Индия, мировой лидер в области цифровых платежей и финтех-инноваций, вступает в следующую фазу трансформации своих цифровых финансов, в настоящее время рассматривая перспективы цифрового банкинга для решения кредитного дефицита, с которым сталкиваются микро-, малые и средние предприятия (ММСП).
Сообщается, что правительство готовит структуру, которая позволит ММСП более легко и безопасно получать цифровые кредиты, заявил 09 февраля 2023 года министр информационных технологий Ашвини Вайшнав. цитируемый по Финансовому Экспрессу.
«Мы работаем над структурой, регулируемой Резервным банком Индии (RBI), чтобы цифровой кредит также стал безопасным и надежным, как цифровая платежная система страны», — сказал Вайшнав, добавив, что даже малые предприятия, такие как уличные торговцы, смогут получить доступ к кредитам. . «В этом году мы будем внедрять цифровые кредиты, и Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) будет играть в этом большую роль. В течение следующих 10–12 месяцев будет создана хорошая конструкция цифрового кредита».
Правительственные чиновники ранее намекали на новые правила, которые позволят цифровым банкам предоставлять бизнес-кредиты полностью в цифровом виде, отмечая, что, поскольку эти игроки имеют возможность использовать передовые технологии и данные в режиме реального времени, они могут представить на рынке новые кредитные продукты. повысить качество обслуживания клиентов и привлечь тех, кто до сих пор был исключен из официальной банковской системы.
«Небольшой размер таких кредитов, часто от 100,000 1,210 индийских рупий (1,000,000 12,100 долларов США) до XNUMX XNUMX XNUMX индийских рупий (XNUMX XNUMX долларов США), естественно, не имеет наилучшего коммерческого смысла для традиционных банков из-за соображений соотношения затрат и выгод», — человек, работающий в правительстве Союза. заявил The Hindustan Times в январе 2023 года. «Коммерческие банки считают это принуждением, а не стимулом. Если Индия должна стать экономикой в 5 триллионов долларов США, она больше не может игнорировать кредитные потребности ММСП».
Другой чиновник объяснил, что цифровые банки работают как традиционные банки, но без каких-либо отделений. Они принимают депозиты и ссужают деньги в регулируемой среде, но не требуют никаких физических документов, вместо этого используя данные клиентов для обработки заявок на получение ссуды и предоставления денег.
«Разрешение таких банков может иметь некоторые нормативные проблемы, которые RBI должен сначала решить, прежде чем лицензии могут быть выданы как частным, так и государственным организациям», — сказал чиновник, работающий в министерстве экономики. «Это незавершенная работа».
В Индии насчитывается около 63.8 млн ММСП, которые обеспечивают более 111 млн рабочих мест и обеспечивают около 26% национального валового внутреннего продукта (ВВП) в 2020–2021 годах. Тем не менее, несмотря на их решающую роль в местной экономике, большинство из них по-прежнему с трудом получают финансирование от коммерческих банков и вместо этого вынуждены полагаться на неформальные денежные рынки и нелегальные кредитные приложения.
Отчет Международной финансовой корпорации (IFC) и Intellecap за 2018 г. привязал кредитный разрыв составляет 25.8 трлн индийских рупий (397 млрд долларов США).
Следующий этап индийской финтех-революции
В Индии одна из самых быстрорастущих финтех-отраслей в мире. По По данным Департамента развития промышленности и внутренней торговли страны (DPIIT), в Индии насчитывается более 2,000 финтех-стартапов, среди которых более дюжины финтех-единорогов, по данным CB Insights. показывать.
Важнейшим фактором этого роста стал India Stack, проект цифровой инфраструктуры, запущенный более десяти лет назад. Целью India Stack является создание единой программной платформы для правительств, предприятий, стартапов и разработчиков, а также продвижение финансовой доступности, улучшение предоставления государственных услуг и льгот, а также усиление конкуренции в индийском финансовом секторе.
Несколько API в настоящее время составляют стек Индии, включая унифицированный платежный интерфейс (UPI), национальную платежную систему в режиме реального времени; система цифровой идентификации Aadhaar; и eSign, онлайн-сервис электронной подписи.
Подготовив основу для финансовых инноваций, Индия теперь должна рассмотреть следующие шаги на пути к цифровой трансформации финансов и сосредоточиться на обеспечении выхода на рынок полнофункциональных цифровых банков, говорится в отчете государственного аналитического центра Нити Аайог за 2022 год.
В докладе, титулованный «Цифровые банки: предложение по режиму лицензирования и регулирования для Индии» приводит доводы в пользу режима лицензирования цифровых банков и нормативно-правовой базы, подчеркивая потенциал полностью лицензированных и функциональных цифровых банков в отношении финансовой доступности и доступа к кредитам.
В отчете отмечается, что из-за отсутствия формальной нормативно-правовой базы для цифрового банкинга в Индии в последние годы наблюдается рост числа так называемых необанков. Эти финтех-стартапы объединились с действующими банковскими структурами, чтобы предлагать «непревзойденные» услуги потребителям, полагаясь на баланс банка для кредитования и выдачи депозитов.
Необанки часто специализируются либо на розничном банковском обслуживании, либо на обслуживании малого и среднего бизнеса. Потребитель, сталкивающийся с необанком, обычно предлагает цифровой расчетный счет с сопровождающей дебетовой картой, сберегательные счета, а также инструменты управления личными финансами, такие как аналитика расходов и составление бюджета. Некоторые платформы также предоставляют инвестиционные продукты, кредитные средства и услуги по обмену иностранной валюты. Популярные необанки, обслуживающие индийских потребителей, включают Niyo, который требования четыре миллиона клиентов; Фрео, который Часы 1.5 млн клиентов; и Fi Money, необанковская платформа, предназначенная для работающих профессионалов, которые считать один миллион клиентов.
Тем временем необанки, ориентированные на малый и средний бизнес, обычно предлагают продукты для управления расходами, такие как карты предоплаты для сотрудников, управление заработной платой, управление дебиторской задолженностью, а также бизнес-кредиты через банковских партнеров. Популярные необанковские платформы, обслуживающие индийские ММСП, включают RazorPayX, платформу бизнес-банкинга платежной компании Razorpay; и Open, необанковская платформа для малого и среднего бизнеса и стартапов, служит более 2.3 млн предприятий.
Изображение предоставлено: отредактировано с Freepik и Unsplash
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://fintechnews.sg/69657/fintech-india/india-bets-on-digital-banking-to-improve-msme-access-to-finance/
- 000
- 1
- 10
- 100
- 12 месяцев
- 2018
- 2022
- 2023
- a
- в состоянии
- О нас
- доступ
- Учетная запись
- Учетные записи
- адрес
- Цель
- среди
- анализ
- аналитика
- и
- API
- Приложения
- Программы
- Баланс
- Баланс
- Банка
- Банк Индии
- Банковское дело
- банковская система
- Банки
- , так как:
- становиться
- становится
- до
- Преимущества
- ЛУЧШЕЕ
- Ставки
- между
- большой
- миллиард
- ветви
- Кирпича и раствора
- составление бюджета
- бизнес
- Бизнес-банкинг
- бизнес
- возможности
- крышки
- карта
- Карты
- случаев
- CB Insights
- проблемы
- контроль
- Проверка аккаунта
- коммерческая
- конкурс
- Обеспокоенность
- Рассматривать
- строить
- потребитель
- Потребители
- способствовало
- КОРПОРАЦИЯ
- может
- страны
- Создайте
- создали
- кредит
- критической
- В настоящее время
- клиент
- опыт работы с клиентами
- Клиенты
- передовой
- данным
- Дебет
- Дебетовая карточка
- десятилетие
- поставка
- Кафедра
- пополнять счет
- депозиты
- предназначенный
- Несмотря на
- застройщиков
- Интернет
- цифровой банк
- цифровой банкинг
- цифровые финансы
- Цифровой платеж
- Цифровые платежи
- цифровой
- домашняя дела
- Dont
- дюжина
- легко
- Экономические
- экономику
- или
- Электронный
- Сотрудник
- позволяет
- предприятий
- полностью
- лиц
- запись
- Окружающая среда
- Эфир (ETH)
- Даже
- обмена
- исключенный
- опыт
- объяснены
- экспресс
- сталкиваются
- средства
- всего лишь пяти граммов героина
- февраль
- финансы
- финансовый
- финансовая доступность
- финансовый менеджмент
- Финансовый сектор
- FinTech
- Финтех инновации
- Финтех стартапы
- Фирма
- Во-первых,
- Фокус
- иностранный
- иностранная валюта
- формальный
- Рамки
- дружественный
- от
- полностью
- функциональная
- финансирование
- разрыв
- ВВП
- хорошо
- Правительство
- Правительства
- предоставленный
- валовой
- Рост
- Главная
- HTML
- HTTPS
- Идентификация
- нелегальный
- изображение
- улучшать
- in
- стимул
- включают
- В том числе
- включение
- Увеличение
- Индия
- Индийская кухня
- промышленности
- промышленность
- неформальный
- информация
- информационная технология
- Инфраструктура
- Инновации
- размышления
- вместо
- Интерфейс
- в нашей внутренней среде,
- Мультиязычность
- вводить
- выпустили
- инвестиций
- вопрос
- IT
- январь
- Джобс
- путешествие
- вести
- лидер
- ДАВАТЬ В ДОЛГ
- кредитование
- Кредитное плечо
- Лицензирована
- лицензии
- Лицензирование
- варианты
- Кредиты
- локальным
- дольше
- посмотреть
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- управление
- Средства управления
- рынок
- Области применения:
- макс-ширина
- Между тем
- миллиона
- миллион клиентов
- министерство
- деньги
- месяцев
- БОЛЕЕ
- самых
- национальный
- Национальная платежная корпорация Индии
- потребности
- необанк
- Необанкинг
- Необанки
- Новые
- следующий
- Заметки
- NPCI
- получать
- предлагают
- Официальный представитель в Грузии
- часто
- ONE
- онлайн
- открытый
- оформление документации
- партнеры
- мимо
- оплата
- платежная система
- платежи
- Заработная плата
- PayTech
- период
- человек
- личного
- фаза
- физический
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- игроки
- Популярное
- потенциал
- потенциально
- Prepaid
- подготовленный
- предварительно
- Печать / PDF
- частная
- процесс
- Продукт
- Продукция
- профессионалы
- Прогресс
- Проект
- продвижении
- продвижение
- рассматривается
- перспектива
- обеспечивать
- что такое варган?
- razorpay
- RBI
- достигать
- Готовится
- реального времени
- данные в реальном времени
- режим
- регулируемых брокеров
- регуляторы
- складская
- отчету
- требовать
- Резерв
- резервный банк
- Резервный банк Индии
- ответственный
- розничный
- Розничные банковские услуги
- возвращают
- Рост
- Роли
- Подвижной
- условиями,
- Сказал
- экономия
- сектор
- безопасный
- безопасно
- стремится
- смысл
- обслуживание
- Услуги
- выступающей
- Размер
- небольшой
- малого бизнеса
- EMS
- МСП
- So
- уже
- Software
- Программная платформа
- некоторые
- Источник
- специализироваться
- тратить
- стек
- Стартапы
- Шаги
- По-прежнему
- улица
- Бороться
- такие
- система
- взять
- объединился
- Технологии
- Ассоциация
- мир
- их
- Через
- билет
- раз
- в
- инструменты
- к
- торговать
- традиционный
- трансформация
- Триллион
- типично
- единороги
- унифицированный
- союз
- ЮПИ
- поставщики
- который
- будете
- без
- свидетелем
- Работа
- работает
- Мир
- бы
- год
- лет
- зефирнет