Одноранговые финансы и расширение прав и возможностей маргинализированных сообществ

Переиздано Платоном

Читают: 0

Гостевой пост | 28 марта 2023 г.

Финансовая доступность и гражданские права - равноправное финансирование и расширение прав и возможностей маргинализированных сообществ

Введение

С 1970-х годов мировые финансы претерпели значительные изменения, которые затронули миллионы людей. Развитие мобильных телефонов и других технологий открыло новые способы совершения платежей и управления ими, инвестирования денег и получения кредитов. Но не все смогли воспользоваться этими технологическими достижениями. В частности, маргинализированные сообщества часто не имеют доступа к финансовым услугам, которые могли бы помочь улучшить их жизнь.

Важность финансовых систем

Сообщество разработчиков часто упускает из виду важность финансовых систем. Хотя в технологиях и бизнес-моделях появилось много инноваций, мы не успеваем за быстрыми темпами изменений в финансовом секторе. В результате миллионы людей по-прежнему не имеют доступа к основным банковским продуктам и услугам, и тем более, если вы посмотрите на тех, кто живет менее чем на 2 доллара в день.

Больше всего настораживает то, что эта тенденция не нова: она существует уже несколько десятилетий. На самом деле, согласно данным Глобальной базы данных финансового развития (GDFD) Группы Всемирного банка, только 1% всех взрослых во всем мире имел доступ к официальным сберегательным счетам еще в 1990 году — число, которое выросло всего на 3 процентных пункта за два десятилетия спустя. !

Но почему это важно? Ну для начала: экономический рост зависит от инвестиций; инвестиции зависят от адекватного капитала. Адекватный капитал возникает из сбережений… и так далее по вашей основной цепочке поставок, пока, в конце концов, мы не придем к желаемому результату: сокращению бедности за счет устойчивого роста.

Есть много причин, почему это так, но, возможно, одна из самых важных заключается в том, что люди, не имеющие доступа к основным банковским услугам, с меньшей вероятностью будут экономить деньги. Интеграция этих людей в финансовые системы через микрофинансовые организации (МФО) является проверенным способом улучшения их средств к существованию. На самом деле было показано, что когда у кого-то есть доступ к кредиту, он может инвестировать в образование или малый бизнес, что помогает им избежать бедности. Но есть и другие преимущества, такие как улучшение здоровья и питания детей.

В заключение следует отметить, что финансовые системы играют решающую роль в сокращении бедности и содействии устойчивому экономическому росту. Несмотря на достигнутый прогресс, нам еще предстоит пройти долгий путь, особенно когда речь идет о охвате наиболее уязвимых групп населения. Интегрируя их в формальный финансовый сектор через учреждения микрофинансирования и другие инновационные модели, мы можем помочь им вырваться из бедности и улучшить их общее благосостояние. Эти усилия не только необходимы для достижения наших целей в области развития, но и соответствуют ценностям социальной справедливости и равноправия, которые на протяжении всей истории лежали в основе многих социальных движений, включая движение за гражданские права. Поэтому важно продолжать отстаивать политику и программы, которые способствуют расширению доступа к финансовым услугам и расширяют возможности малообеспеченных сообществ. Ученые и студенты могут дополнительно изучить влияние финансовой доступности на маргинализированные группы населения, написав документ движения за гражданские права, исследуя роль расширения экономических возможностей в продвижении социальной справедливости.

Маргинализированные сообщества

Одним из наиболее распространенных примеров маргинализированных сообществ являются женщины. Женщины исторически были исключены из формального финансового сектора из-за их пола и других факторов, таких как возраст или раса. Причин такого исключения много: они часто находятся в невыгодном положении из-за того, что у них меньше образования, чем у мужчин, и они не могут работать вне дома; они сталкиваются с более высокими показателями домашнего насилия; они могут быть не в состоянии путешествовать в одиночку или выполнять задачи, требующие физической силы (например, перенос тяжестей), поскольку это может поставить под угрозу их безопасность. У них может не быть доступа к традиционным банковским системам в их стране, потому что поблизости нет банковской системы, где они живут, или даже если она есть поблизости, это может быть слишком дорого для них, поскольку эти услуги, как правило, не только стоят дороже, чем у более бедных людей. могут себе позволить, но также требуют документов, таких как документы, подтверждающие место жительства, что может быть затруднительно для беженцев без документов, бежавших из зон боевых действий и так далее…

Легко увидеть, как много женщин в мире лишены доступа к финансовым услугам. И еще труднее представить, какое влияние это оказывает на их жизнь. Без доступа к банковским услугам они не могут копить деньги или инвестировать в такие активы, как дома и предприятия. Это особенно верно для женщин, живущих в развивающихся странах, где трудовое законодательство часто лишает их возможности официального трудоустройства.

Социальные и культурные барьеры на пути к финансовой доступности

Существует ряд социальных и культурных барьеров для доступа к финансовым услугам, в том числе:

Отсутствие доверия к финансовым институтам и услугам. Многие считают, что банки только и делают, что зарабатывают деньги за их счет, и они правы! Банки — это предприятия, которые должны получать прибыль, взимая комиссию со счетов своих клиентов. Таким образом, они часто заботятся не столько о ваших потребностях, сколько о своих собственных доходах, и это особенно верно, когда речь идет о маргинализированных сообществах, где нет большого потенциала для получения прибыли (например, семьи с низким доходом).
Отсутствие финансовой грамотности среди маргинализированных групп: люди, живущие за чертой бедности, возможно, сами не прошли никакого формального образования. Если это так, то велика вероятность, что никто никогда не учил их тому, как работают деньги, или почему важно откладывать на будущее, или даже тому, как работают кредитные карты! Эти люди часто не знают, какие вопросы задают при рассмотрении различных типов займов/вариантов кредита либо потому, что никто никогда не объяснял их раньше, либо потому, что эта информация недоступна в Интернете, если вы точно не знаете, что означают термины. заранее что еще больше усложняет ситуацию, поскольку большинство людей не проходят какую-либо формальную систему образования до более поздних этапов жизни, так что…

Как одноранговое кредитование может помочь маргинализированным сообществам получить доступ к финансам

Одноранговое кредитование можно использовать, чтобы помочь маргинализированным сообществам получить доступ к финансированию и создать свою кредитную историю. Кроме того, одноранговое кредитование также можно использовать, чтобы помочь маргинализированным сообществам накопить свои сбережения.

См.: Так что же такое финансовая изоляция в эпоху открытых финансов?

Например, предположим, что вы являетесь членом сообщества, у которого нет доступа к традиционным банкам или кредитным союзам, потому что поблизости нет отделений или банкоматов. В этом случае одноранговые кредиторы могут захотеть предоставить вам альтернативный способ получения кредита, и если у вас есть благие намерения, связанные с вашим займом (т. е. отсутствие намерения не выполнить обязательства), эти платформы работайте с такими людьми, как вы, которым в противном случае традиционные финансовые учреждения могли бы отказать исключительно из-за того, где они живут, а не из-за чего-либо еще!

Улучшение доступа к финансированию является важнейшей задачей развития во многих странах.

Улучшение доступа к финансированию является важнейшей задачей развития во многих странах. Финансовая доступность — это возможность людей получать доступ к финансовым услугам и пользоваться ими, и она была признана одним из ключевых инструментов сокращения бедности и неравенства, а также улучшения жизни женщин.

Также важно, чтобы мы понимали, что побуждает людей, у которых нет банковских счетов или кредитных карт, людей, выходящих за рамки традиционных моделей банковского дела, искать альтернативные формы финансирования.

Заключение

Мы надеемся, что эта запись в блоге помогла вам лучше понять важность пирингового финансирования и его потенциальную роль в улучшении доступа к финансам для маргинализированных сообществ. Как мы видели, существует множество препятствий для финансовая доступность которые необходимо решать с помощью инновационных решений, таких как кредитование P2P.

NCFA, январь 2018 г., изменение размера - равноправное финансирование и расширение прав и возможностей маргинализированных сообществ Ассоциация Национальная ассоциация краудфандинга и финансовых технологий (NCFA Canada) - это финансовая инновационная экосистема, которая обеспечивает образование, аналитику рынка, управление отраслью, возможности для создания сетей и финансирования и услуги тысячам членов сообщества и работает в тесном сотрудничестве с промышленностью, правительством, партнерами и филиалами для создания динамичных и инновационных технологий и финансирования. промышленность в Канаде. Децентрализованный и распределенный, NCFA взаимодействует с глобальными заинтересованными сторонами и помогает инкубировать проекты и инвестиции в финтех, альтернативное финансирование, краудфандинг, пиринговое финансирование, платежи, цифровые активы и токены, блокчейн, криптовалюту, регтех и секторы инсурта. Присоединиться Канадское сообщество Fintech & Funding сегодня БЕСПЛАТНО! Или стать способствующий член и получить льготы. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите: www.ncfacanada.org