Сколько лет вам должно быть, чтобы купить дом?

Сколько лет вам должно быть, чтобы купить дом?

Отметка времени: 6 ноября 2023 г., 7:23
Исходный узел: 2970116

Поколение Z хочет владеть своими домами. Впечатляющий 30% 25-летних в настоящее время владеют своими домами, опередив 28% миллениалов и 27% представителей поколения X, когда им было 25 лет.

Поколение Z состоит из людей, родившихся в период с 1997 по 2012 год. Это означает, что многие представители этого поколения только сейчас становятся взрослыми, в то время как другие все еще учатся в средней школе. И тем не менее, стремление к собственному владению уже является основной ценностью этого поколения.

В подавляющем большинстве штатов вам должно быть не менее 18 лет, чтобы купить дом. В некоторых штатах (Алабама, Небраска и Миссисипи) минимальный возраст для покупки дома колеблется от 19 до 21 года. Это называется возрастом совершеннолетия.

Существуют конкретные причины для этих возрастных ограничений, которые установлены для защиты как несовершеннолетних, так и кредиторов. В этой статье мы расскажем, почему возраст важен при покупке жилья и как молодые люди и родители могут приобрести недвижимость.

Почему возраст имеет значение при покупке дома

Есть несколько причин, почему возраст является важным фактором при покупке дома. Большинство из них созданы для защиты американской молодежи. То, что кажется препятствием, на самом деле является защитой, удерживающей людей от совершения мошенничества во имя своего ребенка. Например:

  • Родитель с плохим финансами не сможет купить дом, используя информацию о своем ребенке, и потенциально испортит свой кредит. 
  • Подросток не согласится на контракт, который он не понимает и который потенциально может ему навредить. 

Эти законы не позволяют подросткам и молодым людям стать жертвой использования их родителей, продавцов жилья или обычных мошенников, которые хотят воспользоваться их наивностью. 

Возрастные ограничения на покупку жилья также защищают кредиторов. Очень немногие молодые люди обладают финансовой независимостью, а тем более стабильным доходом, достаточным для того, чтобы владеть домом. У них еще нет кредитной истории и, возможно, у них нет большого первоначального взноса.

Это делает кредитование молодежи рискованным для банков, которым приходится брать на себя большую часть стоимости жилья, не видя надежной истории платежей и доходов от покупателя.

В результате молодые покупатели могут столкнуться с более высокими процентными ставками, даже по кредитам FHA, что приводит к увеличению их общих платежей и увеличению стоимости домов, в которых они заинтересованы.

Могут ли несовершеннолетние купить дом? 

Хотя несовершеннолетние не могут по закону покупать дома самостоятельно, их интересы может представлять родитель или опекун.

Вот несколько вариантов для молодых людей, которые хотят купить недвижимость или собираются унаследовать дом после смерти близких.

Трасты и попечительства

Попечители и опекуны играют роль в домовладении несовершеннолетних. Опекун – это тот, кто ежедневно присматривает за ребенком. Например, если двое родителей скончались, ребенок может жить с тетей или бабушкой и дедушкой.

Доверенное лицо отвечает за финансовые активы ребенка. Используя тот же пример, попечитель будет управлять деньгами и домом, которые родители оставили ребенку после его смерти. Когда ребенок вступает во взрослую жизнь, он может взять на себя обязанности по управлению имуществом и деньгами. 

Иногда опекуны и попечители — это одни и те же люди, но иногда они разные. Это сделано для предотвращения злоупотреблений со стороны опекунов, которые происходят, когда родственник тратит деньги ребенка или позволяет активу прийти в упадок. 

Вряд ли ребенок, потерявший родителей, станет активно покупать дом до достижения совершеннолетия. Эти примеры в основном относятся к ситуациям, когда ребенок наследует имущество до достижения совершеннолетия.

Совместное подписание и совместные закупки

Если подросток готов совершить покупку до того, как достигнет совершеннолетия, он может стать первым покупателем жилья с помощью своих родителей. Совместное подписание собственности делает кредит гораздо менее рискованным, поскольку есть второй человек, готовый взять на себя долг.

Если ребенок задерживает выплаты по ипотеке, банк может обратиться к родителю за выплатой. Этот вариант также используется для покупателей, которые не могут претендовать на ипотеку из-за плохой кредитной истории или слишком маленького первоначального взноса.

Рассмотрите этот вариант, если ваш ребенок намерен купить дом в юном возрасте. Хотя это, безусловно, рискованно для ваших личных финансов, это может окупиться, если ваш ребенок будет нести за это ответственность. Возможно, вы сможете отказаться от кредита, как только ваш ребенок станет достаточно взрослым. 

Даже если ваш ребенок не останется в доме надолго, он все равно сможет продать его с прибылью и использовать средства для первоначального взноса за свой следующий дом.

В каком возрасте лучше покупать дом?

Хотя нет ничего плохого в покупке дома в молодом возрасте, большинство людей не становятся домовладельцами, пока не станут старше и более состоятельными.

В 2021 году средний возраст людей, впервые покупающих жилье, составлял 33 года. К 2022 году средний возраст подскочил до 36 лет.

Есть несколько причин, по которым люди откладывают покупку своего первого дома, большинство из которых связаны с их финансами и выбором образа жизни. Вот несколько факторов, влияющих на решение о покупке дома: 

  • Эти взрослые более оседлы. Многие люди проводят двадцатилетие, решая, где они хотят жить и что они ценят в городе или поселке. Стать тем, кто впервые покупает жилье, — это способ пустить корни. 
  • Они сделали свою карьеру. Аналогично, к 30 годам многие взрослые заканчивают образование и делают стабильную карьеру. 
  • Уровень их доходов выше. Стабильная карьера открывает возможности для карьерного роста и более высоких зарплат, что делает жилье более доступным. 
  • У них больше шансов пожениться. Средний возраст вступления в брак в США составляет 30 для мужчин и 28 для женщин. Пара может использовать два дохода для покупки дома.
  • Они с большей вероятностью погасят свои студенческие кредиты. В среднем это занимает около 20 лет на погашение студенческих кредитов, но некоторые взрослые могут погасить свой долг быстрее. 
  • У этих взрослых было больше времени, чтобы накопить на первоначальный взнос. Типичный первоначальный взнос для первого покупателя жилья в 7 году составлял 2021%. Покупателю жилья необходимо внести как минимум 20% первоначальный взнос, чтобы избежать уплаты частной ипотечной страховки (PMI). Для дома стоимостью 400,000 28,000 долларов покупателю необходимо внести первоначальный взнос от 80,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долларов. 

 Это не означает, что вам нужно ждать, пока вам исполнится 30 лет, чтобы купить дом. Вы, безусловно, можете купить дом и продать его, если хотите сменить штат или объединить недвижимость с партнером.

Вместо этого эти пункты призваны подчеркнуть общие жизненные вехи, которых достигают многие люди и которые готовят их финансово и эмоционально к приобретению жилья.

Плюсы покупки дома в молодом возрасте

Хотя некоторые люди могут быть обеспокоены тем, что молодые люди покупают дома, это дает некоторые значительные финансовые выгоды. Вот несколько причин, по которым вы, возможно, захотите купить дом в молодом возрасте. 

  • Начните строить свое богатство. Если ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут аналогичны вашим арендным платежам арендодателю, вместо этого может быть финансово выгодно купить дом. 
  • Оплатите свой дом в молодом возрасте. Если вы готовы купить дом в молодости, вы можете погасить большую часть кредита до того, как большинство людей купят свою первую недвижимость. 
  • Воспользуйтесь преимуществами хорошего рынка. Покупка в доступное время или когда процентная ставка низкая поможет вам заключить выгодную сделку по недвижимости. 
  • Вы всегда можете продать его. Хотя вам придется прожить в доме как минимум несколько лет, в конечном итоге вы можете продать недвижимость и потенциально получить от нее прибыль. Вы можете использовать доход от продажи дома, чтобы внести больший первоначальный взнос за свой следующий дом. 

Проблема в том, что пока не так много молодых людей готовы покупать. У них может не быть накопленного первоначального взноса или стабильного дохода для покрытия ежемесячных платежей и страхования домовладельцев.

Минусы покупки дома в молодом возрасте

Есть несколько минусов покупки, как только вы достигнете совершеннолетия. Многие из них связаны с финансовым положением молодых людей, которые только-только впервые покидают родительский дом. 

  • У них нет кредитной истории. История платежей является одним из важнейших факторов, влияющих на кредитный рейтинг. Многим молодым людям не хватает хорошей кредитной истории, которая могла бы поддержать их баллы. Низкий кредитный рейтинг также приводит к более высоким процентным ставкам.  
  • У них нет больших первоначальных взносов. Хотя кредиты FHA не требуют значительных первоначальных взносов, откладывание денег может снизить процентные ставки. Низкий первоначальный взнос может затруднить покупку дома с доступными ежемесячными выплатами по ипотеке. 
  • Ипотечные кредиторы смотрят на соотношение долга к доходу. Соотношение долга к доходу сравнивает ежемесячную задолженность человека со своим доходом. Молодые люди, все еще строящие свою карьеру, могут иметь более низкие доходы, что приводит к увеличению этих показателей. 
  • Они могут потерять деньги, если продадут слишком быстро. В настоящее время рынки продавца существуют во многих частях страны. Молодой покупатель может переплатить сейчас и потенциально потерять деньги, если захочет переехать, но рынок изменился.   

Эти факторы не делают покупку дома невозможной, но они делают домовладение более дорогим. Даже при большом первоначальном взносе плохой кредитный рейтинг может привести к увеличению выплат по ипотеке молодого человека и затруднить ему покрытие своих расходов.

Наймите риэлтора, когда будете готовы стать домовладельцем

За исключением установленного законом возраста покупки в 18 лет, ограничений на то, когда вы можете купить дом, нет. Все зависит от вашего потенциального первоначального взноса, кредитной истории и потенциальной поддержки со стороны вашей семьи.

Если вы думаете, что готовы к покупке, встретьтесь с агентом по недвижимости, который поможет вам пройти через процесс покупки дома. Они позаботятся о том, чтобы вы четко понимали финансовые обязательства, связанные с владением домом, чтобы вы могли уверенно продвигаться вперед в процессе покупки. 

Чтобы найти агента по недвижимости в вашем районе, обратитесь к ФастЭксперт. Вы можете познакомиться с некоторыми из лучших риэлторов в вашем районе и их специализацией. Имея на вашей стороне доверенного агента, вы можете легко закрыть свой дом.

Отметка времени:

Больше от Быстрый Эксперт Глобальный