Топ-5 преобразующих финтех-пространств, за которыми стоит следить в 2023 году

В отличие от многих технологий следующего поколения, которые до сих пор не смогли полностью реализовать свои предполагаемые трансформационные способности, прорывной потенциал финансовых технологий (финтех) более очевиден в многочисленных практических случаях использования. А в 2023 году положительное влияние финтеха будет только ощущаться.

В отличие от некоторых ранних приложений искусственного интеллекта и метавселенной, например, fварианты использования intech имеют преобразование бизнеса и экономики, породили финансовая доступность для маргинализированных сообществ, и его практическое воздействие улучшает общество в настоящем, а не в каком-то идеализированном будущем.

Но перспективы финтеха широки и многогранны. Итак, если мы заглянем в 2023 год, какие области финтеха, скорее всего, окажут наибольшее влияние на изменения и инновации в мировой экономике?

Цифровое кредитование

Пространство кредитования находится в центре внимания за последнее десятилетие, поскольку технологии все больше внимания уделяют клиенту и его опыту. В частности, после пандемии беспокойство по поводу физических методов, таких как кредитные карты, заставило больше людей и компаний в Интернете удовлетворить свои коммерческие потребности. 

Так много, в том числе тысячи по всей Юго-Восточной Азии, приспособились к цифровым каналам, традиционные банковские кредиты постепенно заменяются альтернативами цифрового кредитования, такими как «Купи сейчас, заплати потом» (БНПЛ), одноранговое (P2P) финансирование, выпуск приложений микрозаймы, которые автоматически списывают выплаты в день выплаты жалованьяи другие креативные решения.

Такие цифровые решения отдают предпочтение сообществам, не имеющим банковских счетов, и отдельным лицам, которые также не могут претендовать на получение типичного банковского кредита, что упрощает процесс принятия и потенциально привлекает еще тысячи людей к участию в цифровой экономике. Популярность была такова, что даже кредитные карты оцифровываются — данные карты можно сохранять на мобильное устройство, а транзакции можно проводить с помощью смартфона без необходимости использования физической карты. 

При совокупном годовом темпе роста (CAGR) в 13.5% исследователи прогнозируют, что к 22.4 году рынок цифрового кредитования будет стоить 2028 миллиарда долларов США. ФинАксель, атомкачества Финансирующие общества

Управление частным капиталом

Было бы трудно упомянуть разработки в области финансовых технологий в 2023 году, не упомянув технологии управления капиталом или Wealthtech. С ростом цифрового банкинга и увеличением инвестиций в онлайн-торговлю акциями, ценными бумагами, криптовалютами и другими чисто цифровыми инвестиционными возможностями инвесторам необходимо следить за своими портфелями и дополнять свои потребности в управлении капиталом с помощью самых современных технологий, которые предлагает широкий спектр услуг.

Используя данные обширных исследований рынка, эти Платформы богатства технологий могут предложить рассчитанные инвестиционные варианты, обзоры, сравнения финансовых продуктов и даже оценки поведения рынка, собранные с использованием науки о данных ИИ.

Традиционные банковские, инвестиционные и брокерские компании столкнулись с тем, что их деятельность была нарушена в течение месяцев глобального карантина, поэтому альтернативы управлению активами стали опорой, которая должна получить дальнейший рост только в 2023 году. вокруг Азии следить будет включать тарракки, 8 Securities, StashAway, Эндовускачества Тигровые брокеры.

Оцененный в 54.62 млн долларов США в 2021 году, глобальное решение для благосостояния ожидается, что к 137.44 году рынок увеличится более чем в три раза и составит 2028 млн долларов США.

Цифровые платежи

Цифровые платежи действительно стали популярными за последние три года, и похоже, что они останутся. Как упоминалось выше, клиенты были все более требовательные бесконтактные альтернативы, и в то же время как малые, так и крупные предприятия активно занимались цифровизацией своих услуг. Услуги требуют вознаграждения, и оптимизированный, безопасный цифровой платеж опционы начали набирать критическую массу даже в тех регионах, где традиционно использовались только наличные или были богаты наличными.

Быстрее, удобнее и с заманчивыми предложениями, такими как более низкие ставки, а также различные рекламные акции для удержания клиентов в конкурентном пространстве, сфера цифровых платежей является одной из бесспорных тенденций в области финансовых технологий, которая будет расти с силой в силу в 2023 году. 

Легкая доступность в настоящее время в сочетании с постоянно растущим разнообразием способов оплаты — от транзакции со смартфона в Платежи по QR-коду в трансграничные платежи — означает, что в будущем все больше людей будут использовать цифровые транзакции, и многие из них предпочтут их неудобствам, связанным с наличными.

Рост был настолько сильным, что предполагаемый размер мирового рынка цифровых платежей, по оценкам, к 19.89 году он достигнет 2026 трлн долларов США. Некоторые из хорошо финансируемых стартапов, работающих в Юго-Восточной Азии включают Nium, Coda Payments, Xendit, RazorPay и PayMaya.

Встроенные финансы

Встроенные финансы – это горячий новый тренд для нефинансовых организаций стремясь предложить финансовые инструменты и услуги, которые традиционно предлагались только действующими лицами. Все чаще компании, не работающие в сфере традиционных финансовых услуг, хотят предлагать своим клиентам больше финансовых продуктов.

Этого можно добиться с помощью API-интерфейсов (интерфейсов прикладного программирования), предоставляющих финансовые функции, такие как услуги с оплатой позже или варианты оплаты через несколько банков, которые можно интегрировать или «встроить» в веб-сайт или платформу нефинансового учреждения.

Так что теперь вместо того, чтобы всегда обращаться напрямую через банк или поставщика финансовых услуг, желаемые варианты финансирования могут быть немедленно доступны на странице продавца или торгового посредника. Это упрощает взаимодействие с клиентами на этих платформах, удаляя дополнительные уровни для получения финансирования, страхования или инвестиций.

Благодаря встроенному финансированию поставщики могут обеспечить более высокую скорость оформления или закрытия, меньшее количество отказов клиентов в точке покупки и, таким образом, обеспечить более высокие доходы. Индустрия встроенных финансов в Азиатско-Тихоокеанском регионе ожидается, что в этом году он будет расти на 39.7% в год и достигнет 108 миллиардов долларов США, а в 2023 году он должен вырасти еще больше, особенно с учетом того, что в этом регионе работают такие известные игроки, как Рапид, АйоКоннект, Юфин, Бранкас и Финансист.

ESG

Экологическое, социальное и корпоративное управление (ESG) становится все более актуальным для финтех-сектора в регионе, даже несмотря на то, что устойчивые и экологически безопасные методы становятся обязательными для организаций во всем мире. Такие меры, как углеродно-нейтральные цели и исследовательские группы для измерения воздействия цепочек поставок на окружающую среду, становятся все более распространенными — даже в Юго-Восточной Азии, которая традиционно не спешила решать социальные проблемы, а не денежные.

На самом деле, недавний опрос в Сингапуре показал, что осведомленность просочилась на уровень потребителей, с более шести из 10 Сингапурцы оценивают вопросы ESG как критические при принятии своих регулярных решений о покупках. Рави Менон, управляющий директор Валютное управление Сингапура (MAS), даже назвал ESG перспективной областью финансовых технологий.

С этой целью MAS запустила свой ESG Impact Hub для стимулирования совместной работы и совместное размещение финтех-стартапов ESG и поставщиков решений, финансовых учреждений и других заинтересованных сторон в экономике с целью извлечения выгоды из интереса отрасли к инициативам в области устойчивого развития, таким как программа Point Carbon Zero и ESG Business Foundry КПМГ.

Более того, в последние годы объемы инвестиций в ESG-усилия растут, поскольку финтех-решения, ориентированные на ESG, занимают свою собственную нишу в более широком пространстве, чтобы поддержать стремление большего числа организаций закрепить социальную ответственность в качестве еще одной опоры своего бизнеса. модели. Следовательно, по мере того, как все больше фирм будут присоединяться к нам, инвестиции в космос будут только расти в 2023 году и, как ожидается, превысят 53 триллион долларов США от 2025. Некоторые из многообещающих компаний, пробившихся в этой сфере: Момент Финтех, АДДКС, Воздействие на климат Xкачества Стаки.