Ставки по ипотечным кредитам достигли самого высокого уровня с 2000 года

Ставки по ипотечным кредитам подскочили в понедельник после рост доходности облигаций вызвано опасениями инвесторов, что высокие процентные ставки и инфляция сохранятся дольше, чем ожидалось.

Средняя ставка по популярной 30-летней фиксированной ипотеке достигла 7.48%, что является самым высоким уровнем с ноября 2000 года. Ипотечные Новости Ежедневно. Только за последнюю неделю он вырос на 29 базисных пунктов.

«Инвесторы просто не видят такого ухудшения экономических данных, которого они ожидали», — сказал Мэтью Грэм, главный операционный директор Mortgage News Daily.

Он отметил, что Федеральная резервная система хочет увидеть такое же ухудшение, прежде чем рассматривать изменение политики, и это изменение, вероятно, в первую очередь будет благоприятствовать краткосрочным ставкам.

«Чистый эффект заключается в том, что долгосрочные ставки, такие как 10-летние казначейские доходы и ипотечные кредиты несут основную тяжесть негативных настроений рынка по ставкам. Это не изменится, пока данные не заставят ФРС начать говорить о первом снижении ставки».

Более высокие ставки сильно бьют по потенциальным покупателям жилья, усугубляя ущерб от цен на жилье, завышенных из-за пандемии Covid. Ставки установили более дюжины рекордно низких значений в 2020 году, вызвав бум покупки жилья, в результате которого цены выросли более чем на 40% с начала пандемии до лета 2022 года. Цены немного снизились в конце прошлого года, но сейчас растут. опять же из-за все еще высокого спроса и очень скудного предложения.

Более высокие ставки по ипотечным кредитам усугубляют ситуацию с предложением. Нынешние домовладельцы не хотят выставлять свои дома на продажу, потому что подавляющее большинство из них имеют ставки около или ниже 3%. Переехать в другой дом означало бы более чем удвоить этот показатель. Это создало то, что сейчас называют «золотыми наручниками» среди потенциальных продавцов.

Для покупателя сегодня разница в доступности по сравнению с тем, что было всего год назад, огромна. В среднем по 30-летнему периоду, зафиксированному в прошлом году, в это время было около 5.5%. Для того, кто покупает дом за 400,000 20 долларов с 30-процентной скидкой на 420-летний фиксированный кредит, ежемесячный платеж сегодня, включая основную сумму и проценты, примерно на XNUMX долларов больше, чем год назад.

Все больше заемщиков теперь выбирают кредиты с регулируемой процентной ставкой, которые предлагают более низкие процентные ставки на более короткие фиксированные сроки. По данным Ассоциации ипотечных банкиров, средняя ставка по 5-летним ARM на прошлой неделе составила 6.2%. Доля приложений ARM выросла до 7%. В 2020 году, когда 30-летняя фиксированная ставка устанавливала несколько рекордно низких значений, эта доля составляла менее 2%.

Строители нации пытались компенсировать более высокие ставки по ипотечным кредитам, либо снижая эти ставки на короткий или длительный срок, либо снижая цены на жилье. В начале этого года они замедлили эти стимулы, поскольку спрос резко вырос, а ставки упали, но недавно они снова увеличили их.

Однако настроения строителей в августе резко упали, причем строители ссылаются на более высокие процентные ставки в качестве основной причины.