Правительственный отчет вызывает тревогу по поводу потенциальной угрозы ИИ финансовой стабильности

Совет по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) впервые определил искусственный интеллект (ИИ) как потенциальный риск для финансовой стабильности страны. 

Опубликованный в своем годовом отчете FSOC, в состав которого входят такие ключевые фигуры, как министр финансов Джанет Йеллен, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл и председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам Гэри Генслер, выражает обеспокоенность по поводу операционных рисков, связанных с системами искусственного интеллекта, особенно их зависимостью от крупных наборы данных и сторонние поставщики.

Поскольку технология искусственного интеллекта становится все более неотъемлемой частью финансового сектора, в отчете признается ее роль в выявлении закономерностей. 

Тем не менее, FSOC подчеркивает неотъемлемые риски, связанные с ИИ, ссылаясь на проблемы, связанные с объяснимостью, предвзятостью и точностью. Генслер в своем выступлении предупреждает о потенциальном злоупотреблении ИИ злоумышленниками с целью обмана участников рынка, подчеркивая необходимость осторожности.

В мае произошел примечательный инцидент: в социальных сетях распространилось созданное искусственным интеллектом изображение, ложно изображающее взрыв возле Пентагона, что вызвало кратковременную распродажу на фондовом рынке. 

Это событие подчеркивает реальные последствия уязвимостей ИИ на финансовых рынках.

Йеллен в своих подготовленных замечаниях предполагает широкое внедрение ИИ и подчеркивает важность тщательного управления его использованием. 

Поддерживая ответственные инновации, она подчеркивает применение существующих принципов и правил управления рисками в условиях меняющихся технологических ландшафтов.

См. также: Индонезия введет правила ответственного использования ИИ

Крах банка Кремниевой долины и продолжающиеся финансовые риски

В докладе FSOC также подробно рассматривается посмертный анализ мартовского краха банка Кремниевой долины, второго по величине банкротства банка в истории США. 

Крах спровоцировал региональный банковский кризис, который привел к конфискации FDIC SVB и нью-йоркского Signature Bank. 

В докладе объясняют неудачу плохим управлением рисками, сильной зависимостью от незастрахованных депозитов и уязвимостью к росту процентных ставок.

Несмотря на меры, принятые Федеральной резервной системой и Министерством финансов для сдерживания последствий, в докладе рекомендуется банковским агентствам внимательно следить за уровнем незастрахованных депозитов и составом вкладчиков. 

Йеллен признает принятие быстрых мер, но подчеркивает, что в финансовой системе сохраняются уязвимости.

Банковские просрочки и рефинансирование в 2024 году 

В отчете FSOC указывается еще одна потенциальная угроза финансовой стабильности — значительная концентрация региональных и местных банков в секторе коммерческой недвижимости. 

Учитывая, что кредиты на коммерческую недвижимость составляют примерно 6 триллионов долларов США, половина из которых принадлежит банкам, уровень просрочек резко вырос в первой половине 2023 года, особенно по кредитам, обеспеченным офисной недвижимостью.

Падение спроса на офисные помещения после пандемии привело к тому, что у коммерческих застройщиков возникли проблемы с выполнением своих ипотечных обязательств. 

В докладе говорится о повышенном риске рефинансирования в 2024 году, что потенциально может привести к финансовым затруднениям, которые могут распространиться на другие финансовые учреждения и систему в целом.

FSOC раскрывает более широкие финансовые риски – в центре внимания кибербезопасность, климат и криптовалюты

Помимо искусственного интеллекта, в отчете FSOC указываются дополнительные риски для финансовой стабильности. 

Уязвимости кибербезопасности считаются широко распространенными во всей экономике, что побуждает совет подчеркнуть необходимость расширения партнерства между государственными и федеральными агентствами и частными фирмами.

См. также: Лос-Анджелес предъявил обвинения четырем лицам в мошенничестве с инвестициями в криптовалюту на сумму более 80 миллионов долларов

Признавая влияние изменения климата на финансовые риски, FSOC разрабатывает систему оценки климатических рисков, призывая к скоординированным усилиям государственных и федеральных агентств по получению необходимых данных.

В сфере криптовалют в докладе подчеркивается волатильность цифровых активов и рекомендуется Конгрессу принять законы, регулирующие стейблкоины и другие криптоактивы. 

Эта рекомендация подчеркивает активный подход совета к устранению потенциальных рисков, связанных с быстро развивающейся криптографической средой.

Пока финансовый сектор борется с растущими рисками, отчет FSOC проливает свет на многогранные проблемы, связанные с искусственным интеллектом, крахом крупных банков, уязвимостями в секторе коммерческой недвижимости и более широкими проблемами в области кибербезопасности, климата и криптовалют. 

Остается вопрос: как регуляторы будут решать эти проблемы, чтобы обеспечить устойчивость и стабильность финансовой системы в эпоху быстрого технологического прогресса?