Главные тенденции в сфере финансовых услуг 2024 года – блог IBM

Начало 2024 года ставит много вопросов относительно того, чего нам ожидать в предстоящем году, особенно в следующем. финансовые услуги промышленности, где технологический прогресс резко возрос и усложнил и без того неспокойную ситуацию. Хотя высокие процентные ставки и опасения по поводу инфляции сохраняются и в новом году, тенденции в сфере финансовых услуг сигнал о подготовке для крупных изменений в режиме реального времени, оставаясь в курсе всех вопросов, связанных с финансовыми услугами, в том числе в банковском секторе и на рынках капитала.

Ожидается, что в наступающем году на первый план выйдут новые технологии, такие как автоматизация и эффективность. Несмотря на то, что пандемия Covid-19 в основном осталась позади, работа в сфере финансовых услуг по-прежнему находится в гибридной среде. Таким образом, организации продолжают инвестировать в удаленную и очную работу, и это продолжится в 2024 году.

Генеративный ИИ ожидается будет самой влиятельной тенденцией, пронизывающей весь сектор финансовых услуг в 2024 году. От изменения качества обслуживания клиентов до создания инструментов управления активами, сектор финансовых услуг будет стоять у руля управления долгосрочным воздействием. искусственный интеллект (ИИ) будет влиять на организации и людей. В этом блоге мы расскажем о тенденциях, которые могут возникнуть в результате этих крупных технологических достижений, а также о других тенденциях, включая устойчивость, кибербезопасность и возвращение криптовалют.

Слушайте: Искусство ИИ представление перспектив финансовой индустрии совместно с Citigroup

Тенденция: Генеративный ИИ

Одним из, если не самым крупным технологическим достижением 2023 года, стал генеративный искусственный интеллект. Достижения, достигнутые в области технологий после пандемии, резко возросли и в конечном итоге изменили финансовый сектор. Это то, что мы, вероятно, увидим чаще в этом году. В частности, влияние по финтеху Ожидается, что в этом году применение генеративного искусственного интеллекта в чат-ботах вырастет за счет банковских технологий, таких как приложения и другие онлайн-денежные сервисы, которые могут создать новые потоки доходов.

Генеративный ИИ открыл новый мир инноваций, которые могут помочь персонализировать финансовое планирование и управление инвестициями. Одним из примеров этого является страхование. Поскольку ИИ способен находить тенденции в данных, ИИ помогает страховщикам создавать персонализированные продукты, которые могут привести к более точной оценке рисков и снизить затраты на страхование для частных лиц. Это одна из ключевых тенденций года в сфере финансовых услуг, которая, скорее всего, станет движущей силой перемен во всей отрасли.  

Слушайте: Банковское дело преобразовано – Как генеративный искусственный интеллект произведет революцию в финансовых услугах

Тенденция: технология гибридного облака

Новая технология может быть захватывающим, но оно также порождает и новые проблемы, особенно когда речь идет о правилах и их соблюдении. Такие инструменты, как облачные вычисления, вероятно, будут становиться все более популярными по мере продвижения в этом году, и все больше организаций увидят преимущества доступа к инфраструктуре, приложениям, серверам и многому другому по требованию через Интернет. Новые технологии и развитие искусственного интеллекта ставят под вопрос вопросы конфиденциальности и персональных данных, что в конечном итоге изменит нормативные требования в сфере финансовых услуг.

Скорее всего, все больше организаций будут переходить на гибридные облачные модели для своих рабочих нагрузок, а также для дальнейшего управления и выполнения задач по обеспечению соответствия. Важно понимать, что гибридное облако по умолчанию отличается от гибридного облака по своей конструкции. Использование гибридной облачной инфраструктуры не означает, что организация получает максимальную эффективность, функциональность или масштабируемость. Поэтому финансовым учреждениям необходимо следить за цифровыми преобразованиями и интеграциями, необходимыми для поддержки роста и конкурентоспособности в курируемой гибридной облачной среде.

Узнайте больше о гибридном облаке для финансовых услуг

Тенденция: Управление рисками кибербезопасности

ИИ создает больше проблем, особенно когда речь идет о киберрисках. Существовали и, вероятно, будут продолжать существовать киберугрозы, которые становятся все более и более сложными по мере дальнейшего развития технологий. Усилия по смягчению последствий и наличие надлежащих инструментов управления рисками будут иметь жизненно важное значение по мере роста угроз. Инвестиции в инструменты и инфраструктуру для борьбы с такими угрозами, вероятно, произойдут в 2024 году. В следующем году также будет важно следить за необходимостью более тщательного выявления мошенничества, поскольку все больше и больше финансовых учреждений пробуют использовать генеративный искусственный интеллект.

Тренд: Устойчивое развитие

Ключевой тенденцией, вероятно, в этом году станет усиление внимания финансовых учреждений к усилиям по устойчивому развитию и учету ESG. Организации в сфере финансовых услуг будут вынуждены поддерживать инвестиции в зеленые инициативы больше, чем когда-либо прежде. Возобновляемые ресурсы, переработка и сокращение выбросов углекислого газа входят в число инициатив, которые организации будут уделять приоритетное внимание.

Кроме того, поставщики более склонны к партнерству с устойчивыми финансовыми продуктами, поскольку клиенты больше задумываются о том, где используются их деньги.

Тенденция: Опыт клиентов

Одним из реальных преимуществ технологии на основе искусственного интеллекта является опыт работы с клиентамиили СХ. Теперь клиентский опыт также часто называют управление клиентским опытом (CXM) по мере появления стратегий и технологий для улучшения результатов бизнеса. Примером является ватсонкс помощник, которая использует обработку естественного языка (NLP) для помощи в цифровой трансформации и создании чат-ботов на базе искусственного интеллекта. Новая технология может анализировать практически каждую деталь взаимодействия с клиентом, что может повысить лояльность клиентов и со временем повысить их удовлетворенность. Поставщики финансовых услуг теперь способны расширить функциональность и повысить уровень ожиданий клиентов благодаря этим новым технологиям.

Узнайте, как IBM watsonx Assistant помогает трансформировать опыт цифрового банкингаs

Тенденция: Открытый банкинг

Суть открытого банкинга заключается в том, что он обеспечивает безопасный доступ к финансовым данным клиента от традиционных банков и других финансовых учреждений с использованием интерфейсов прикладного программирования, также известных как API.

Ожидается, что использование открытого банкинга будет расти, поскольку клиенты стремятся взять под контроль тех, кто имеет доступ к их данным. API, вероятно, могут стать предпочтительным методом, помогающим банкам подключать технологии к своим внутренним системам и оптимизировать процессы.

Тренд: Цифровые валюты

Генеративный искусственный интеллект и шумиха вокруг него вытеснили криптовалюты из поля зрения, но ожидается, что криптовалюта вернется в 2024 году. параметр.

Кроме того, блокчейн также, вероятно, вернется в игру. Общая система учета станет более важной для управления конфиденциальной информацией и транзакциями.

Охват тенденций финансовых услуг вместе с IBM Consulting

Финансовые учреждения, которые раньше конкурировали за счет эффективности бэк-офиса, теперь конкурируют за счет качества обслуживания клиентов в фронт-офисе. IBM Financial Services Consulting помогает клиентам реагировать, а не реагировать на эту инверсию традиционной бизнес-модели индустрии финансовых услуг.

Наш опыт в модернизации цифровых базовых систем для банковского дела помог нашим клиентам добиться улучшения соотношения затрат к доходам (C/I) более чем на 14 % и экономии совокупной стоимости операций (TCO) в среднем на 20–30 %. Глубокий отраслевой и технологический опыт IBM Consulting обеспечивает результаты, критически важные для здоровых финансовых показателей, ориентированных на три основных императива клиента: рост, эффективность и соответствие требованиям.

Наш платежный центр IBM мирового класса, необходимый для модернизации компаний, предоставляющих финансовые услуги, предоставляет комплексные платежные решения, обеспечивающие гибкость, безопасность и масштабируемость, необходимые в постоянно растущей платежной экосистеме, ориентированной на партнеров.

Откройте будущее финансовых услуг с помощью ИИ

Изучите встроенный банкинг с помощью этого интерактивного опыта