Нравятся наши подкасты? Не пропустите следующие выпуски! Пожалуйста, нажмите кнопку подписки на Apple, Spotify, YouTubeили вашу любимую платформу подкастов, чтобы быть в курсе наших новейших материалов. Спасибо за Вашу поддержку!
За последнее десятилетие в сфере кредитования малого бизнеса произошло много инноваций, среди которых лидируют финтех. Но предстоит еще многое сделать, поскольку многие малые предприятия по-прежнему не имеют доступа к капиталу, которого они заслуживают.
Мой следующий гость на подкасте Fintech One-on-One — Стив Аллокка, руководитель Круг финансирования США. Он работал в некоторых крупнейших компаниях в сфере финансовых технологий (PayPal, LendingClub, Bluevine и теперь Funding Circle), работая над задачей оказания помощи малому бизнесу в доступе к капиталу. Funding Circle является пионером в этой области, и недавно они получили известие о том, что им была одобрена новая кредитная лицензия SBA 7 (a).
В этом подкасте вы узнаете:
- Глубокая и разнообразная история Стива в сфере финансовых технологий.
- Некоторые уроки он привнес в Finding Circle.
- Что привлекло его в должности в Funding Circle.
- Типичные условия их основного срочного кредитного продукта.
- Их подход к страхованию малого бизнеса.
- Влияние на спрос повышения процентных ставок.
- Что означает одобрение Funding Circle в качестве кредитора SBA 7(a).
- График того, когда они смогут начать выдавать кредиты SBA.
- Как они строят свое кредитование как услугу.
- Как они взаимодействуют с головным офисом Funding Circle в Великобритании.
- Некоторых новых сотрудников они включили в руководящий состав.
- Как они могут получить более четкое представление о данных малого бизнеса.
- Что главное для Funding Circle на 2024 год?
Прочтите стенограмму нашей беседы ниже.
Питер Рентон 00:01
Добро пожаловать на подкаст Fintech One-on-One. Это Питер Рентон, председатель и соучредитель Fintech Nexus. Я веду это шоу с 2013 года, что делает его самым продолжительным шоу с интервью один на один во всем мире финансовых технологий. Спасибо, что присоединились ко мне в этом путешествии. Если вам понравился этот подкаст, вам следует посмотреть наши дочерние шоу «The Fintech Blueprint» с Лексом Соколиным и «Fintech Coffee Break» с Изабель Кастро или послушать все, что мы производим, подписавшись на канал подкастов Fintech Nexus.
Питер Рентон 00:39
Прежде чем мы начнем, я хочу напомнить вам, что Fintech Nexus теперь является цифровой медиа-компанией. Мы продали свой бизнес по организации мероприятий и на 100% сосредоточены на том, чтобы стать ведущей цифровой медиа-компанией в сфере финансовых технологий. Что это значит для тебя? Теперь вы можете взаимодействовать с одним из крупнейших финтех-сообществ, насчитывающим более 200,000 XNUMX человек, посредством различных цифровых продуктов, вебинаров, подробных официальных документов, подкастов, рассылок по электронной почте, рекламы и многого другого. Мы можем разработать индивидуальную программу специально для вас. Если вы хотите охватить взрослую аудиторию в сфере финансовых технологий, свяжитесь с отделом продаж на сайте fintech nexus.com сегодня.
Питер Рентон 01:21
Сегодня в шоу мы говорим о кредитовании малого бизнеса ни с кем иным, как со Стивом Аллоккой, главой Funding Circle USA, официально известным как управляющий директор США. Мы хотели пригласить Стива на шоу на какое-то время, он работает в этой роли уже почти год. И у него большой опыт в сфере финансовых технологий, в который мы, очевидно, углубимся, мы говорили о том, чем занимается Funding Circle сегодня, о его подходе к андеррайтингу, а также говорим о спросе на кредиты и о том, как он развивается. И главная новость, которую мы освещаем, — это лицензия SBA 7(a), вышедшая несколько недель назад, в которой рассказывается о том, что это значит для Funding Circle и что это значит для малого бизнеса. Мы говорим о кредитовании как услуге и встроенном финансировании. Мы говорим о регулировании в этом движении, когда речь идет о кредитовании малого бизнеса, и о многом другом. Это была увлекательная дискуссия. Надеюсь, вам понравится шоу.
Питер Рентон 02:24
Добро пожаловать на подкаст, Стив.
Стив Аллокка 02:26
Привет, Питер, приятно с тобой поговорить. И спасибо, что ты у меня есть.
Питер Рентон 02:28
Не за что. Приятно поговорить с тобой. Я знаю, что мы встречались много лет назад, у вас был такой опыт, у вас был действительно интересный опыт работы с некоторыми из самых громких имен в сфере финансовых технологий за вашу карьеру. Так почему бы нам не начать с того, что рассказать слушателям немного истории о некоторых остановках в вашей карьере на сегодняшний день.
Стив Аллокка 02:47
Конечно. Да, я начал свою карьеру в традиционном банковском деле. На самом деле я стажировался в Федеральной резервной системе, что по-настоящему заинтересовало меня деньгами и банковской системой. Начинал с традиционной банковской деятельности в нескольких крупных банках, и меня все больше привлекала идея использования данных и технологий для предоставления более эффективных решений потребителям и малым предприятиям, которые отчаянно нуждаются в помощи в принятии более разумных решений в отношении своих денег, и в конечном итоге почувствовали себя более уверенно в отношении своих денег. свои деньги. Конечно, это привело меня к финтеху и к компании, которая была одной из первых финтех-компаний, занимающихся распространением частных студенческих кредитов, в основном в цифровом формате. И это было до кризиса 2008 года. И это была короткая остановка, просто чтобы попытаться реструктурировать эту компанию, и это привело к созданию моей собственной компании, которая специализируется на данных и улучшенных услугах по управлению портфелем, в основном в сфере финансирования образования. Управлял этой компанией в течение четырех лет и имел возможность передать руководство этой компанией, которая все еще существует и процветает сегодня, но передать это руководство другому из моих соучредителей и присоединиться к PayPal. Получил уникальную возможность развивать кредитный бизнес PayPal и стать частью растущей платежной экосистемы PayPal как со стороны потребителей, так и со стороны малого бизнеса. А также включил в себя создание того, что стало PayPal Operating Capital, бизнеса PayPal по кредитованию малого бизнеса. А затем, после почти пяти лет работы в PayPal, у меня появилась невероятная возможность присоединиться к Lending Club в качестве президента Lending Club, и что в конечном итоге превратилось в Lending Club, купившего банк, став одной из первых финтех-компаний, у которых есть то, что мы называем рыночным банком. Занимался этим около трех лет и действительно выстроил особую страсть к малому бизнесу, потребность в малом бизнесе, которая, как я обнаружил, особенно неудовлетворена на рынке, и что сосредоточение внимания на малом бизнесе - это то, что привело меня к еще одной остановке. место под названием Блувайн. Действительно хорошо известен кредитованием малого бизнеса, но также начал банковское дело для малого бизнеса, предложил банковский продукт для малого бизнеса, который сегодня принес более миллиарда долларов на депозитах для малого бизнеса. Мне показалась очень интересной эта возможность на стыке кредитования и банковского дела для малого бизнеса. А затем, примерно через полтора года работы с Bluevine, все дороги привели меня обратно в место, с которым я впервые столкнулся в PayPal, снова стал партнером на нескольких разных должностях в Lending Club, а затем снова стал партнером в Блувайн. И это, конечно же, Funding Circle. Я присоединился к Funding Circle в начале этого года, чтобы, как вы знаете, взять огромный бизнес, ориентированный на предоставление капитала, который необходим малому бизнесу, и использовать его в качестве платформы, чтобы иметь возможность делать гораздо больше, помогая малому бизнесу. добиться успеха здесь, в Соединенных Штатах.
Питер Рентон 05:52
Какие уроки вы усвоили на своем пути и принесли в Funding Circle?
Стив Аллокка 05:57
Я имею в виду, что для меня одна из ключевых вещей, которая отличает финтех от традиционных финансовых услуг, — это не просто очевидность, сосредоточенность на данных и технологиях. Но именно клиентоориентированность связана с образом мышления финтех-компании. Основное внимание уделяется продуктовым решениям, которые решают реальные проблемы клиентов. Использование, зачастую данных и технологий. Но это, начиная процесс обнаружения, на самом деле с истинной болевой точки клиента или его истинной потребности. И затем создание решений специально для этой потребности является для меня одной из самых общих тем на всех этапах моего пути в сфере финансовых технологий. Но, тем не менее, я думаю, что мы только в начале пути, Питер, честно говоря, я думаю, что мы еще не выполнили обещание хоть сколько-нибудь оптимизировать или наилучшим образом использовать данные и технологии, чтобы иметь возможность помочь потребителям и малые предприятия принимают более правильные решения и больше доверяют своим деньгам. Поэтому я думаю, что лучшее еще впереди.
Питер Рентон 07:03
Верно. Верно. Я бы с этим согласился. Итак, вы пришли в Funding Circle, может быть, мы просто поговорим о том, что послужило движущей силой этого решения? Что на самом деле привлекло вас в Funding Circle?
Стив Аллокка 07:16
Да, это просто. Я имею в виду, что на каждой из остановок, когда я был в PayPal, снова в Lending Club и снова в Bluevine, то, что я видел в Funding Circle, было уникальной способностью эффективно и действенно оценивать кредитный риск устоявшейся компании. малый бизнес. Таким образом, Funding Circle играет в несколько уникальной сфере кредитования малого бизнеса, действительно предоставляя кредиты малому бизнесу по более низким ставкам, больше похожие на банковское качество, для уже существующих малых предприятий, тогда как многие другие игроки в сфере финансовых технологий играют в более рискованном, на более рискованном конце. кредитного спектра. И это качество банка, больше оценивающее кредитоспособность более устоявшегося бизнеса, который хочет занять, как вы знаете, в случае Funding Circle до полумиллиона долларов в виде кредита. Это вернулось к моим традиционным банковским дням, и это было великой загадкой. Фактически, когда я работал в Wells Fargo, я называл это невидимой серединой. Мы сказали, что банки на самом деле представляют собой традиционные финансовые услуги. И банки действительно хорошо помогают разобраться в вопросах кредитования и предоставляют решения для нужд потребителей. И вы знаете, у нас неплохо получается делать то же самое для крупных предприятий. Но малый бизнес действительно выпадает из середины. И причина этого в том, что невероятно сложно попытаться понять и эффективно гарантировать риски малого бизнеса. Знаете, во время моих путешествий Funding Circle продолжал появляться как человек, который довольно уникальным образом разгадал код, позволяющий сочетать не только автоматизацию и хорошее кредитное моделирование, но и балансировать это с выбранным целевым ручным вмешательством, которое вам действительно нужно. Чтобы сделать это, вам необходимо иметь человеческий подход в сочетании с лучшей автоматизацией, чтобы вы могли знать, как я уже сказал, эффективно и действенно, управлять, понимать, гарантировать и управлять рисками более устоявшегося малого бизнеса, желающего взять кредит. больше денег. Так что в этом заключается особая сила Funding Circle в сочетании с тем, что я до сих пор считаю одной из самых насущных неудовлетворенных потребностей в более широких финансовых услугах, которые удовлетворяют финансовые потребности малого бизнеса. Именно возможность, которая, как мне кажется, существует на пересечении этих двух вещей, которые вы знаете, делает Funding Circle уникальным.
Питер Рентон 09:36
Хорошо, давайте поговорим о том, что на самом деле предоставляет Funding Circle. Можете ли вы просто рассказать о различных типах кредитных продуктов, которые вы предлагаете?
Стив Аллокка 09:48
Таким образом, Funding Circle действительно фокусируется на необеспеченных срочных кредитах на сумму до 500,000 21 долларов США. С момента своего основания Funding Circle предоставила кредиты на сумму более четырех с половиной миллиардов долларов благодаря этому продукту. И это только в США. Глобальный фонд Funding Circle, конечно, также работает в Соединенном Королевстве, и общая глобальная сумма кредитов, выданных на сегодняшний день, составляет более XNUMX миллиарда долларов. Но здесь, в США, четыре с половиной миллиарда долларов на сегодняшний день были получены благодаря этому необеспеченному срочному кредитному продукту, фактически необеспеченному срочному кредитному продукту, я должен сказать, что, как и многие кредиты такого размера, существует залог UCC, связанный с кредитом, но фактически он функционирует как незащищенный продукт. Так что на самом деле основная цель Funding Circle - помочь малому бизнесу получить доступ к кредиту. Им нужно выиграть с помощью лучшего в своем классе кредитного продукта в рассрочку, ориентированного на более авторитетные малые предприятия, желающие взять взаймы до полумиллиона долларов.
Питер Рентон 10:47
Верно-верно. Хорошо. Итак, давайте поговорим об андеррайтинге. Вы упомянули, что малый бизнес устроен сложно, и каждый малый бизнес уникален. Очевидно, что у вас разные рынки, разные подсегменты, разные качества владельцев компаний, но мне бы хотелось получить здесь представление о вашем подходе. И мы добились большого прогресса, мне кажется, что в плане доступности данных за последнее десятилетие ситуация значительно улучшилась. Но мне бы хотелось получить представление о том, как вы обрабатываете эти данные. И, может быть, вы могли бы рассказать о том, как вы используете ИИ в этой части вашего бизнеса? Какой у вас подход к андеррайтингу?
Стив Аллокка 11:27
Все вращается вокруг лучшего понимания и измерения платежеспособности бизнеса. В отличие от потребительской стороны, где данные кредитного бюро могут позволить вам очень точно прогнозировать кредитный риск, без реального измерения платежеспособности со стороны малого бизнеса, как по необходимости, так и по причине того, что бюро не настолько хорошо протестирован со стороны потребителя. Но еще и потому, что это имеет смысл сделать, если вы сможете использовать некоторые технологии, которые вы упомянули или на которые вы ссылались, которые позволяют нам видеть банк наличных и банковские данные. Ссылка для автоматического подключения к банковскому счету и просмотра банковских данных в режиме реального времени, данных о денежных операциях, денежных средств на депозитах, тенденций и движущих сил этих вещей, что позволит нам гораздо более точно измерить истинное финансовое состояние и способность платить, то, вы знаете, это просто информация, которая сообщается в кредитное бюро, которое по-прежнему в основном, как вы знаете, для кредитов до такого размера, в основном то, от чего пространство потребительского кредитования будет зависеть гораздо больше, чем от того, что мы делаем сегодня для малого бизнеса в Funding Circle.
Питер Рентон 12:43
Знаете, мы записываем это в середине декабря. И у нас тоже год почти закончился. Но у нас еще осталось немного времени. Но мне хотелось бы получить представление о том, каким был спрос на кредиты в 2023 году? Я имею в виду, у меня такое ощущение, что за последние четыре года сектор малого бизнеса пережил сумасшедший период. Был ли этот год обычным?
Стив Аллокка 13:04
Нет, этот год совсем не обычный. Иногда мне кажется, что процентные ставки так долго были такими низкими.
Питер Рентон 13:12
О да, конечно.
Стив Аллокка 13:13
Процентная ставка 0%. Вы знаете, что этот рост процентных ставок у нас фактически увеличился на 550 базисных пунктов за последние, вы знаете, менее двух лет, это больший рост процентных ставок, чем мы видели, вы знаете, за 40 с лишним лет. в тот период времени, в этот короткий период времени. Итак, вы знаете, что когда основная стоимость продукта, который вы продаете, так резко возрастает за такой короткий период времени, это, конечно, окажет огромное влияние на бизнес, на спрос и на способность иметь возможность предложить даже лучший в своем классе продукт качественным кандидатам, которым необходим доступ к финансированию. Так что да, в этом году все немного изменилось, начиная с изменения базовых процентных ставок. Но еще и потому, что, вы знаете, экономика, я думаю, стала намного менее уверенной после пандемии, и мы действительно ничего не получили, не вернулись к тому, что я бы назвал своего рода нормальным, устойчивым состоянием, если есть Когда-либо подобное происходило, начиная с масштабного сбоя, которым стала пандемия. Итак, все сильно изменилось. Но несмотря на эти изменения, вы знаете, одно осталось неизменным: по-прежнему существует большой спрос на малый бизнес, которому необходимо сглаживать неравномерность денежного потока. И им нужен доступ к недорогому капиталу, чтобы иметь возможность вести и развивать свой бизнес, использовать возможности, чтобы иметь возможность инвестировать в новое место, расширять запасы или нанимать сотрудников. Таким образом, они столкнулись со всей этой неопределенностью и тем, что базовые процентные ставки так резко изменились за такой короткий период времени. Знаете, мы до сих пор наблюдаем, как количество завершенных заявок выросло на 54% в годовом исчислении.
Питер Рентон 14:59
Wow.
Стив Аллокка 14:59
Так что спрос еще есть. Я имею в виду, что отчасти вы знаете, что мы делаем для стимулирования роста, мы все еще находимся в режиме роста Funding Circle в США. Но я думаю, что когда вы посмотрите на такое улучшение по сравнению с прошлым годом, это довольно хороший признак того, что спрос все еще существует.
Питер Рентон 15:16
Несмотря на процентные ставки, люди по-прежнему готовы платить, знаете ли, более высокую ставку, чтобы удовлетворить свои потребности в финансировании. Очевидно, я не думаю, что кто-то ожидает, что мы будем платить те же ставки, что и в 2021 году. Когда вы начали год, очевидно, никто точно не знал, где мы закончим год в январе. Мы знали, что процентные ставки, вероятно, не будут снижаться в ближайшее время. Вы говорите, что находитесь в режиме роста, поэтому планировали рост в этом году, независимо от ситуации с процентными ставками?
Стив Аллокка 15:45
В этом году мы планировали еще больший рост. Таким образом, несмотря на то, что у нас наблюдалось, как вы знаете, увеличение количества заявок на более чем 50% по сравнению с прошлым годом, мы также наблюдаем значительный рост фактических предложений по кредитам, которые мы сделали, но предложения по кредитам выросли на более низкая ставка. Таким образом, несмотря на то, что количество завершенных заявок у нас увеличилось на 54% по сравнению с прошлым годом, количество предложений увеличилось на 35% по сравнению с прошлым годом. И это зависит от двух вещей: это зависит от кредитного качества тех, кто подает заявку. И особенно по мере того, как кредит становится дороже, любой, кто может дождаться потенциального снижения ставок, может быть более склонен ждать. Так что это, безусловно, одна из вещей, которую вы знаете, — это изменение качества этого набора приложений. Но другое дело, вы знаете, как и любой разумный кредитор, когда у вас есть время, когда в экономике гораздо больше неопределенности, вы также должны быть, знаете ли, более осмотрительными и ужесточить условия кредитования. стандарты, так что вы не будете выдавать кредиты, которые не будут приносить прибыль.
Питер Рентон 16:45
Я хочу поговорить о важных новостях от SBA. Я не думаю, что впервые за четыре десятилетия были выданы новые лицензии SBA 7 (a), может быть, вы могли бы просто объяснить, что такое лицензия SBA 7 (a) и что на самом деле вы получили одобрение?
Стив Аллокка 17:04
Да, это действительно большое дело, Питер, это то, что меня очень волнует, наша способность двигаться вперед, чтобы иметь возможность приносить действительно убедительную пользу предпринимателям и малому бизнесу за счет лучшего доступа к тому, что уже является лучшим. в классе продукта в SBA. Итак, вы знаете, что SBA, как известно большинству людей, является одним из, если не самым дешевым, источником капитала для большинства малых предприятий в Соединенных Штатах. Проблема с SBA заключается в том, что, поскольку он предлагается только через банки и очень избранное, очень ограниченное число корпораций, кредитующих малый бизнес, имеющих лицензию SBA на выдачу таких кредитов SBA, за последний 41 год было только 14 Лицензии SBLC. И из-за этого, а также из-за того, что процесс длительный и не специально разработан с учетом цифрового подхода, еще одна вещь, которую люди знают о SBA, помимо того, что это надежный доступ к дешевому капиталу, это то, что он медленный, это занимает много времени, обычно требуется 50 документов и недели, много раз, чтобы иметь возможность получить доступ к кредитам, и это происходит после того, как вы подали заявку, и сам акт подачи заявки обычно включает в себя в основном бумажную, очень , очень трудоемкий процесс вручную. То, что мы стремимся сделать, - это воспользоваться возможностью сейчас, чтобы иметь возможность реализовать многое из того, что уникальное решение Funding Circle делает действительно хорошо, а именно создать продукт, который является цифровым и был разработан, чтобы быть быстрым и простым в использовании. цифровой среде, донесите это до SBA. Мы можем объединить скорость, простоту и цифровой опыт, которыми славится Funding Circle, с дешевым доступом к надежному капиталу, которым славится SBA. Я думаю, что сочетание этих двух возможностей — это то, что позволяет нам делать новая лицензия SBLC. И мы думаем, что этот потенциал будет иметь преобразующее значение для малого бизнеса и, возможно, даже для кредитования малого бизнеса по всей Америке.
Питер Рентон 19:20
Так каков статус этого дела? Например, когда вы сможете начать заниматься собственным малым бизнесом или кредитами SBA? Похоже, вы уже какое-то время выдавали кредиты 7(a), очевидно, не под своей собственной лицензией. Каков статус работы самостоятельно?
Стив Аллокка 19:35
Верно. На сегодняшний день Funding Circle просто направляет клиентов, которые знают о SBA и которые хотят, чтобы SBA была альтернативой продуктам, которые Funding Circle предлагает напрямую, и направит этого клиента в существующий SBLC или в банк, в котором они могут выдавать кредиты для малого бизнеса сегодня. . В дальнейшем, как только мы действительно получим лицензию, и то, что SBA объявило в прошлом месяце, было намерением выдать эту лицензию. SBA должно провести окончательную исчерпывающую проверку ряда политических документов и некоторых других шагов, подтверждающих намерение предоставить лицензию. И тогда они действительно дадут лицензию. Они не указали конкретные сроки, чтобы это можно было сделать, но мы надеемся, что это неизбежно, в 2024 году мы должны получить эту лицензию, и тогда у нас будет возможность начать фактически напрямую выдавать кредиты SBA. И наш подход, как я уже упоминал ранее, будет заключаться в том, чтобы использовать все лучшее от Funding Circle, нашей способности выдавать эти кредиты с помощью цифрового опыта, который будет быстрее и проще, чем тот, с которым любой заявитель сталкивался раньше, и ищет доступ к финансированию SBA.
Питер Рентон 20:45
Ладно, что ж, будем на это надеяться. Итак, я хочу поговорить о кредитовании как услуге, потому что я видел статьи о том, как вы, ребята, знаете, работаете с такими компаниями, как Customers Bank, Pitney Bowes, которая, очевидно, не является банком, DreamSpring - еще одна, которую я видел. . Расскажите нам немного о том, что вы пытаетесь там сделать. Какова стратегия?
Стив Аллокка 21:05
Большой. Да, я имею в виду, что кредитование как услуга и еще одно соседство денег как услуги, идея встроенного финансирования — это, как вы знаете, обе области, которые нас очень волнуют. Идея обоих заключается в том, чтобы использовать все лучшее от Funding Circle, возможность использовать цифровой опыт для подачи заявки и получения доступа к лучшему в своем классе кредитному продукту быстрым и простым способом на вашем компьютере или мобильном устройстве. . Мы сможем донести это до большего количества банков, учреждений финансовых услуг и, откровенно говоря, других компаний, у которых есть большая база клиентов из малого бизнеса, которые могут получить выгоду от получения такого доступа, на разработку которого Funding Circle потратил более десяти лет. Мы обнаруживаем, что, как вы знаете, банки изо всех сил пытаются удовлетворить потребности своих клиентов из малого бизнеса, а другие компании стремятся предоставить финансовые решения для своих клиентов из малого бизнеса, которые жаждут найти способы чувствовать себя более уверенно. свои деньги. Мы считаем, что мы можем передать опыт подачи заявок и кредитования, который Funding Circle разработал, спроектировал, разработал и отточил за последние 10 лет, банкам и другим компаниям, имеющим сильную базу клиентов малого бизнеса, которые могли бы извлечь выгоду из доступа к этому услуга. И мы думаем, что это даже усилится в мире, где, вы знаете, мы будем предлагать не только продукт кредитования малого бизнеса, но и продукт SBA.
Питер Рентон 22:36
Итак, в Великобритании был запущен Funding Circle. Как часто вы сейчас взаимодействуете с британским офисом? Я имею в виду, действуете ли вы в значительной степени независимо? Или вы регулярно общаетесь с местными жителями?
Стив Аллокка 22:53
Это действительно немного от обоих Питеров, я думаю, что сейчас мы имеем лучшее из обоих миров. Я имею в виду, что у нас есть преимущество доступа ко многим ресурсам глобальной компании. И во многих отношениях у нас есть возможность перенять и перенять лучшие практики британского рынка, вы знаете, где Funding Circle на британском рынке больше, чем то, что мы делаем сегодня в США. Но также есть признание того, что США и Великобритания — два совершенно разных рынка. Таким образом, у нас есть достаточная автономия и независимость, чтобы быть уверенными в том, что решения, которые мы создаем, и решения, которые мы принимаем, учитывают интересы наших клиентов, вы знаете, США, предпринимателей, малого бизнеса США. владелец, специально в виду.
Питер Рентон 23:42
Итак, расскажите нам о некоторых новых сотрудниках, которые у вас есть, я заметил одного, одного бывшего сотрудника Goldman Sachs, которого мы достаточно хорошо знаем, и расскажите нам немного о состоянии исполнительной команды в Funding Circle.
Стив Аллокка 23:56
Да, за последние 10 месяцев, пока я был здесь, мы сделали несколько замечательных дополнений к руководящей команде Funding Circle, включая Канти Мутиа, который работал со мной в PayPal. А Канти управляет продуктом для нас здесь, в США, и всего за несколько месяцев проделал потрясающую работу, уже создавая совершенно новую дорожную карту продукта для Funding Circle. А совсем недавно вы упомянули о том, что Косу Джоши удалось привлечь средства от Goldman Sachs, а Кос управлял бизнесом по встроенному финансированию в Goldman Sachs для малого бизнеса, включая очень обширные отношения с Amazon. Так что нам очень повезло, что здесь, в США, в нашей команде не только Кос и Канти, но и ряд лидеров Funding Circle в США и даже пара из Великобритании, которые полностью посвятили себя бизнесу в США и помогают нам составлять графики. курс на дальнейший рост.
Питер Рентон 24:58
Верно. Хорошо, я хочу поговорить о регулировании, выходящем за рамки SBA. И, очевидно, мы также работаем с множеством государственных нормативных рамок. Мне кажется, что есть движение за большую прозрачность в кредитовании малого бизнеса, вы знаете, у нас там есть Закон о потребительских кредитах. Этому нет национального эквивалента, по крайней мере, пока. Но есть некоторые штаты, я думаю, что ваш штат в Калифорнии является своего рода лидером здесь. Что бы вы хотели видеть, когда дело доходит до большей прозрачности? И есть ли нормативное решение, которого нам следует добиваться?
Стив Аллокка 25:39
Единственное, что, я думаю, представляет для нас самую большую возможность, - это просто продолжать использовать тот беговой старт, который у нас есть, в частности, в области кредитования малого бизнеса, более эффективное использование данных, а также идей и информации, которые у нас все больше и больше появляются. поскольку мир продолжает оцифровываться. У нас есть данные в действенной, эффективной, действенной форме, чтобы иметь возможность реально измерить финансовое состояние, финансовую стабильность и финансовое здоровье малого бизнеса. И если у нас есть возможность получить доступ к этим данным и лучше превратить их в идеи, мы обязаны иметь возможность перевести их обратно в малый бизнес, чтобы они могли лучше понять, что делает их бизнес отметьте и принимайте более правильные решения, что в конечном итоге должно привести к большей финансовой стабильности и, надеюсь, к большему росту, более положительному денежному потоку от этого бизнеса в будущем. И если мы поступаем правильно, то не должна ли эта картина быть полностью связана с доступом бизнеса к кредитам и условиями, на которых они должны платить за этот кредит? Это мир, который меня больше всего волнует, когда он не должен быть большой загадкой, кредит не обязательно должен быть черным ящиком. Что может сделать малый бизнес, чтобы повлиять на свою способность получить доступ к доверию, определенному доступу к кредитам на лучших условиях, не должно быть большой загадкой. Просто необходимо лучшее понимание, а затем и лучшая способность управлять теми рычагами, которые делают их бизнес более финансово стабильным и, в конечном итоге, помогают их бизнесу, как вы знаете, побеждать на рынке и, следовательно, расти. Расти прибыльно и увеличивать свободный денежный поток в будущем. Возможность сделать это - это то, где, как вы знаете, у регулирующих органов есть много возможностей, чтобы помочь нам в конечном итоге убедиться, что мы получаем доступ к данным, которые могут позвольте нам донести эту более ясную картину до ума малого бизнеса, а затем убедиться, что мы, как вы знаете, используем этот риск ответственно на благо малого бизнеса.
Питер Рентон 27:47
Хорошо, так что же главное для Funding Circle в новом году?
Стив Аллокка 27:51
Для Funding Circle в 2024 году все будет зависеть от того, как мы сможем эффективно запустить и масштабировать продукт SBA 7(a), который мы будем производить непосредственно с новой лицензией SBA. Я думаю, что у нас есть поистине революционная возможность использовать лучшее из Funding Circle, возможность получить доступ к кредитам, которые необходимы малому бизнесу для получения более быстрого, более легкого и в более цифровых форматах. , а также обеспечить лучший цифровой опыт в целом и объединить это с, как вы знаете, дешевым доступом к капиталу, которым является SBA и которым он был в течение долгого времени, по-прежнему будет надежно известен. Я думаю, что объединение этих двух вещей — это действительно уникальная возможность для нас. И это будет нашим основным направлением деятельности.
Питер Рентон 28:44
Ладно, ладно, нам придется оставить это на этом, Стив. Всегда приятно с вами пообщаться. Огромное спасибо, что пришли на шоу, и желаем удачи с новой лицензией SBA.
Стив Аллокка 28:53
Большое спасибо, Питер. Было приятно.
Питер Рентон 28:57
Что ж, надеюсь, вам понравилось шоу. Большое спасибо, что выслушали. Пожалуйста, сделайте обзор шоу на выбранной вами платформе подкастов и расскажите об этом своим друзьям и коллегам. В любом случае, на этой ноте я отпишусь. Я очень ценю, что вы слушаете, и я поймаю вас в следующий раз. Пока.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.fintechnexus.com/steve-allocca-funding-circle-small-business-lending/
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 14
- 200
- 2008
- 2010
- 2013
- 2021
- 2023
- 2024
- 35%
- 40
- 41
- 50
- a
- способность
- в состоянии
- О нас
- об этом
- доступ
- Учетная запись
- точный
- точно
- через
- Действие (Act):
- фактического соединения
- на самом деле
- дополнениями
- принять
- плюс
- Реклама
- После
- снова
- тому назад
- впереди
- AI
- Все
- позволять
- позволяет
- почти
- вдоль
- уже
- причислены
- альтернатива
- Несмотря на то, что
- всегда
- удивительный
- Amazon
- Америка
- среди
- an
- и
- объявило
- Другой
- любой
- кто угодно
- все
- откуда угодно
- Apple
- Заявители
- Применение
- Приложения
- прикладной
- Применить
- Применение
- ценить
- подхода
- утвержденный
- МЫ
- области
- около
- прибывший
- статьи
- AS
- оценить
- Оценка
- связанный
- At
- привлекать
- привлекаемый
- аудитория
- автор
- автоматически
- автоматизация
- Автономия
- свободных мест
- доступен
- аватар
- награда
- назад
- фон
- Балансировка
- Банка
- счет в банке
- Банковское дело
- банковская система
- Банки
- основанный
- основа
- базисная точка
- BE
- стали
- , так как:
- становиться
- было
- до
- начало
- не являетесь
- ниже
- польза
- Кроме
- ЛУЧШЕЕ
- лучшие практики
- Лучшая
- Beyond
- большой
- Крупнейшая
- миллиард
- Немного
- Черный
- план
- доска
- булавка
- брать в долг
- изоферменты печени
- Коробка
- Ломать
- приносить
- Приведение
- шире
- принес
- строить
- Строительство
- построенный
- офис
- бизнес
- Бизнес-банкинг
- деловые клиенты
- владелец бизнеса
- бизнес
- но
- кнопка
- покупка
- by
- Калифорния
- призывают
- под названием
- пришел
- CAN
- Может получить
- мощности
- столица
- Карьера
- случаев
- Наличный расчёт
- денежный поток
- Привлекайте
- Центр
- определенный
- конечно
- председатель
- вызов
- изменение
- менялась
- изменения
- Канал
- График
- чат
- проверка
- выбор
- Circle
- класс
- понятнее
- клуб
- Соучредитель
- соучредители
- код
- Кофе
- коллеги
- цвет
- COM
- сочетание
- объединять
- сочетании
- как
- выходит
- приход
- Общий
- Сообщества
- Компании
- Компания
- неотразимый
- Заполненная
- комплекс
- компьютер
- состояние
- доверие
- уверенный
- Рассматривать
- постоянная
- потребитель
- потребительские кредиты
- Потребители
- обращайтесь
- содержание
- продолжать
- продолжается
- Разговор
- Основные
- Корпорации
- Цена
- может
- Пара
- курс
- чехол для варгана
- треснувший
- сумасшедший
- Создайте
- создатель
- кредит
- изготовленный на заказ
- клиент
- Клиенты
- Порез
- данным
- Время
- Дней
- сделка
- десятилетие
- десятилетия
- Декабрь
- решение
- решения
- преданный
- глубоко
- доставить
- Спрос
- депозиты
- глубина
- заслуживать
- предназначенный
- в отчаянии
- развитый
- развивающийся
- устройство
- DID
- различный
- Интернет
- Цифровые СМИ
- цифровой
- преобразовывать в цифровой форме
- непосредственно
- директор
- дисциплина
- открытие
- обсуждение
- Нарушение
- распределительный
- do
- Документация
- приносит
- не
- дело
- долларов
- сделанный
- Dont
- вниз
- проект
- драматично
- управлять
- драйверы
- вождение
- каждый
- Ранее
- простота
- легче
- легко
- легко
- экономику
- экосистема
- Обучение
- фактически
- эффективный
- эффективно
- встроенный
- Встроенные финансы
- конец
- заниматься
- расширение
- Enigma
- пользоваться
- предприятий
- полностью
- Предприниматель
- предприниматели
- Окружающая среда
- Эквивалент
- особенно
- установленный
- Даже
- События
- со временем
- НИКОГДА
- Каждая
- многое
- точно,
- возбужденный
- исполнительный
- существующий
- существует
- Расширьте
- надеется
- дорогим
- опыт
- опытные
- Объяснять
- Face
- факт
- Осень
- увлекательный
- БЫСТРО
- быстрее
- Избранное
- Федеральный
- Федеральная резервная система
- чувствовать
- чувствуя
- для многих туристов
- несколько
- окончательный
- финансы
- финансовый
- Финансовое состояние
- финансовое здоровье
- финансовая служба
- финансовые услуги
- финансовая стабильность
- в финансовом отношении
- финансирование
- Найдите
- обнаружение
- FinTech
- ФИНТЕХ КОМПАНИЯ
- fintechs
- First
- Впервые
- 5
- поток
- Фокус
- внимание
- фокусируется
- фокусировка
- Что касается
- Для потребителей
- Форс-мажор
- форма
- Бывший
- счастливый
- вперед
- найденный
- учредительный
- 4
- каркасы
- Бесплатно
- друзья
- от
- передний
- функция
- Функции
- финансирование
- будущее
- генерируется
- поколение
- получить
- получающий
- Дайте
- Отдаете
- Глобальный
- ГЛОБАЛЬНО
- Go
- идет
- будет
- Голдман
- Goldman Sachs
- хорошо
- есть
- предоставлять
- предоставленный
- большой
- Расти
- Рост
- взрослый
- Рост
- GUEST
- было
- Половина
- Есть
- имеющий
- he
- с начала
- Медицина
- здоровый
- сильно
- помощь
- помощь
- здесь
- высший
- его
- Наем
- нанимает
- история
- Удар
- ударять
- надежды
- С надеждой
- зависать
- Как
- HTTPS
- человек
- Голодный
- i
- БОЛЬНОЙ
- идея
- if
- Влияние
- Воздействие
- улучшенный
- улучшение
- in
- углубленный
- наклонены
- включены
- В том числе
- Увеличение
- все больше и больше
- невероятный
- невероятно
- возложенный
- независимость
- самостоятельно
- индикация
- информация
- Инновации
- размышления
- взнос
- учреждения
- намерение
- взаимодействовать
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- Процентные ставки
- заинтересованный
- интересный
- пересечение
- вмешательство
- Интервью
- в
- инвентаризация
- Грин- карта инвестору
- невидимый
- включает в себя
- вопрос
- Выпущен
- IT
- ЕГО
- саму трезвость
- январь
- работа
- присоединиться
- присоединился
- присоединение
- Джоши
- путешествие
- всего
- хранится
- Основные
- Вид
- Королевство
- Знать
- известный
- Отсутствие
- большой
- Крупные предприятия
- в значительной степени
- больше
- крупнейших
- Фамилия
- последний
- запуск
- вести
- Лидеры
- Наша команда
- ведущий
- УЧИТЬСЯ
- узнали
- наименее
- Оставлять
- привело
- оставил
- кредитор
- кредитование
- Меньше
- Уроки
- Кредитное плечо
- Используя
- Лицензия
- Лицензирована
- лицензии
- такое как
- Ограниченный
- LINK
- связанный
- Listening
- мало
- варианты
- Кредиты
- расположение
- Длинное
- много времени
- посмотреть
- искать
- серия
- любят
- Низкий
- ниже
- низший
- удачи
- сделанный
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управлять
- управление
- управления
- Управляющий директор
- руководство
- вручную
- многих
- рынок
- рынка
- Области применения:
- массивный
- Совпадение
- может быть
- me
- значить
- означает
- проводить измерение
- измерение
- Медиа
- Встречайте
- Meltdown
- упомянутый
- встретивший
- середине
- средняя
- может быть
- миллиона
- миллион долларов
- против
- умов
- скучать
- смешивать
- Мобильный телефон
- мобильное устройство
- режим
- моделирование
- деньги
- Месяц
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- движение
- много
- my
- себя
- Тайна
- имена
- национальный
- родной
- Возле
- почти
- необходимость
- Необходимость
- потребности
- Новые
- новый продукт
- Новый год
- Новости
- следующий
- нексус
- нет
- Ничто
- "обычные"
- в своих размышлениях
- сейчас
- номер
- Очевидный
- of
- от
- предлагают
- предложенный
- предлагающий
- Предложения
- Офис
- Официально
- часто
- Хорошо
- on
- консолидировать
- ONE
- только
- работать
- работает
- Возможности
- Возможность
- оптимизирующий
- or
- заказ
- оригинал
- порожденный
- Другое
- наши
- внешний
- за
- общий
- собственный
- владелец
- Владельцы
- боль
- пандемия
- бумага & картон
- бумага
- часть
- особый
- особенно
- партнерство
- страсть
- мимо
- ОПЛАТИТЬ
- платить
- платежи
- PayPal
- Люди
- в совершенстве
- выполнять
- период
- человек
- Питер
- картина
- пионер
- Часть
- запланированный
- Платформа
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- игры
- играет
- пожалуйста
- пожалуйста, свяжитесь с
- удовольствие
- плюс
- Подкаст
- Подкасты
- Точка
- политика
- «портфель»
- управление портфелем
- положительный
- потенциал
- потенциально
- практиками
- прогноз
- президент
- довольно
- частная
- вероятно
- проблемам
- процесс
- обработка
- производит
- Продукт
- Продукция
- FitPartner™
- Прогресс
- обещание
- обеспечивать
- при условии
- обеспечение
- Нажимать
- качества
- быстро
- вполне
- Обменный курс
- Стоимость
- достигать
- реальные
- реального времени
- на самом деле
- причина
- получила
- недавно
- признание
- запись
- относиться
- Несмотря на
- регулярный
- "Регулирование"
- Регулирующие органы
- регуляторы
- отношения
- складская
- полагаться
- остались
- Сообщается
- представляет
- требуется
- Резерв
- Полезные ресурсы
- ответственно
- реструктурировать
- обзоре
- вращается
- правую
- Снижение
- Дорожная карта
- дорог
- Роли
- Run
- Бег
- работает
- Sachs
- Сказал
- главная
- то же
- видел
- сообщили
- Шкала
- сектор
- посмотреть
- поиск
- кажется
- видел
- сегментами
- выберите
- выбранный
- продажа
- старший
- смысл
- Серии
- обслуживание
- Услуги
- выступающей
- сдвиг
- Короткое
- должен
- показывать
- Шоу
- сторона
- подпись
- просто
- просто
- с
- сестра
- Размер
- медленной
- небольшой
- малый бизнес
- кредитование малого бизнеса
- кредиты для малого бизнеса
- малого бизнеса
- умнее
- сгладить
- So
- проданный
- твердый
- Решение
- Решения
- РЕШАТЬ
- некоторые
- удалось
- иногда
- в некотором роде
- Скоро
- Источник
- Space
- пролет
- конкретный
- конкретно
- Спектр
- скорость
- потраченный
- Spotify
- Стабильность
- стабильный
- стандартов
- Выдающийся
- Начало
- и политические лидеры
- Начало
- Область
- Области
- Статус:
- оставаться
- устойчивый
- Шаги
- Стив
- По-прежнему
- Stop
- Останавливает
- Стратегия
- прочность
- сильный
- Борющийся
- "Студент"
- подписаться
- успешный
- такие
- Убедитесь
- система
- взять
- принимает
- с
- Говорить
- говорить
- целевое
- команда
- Технологии
- сказать
- срок
- terms
- проверенный
- чем
- спасибо
- благодаря
- который
- Ассоциация
- Будущее
- информация
- Государство
- Великобритании
- Объединенное королевство
- мир
- их
- Их
- тогда
- Там.
- следовательно
- Эти
- они
- задача
- вещи
- think
- Думает
- этой
- В этом году
- те
- три
- процветает
- Через
- клещ
- затянуть
- время
- сроки
- раз
- Расписание
- в
- сегодня
- вместе
- слишком
- топ
- Всего
- ПОЛНОСТЬЮ
- трогать
- традиционный
- традиционный банкинг
- сделка
- Запись
- трансформационный
- переход
- переведите
- Прозрачность
- путешествия
- огромный
- трендов
- Тенденции
- правда
- по-настоящему
- Правда
- стараться
- пытается
- ОЧЕРЕДЬ
- два
- Типы
- типичный
- Uk
- В конечном счете
- Неопределенность
- под
- лежащий в основе
- понимать
- понимание
- андеррайтинг
- созданного
- общественного.
- Объединенный
- Великобритания
- США
- В отличие от
- неудовлетворенный
- необеспеченный
- обновление
- на
- срочный
- us
- США
- использование
- через
- обычно
- VALIDATE
- ценностное
- разнообразие
- очень
- Вид
- ждать
- хотеть
- стремятся
- законопроект
- Путь..
- способы
- we
- Вебинары
- Недели
- ЧТО Ж
- Скважины
- Wells Fargo
- были
- Что
- Что такое
- когда
- в то время как
- который
- в то время как
- белый
- КТО
- зачем
- будете
- готовый
- выиграть
- в
- без
- Работа
- работавший
- работает
- Мир
- мире
- бы
- письмо
- год
- лет
- еще
- являетесь
- ВАШЕ
- YouTube
- зефирнет