Три технических вывода из Sibos 2023

Три технических вывода из Sibos 2023

Отметка времени: 9 октября 2023 г., 5:59
Исходный узел: 2925185

Sibos 2023 — это великолепное собрание представителей финансовой индустрии и место, где можно пощупать пульс того, что интересно и бросает вызов людям.  

В то время как сцены конференции привлекают всеобщее внимание отраслевых провидцев, еще более проницательными являются мнения простых делегатов, бродящих по конференц-залу, фойе и – да – барам. 

Показательно, что, хотя искусственный интеллект был основной темой для делегатов Sibos, существовали и другие, более актуальные проблемы, которые звучали столь же громко и ясно. 

Еще нет в ISO20022 

Хотя все крупные банки в основном готовы к переходу на ISO20022, Сибос рассказал мне, что существует так много мелких, средних банков и бизнес-клиентов, которые еще не приступили к переходу на ISO20022. Необходимо приложить гораздо больше усилий для перехода к основным платежным платформам и процессам исключений этих организаций. Крупные учреждения, готовые к переходу на ISO2025, надеялись, что Swift будет твердо придерживаться установленного срока — 2024 года. Но возник вопрос: может ли возникнуть необходимость в отсрочке, чтобы помочь этим другим организациям наверстать упущенное? Это трудно предсказать, но большинство банков, с которыми мы говорили, предпочли бы сохранить этот срок, поскольку в противном случае бюджеты и работа будут отставать, в результате чего большинство думает, что XNUMX год должен стать годом преодоления этого переходного препятствия. 

Рост платежей в реальном времени обрушивает банк? 

Делегаты ясно дали понять, что объемы платежей в режиме реального времени действительно растут очень быстро. В отчете, опубликованном Cap Gemini на Сибосе, приведены некоторые важные цифры по этому поводу. Они сообщили, что глобальный трафик безналичных коммерческих платежей растет среднегодовыми темпами примерно на 11%. Музыкальное настроение на Sibos 2023 заключалось в том, что коммерческие цифровые платежи догоняли и приближались к тому, чтобы обогнать потребительские цифровые платежи.  

Но сообщение, которое я также услышал в Sibos, заключалось в том, что объемы трансграничных платежей приводят к необходимости снова улучшить уровень обслуживания в этой области, но также и в более широком смысле. Коммерческие клиенты банков хотят иметь тот же опыт платежей, которым они пользуются для своих личных финансов. Это означает большую прозрачность и гибкость в управлении платежами, несмотря на то, что в коммерческих платежах сохраняется множество ручных процессов и вмешательств. Возможность идти в ногу с этим давлением сейчас еще более ограничена из-за роста уровня инфляции, сокращения бизнеса и давления на бюджеты, что затрудняет достижение стратегии «большого взрыва» по проведению масштабной трансформации платежной инфраструктуры. Может ли это создать идеальные условия для более гибких подходов к оцифровке и автоматизации платежных потоков и исключений?  

И, конечно же, Gen AI имел большое значение в Sibos, но… 

Как я и, вероятно, любой другой человек предсказывали, мы много говорили о Gen AI на Sibos. Было здорово получить отзывы о том, какими могут быть реальные варианты использования коммерческого банкинга. Было две большие области интересов.  

Один из них заключался в том, как генеративный ИИ может помочь программистам, не связанным с программным обеспечением, ускорить проектирование и разработку новых приложений и процессов, которые нужны командам коммерческих банков. Именно так генеративный ИИ делает модель разработки приложений с малым количеством кода еще более полезной. Внедрение искусственного интеллекта в эти инструменты позволяет команде гораздо быстрее создать работоспособный прототип и быстрее перейти к оптимизации процессов в таких областях, как ремонт платежей, торговое финансирование или кредитование.  

Другой вопрос — как Gen AI может помочь командам работать быстрее и эффективнее в довольно сложных и напряженных рабочих процессах. У Сибоса было много замечательных примеров того, как этот вариант ИИ может быть полезен. Например, мы поделились примером использования, который переводил плотные блоки сообщений Swift на лаконичный простой английский язык, который был мгновенно понятен и мог быть быстро отправлен по электронной почте или использован в фронт-офисе при общении с клиентами.  

Тем не менее, такого рода приложения также продемонстрировали, насколько гениальный ИИ хорош, но ограничен, если не сочетается с ИИ процессов. Генеративный ИИ может суммировать ситуацию, но сама технология не является адаптивной и генерирует ответ просто на основе данных, к которым она получает доступ. Напротив, процессный ИИ может быть самообучающимся и иметь встроенные прогнозирующие модели. На основе этого возникло осознание важности того, как ИИ вмешивается в процессы и помогает людям применять ИИ для решения проблем или, по крайней мере, направлять их по наилучшему пути. 

Таким образом, поколение искусственного интеллекта привлекло внимание людей в Sibos, но реальность того, что коммерческие банки и клиенты будут делать после Sibos с точки зрения технологий, будет больше связана с постоянным вниманием к операционным и сервисным улучшениям, способностью справляться с большими объемами посредством автоматизации в таких областях, как санкции, улучшение возможностей самообслуживания, создание многоканального обслуживания и работа в режиме реального времени. Что интересно, так это то, как все эти проблемы могут быть решены с помощью элементов искусственного интеллекта наряду с другими технологиями автоматизации и творческими подходами. 

Отметка времени:

Больше от Финтекстра