брокеры не помогают покупателям жилья по доброте душевной. Они делают это как карьеру и ожидают, что им будут платить за их работу. Ипотечный брокер может получать деньги двумя способами:

• Кредитор платит ипотечному брокеру при закрытии сделки. 
• Заемщик платит ипотечному брокеру при закрытии сделки. 

В первой ситуации работа с ипотечным брокером практически бесплатна для покупателя. Кредитор готов работать с брокером, потому что это означает, что они выдают больше кредитов и получают более высокую прибыль. Кредитор соглашается оплатить сборы, связанные с брокером, когда они выдают ваш ипотечный кредит. 

Во второй ситуации вы должны заплатить брокеру. Прежде чем согласиться работать с кем-то, убедитесь, что вы четко понимаете, кто платит комиссию брокеру, иначе ваши затраты на закрытие могут быть намного выше, чтобы компенсировать их.

>> ОТВЕТЫ АГЕНТА: Как долго длится предварительное одобрение ипотеки?

Плата за выдачу кредита обычно составляет от одного до двух процентов от суммы кредита. Федеральный закон ограничивает комиссию брокера тремя процентами от суммы кредита. Если вам требуется кредит в размере 300,000 3,000 долларов США, либо вы, либо ваш кредитный специалист должны будете заплатить брокеру от 9,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов США.

Плюсы работы с ипотечным брокером

Ипотечные брокеры работают, чтобы сделать процесс покупки проще для покупателей. Они позволяют вам тратить меньше времени на сравнение ипотечных кредитов и больше времени на планирование большого шага. Работа с такими профессионалами имеет ряд преимуществ:

• Вы знаете, что работаете с надежными кредиторами, с которыми брокер работал раньше. 
• Брокер может получить выгодные ставки, потому что они часто работают с определенными банками. 
• Брокер может дать совет по различным вариантам кредита, что позволит вам сделать лучшие варианты кредита для ваших личных потребностей. 
• Брокер может помочь в сложных ситуациях, когда получение кредита может быть затруднено. Они могут поговорить с кредиторами, которые в противном случае не рассматривали бы вашу заявку на получение кредита. 

Благодаря возможности сэкономить время и деньги, работа с брокером часто является хорошей идеей для покупателей. Это особенно верно для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, у которых может не быть крупных авансовых платежей или знаний о процессе получения ипотечного кредита.

Минусы работы с ипотечным брокером 

Во всем, что связано с недвижимостью, у каждого определенного решения есть свои преимущества и недостатки. Найм ипотечного брокера подходит не всем. Вот несколько причин, по которым вы, возможно, не захотите нанимать этого профессионала. 

• У вас может не быть доступа к такому количеству кредитных специалистов, как вы думаете. Некоторые банки и кредитные союзы отказываются работать с брокерами. 
• Вы должны быть уверены, что брокер точно представит вашу информацию кредитным специалистам. Любые ошибки могут задержать процесс покупки и расстроить продавца дома, у которого вы хотите купить. 
• Чем больше кредитов закрывает брокер, тем больше денег он зарабатывает. Вы можете чувствовать давление, чтобы принять решение или согласиться на условия кредита, в которых вы не уверены. 
• Брокер может предпочесть работать с некоторыми банками из-за их комиссионных ставок или скорости выдачи кредита. Это означает, что ваши предложения по кредиту могут быть предвзятыми. 
• Если вы заранее не знаете структуру комиссии, вам, возможно, придется заплатить брокеру самостоятельно. 

Работа с брокером может быть не лучшей идеей, если вы хотите работать с конкретным банком или хотите взять на себя практическую роль в процессе подачи заявки. Вы должны верить, что эти люди работают в ваших интересах.

7 вопросов, которые нужно задать ипотечному брокеру перед их наймом

Как и при найме риелтора, вам необходимо тщательно проверить своего ипотечного брокера, прежде чем согласиться работать с ним. Если вы не чувствуете, что один брокер честен с вами (или даже не подходит вам по характеру), вы можете взять интервью у другого или представлять себя в банках. Вот несколько вопросов, которые следует задать при встрече с брокером.

1. Как вам платят? 

Это должен быть первый вопрос, который вы зададите. Узнайте заранее, должны ли вы будете платить за их услуги и каковы будут ставки. Спросите о любых дополнительных сборах или расходах и о том, когда вы должны будете их оплатить.

2. С какими кредитными экспертами вы работаете? 

Ваш брокер не хочет раскрывать все свои профессиональные секреты, поэтому он может не перечислить дюжину банков, с которыми работает. Однако они должны быть в состоянии ответить на вопросы, связанные с количеством кредиторов, типами (банки, кредитные союзы и т. д.), размером кредиторов и типами кредитов, которые они могут предоставлять в качестве посредников. 

Теперь у вас также есть возможность узнать о конкретных ипотечных кредитах, на которые вы можете претендовать. Работал ли ваш брокер над закупкой VA кредиты, Кредиты FHA, Кредиты USDAи другие нишевые ипотечные кредиты?

3. Где у вас есть лицензия на работу?  

Никогда не работайте с брокером, который не прозрачен в отношении своего лицензирования. Они должны четко указать номер своей лицензии (у некоторых он указан на их веб-сайтах и ​​в подписях электронной почты) и в каких штатах они могут работать. Вы также можете проверить лицензию самостоятельно чтобы убедиться, что он активен и действителен.

4. Расскажите мне о своем опыте и прошлом.

Это открытый вопрос, чтобы лучше узнать своего брокера. Они должны быть в состоянии рассказать вам, как долго они занимаются этим, как они попали в ипотечное брокерство и является ли это работой на полный рабочий день для них. Не стесняйтесь задавать дополнительные вопросы обо всем, что говорит ваш брокер.

5. Видите ли вы какие-либо тревожные флажки в моих финансах?  

Качественный ипотечный брокер будет честен в отношении вашего финансового положения. Они подчеркнут определенные факторы, которые могут повлиять на ваш кредит, такие как ваш первоначальный взнос или кредитный рейтинг. Они также могут дать совет о том, как улучшить эти элементы. 

Будьте осторожны с ипотечным брокером, который сразу же приходит в восторг от вашего финансового состояния. Возможно, они слишком стараются заработать на вашем бизнесе и могут не дать вам желаемых ставок. 

6. На какой ипотечный кредит мне следует подать заявку?

Это отчасти вопрос с подвохом и отчасти возможность для вас научиться. Избегайте ипотечных брокеров, которые сразу рекомендуют конкретные кредиты и пытаются подтолкнуть вас к их принятию. У этих брокеров могут быть скрытые мотивы (например, более высокие комиссионные ставки), связанные с кредитами. Качественный брокер рассмотрит ваши варианты и выслушает ваши опасения. Они понимают, что это зависит от вас, чтобы выбрать тип кредита. 

Задавая этот вопрос разным брокерам, вы можете понять плюсы и минусы различных вариантов кредита, что даст вам возможность принимать стратегические решения, как только вы будете готовы двигаться вперед.

7. Как вы работаете с моим агентом по недвижимости и кредитным специалистом?

Попросите вашего ипотечного брокера подробно рассказать об отношениях между брокером, ипотечным кредитором, покупателем и риэлтором. Это поможет вам понять, сколько работы вы должны взять на себя в качестве покупателя. Если брокер не хочет помочь вам с кредитным процессом, вы на самом деле просто платите им, чтобы они рекомендовали вам кредиторов. 

Вот почему рекомендации риэлтора так важны. Это помогает выбрать брокера, с которым у вашего агента уже есть хорошие отношения.

Как выбрать ипотечного брокера

Интервью — это только первый шаг к найму ипотечного брокера. Не позволяйте брокеру заставлять вас работать с ним во время вашего первого звонка или встречи. Попросите рекомендации и возможности прочитать отзывы от прошлых клиентов. Качественный брокер не должен заставлять покупателей становиться клиентами. Вот несколько шагов, которые нужно выполнить.

1. Изучите брокеров в вашем штате и попросите вашего риэлтора порекомендовать брокера.
2. Опросите как минимум трех ипотечных брокеров. Используйте приведенные выше вопросы в качестве отправной точки, чтобы узнать о них больше. 
3. Запросите рекомендации и отзывы у брокеров. Вам не обязательно вызывать каждую ссылку, но вы должны вызывать хотя бы одну ссылку для каждого брокера. Вы также можете провести собственное исследование брокеров. 
4. Выберите лучшего брокера для работы. Вы также можете сузить круг своих брокеров до двух лучших, если у вас есть дополнительные вопросы, на которые вы хотели бы получить ответы. 

Сообщите желаемому ипотечному брокеру, что вы планируете работать с ним, и обратитесь к другим брокерам, которых вы не выбрали. Вежливо сообщить этим брокерам, что они не были выбраны, и поблагодарить их за потраченное время. Кроме того, если вы сообщите им, что вы выбрали кого-то другого, это означает, что они не будут продолжать следить за вами, чтобы заработать на вашем бизнесе.   

>> ОТВЕТЫ АГЕНТА: Как получить предварительное одобрение на ипотеку?

Спросите своего риэлтора о рекомендованном брокере

Если вы все еще не уверены, подходит ли вам наем ипотечного брокера, поговорите со своим риелтором о работе с одним из этих специалистов. У них может быть свое мнение о найме брокеров, и они могут порекомендовать хороших коллег, с которыми у них есть положительный опыт. 

Если вы только начинаете процесс покупки жилья, воспользуйтесь нашим сервисом в FastExpert, чтобы найти агента. У нас есть большая база данных лучшие агенты по недвижимости которые имеют подтвержденный послужной список успеха клиента. Мы можем порекомендовать несколько лучших риелторов в вашем районе на основе желаемого почтового индекса. Это предварительно проверенные риелторы, поэтому вам не нужно проходить процесс сортировки. 

Попробуйте FastExpert сегодня и узнайте, чем мы можем вам помочь.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Источник: https://www.fastexpert.com/blog/what-is-a-mortgage-broker-who-they-are-and-when-to-hire-one/