Как искусственный интеллект революционизирует финтех-ландшафт? (Экмель Чилингир)

Как искусственный интеллект революционизирует финтех-ландшафт? (Экмель Чилингир)

Отметка времени: 3 мая 2023 г., 4:23
Исходный узел: 2625629

В последнее время индустрия FinTech стала свидетелем значительной трансформации в связи с появлением искусственного интеллекта (ИИ). Эта передовая технология открыла новые возможности, оптимизировала и усовершенствовала операции, усилила меры безопасности и повысила качество обслуживания клиентов. Хотя ИИ имеет множество преимуществ, он также создает проблемы, которые актуальны как для нынешних пользователей, так и для начинающих пользователей. Поэтому возникает вопрос: как именно ИИ сегодня совершает революцию в финтех-индустрии, каковы его преимущества и что нас ждет в будущем?

По данным опросов, 2/3 финтех-компаний сейчас в той или иной степени используют технологии искусственного интеллекта в своей деятельности. Его влияние будет возрастать. В прошлом году мировой рынок ИИ-решений в сфере FinTech оценивался примерно в 9 миллиардов долларов США; По прогнозам, эта сумма утроится в ближайшие пять лет и превысит 31 миллиард долларов США к 2027 году.

Четыре области, где ИИ просто процветает.

Использование ИИ в секторе FinTech имеет множество преимуществ. Одним из основных преимуществ является более высокая эффективность и производительность, которых можно достичь за счет автоматизации или оптимизации различных процессов, таких как предоставление кредитов, управление финансами, обнаружение незаконной деятельности или оценка рисков. ИИ также помогает снизить риск ошибок, увеличивает скорость принятия решений и улучшает качество обслуживания клиентов.

Средние и крупные финтех-компании используют ИИ для улучшения качества своих услуг, адаптации к меняющимся потребностям клиентов и более успешной конкуренции с традиционными игроками финансового сектора.

Алгоритмы искусственного интеллекта и машинного обучения наиболее эффективны в четырех областях:

1. Инвестиции: Чем лучше вы обучите алгоритм, тем точнее он будет работать и тем более правильные – и прибыльные – решения он будет принимать. Основное отличие состоит в том, что искусственный интеллект, в отличие от людей, не обладает интуицией и не руководствуется сам собой; поэтому вам всегда следует проверять и выяснять, почему именно было принято такое решение. Нет сомнений в том, что это работает: по оценкам, цифровым инструментам передано активов на сумму более 4.6 триллиона долларов США, а искусственный интеллект используется для создания новых продуктов, таких как инвестиционная платформа Vinovest.

2. Безопасность: Banks suffer in terms of billions of dollars losses each year due to fraud. According to a 2022 PriceWaterhouseCoopers survey, almost every second organisation (46%) had encountered fraud, corruption, and other economic crimes in the last two years. Not only can artificial intelligence detect and prevent suspicious activity faster and more efficiently – it can also detect new fraud tactics, loopholes that humans haven’t thought of, or dishonest behaviour on the part of the employees themselves.

3. Эффективность производительности: Решения на базе искусственного интеллекта используются в финтех-компаниях в различных сферах повседневной деятельности: от обработки и анализа данных до канцелярских задач и бухгалтерского учета. Это помогает сэкономить время и затраты сотрудников – в зависимости от размера компании и характера ее деятельности; это будет означать экономию. Они улучшают пользовательский опыт на тысячи и миллионы долларов каждый месяц.

4. Обслуживание клиентов. Чат-боты используются во многих сферах бизнеса и финансовых услуг. Они улучшают пользовательский опыт, помогая пользователям быстрее находить нужную им информацию, экономя при этом деньги, а также снижая нагрузку на специалистов по обслуживанию клиентов. Еще одним преимуществом чат-ботов является то, что они могут работать независимо от времени. Чат-боты, которые также могут работать в выходные и праздничные дни, обеспечивают систему, позволяющую клиентам получать поддержку в любое время. По оценкам, в этом году чат-боты сэкономят банкам более 7 миллиардов долларов США.

Как насчет вызовов?

Конечно, этот список не является исчерпывающим, и финтех-компании постоянно ищут новые возможности использования ИИ, чтобы сделать свою деятельность более эффективной. Несмотря на множество преимуществ, существуют и проблемы, связанные с использованием ИИ в секторе Finch.

Одной из главных проблем является «качество данных». ИИ делает то, что ему говорит его код, и следует полученным данным. Если эти данные являются неточными или неполными; это может оказать негативное влияние на процесс принятия решений и качество. Поэтому для финтех-компаний важно найти эффективные способы обеспечения качества данных.

Еще одной проблемой является «ясность». Процесс принятия решений ИИ может быть сложным и трудным для понимания; поэтому финтех-компании должны обеспечить прозрачность и ясность принимаемых решений, чтобы помочь пользователям понять принципы и логику технологий искусственного интеллекта.

Алгоритмы искусственного интеллекта и машинного обучения со временем учатся: чем больше данных они обрабатывают, тем больше они учатся и тем более точные решения могут принимать. Поэтому, поскольку количество и разнообразие данных, предоставляемых ИИ, растет, очень важно также обеспечить безопасность данных, а также соблюдение требований контролирующих органов и государственных органов, чтобы использование ИИ не представляло никаких рисков. технологии для защиты прав и конфиденциальности пользователей.

Светлое будущее

Более высокая производительность, улучшенное качество работы и лучший пользовательский опыт. Это то, что искусственный интеллект обеспечивает сегодня, и его будущие перспективы в секторе FinTech очень оптимистичны.

Например, финтех-компании могут использовать эту технологию для разработки таких инноваций, как автоматизация процессов принятия решений, системы рекомендаций и даже роботы-консультанты, которые помогают клиентам с финансовыми проблемами или инвестиционными вопросами. Все это очень много значит для людей – в конце концов, десять лет назад только богатый клиент мог иметь личного финансового консультанта, а теперь практически каждый может получить анализ рынка и узнать о новых инвестиционных возможностях.

Отдельного упоминания заслуживает сфера борьбы с отмыванием денег (AML), где все чаще используются алгоритмы искусственного интеллекта и машинного обучения. Это также помогает решить проблему нехватки специалистов по ПОД, которая является большой проблемой во всем мире.

Таким образом, ИИ открывает большие возможности для финтех-компаний и их клиентов, но также требует точности, внимательности и последовательности. Учитывая эти критерии, ИИ может помочь финтех-компаниям построить более прочные отношения с клиентами, повысить свою конкурентоспособность и увеличить прибыль.

Экмель Чилингир, председатель наблюдательного совета European Merchant Bank

Отметка времени:

Больше от Финтекстра