Как банковское обслуживание как услуга открывает возможности для банковского сектора

Переиздано Платоном

Читают: 0

По мере того, как банковское дело как услуга (BaaS) приближается к массовому внедрению, у банков появляется значительная возможность присоединиться к экосистеме BaaS, развивать новые отношения с финтех-фирмами и в то же время создавать новые потоки доходов для себя.

Мобильная индустрия — это один из секторов, в котором мы увидим, как BaaS с готовностью принимается операторами мобильной связи, финтех-фирмами и банками. Смартфоны — в мире их около 6.6 миллиардов — дали людям доступ к мгновенной связи, и индустрия финансовых услуг начинает понимать, что, предлагая пользователям смартфонов BaaS, они могут облегчить повседневную жизнь и помочь семьям и предприятиям финансово планировать свои расходы. все, от долгосрочных целей до неожиданных чрезвычайных ситуаций.

Большинство операторов мобильной связи по всему миру предлагают возможность совершать платежи с помощью телефонов, но не предоставляют доступ к банковским услугам. Например, почти 1.2 миллиарда человек во всем мире хотят получить доступ к сберегательным счетам и страхованию, которые может обеспечить BaaS.

BaaS, хотя и находится на ранней стадии эволюции, быстро становится частью нашей повседневной жизни. Как потребители, мы привыкли использовать такие приложения, как Uber, для беспроблемных транзакций. Мы относительно легко перешли с наличных на карты, а теперь и на цифровые платежи, и в результате наши расходы, вероятно, увеличились. В целом выиграют все участники системы BaaS — поставщик банковских услуг, технологическая компания с банковской лицензией, чартер или финтех и конечный потребитель.

Преимущества BaaS намного перевешивают краткосрочные проблемы

Банковский бизнес выходит за пределы исключительной сферы деятельности банков и переходит во всеобъемлющую экосистему, чтобы быстрее выводить на рынок персонализированные, ориентированные на клиента предложения. BaaS может позволить банкам привлечь больше клиентов, повысить экономию за счет масштаба и снизить затраты. Доступ к данным, полученным с помощью BaaS, обеспечивает более персонализированные услуги и лучшее управление взаимоотношениями с клиентами и их удержание.

Регулирующие органы заметили, что BaaS становится все более популярным. Необанки и финтех-фирмы обеспечивают беспроблемный цифровой банкинг, и им нужен банк, чтобы предлагать карты, кредитование, денежные переводы и другие банковские услуги. У финтех-компаний также ограниченный опыт в области комплаенс-процессов. Таким образом, модель BaaS приобретает решающее значение на жестко регулируемом и конкурентном рынке. В ответ банки предоставили финтех-компаниям и необанкам возможность использовать ресурсы и инфраструктуру банка для расширения своих предложений при одновременном снижении операционных расходов.

Кроме того, банковские услуги, предлагаемые через API-интерфейсы, увеличивают риск кибератак и нарушений безопасности, если они не контролируются должным образом. Технические и операционные ограничения, такие как устаревшая инфраструктура, могут задерживать внедрение и могут потребовать дорогостоящих ручных процессов для преодоления ограничений. Банки могут согласовать свои бизнес-модели и снизить риски, сотрудничая с опытными финтех-компаниями, которые предлагают безопасный цифровой уровень, который легко интегрируется с несколькими системами и предлагает сквозное соединение бизнес-данных.

BaaS развивается глобально

BaaS находится в зачаточном состоянии, но популярность растет. В США, где получить банковскую лицензию сложнее, чем в Европе, появляются провайдеры BaaS.

Между тем, в Индонезии поставщик корпоративного программного обеспечения, который предоставляет программное обеспечение для управления спортивными залами, также должен разрешать управление членством, тяжелой техникой или оборудованием и обработкой платежей. Сеть тренажерных залов вместе с лицензированным банком становится поставщиком BaaS — еще один пример использования BaaS коммерческими предприятиями.

Ожидания клиентов изменились: им нужен контекстуальный, гиперперсонализированный, интегрированный банковский опыт и доступ к банковским услугам по требованию. BaaS предоставляет финансовым учреждениям новую возможность приобретать клиентов с меньшими затратами, охватывать новые демографические группы клиентов, увеличивать доходы и обеспечивать удовлетворенность клиентов.

Амит Дуа является президентом SunTec Business Solutions, где он руководит продажами, развитием бизнеса, взаимодействием с клиентами, альянсами и отраслевыми решениями.