Сингапур принимает законопроект MAS о «COSMIC» для сбора информации о «красных флагах» клиентов

Парламент Сингапура принял законопроект Валютного управления Сингапура (MAS) о создании платформы COSMIC.

COSMIC — это безопасная цифровая платформа, на которой финансовые учреждения могут обмениваться друг с другом информацией о клиентах, которые имеют несколько «красных флажков», которые могут указывать на потенциальные проблемы финансовых преступлений.

Сокращенно от «Совместный обмен информацией и делами по ОД/ФТ», COSMIC упростит для финансовых учреждений выявление и тем самым сдерживание преступной деятельности.

Законопроект вносит поправки в Закон о финансовых услугах и рынках 2022 года, разрешая такой обмен информацией и обеспечивая для этого правовую основу.

Он включает в себя отзывы от Публичные консультации MAS по COSMIC Коллегиальное исследование результатов

Ключевые области риска, на которых COSMIC сосредоточится

COSMIC первоначально сосредоточится на трех ключевых рисках, основанных на наблюдаемых случаях, связанных с преступными сетями.

Первая зона риска – это злоупотребление юридическими лицамиНапример, использование подставных компаний для отмывания незаконных доходов и укладки средств.

Второй зоной риска является отмывание денег через торговлю что представляет собой использование финансирования, связанного с торговлей, в незаконных целях. Преступники могут использовать торговлю как маскировку для незаметного перевода своих незаконных денег через границы, например, используя поддельные торговые документы.

Третьей и последней зоной риска является финансирование распространения и уклонение от международных санкций. Глубокие финансовые и торговые связи Сингапура подвергают его финансовые учреждения и компании этому риску.

Когда COSMIC разрешает обмен информацией?

MAS подчеркнул, что финансовые учреждения-участники могут использовать COSMIC для обмена информацией о клиентах друг с другом только для выявления или предотвращения финансовых преступлений.

Способы обмена информацией

В законопроекте предусмотрено три режима, в которых информация может передаваться через COSMIC.

1. Участник FI запрашивает информацию у другого участника
2. Участник FI проактивно предоставляет информацию другому
3. FI-участник помещает клиента в список наблюдения, чтобы предупредить другие FI-участники.

Необходимо преодолеть объективный порог, прежде чем можно будет обмениваться информацией с использованием любого из трех способов. MAS заявил, что пороговые значения для запросов, предоставления и, наконец, оповещения постепенно повышаются.

Объективные пороги для обмена информацией

MAS выпустит директиву для участвующих финансовых организаций с подробным описанием пороговых критериев для каждого из них и списком «красных флажков», связанных с каждым пороговым значением.

«Красные флажки» будут соответствовать известным криминальным профилям и поведению в отношении ключевых рисков финансовых преступлений. Только несколько «красных флажков» могут инициировать обмен информацией на COSMIC.

Это устанавливает объективный и достаточно высокий порог, гарантирующий, что COSMIC используется только в случаях, вызывающих серьезную озабоченность, и защищает от необоснованных запросов, которые могут без необходимости раскрывать информацию о рисках клиента.

Тем не менее, пороговые значения, детали и перестановки «красных флажков» должны храниться в строгой конфиденциальности только между участвующими финансовыми организациями, чтобы преступники не могли их обойти.

Законопроект также обеспечит защиту участвующих финансовых организаций от гражданских исков. В частности, им будет предоставлен иммунитет от ответственности за любые убытки, возникающие в результате раскрытия информации о COSMIC, или за любое действие или бездействие в результате раскрытия информации, если раскрытие информации было сделано в соответствии с законодательством, с разумной осторожностью и добросовестно. .

Меры предосторожности для защиты законных клиентов

Финансовые организации-участники должны сначала оценить, есть ли веские причины для поведения или профиля клиента, прежде чем делиться информацией на COSMIC.

Ожидается, что в рамках оценки банковских рисков банки также будут связываться с клиентами, чтобы дать им возможность решить проблемы банка с рисками и объяснить наблюдаемое необычное поведение.

Это гарантирует, что у клиентов будет возможность объясниться, и что законные клиенты не будут непреднамеренно неблагоприятно затронуты размещением на COSMIC.

Кроме того, даже после того, как информация была опубликована на COSMIC, финансовые учреждения должны провести независимую оценку рисков клиента.

Они не должны полагаться исключительно на информацию, полученную от COSMIC или от COSMIC, для прекращения отношений с клиентом, включая тот факт, что клиент был помещен в «список наблюдения».

В более широком смысле MAS потребует от финансовых учреждений-участников исправить любые ошибки или упущения, особенно если клиент предоставил дополнительные разъяснения для решения ранее возникших проблем с финансовыми преступлениями.

Как МАС будет защищать КОСМИЧЕСКУЮ информацию?

MAS подчеркнула, что обеспечит безопасный обмен и хранение информации как владелец платформы COSMIC.

Платформа будет иметь надежные средства контроля, включая меры кибербезопасности, такие как шифрование данных и брандмауэры для блокировки несанкционированного внешнего доступа. Он также будет иметь строгие ограничения доступа пользователей. Эти средства контроля будут подвергаться периодическим проверкам для обеспечения их эффективности.

Финансовым организациям-участникам не разрешается разглашать информацию, полученную от COSMIC, третьим лицам, за исключением строго определенных и особых обстоятельств, таких как выполнение постановлений суда или запросов полиции для облегчения расследования.

Управление сообщения о подозрительных операциях полиции Сингапура (STRO) также сможет просматривать и использовать информацию COSMIC для предотвращения и выявления финансовых преступлений.

Как будет разворачиваться COSMIC?

MAS заявила, что планирует внедрять COSMIC поэтапно. MAS пропишет финансовые учреждения, которые будут участвовать в COSMIC.

На первом этапе MAS предоставит COSMIC шести крупным сингапурским банкам — DBS, OCBC, UOB, SCB, Citibank и HSBC, — с которыми она уже совместно разрабатывает платформу.

По словам регулятора, обмен информацией между MAS и этими шестью банками на первом этапе будет добровольным.

Это позволяет платформе COSMIC достичь операционной стабильности и позволяет MAS тесно привлекать финансовые учреждения-участники для калибровки функций COSMIC и решения операционных проблем.

Впоследствии MAS планирует расширить охват COSMIC, включив в него больше целевых областей и финансовых учреждений, а также сделать обмен обязательным в условиях повышенного риска.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• Чеканка будущего с Эдриенн Эшли. Доступ здесь.
• Покупайте и продавайте акции компаний PREIPO® с помощью PREIPO®. Доступ здесь.
• Источник: https://fintechnews.sg/72455/security/singapore-passes-mas-bill-on-cosmic-to-gather-info-on-red-flag-customers/