Инновации в банковском деле: использование людей и технологий (Стив Морган)

Зайдите на веб-сайты крупных банков Хай-стрит, и вы столкнетесь с страниц посвященный инновациям и технологиям. Неудивительно, что банки ускорили свои программы оцифровки после
COVID и изменение поведения клиентов. Есть много поводов для радости и множество свидетельств того, что банки преодолевают барьеры на пути к технологиям, о которых они сейчас расскажут.

Когда все уляжется, некоторые могут почувствовать необходимость убрать ногу с педали акселератора. 

Но конкурентное отличие от того, как инновации сочетаются с цифровыми технологиями, сейчас еще более заметно. Например, Исследование Forrester обнаружил, что 40%
Взрослые британцы были бы рады работать в банке без отделений, в то время как каждый третий, кто подал заявку на кредит в прошлом году, сделал это со своего смартфона. 

Казалось, мы прошли переломный момент. FCA говорит, что в то время как доля рынка банков-претендентов только в цифровом формате здесь, в Великобритании, составляет около 8%,
быстро растет и проникает на рынок малого и среднего бизнеса. По оценкам некоторых аналитиков, до 30% нового бизнеса приходится на новых участников.

Чтобы отреагировать, даже несмотря на то, что некоторые сообщают о сильных финансовых показателях и росте в нынешних экономических условиях, банки должны быть в авангарде инноваций. Важно понимать, что речь идет не о прикручивании финтех-безделушек к их текущим системам и процессам. 

Действительно, то, как банки сосредотачиваются на совершенствовании ИТ для трансформации и адаптации процессов и обеспечения нужных результатов для клиентов и банка, может дать им преимущество перед конкурентами. A
Недавняя проверка FCA банков-претендентов подчеркнула важность контрольной среды.. Некоторые банки, работающие только в цифровом формате, недостаточно сосредоточились на обеспечении надежности и масштабируемости процессов. Например, FCA сообщает о примерах того, как быстро и легко
системы регистрации клиентов могут быть уязвимы для злоупотреблений и мошенничества. Напротив, в традиционных банках лучше действуют средства контроля «Знай своего клиента» (KYC), хотя они также могут быть слишком громоздкими и контрпродуктивными. 

В обзоре FCA подчеркивается, что цифровая трансформация для банков должна обеспечивать правильный баланс между безопасностью и надежностью, а также быть инновационным. 

Достижение равновесия зависит от реализации новой стратегии цифровой трансформации, предусматривающей внедрение инноваций изнутри. Это означает переосмысление того, как банки продвигают программы улучшения процессов, которые могут быть затруднены из-за нехватки ресурсов и навыков.
внутри банка. Десятилетия аутсорсинга лишили многие банки доступа к технологиям или специалистам по реинжинирингу процессов. Неудивительно, что это подтверждается вышеупомянутым отчетом Forrester, в котором каждый четвертый руководитель, принимающий решения в банковских услугах, говорит о доступности персонала.
выполнение цифровой трансформации затруднено из-за других требований к работе. Часть этого будет основываться на навыках, в то время как другие аспекты будут основываться на времени и ресурсах.

Таким образом, это переосмысление начинается с использования современных инструментов, таких как разработка с низким кодом, и того, как вы можете работать с гибкой разработкой для преобразования процессов. Программное обеспечение с низким кодом означает, что банк, которому необходимо оцифровать продукт или упростить процесс для клиентов, может легко
прототип и быстро добраться до рабочего решения. Это достигается отчасти потому, что низкий уровень кода снижает барьер для практического нетехнического участия в процессе цифрового создания. Это означает, что вы можете объединить как операции по обслуживанию клиентов, так и технический персонал.
для более эффективной перестройки процесса. 

Конечно, low code — это не серебряная пуля для того, чтобы банки лучше генерировали конвейер инноваций. Успех проекта low coding для банка проистекает из способности команды думать о бизнес-процессах и о том, как их улучшить. Хороший
дизайн по-прежнему имеет решающее значение. Банки должны выявлять сильных кандидатов, которые проявляют подлинную любознательность и знание предметной области, а также умеют решать проблемы с личной причиной видеть, что приложения становятся проще в использовании и более продуктивными. Вокруг этих технических неофитов вам нужно
обеспечить наставничество и руководство со стороны коллег по технологиям, рискам и операциям, чтобы проект цифровой трансформации продвигался между необходимыми ограждениями, установленными регулирующими органами. 

Сделать традиционные банки более инновационными и способными противостоять своим цифровым конкурентам можно будет за счет того, как они используют людей, технологии и философию улучшения процессов, ориентированных на клиентов и бизнес-результаты.