Мошенничество с чеками — постоянная проблема даже в нашем быстро развивающемся цифровом мире. Преступление может показаться почти устаревшим, но оно представляет реальную угрозу как для физических лиц, так и для бизнеса. Имея это в виду, мы углубимся в понимание мошенничества с чеками, его различных форм, влияния, которое оно оказывает, и, что наиболее важно, превентивных мер, которые можно предпринять.
Мошенничество с чеками стало насущной проблемой в наш все более цифровой век. Хотя это преступление может показаться устаревшим, оно по-прежнему наносит значительный ущерб как отдельным лицам, так и компаниям. Понимание мошенничества с чеками, его воздействия и мер по его предотвращению имеет решающее значение. Эта статья призвана предоставить исчерпывающее руководство по решению этой проблемы.
Понимание мошенничества с чеками
Мошенничество с чеками — это преступное деяние, связанное с незаконным использованием чеков для незаконного приобретения или заимствования средств, не принадлежащих пользователю. Мошенник может либо изменить законный чек, подделать подпись плательщика, либо даже использовать украденные чеки. Понимание его нюансов — первый шаг к борьбе с мошенничеством с чеками.
Виды мошенничества с чеками
Существует четыре распространенных типа мошенничества с чеками:
- Поддельные чеки: это чеки, созданные с использованием сложного программного обеспечения и высококачественных принтеров, которые имитируют внешний вид настоящих чеков.
- Поддельные чеки: эти чеки являются подлинными, но подписаны кем-то, кроме владельца счета.
- Измененные чеки: в этом сценарии законным чеком манипулируют путем изменения имени получателя платежа или суммы на чеке.
- Чековый кайтинг: эта распространенная форма мошенничества с чеками включает в себя использование свободных средств для использования несуществующих средств на чековом или другом банковском счете, чтобы позволить выданным чекам произвести клиринг, когда в действительности остаток на счете меньше, чем сумма на счете. проверять.
Влияние мошенничества с чекамиВлияние на личность
Мошенничество с чеками, как и любой другой вид мошенничества, может оказать значительное личное влияние на человека. Вот некоторые из возможных эффектов:
- Повреждение кредита: мошенничество с чеками может привести к отрицательному кредитному отчету, что затруднит получение кредитов или кредитных карт в будущем.
- Время и стресс: устранение последствий мошенничества с чеками может занять много времени и вызвать стресс. Часто это связано с обращением в банки, подачей отчетов в полицию и, возможно, с наймом адвоката.
- Кража личных данных. Мошенничество с чеками иногда может включать кражу личных данных, что может иметь различные дополнительные последствия. Похититель личных данных может открыть новые учетные записи на ваше имя, влезть в долги или совершить преступление, и все это может привести к серьезным личным и финансовым трудностям.
Воздействие на финансовые учреждения
Мошенничество с чеками также может существенно повлиять на финансовые учреждения, такие как банки и кредитные союзы. Вот как:
- Финансовые потери: Наиболее очевидным ущербом являются убытки, понесенные при обналичивании или депонировании поддельного чека. Хотя некоторые из этих убытков могут быть переложены на клиентов или компенсированы страховкой, не все могут, и серьезные случаи мошенничества могут повлиять на итоговую прибыль финансового учреждения.
- Операционные расходы. Борьба с мошенничеством с чеками сопряжена со значительными операционными расходами. К ним относятся время и ресурсы, затраченные на выявление, расследование и судебное преследование мошенничества, а также затраты на внедрение и поддержку технологий борьбы с мошенничеством.
- Ущерб репутации: если серьезное дело о мошенничестве затрагивает банк или кредитный союз или считается уязвимым для мошенничества, это может нанести ущерб его репутации. Клиенты хотят знать, что их деньги в безопасности, а плохая репутация может привести к потере существующих клиентов и трудностям с привлечением новых.
- Контроль со стороны регулирующих органов. Случаи мошенничества могут привести к усилению контроля со стороны регулирующих органов. Это может привести к дополнительным затратам на соблюдение требований, возможным штрафам и, опять же, нанести ущерб репутации учреждения.
- Отношения с клиентами. Борьба с мошенничеством с чеками может обострить отношения с клиентами. Если чек владельца счета связан с мошенничеством, банку может потребоваться заморозить его счет, что вызовет неудобства или финансовые трудности для клиента. Даже если клиенту будут возмещены какие-либо убытки, он может быть недоволен инцидентом, что приведет к потере доверия и потенциальной потере клиента.
- Увеличение страховых взносов: если банк или кредитный союз неоднократно сталкиваются с мошенничеством с чеками, это может увеличить страховые взносы, увеличивая операционные расходы.
Для физических лиц
- Регулярно просматривайте финансовые отчеты. Регулярный просмотр финансовых отчетов поможет вам выявить любую мошенническую деятельность.
- Защита личной информации. Обеспечение безопасности вашей личной и финансовой информации является важным шагом в предотвращении мошенничества с чеками.
- Воспользуйтесь преимуществами безбумажных заявлений: физическую почту легко украсть, и ее можно использовать, чтобы помочь мошенникам украсть вашу личность.
Для предприятий
Финансовые учреждения могут использовать несколько стратегий и технологий для предотвращения мошенничества с чеками. К ним относятся:
- Обучение владельцев счетов. Информируя клиентов о рисках и признаках мошенничества с чеками, банки могут заручиться их помощью в выявлении и сообщении о подозрительной деятельности. Это может включать информацию о распространенных мошенничествах, советы по защите чеков и информации о счетах, а также инструкции о том, что делать, если они подозревают мошенничество.
- Усовершенствованные процедуры проверки: Банки могут внедрить процедуры для проверки подлинности чеков и личности человека, обналичивающего или депонирующего их. Это может включать в себя запрос дополнительного удостоверения личности, вызов банка-эмитента для проверки крупных чеков и настройку протоколов для обработки подозрительных чеков.
- Технологии обнаружения мошенничества. Различные технологии могут помочь в обнаружении мошеннических чеков. К ним относятся автоматизированные системы для обнаружения поддельных или поддельных чеков, алгоритмы машинного обучения для выявления необычной активности в учетной записи и методы биометрической аутентификации.
- Системы положительной оплаты: в системе положительной оплаты бизнес-клиент предоставляет банку список всех выписанных им чеков, включая номер чека, сумму и имя получателя платежа. Затем банк оплачивает только те чеки, которые соответствуют этому списку. Это может помочь предотвратить мошенничество с использованием измененных или поддельных чеков.
- Функции безопасности чеков. Банки могут использовать чеки с функциями безопасности, что затрудняет их подделку или подделку. Это могут быть водяные знаки, микропечать или термочувствительные чернила.
- Непрерывный мониторинг учетных записей: регулярный мониторинг учетных записей на предмет необычной активности может помочь обнаружить мошенничество на ранней стадии. Это может включать настройку автоматических оповещений о крупных снятиях средств или других подозрительных транзакциях.
- Двухфакторная аутентификация. Когда клиенты совершают значительные транзакции, можно использовать двухэтапный процесс проверки. Это может включать отправку одноразового пароля (OTP) на зарегистрированный номер мобильного телефона или адрес электронной почты клиента.
Успешная борьба с мошенничеством с чеками обычно сводится к следующим 5 вещам:
- Профиль получателя: для транзакций на основе счета, таких как банковские переводы, ACH и чеки, создание подробного профиля получателя имеет решающее значение. Это включает в себя отслеживание количества и стоимости чеков, которые они принимают за определенный период, а также сроков этих транзакций. Со временем формируется усредненная модель поведения. Затем отклонения от этой закономерности можно сравнить с более широкими средними значениями популяции для выявления потенциальных аномалий.
- Связи отправитель-бенефициар: отслеживание и анализ отношений отправитель-бенефициар в режиме реального времени является еще одним ключевым фактором. Например, это их первая транзакция? Или существует повторяющаяся схема транзакций от одного и того же отправителя с одинаковыми суммами в определенное время года?
- Профиль отправителя: Подробное профилирование отправителя также имеет жизненно важное значение. Если это первый раз, когда отправитель взаимодействует с определенным получателем или первый раз, когда отправитель был обнаружен, важно принять это к сведению. Отслеживание размера, частоты и времени проверок от повторяющихся отправителей может выявить подозрительное поведение.
- Лучшая в своем классе технология оптического распознавания символов. Когда речь идет об удаленном вводе депозитов, передовая технология оптического распознавания символов (OCR) имеет первостепенное значение. Это позволяет точно и быстро считывать чеки и обнаруживать поддельные чеки, что значительно снижает вероятность мошеннических транзакций.
- Использование расширенного машинного обучения: объединение этой информации со связанными точками данных, такими как IP-адрес, электронная почта, телефон и адрес, позволяет сложным моделям машинного обучения создавать подробный профиль поведения с низким, средним и высоким риском.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- ЭВМ Финанс. Единый интерфейс для децентрализованных финансов. Доступ здесь.
- Квантум Медиа Групп. ИК/PR усиление. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Анализ данных Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/24339/how-to-solve-check-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- $UP
- a
- О нас
- Принять
- Учетная запись
- Учетные записи
- точный
- о
- приобретать
- Действие (Act):
- деятельность
- добавить
- дополнительный
- адрес
- продвинутый
- плюс
- совет
- последствия
- снова
- возраст
- помощь
- Цель
- оповещений
- алгоритмы
- Все
- позволять
- позволяет
- причислены
- изменен
- количество
- an
- анализ
- и
- Другой
- по борьбе с мошенничеством
- любой
- МЫ
- гайд
- AS
- связанный
- At
- привлечения
- Аутентификация
- подлинность
- Автоматизированный
- Автоматический
- в среднем
- Баланс
- Банка
- счет в банке
- Банки
- BE
- становиться
- было
- бенефициар
- биометрический
- органов
- брать в долг
- заимствовать средства
- изоферменты печени
- Дно
- шире
- бизнес
- бизнес
- но
- by
- вызова
- CAN
- захватить
- Карты
- случаев
- случаев
- инкассирование
- Причины
- Причинение
- определенный
- шансы
- изменения
- персонаж
- распознавание символов
- проверка
- контроль
- Проверки
- Очистить
- комбинируя
- выходит
- совершать
- Общий
- сравненный
- Соответствие закону
- комплексный
- Расходы
- может
- Подделка
- создали
- Создающий
- кредит
- Кредитные карты
- Кредитный союз
- кредитные союзы
- Преступление
- преступления
- Криминальное
- критической
- решающее значение
- клиент
- Клиенты
- повреждение
- данным
- точки данных
- занимавшийся
- пополнять счет
- депонированный
- подробный
- обнаруженный
- обнаружение
- трудный
- затруднения
- Трудность
- Интернет
- Цифровой век
- цифровой мир
- do
- вниз
- Рано
- легко
- обучение
- Обучение
- эффекты
- или
- возникает
- позволяет
- установить
- Даже
- развивается
- существующий
- Впечатления
- фактор
- Особенности
- Подача
- финансовый
- финансовая информация
- Финансовые институты
- Finextra
- Во-первых,
- Впервые
- Поплавок
- Что касается
- ковать
- форма
- формы
- 4
- мошенничество
- мошенники
- и мошенническими
- мошенническая деятельность
- Замораживать
- частота
- от
- средства
- будущее
- подлинный
- инструкция
- Управляемость
- Есть
- помощь
- здесь
- высококачественный
- высокий риск
- Наем
- Хиты
- держатель
- Как
- How To
- HTTPS
- ID
- определения
- идентифицирующий
- Личность
- Identity Theft
- if
- незаконно
- Влияние
- Воздействие
- осуществлять
- Осуществляющий
- важную
- in
- инцидент
- включают
- включает в себя
- В том числе
- Увеличение
- расширились
- все больше и больше
- individual
- лиц
- информация
- пример
- учреждение
- учреждения
- инструкции
- страхование
- взаимодействует
- в
- включать в себя
- вовлеченный
- с участием
- IP
- вопрос
- Выпущен
- эмиссионный
- IT
- ЕГО
- JPG
- хранение
- Основные
- ключевой фактор
- Знать
- большой
- адвокат
- вести
- ведущий
- изучение
- законный
- Меньше
- такое как
- линия
- Список
- ll
- Кредиты
- посмотреть
- потери
- от
- потери
- низкий риск
- машина
- обучение с помощью машины
- сохранение
- Создание
- манипулировать
- Совпадение
- Май..
- меры
- методы
- против
- Мобильный телефон
- Модели
- деньги
- Мониторинг
- самых
- имя
- Необходимость
- отрицательный
- Новые
- номер
- Очевидный
- OCR
- of
- смещение
- .
- on
- те,
- только
- открытый
- оперативный
- оптическое распознавание символов
- or
- Другое
- наши
- за
- Первостепенный
- Прошло
- Пароль
- шаблон
- ОПЛАТИТЬ
- страна
- период
- личного
- Телефон
- физический
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- пунктов
- Полиция
- состояния потока
- население
- представляет
- положительный
- возможно
- потенциал
- прессование
- предотвращать
- предупреждение
- Проблема
- Процедуры
- процесс
- Профиль
- профилирование
- протоколы
- обеспечивать
- приводит
- быстро
- Reading
- реальные
- реального времени
- Реальность
- признание
- снижение
- зарегистрированный
- регулярно
- регуляторы
- отношения
- отношения
- Отношения
- удаленные
- повторный
- отчету
- Reporting
- Отчеты
- репутация
- Полезные ресурсы
- обзор
- рисках,
- безопасный
- охрана
- то же
- мошенничество
- сценарий
- безопасный
- безопасность
- казаться
- видел
- отправитель
- отправка
- установка
- несколько
- подписанный
- значительный
- существенно
- Признаки
- аналогичный
- Размер
- Software
- РЕШАТЬ
- некоторые
- Кто-то
- сложный
- потраченный
- Спотовая торговля
- обнаружение
- отчетность
- Шаг
- По-прежнему
- украли
- стратегий
- стресс
- существенный
- подозрительный
- SWIFT
- система
- системы
- взять
- приняты
- с
- технологии
- технологии
- Технологии
- чем
- который
- Ассоциация
- Будущее
- кража
- их
- Их
- тогда
- Там.
- Эти
- они
- вещи
- этой
- угроза
- время
- кропотливый
- раз
- синхронизация
- в
- к
- Отслеживание
- сделка
- Сделки
- переводы
- Доверие
- напишите
- Типы
- типично
- понимание
- союз
- Союзы
- необычный
- использование
- используемый
- Информация о пользователе
- через
- ценностное
- Наши ценности
- различный
- проверка
- проверить
- жизненный
- Уязвимый
- хотеть
- we
- Что
- когда
- , которые
- в то время как
- Провод
- Выводы
- Мир
- год
- являетесь
- ВАШЕ
- зефирнет