Проверка температуры: изучение проблем управления рисками, с которыми столкнутся финансовые директора страховых компаний в 2023 году (Торстен Хайн)

Проверка температуры: изучение проблем управления рисками, с которыми столкнутся финансовые директора страховых компаний в 2023 году (Торстен Хайн)

Отметка времени: 9 февраля 2023 г., 9:55 AM
Исходный узел: 1949144

Регламентные сроки. Технологические достижения, меняющие парадигму. Грядущие отчеты о климате. Растущая инфляция. Эти и другие тенденции будут определять то, как финансовые директора страховых компаний будут ориентироваться в 2023 году.

По мере того, как отрасль будет защищаться от экономических препятствий, страховая наука старой школы будет беспрецедентным образом сталкиваться с новой школой регулирования и науки о данных. Сейчас самое подходящее время, чтобы обсудить с финансовыми директорами страховых компаний ситуацию в отрасли и то, куда она движется.

 Нация регулирования: прозрачность открывает двери к данным

После кварталов пробных прогонов наступили сроки соблюдения нормативных требований в январе 2023 года: МСФО 17 и LDTI, американский двоюродный брат МСФО 17.

Несмотря на новое регулирование, финансовые директора согласны с тем, что основы страхового бизнеса не изменятся в ближайшее время. Новые стандарты должны быть полностью внедрены, прежде чем они повлияют на повседневную работу сектора. Однако при подготовке к этим нормативным изменениям большинство финансовых директоров рассчитывали собрать огромное количество исторических и текущих данных. Вместо этого у них есть океаны. Это само по себе было мотивацией для модернизации.

Увидев, как технология управления рисками может улучшить их возможности отчетности, финансовые директора почувствовали, что в 2023 году у них появились новые возможности для развития и расширения отчетности. - и микроуровень, как само собой разумеющееся.

Финансовые директора ожидают повышения прозрачности прошлых, настоящих и будущих данных наряду с улучшением того, как они адаптируются к МСФО (IFRS) 17 и соответствующим стандартам бухгалтерского учета LDTI. Прибыльность и оценка обязательств, основанные на аналитических данных, будут особенно ценны, поскольку финансовые директора готовятся к самым серьезным вызовам года: преодолению инфляции, увеличению климатических рисков и информированию заинтересованных сторон о колебаниях рынка.

Коммуникация — ключ к успеху в 2023 году

Столкнувшись с потенциальной рецессией и последствиями недавней адаптации регулирования, общение с заинтересованными сторонами будет обязательным. По словам финансового директора одной многонациональной страховой компании, «с МСФО 17 будет намного больше волатильности. И влияние на бизнес нужно будет объяснить. Советы директоров, руководство, внешние стороны — все должны знать, что происходит».

В конечном счете, цифровая миграция, произошедшая после пандемии, оказалась неожиданным благом в этом отношении, открыв новые каналы связи между командами и заинтересованными сторонами. Финансовым директорам приходилось укреплять командный дух и налаживать контакты с местными и международными заинтересованными сторонами во время перехода к цифровым технологиям. Теперь они готовы пожинать плоды.

Заход так далеко, несомненно, вызвал у финансовых директоров бессонные ночи. Создание и поддержка центральной системы учета, включающей существенные обновления систем, процессов и ключевых показателей эффективности, — непростая задача. Но эти масштабные общеотраслевые инвестиции — примерно 2 миллиарда долларов для LDTI и 20 миллиардов долларов для IFRS 17 — могут принести дивиденды далеко за пределами 2023 года.

Инфляция требует оптимизации ценообразования

Экономическая неопределенность и продолжающиеся сбои в цепочке поставок, среди прочих факторов, продолжают разжигать инфляцию, параллельно с этим растут страховые взносы.

Страхование автотранспортных средств, P&C и страхование домовладельцев, вероятно, увидят самые высокие скачки премий. Например, Hannover Re недавно высказала мнение, что немецкому автомобильному бизнесу необходимо повышение премий не менее чем на 10%, чтобы компенсировать растущие расходы на запчасти и ремонт. Потребители почувствуют последующий кризис через первичных страховщиков.

В то же время финансовые директора прислушиваются к предупреждениям регулирующих органов о ценообразовании. Страховщики не должны предлагать скидки для привлечения или удержания клиентов в расчете на то, что инфляция сбалансируется в следующем году. Послание ясно: пристегнитесь перед долгосрочными экономическими потрясениями.

В связи с ростом затрат повышение премий для укрепления капитала и ликвидности станет главным приоритетом, и не только в 2023 году. процесс.

Прибыльность, репутация бренда и рост рынка стоят на кону, и ставки для финансовых директоров не могут быть выше, чтобы улучшить свои процессы ценообразования и сократить расходы. Те, кто инвестировал в новую агрегацию данных, методологии и решения, которые они привнесли для адаптации к LDTI и соответствию IFRS 17, могут обнаружить, что эти инвестиции также обеспечат преимущество в оптимизации ценообразования.

Страхование чувствует жар

В конце 2022 года на COP27 был запущен международный фонд климатического страхования. На фоне более широких отраслевых переговоров климатические риски являются главными для финансовых директоров страхового сектора в 2023 году.

По данным Национального управления океанических и атмосферных исследований (NOAA), связанные с изменением климата погодные условия в 145 году нанесли ущерб в США на сумму 2021 миллиардов долларов. Один только ураган «Ида» стоил автостраховщикам, страховщикам жилья и бизнеса не менее 31 миллиарда долларов. согласно Wall Street Journal. Ожидается, что по мере ускорения изменения климата стихийные бедствия будут увеличиваться по частоте и мощности.

На своем весеннем собрании 2022 года Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию (NAIC) предложила обязать большую часть страховой отрасли США участвовать в подготовке климатических отчетов к ноябрю 2022 года. Финансовые директора рассчитывают оценить влияние этого изменения в течение следующего года.

В то время как регулирующие органы борются с выбором или написанием обязательных рамок раскрытия информации (таких как Целевая группа по раскрытию финансовой информации, связанной с климатом, пользующаяся поддержкой NAIC), финансовые директора страховых компаний взяли на себя интеграцию учета климатических рисков и раскрытия информации. Неизбежность ESG и климатической отчетности как отраслевой нормы будет по-прежнему оставаться в центре внимания в 2023 году.

Климатический прогноз финансового директора

В 2023 году рынок страхования P&C по-прежнему более обеспокоен изменением климата, чем другие сектора. Это само собой разумеющееся, учитывая ошеломляющий материальный ущерб и убытки, покрываемые страховщиками P&C в последние годы. Как компании будут поддерживать доступность страховки для среднего малого бизнеса или домовладельца в условиях свирепствующих лесных пожаров и растущего ущерба от ураганов? Поддержание платежеспособности без ценообразования клиентуры является серьезной загадкой.

Кроме того, финансовые активы, репутационные риски, переходные риски и включение климатических бедствий и последствий для здоровья в страхование жизни на горизонте, финансовые директора знают, что климат скоро затронет все аспекты отрасли. В перспективе 20 отдельных погодных катаклизмов в США на сумму более миллиарда долларов сообщает NOAA в 2021 г. погибло 688 человек.

Независимо от отрасли, финансовым директорам страховых компаний не нужно ждать, чтобы учитывать климатические риски при принятии решений. Платформы и решения, которые они внедрили для соответствия МСФО (IFRS) 17 и LDTI, могут использоваться для этой цели. В 2023 году многие финансовые директора смогут окунуться в воду, используя существующие инструменты для включения климатических рисков в отчетность, стресс-тестирование и многое другое.

Заглядывая вперед с облаком 

Хотя появление новых правил финансовой отчетности вызвало тревогу во всей отрасли, финансовые директора пришли к выводу, что переход на риск-технологии, который они инициировали для выполнения требований, проложил путь к информированному будущему. По мере роста спроса на большую прозрачность и отчетность в условиях экономической нестабильности возможности подключения финансового программного обеспечения в облаке могут дать финансовым директорам возможность решать будущие задачи.

Отметка времени:

Больше от Финтекстра