В ноябре 2015 года мы с Робом Лоу основали Ежедневная оплата в моем подвале. На подержанной доске, прислоненной к стене, Роб, Эндрю Ю (разработчик 1), моя собака Джек и я вывели ключевые формулы, необходимые нам для перевода денег до дня зарплаты, и, что немаловажно, код получения оплаты. назад. Мы начали с простой проблемы, которую нужно было решить: работникам нужен доступ к заработанной ими зарплате до дня зарплаты, потому что это их деньги. Каждое бизнес-решение, решение о продукте, инженерное решение, маркетинговое решение и нормативное решение, которое мы когда-либо принимали, нашло свою Полярную звезду в этом основополагающем принципе: это ваши деньги, и вы должны иметь над ними полный контроль.
Восемь лет спустя доступ к оплате и заработку по требованию стал отдельной отраслью. В соответствии с FT ПартнерыВ США 35 компаний предлагают оплату по требованию в качестве отдельного предложения. Теперь это стало отдельной категорией в рамках финансовых технологий и управления человеческим капиталом.
Источник: FT Partners
Оплата по требованию была принята крупными компаниями по расчету заработной платы и поставщиками HCM, такими как АДФ и Керидиан. По подсчетам, 10 из 10 крупнейших компаний HCM имеют какое-либо предложение и/или партнерство с одним из поставщиков решений. Оно распространилось даже на крупные финансовые учреждения, такие как JPMorgan, Гражданский банк, PNC, США банки другие, которые осознали важность оплаты по требованию и включили ее в свой набор предложений. Несколько месяцев назад я сотрудничал с профессором Маршаллом Люксом из Гарвардского университета по вопросу о состоянии рынка оплаты по требованию. Команда Гарварда пришла к выводу, что 4 из 10 Работники с низкими доходами теперь имеют доступ к некоторым типам поставщиков услуг по требованию. Действительно поразительно.
Сегодня я считаю, что индустрия оплаты по требованию находится в критическом переломном моменте. С одной стороны, перед праздниками я пил кофе с президентом компании из списка Fortune 100, которая два года назад начала предлагать оплату по требованию. Он бойко заметил: «Заработок по требованию ставки за столом в этот момент. Каждый работодатель предлагает это». В то же время регулирующие органы и законодатели начали формулировать позицию, согласно которой предложение оплаты по требованию является формой нелицензированная кредитная деятельность, который, если он будет кодифицирован, будет препятствовать развитию критически важной услуги для работников с низкими доходами.
Мы сейчас переживаем важный момент. Пришло время сделать паузу, подвести итоги и наметить курс на будущее этой важной отрасли. Вот куда я вижу развитие отрасли:
- Регуляторы увидят, что заработанная заработная плата — это всего лишь ваши деньги
Любые изменения в бизнесе, ведущие к трансформации отрасли, обычно требуют крупного технологического прорыва. В противном случае это нововведение уже произошло бы. Оплата по требованию ничем не отличается.
Это глубокое заблуждение, что новинка или прорыв в этой отрасли — это получение потребителем денег до зарплаты. Несмотря на название «оплата по требованию» или «доступ к заработанной заработной плате», эта отрасль не занимается получением потребителями денег. Позвольте мне объяснить более знакомой аналогией: когда вы подходите к банкомату и снимаете 100 долларов со своего текущего счета, удивляетесь ли вы тому факту, что теперь у вас есть 100 долларов наличными? Конечно, нет. Получение собственных денег со своего текущего счета — тривиальное, обыденное и ожидаемое право. Это присуще текущему счету. Гораздо интереснее то, как деньги вообще попали на ваш текущий счет. Теперь, возвращаясь к нашему контексту, реальный «продукт», стоящий за оплатой по требованию, – это не акт получения денег. Скорее, вопрос в том, откуда потребитель вообще узнал, насколько велика его доступная заработная плата. То, что это продукт. То, что это инновация.
В DailyPay мы назвали этот технологический прорыв Оплатить баланс, мы создали совершенно новый баланс счета. Впервые мы смогли использовать технологии и финансовый инжиниринг, чтобы точно отразить сумму чистой заработной платы, которую заработал сотрудник. До этого эта информация существовала только в виде неструктурированных данных в нескольких системах управления персоналом работодателя. Проблема канонических технологий и систем у работодателя заключается в том, что работодатель использует одного поставщика для учета рабочего времени и другого поставщика для расчета заработной платы или системы учета. Кроме того, эти данные не проверялись и не проверялись в течение фактического периода оплаты, до периода обработки расчета заработной платы, после чего отделу расчета заработной платы компании пришлось бы переключаться между несколькими системами и проверять/проверять основные данные, чтобы выполнить окончательный расчет заработной платы для этого. неделя.
Чтобы создать точный и полностью обеспеченный баланс, на который работник мог бы положиться как на «деньги в банке», нужно выяснить, как преодолеть эту проблему несовместимости данных, а затем принять на себя риск того, что эти вычисления будут точными, в то время как также обеспечение условного финансирования для поддержки этого баланса заработной платы. Эту проблему было чрезвычайно сложно решить, но, к счастью, я работал с такими замечательными людьми, как Константин Гетманчук (руководитель отдела продукта), чтобы решить ее и создать целую индустрию. Именно поэтому Pay Balance был назван одним из Лучшие изобретения Time в 2021 году.
Платежный баланс (Источник: DailyPay)
Вся эта история призвана служить основой для следующей истины: баланс заработной платы is деньги потребителя, и поэтому любое снятие средств с этого платежного баланса аналогично снятию потребителем денег со своего текущего счета. В качестве примера: предположим, что сотрудница сообщила, что сегодня она отработала восемь часов и ей платят 21 доллар в час. Этот сотрудник живет в Орегоне, имеет две задолженности по налогам и алиментам, а также имеет привычку забывать о неоплаченном обеде. Чтобы установить ее «истинный» или «чистый» заработок за этот день, необходимо учитывать все эти факторы в режиме реального времени. А затем, чтобы эти деньги были доступны круглосуточно и без выходных, нужно гарантировать и профинансировать этот расчет. Это действительно сложно сделать. Но с помощью сложных финансовых технологий можно «создать баланс» из необработанных данных, которого сегодня не существует.
Сначала необходимо понять платежный баланс как продукт, чтобы понять, что тогда доступ к части этого баланса не является кредитом. Ни при каких обстоятельствах никто из вас не будет рассматривать снятие денег со своего текущего счета как кредит. Я имею в виду, зачем тебе это? Это ваши деньги. Честно говоря, это на самом деле противоположность взятию кредита. Снятие денег со своего текущего счета – это лишение прав кредита, который являетесь фактически сделали это в банке. Когда вы кладете 1,000 долларов на свой текущий счет, вы технически даете банку взаймы 1,000 долларов. Технически вы являетесь кредитором банка. Число, которое вы видите на балансе вашего текущего счета, технически является деньгами, которые банк должен являетесь. А если вы снимете 100 долларов со своего текущего счета, вы уменьшите причитающуюся вам сумму до 900 долларов.
Теперь перейдем к заработку. Это деньги, которые вам должны. Звучит знакомо? Как работник, вы формально являетесь кредитором работодателя. У вас уже есть «платежный баланс». Они просто остаются нефинансированными у работодателя в виде необработанных данных. Технологический прорыв заключался в кодификации и консолидации этого числа в цифровой баланс, в цифровой актив. Тогда и только тогда можно будет получить доступ к балансу. И точно так же, как снятие денег с вашей зарплаты является обыденным и тривиальным, снятие денег с вашего баланса заработной платы является столь же обыденным и ни при каких обстоятельствах не является кредитной транзакцией.
Поскольку платежный баланс уже представляет собой деньги потребителя, он больше всего похож на баланс текущего счета. Таким образом, платежи из Pay Balance подобны тому, как потребитель снимает деньги со своего текущего счета, а не ссуды. Признание этого факта регулирующими органами имеет решающее значение для дальнейшего распространения этой столь необходимой выгоды для потребителей во всем мире.
- Заработная плата по требованию в конечном итоге будет предложена 7.8 миллиардам человек.
Несмотря на то, что на международных рынках существуют заметно разные режимы расчета заработной платы, доступ к оплате труда в режиме реального времени будет все чаще становиться предметом спора по всему миру. Неудивительно, что распространение оплаты по требованию в глобальное предложение началось с глобальных компаний, которые предложили ее своим американским сотрудникам, которые хотят, чтобы она распространялась на всю их рабочую силу по всему миру. Но теперь она расширилась до более чем 100 поставщиков услуг оплаты по требованию по всему миру, предлагающих оплату по требованию в своих регионах.
Я занимаю первое место в расширении системы оплаты по требованию по всему миру, поскольку являюсь советником каждой из крупнейших компаний, занимающихся выплатами по требованию в трех основных регионах мира. В Азии, где наблюдается высокий уровень не охваченных банковскими услугами/не охваченных банковскими услугами, зарплата подписала контракты с сотнями работодателей (и их количество растет) по всему региону, в том числе в Малайзии, Филиппинах, Корее и т. д. В Европе, где ежемесячная заработная плата часто является нормой, Розали цифровое предложение помогает 6 из 10 работников которые живут от зарплаты до зарплаты. А в Латинской Америке Платежный поток растет в геометрической прогрессии, поскольку привлекает крупнейших работодателей в регионе, таких как Telefonica и Mango. Как бы важна ни была оплата по требованию в Соединенных Штатах, она еще более важна в международном масштабе, где циклы заработной платы, уровень бедности, грабительские ставки по кредитам и доступ к банковским услугам, как правило, хуже. Очень интересно внедрять систему оплаты по требованию с самого ее зарождения на каждом из этих континентов и наблюдать, как эти удивительные компании реализуют свое видение, обслуживая наиболее уязвимых слоев населения в своих регионах.
- Отрасль будет – и должна – выйти за рамки доступа к заработной плате и перейти к долгосрочному созданию богатства.
В DailyPay мы создали Pay Balance, чтобы он стал активом, меняющим жизнь сотрудников. Самым ценным свойством Pay Balance является его ликвидность. В качестве актива Pay Balance придает силу тому, что вы можете получить к нему доступ и потратить его мгновенно, как если бы вы снимали деньги со своего текущего счета. Именно поэтому миллионы людей теперь могут перестать полагаться на овердрафты и кредиты до зарплаты для оплаты повседневных счетов, сэкономив более 600 долларов в год в среднем. В этом заключается сила использования финансовых технологий для создания и распространения нового актива.
В моей следующей компании соляные лаборатории, мы создали актив, позволяющий работникам выйти за рамки своих счетов. Если баланс заработной платы — это текущий счет почасового работника, ее солевой баланс — это ее сберегательный счет. В Salt Labs наша технология создает актив, величайшим свойством которого является его нет-взаимозаменяемость, или его нет-передаваемость. Разница в названиях продуктов — Pay Balance и Salt Balance — полностью отражает эту разницу. Ваша зарплата is то, к чему вы должны иметь доступ немедленно. Ваша Соль - нет. Ваша соль позволяет экономить, потому что сама ее природа заключается в том, что она не можно потратить в первый день, а сохранить вашу работу на будущее.
Солевой баланс
Обостряется кризис сбережений работников с низким и средним доходом, который влияет на семьи, сообщества и рабочие места. Это можно наблюдать на каждом уровне спектра сбережений. Работники не могут откладывать деньги на краткосрочную перспективу: работники, зарабатывающие менее 60 тысяч долларов, имеют в среднем норма сбережений отрицательная 2%, ничего не оставляя (или отрицательные суммы) на непредвиденные расходы или покупку по своему усмотрению, например, подарок на день рождения родственника. В среднесрочной перспективе ошеломляющие 81% американских домохозяйств сообщают, что их положение хуже, чем 12 месяцев назад. В долгосрочной перспективе медианная стоимость пенсионного счета для возрастной группы 65+ составит нуль (благодаря верхнему квартилю среднее значение составляет $176 тыс., иначе оно было бы отрицательным). Несмотря на четыре десятилетия расширения доступа к 401(k), две трети работников с низким и средним доходом не могут позволить себе авансовые взносы из-за неспособности сократить свою зарплату сегодня ради будущего.
Будущее оплаты по требованию заключается в использовании лучших ее предложений – доступа, мгновенности, прозрачности и простоты – и в применении этих свойств продукта к следующей остановке на пути сотрудника – сбережениям и созданию богатства. Финансовые цели сотрудника – и, как следствие, доступные им технологии – должны побудить сотрудника выйти за рамки оплаты счетов. Хотя это крайне важно, следующая часть пути сотрудника — это накопление сбережений, финансовое здоровье и достижение среднесрочных и долгосрочных целей.
Как индустрия финансовых технологий, у нас есть возможность – и даже ответственность – радикально повлиять на долгосрочное финансовое здоровье целого поколения работников. Я отношусь к этому призванию чрезвычайно серьезно.
Кто со мной.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.fintechnexus.com/the-future-of-on-demand-pay-and-earned-wage-access/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12
- 12 месяцев
- 2015
- 35%
- 7
- 8
- a
- в состоянии
- О нас
- принятие
- доступ
- Доступ
- доступной
- доступа
- достижения
- По
- Учетная запись
- точный
- точно
- через
- Действие (Act):
- фактического соединения
- на самом деле
- Дополнительно
- принял
- автоматическая обработка данных
- советник
- против
- возраст
- тому назад
- родственный
- Все
- уже
- причислены
- удивительный
- Америка
- американские
- количество
- суммы
- an
- и
- Эндрю
- любой
- приложение
- Применить
- МЫ
- около
- AS
- Азия
- активы
- поразительный
- At
- ATM
- посещаемость
- доступен
- аватар
- в среднем
- назад
- фон
- Баланс
- Банка
- Банковское дело
- основа
- BE
- , так как:
- становиться
- было
- до
- начал
- начал
- за
- не являетесь
- верить
- польза
- ЛУЧШЕЕ
- между
- Beyond
- Крупнейшая
- миллиард
- Банкноты
- булавка
- кронштейн
- прорыв
- блестящий
- Строительство
- бизнес
- предприниматель
- но
- by
- расчет
- под названием
- вызова
- CAN
- не могу
- столица
- перехватывает
- карта
- Наличный расчёт
- Категории
- Центр
- Генеральный директор
- изменение
- изменения
- График
- контроль
- Проверка аккаунта
- ребенок
- обстоятельства
- Часы
- код
- кодифицированные
- Кофе
- сотрудничало
- цвет
- Сообщества
- Компании
- Компания
- Компании
- полный
- комплекс
- расчеты
- в заключении исследования, финансируемого Центрами по контролю и профилактике заболеваний (CDC) и написанного бывшим начальником полиции Вермонта
- Рассматривать
- консолидации
- потребитель
- Потребители
- контекст
- продолжать
- взносы
- контроль
- может
- считать
- подсчет
- курс
- Создайте
- создали
- создание
- создатель
- кредитор
- кризис
- критической
- решающее значение
- В настоящее время
- циклы
- Ежедневная оплата
- данным
- день
- Дебет
- Дебетовая карточка
- десятилетия
- решение
- Спрос
- Кафедра
- пополнять счет
- Производный
- Несмотря на
- Застройщик
- DID
- разница
- различный
- Интернет
- Цифровой актив
- дискреционный
- отображается
- подрывной
- распространять
- do
- приносит
- Собака
- Dont
- управлять
- в течение
- каждый
- заработанный
- заработанная заработная плата
- Заработок
- 8
- Сотрудник
- сотрудников
- работодателей
- включить
- позволяет
- Проект и
- Весь
- полностью
- Предприниматель
- РПИ
- одинаково
- существенный
- установить
- и т.д
- Эфир (ETH)
- Европе
- Даже
- со временем
- НИКОГДА
- Каждая
- повседневный
- везде
- пример
- захватывающий
- существовать
- Расширьте
- расширенный
- расширяющийся
- расширение
- ожидаемый
- расходы
- Объяснять
- экспоненциально
- расширенная
- расширение
- чрезвычайно
- факт
- факторы
- знакомый
- семей
- несколько
- фигура
- окончательный
- финансовый
- финансовые цели
- финансовое здоровье
- Финансовые институты
- финансовые технологии
- FinTech
- Во-первых,
- Впервые
- после
- Что касается
- форма
- Fortune
- найденный
- основополагающие
- основатель
- Основатель и Главный Исполнительный Директор
- 4
- пятница
- от
- передний
- FT
- Выполнять
- полностью
- фонд
- финансирование
- будущее
- поколение
- получить
- получающий
- дает
- Глобальный
- земной шар
- Go
- Цели
- есть
- величайший
- Рост
- Рост
- привычка
- было
- рука
- произошло
- Жесткий
- Гарвардский
- Гарвардский университет
- Есть
- имеющий
- he
- возглавлял
- Медицина
- помощь
- ее
- High
- история
- проведение
- каникулы
- честный
- час
- ЧАСЫ
- домохозяйства
- зависать
- Как
- How To
- hr
- HTML
- HTTP
- HTTPS
- человек
- Сотни
- i
- if
- немедленно
- Влияние
- Воздействие
- важную
- важно
- in
- неспособность
- В том числе
- доход
- включенный
- все больше и больше
- промышленность
- сгибание
- Точка перегиба
- информация
- свойственный
- Инновации
- мгновение
- немедленно
- учреждения
- интересный
- Мультиязычность
- на международном уровне
- в
- изобретений
- IT
- ЕГО
- домкрат
- Джейсон Ли
- путешествие
- JPG
- JPMorgan
- всего
- Основные
- Знать
- Корея
- Labs
- крупнейших
- новее
- латинский
- Латинская Америка
- закон
- законодатели
- лидер
- ведущий
- уход
- подветренный
- оставил
- кредитование
- Меньше
- позволять
- уровень
- Используя
- ЖИЗНЬЮ
- такое как
- Ликвидность
- жить
- Живет
- варианты
- Кредиты
- Длинное
- долгосрочный
- Низкий
- Лояльность
- обед
- машина
- сделанный
- основной
- сделать
- Создание
- Малайзия
- управление
- рынок
- Маркетинг
- Области применения:
- чудо
- макс-ширина
- me
- значить
- означает,
- средний
- миллионы
- ошибочное мнение
- умеренному
- момент
- деньги
- ежемесячно
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- двигаться
- перемещение
- много
- с разными
- должен
- my
- имя
- Названный
- имена
- природа
- Необходимость
- необходимый
- отрицательный
- сеть
- Новые
- следующий
- нет
- Ничто
- "обычные"
- север
- ничего
- новинка
- Ноябрь
- сейчас
- номер
- наблюдать
- наблюдается
- of
- от
- предложенный
- предлагающий
- Предложения
- .
- on
- On-Demand
- ONE
- только
- Возможность
- противоположность
- or
- заказ
- Орегон
- Другое
- в противном случае
- наши
- внешний
- за
- Преодолеть
- задолженность
- собственный
- выплачен
- часть
- Партнерство
- Пауза
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- платежи
- Заработная плата
- Люди
- для
- период
- Филиппины
- Часть
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- PNC
- Точка
- часть
- позиции
- бедность
- мощностью
- хищный
- представить
- президент
- принцип
- Предварительный
- Проблема
- обработка
- производит
- Продукт
- Продукция
- Профессор
- глубокий
- свойства
- собственность
- обеспечивать
- Недвижимости
- поставщики
- покупки
- радикально
- Обменный курс
- Стоимость
- скорее
- реальные
- реального времени
- на самом деле
- получение
- признанный
- запись
- уменьшить
- Цена снижена
- отражать
- диеты
- область
- районы
- Регулирующие органы
- регуляторы
- полагаться
- опираясь
- отчету
- Сообщается
- требуется
- те
- ответственность
- уход на пенсию
- правую
- Снижение
- грабить
- Роли
- РЯД
- Run
- s
- соль
- то же
- Сохранить
- экономия
- экономия
- сберегательный счет
- сообщили
- Во-вторых
- обеспечение
- посмотреть
- серьезно
- обслуживание
- выступающей
- она
- Короткое
- должен
- подписанный
- значение
- Признаки
- просто
- простота
- одинарной
- сидит
- So
- твердый
- Решение
- поставщики решений
- РЕШАТЬ
- некоторые
- удалось
- Звук
- Источник
- пролет
- Спектр
- тратить
- Ставки
- автономные
- Звезда
- и политические лидеры
- Область
- Области
- акции
- Stop
- такие
- suite
- поддержка
- система
- система записи
- системы
- ТАБЛИЦЫ
- взять
- с
- Налоги
- команда
- технически
- технологический
- Технологии
- Тенденцию
- срок
- чем
- благодаря
- который
- Ассоциация
- Будущее
- Государство
- мир
- их
- Их
- тогда
- Там.
- Эти
- задача
- этой
- те
- три
- Через
- время
- в
- сегодня
- топ
- Топ-10
- сделка
- Прозрачность
- по-настоящему
- два
- две трети
- напишите
- типично
- неаудированные
- под
- лежащий в основе
- понимать
- Неожиданный
- Объединенный
- США
- Университет
- us
- использование
- использования
- ценный
- ценностное
- продавец
- Против
- очень
- видение
- Уязвимый
- заработная плата
- заработная плата
- стена
- хотеть
- законопроект
- Смотреть
- we
- Богатство
- неделя
- были
- Что
- когда
- который
- в то время как
- КТО
- чья
- зачем
- Википедия.
- будете
- вывода
- выводов
- снятия
- в
- Работа
- работавший
- работник
- рабочие
- Трудовые ресурсы
- Мир
- хуже
- бы
- год
- лет
- являетесь
- ВАШЕ
- YouTube
- зефирнет