№ 3. Эволюция банковской дистрибуции – от приложений к API

До появления технологий банковское дело всегда было личным бизнесом. Тем не менее, даже личное взаимодействие превратилось из того, что происходит где угодно, в встречи в кофейнях или чайных, а затем в специальные отделения, где банковские операции осуществляются лично.
с физическими деньгами. На тот момент все записывалось в бумажные книги вплоть до 1960 года. Однако даже с первым внедрением технологии автоматизации бумажных книг клиенты взаимодействовали с банками, только видя банкира лично в отделении.
пока 1980s.

Филиалы позволяли клиентам звонить; однако это не считалось безопасным, поэтому банковские операции по телефону были ограничены. В 1980-х годах был введен надлежащий телефонный банкинг из специализированных колл-центров, который был гораздо более эффективным и позволял
филиалы сосредоточиться на посещении филиалов, а не на ответах на звонки.

Хотя банкоматы (банкоматы) были представлены в 1967 году, первоначально они предлагали только возможность видеть баланс и снимать наличные. Десятилетия спустя они эволюционировали и стали делать больше, например принимать депозиты и пополнять счета мобильных телефонов, хотя банки всегда
пришлось сбалансировать возможности банкомата и управлять «временем очереди» для тех, кому просто нужны простые транзакции. Банкоматы были первой формой самообслуживания, предлагаемой банками.

В 1980 году United American Bank первым предложил банковское обслуживание на дому с использованием модема и специального компьютера TRS-80. Это было дорогое решение, поэтому оно не подходило для масс. Позже услуги «Видеотекст на телевидении» использовались для предоставления банковских услуг на дому. Этот
расширил охват, получив к 19 году долю рынка до 1991%. Затем, хотя первые решения для интернет-банкинга были запущены в 1996 году, только после запуска iPhone и других более функциональных смартфонов (Android) после 2006 года мобильный банкинг стал доступным.
действительно расширил возможности банковского самообслуживания. К 2016 году большинство (более 50%) банковских клиентов в большинстве развитых стран использовали Интернет и мобильный банкинг. Цифровой банкинг самообслуживания действительно появился.

С тех пор мы стали свидетелями внедрения платежей и банковских операций с помощью умных часов, использования платформ социальных сетей и чат-платформ, а также первых набегов на банковские операции с помощью гарнитур виртуальной реальности. Сегодня банковское самообслуживание резко сократило колл-центр.
и использования отделений, и мы наблюдаем быстрое снижение количества посещений отделений и, как следствие, их закрытия.

Однако это только часть истории банковского распределения. В 2017 году Великобритания и Европа запустили Open Banking и постановление под названием «Директива о платежных услугах 2» (PSD2), которое позволило третьим сторонам совершать платежи или получать доступ к данным платежей/выписок с помощью
разрешение клиента банка. Для этого банкам пришлось предоставить API, доступные через Интернет. Впервые третьи стороны смогли внедрить инновации в банковские данные и платежи, и родилось новое поколение FinTech, обеспечивающее более богатые и качественные банковские услуги.
опыта, чем банки.

Хотя первоначально это рассматривалось как угроза каналам сбыта банков, банки начали использовать эту инициативу для развития отношений с финтех-компаниями и даже предлагали эти решения на своих собственных рынках.

Сейчас мы наблюдаем более стратегический подход к распределению банковских услуг. В прошлом отношения с клиентами всегда контролировались банками, и хотя некоторые из них сотрудничали с розничными торговцами, чтобы расширить свою клиентскую базу, банки по-прежнему знали, что их клиенты вряд ли будут
выключатель. Однако некоторые заметили, что третьи стороны могут сотрудничать с банками, чтобы предлагать более персонализированный и богатый опыт, позволяя банкам привлекать клиентов быстрее, чем они могли бы самостоятельно. Это привело к запуску системы «Банковское обслуживание как услуга» (BaaS).
стратегия, при которой третьи стороны внедряют банковские продукты и услуги в свои предложения без получения собственной банковской лицензии. BaaS позволяет третьим сторонам полностью контролировать процесс взаимодействия с клиентами и устраняет трудности, связанные с раздельным взаимодействием с банками.
Помимо этого, третьи стороны внедряют инновации в использовании банковских данных для более глубокого изучения клиентов и, следовательно, продуктов и услуг, которые создают лояльность.

Открытый банкинг и движение к встроенному финансированию привели к третьему сдвигу в распространении банковского дела. Банковское обслуживание было переведено с банковского обслуживания на самообслуживаемое, а теперь и на обслуживаемое третьей стороной. Этот третий сдвиг требует, чтобы банковские услуги и продукты использовались третьими лицами.
стороны, использующие API, что дает еще одну причину, по которой банковское дело должно быть компонентизировано, а сейчас масштабировано для более высокого уровня спроса.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25566/no-3-the-evolution-of-banking-distribution–from-apps-to-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs