В 2022 году европейский финтех был в расцвете. 22% европейских единорогов в финансовом секторе, а европейские финтех-компании привлекли в общей сложности 22.2 миллиарда долларов, что сделало финтех самым хорошо финансируемым сектором в 2022 году.
Тем не менее, макросреда была потрясена ростом процентных ставок и высокой инфляцией, и экономисты ожидают неминуемой рецессии. К концу 2022 года мы стали свидетелями реструктуризации и массовых увольнений в сфере технологий, в том числе в финтехе. Некоторые из самых быстрорастущих финтех-стартапов Европы, такие как Klarna, Uncapped, Freetrade и Zego, объявили о шокирующих увольнениях. Инвесторы также по-прежнему осторожно относятся к тому, куда они вкладывают капитал, и сбор средств, вероятно, в этом году будет особенно сложным.
Несмотря на весь хаос, на горизонте у финтеха есть блестящие возможности. Мы должны ожидать увидеть коррекцию рынка, поскольку «рост любой ценой” Мышление уходит из картины. Компании с убедительными предложениями и бизнес-моделями, которые доказывают устойчивую юнит-экономику, будут процветать в шторм, и инвесторы готовы вкладывать капитал в эти предприятия.
Исследование Finch Capital показывает, что европейские финтех-инвесторы имеют рекордно высокий уровень неиспользованного капитала в размере 28 миллиардов долларов.
Чтобы углубиться в то, что мы должны ожидать в финтехе в этом году, мы встретились с некоторыми из ведущих европейских инвесторов, учредителей и операторов, чтобы поделиться своими мыслями.
Консолидация
Финтех-пространство переполнено. Большинство финтех-компаний убыточны, конкурируя за одних и тех же клиентов, а текущая макроэкономическая среда и условия сбора средств делают работу все более сложной. В 2023 году следует ожидать большей консолидации в финтехе с ростом активности в секторе слияний и поглощений.
Нина Моханти, основатель Bloom Money, прогнозирует, что вертикаль внутри финтеха, где мы увидим консолидацию, — это встроенные финансы и Банковское обслуживание как услуга (BaaS). Есть вероятность, что их скупят зрелые финтехи или банки, приобретающие их технологии, или даже целые компании. Джемма Янг, основатель организации Women of Fintech, считает, что «банки и финтехи уже некоторое время работают вместе для взаимной выгоды” и что в 2023 году будет больше сотрудничества. Нина считает, что стартапы, которые остаются на рынке ”им нужно будет быстро усовершенствовать свою адаптацию и поддержку клиентов, чтобы лучше способствовать росту своих клиентов.".
Консолидация также позволит создать новое поколение финтех-компаний, поскольку ликвидность для акционеров будет разблокирована, а таланты в приобретенных компаниях, вероятно, будут искать новые возможности. Акаш Баджва, инвестор Earlybird, комментирует: «финтех находится в точке зрелости, когда появится поколение постоянных основателей, которые создадут следующий набор категорий, проработав более десяти лет и увидев возможности, которые открываются во всей гамме инфраструктуры финансовых услуг.".
Сосредоточьтесь на финансовом благополучии и персонализации
В текущей экономической ситуации мы увидим рост продуктов, помогающих потребителям в финансовом благополучии. Лейла Уайт, основатель и генеральный директор TechPassport, считает, что «Потребители будут ожидать от своих банков большего, чтобы помочь им, например, в управлении счетами, уклонении от долгов и защите от кражи личных данных.
Помимо потребителей, которым обычно нужны дополнительные услуги от поставщиков финансовых услуг, большое внимание будет уделяться финтех-технологиям, ориентированным на конкретные интересы и демографические сегменты. Эти финтехи не стремятся к банкам, а скорее помогают потребителям в управлении финансами. В Европе мы видели финтехи, которые помогают определенным демографическим группам: управление финансами для мусульман с Кестрл, продукты, помогающие женщинам сократить разрыв в гендерном финансовом образовании, такие как Ваша Юнона и Альфери финтех-компаний, обслуживающих диаспоры, такие как Блум Деньги.
В последнее десятилетие появились финтехи, которые конкурируют с традиционными банками с более дружелюбным подходом к клиентам, такими как Revolut, Monzo, N26 и другими. Эти компании произвели революцию в обеспечении всеобщего доступа к финансовым услугам, облегчив потребителям доступ к банковскому счету и финансовым услугам. Тем не менее, существует потребность в продуктах, уникальных для их финансовых потребностей, у сообществ и сегментов клиентов, которые традиционно игнорировались и недостаточно обслуживались. Проблемы с личными финансами и потребности не являются «универсальными». У разных демографических групп и слоев населения разный образ жизни и, следовательно, разные финансовые потребности. Они также могут принимать различные финансовые решения в зависимости от своих личных предпочтений и интересов.
Нина из Bloom Money описывает, что «демографические группы будут объединяться своими ценностями, образом жизни или даже охраняемыми характеристиками, что делает их интересной демографической группой как с точки зрения продукта, так и с коммерческой точки зрения. Сила сообщества обязательно будет диктовать конкретные жизненные события, вокруг которых могут быть построены продукты и услуги, в то время как распространение непосредственно среди существующих сообществ приведет к более здоровой юнит-экономике.” Предложения Affinity позволяют потребителям начать больше говорить о своих финансах или, как описывает Марго де Бройль, соучредитель Your Juno: “нарушение табу на деньги".
Рост финтех-компаний B2B
Инвесторы, как правило, продолжают оставаться оптимистичными в отношении стартапов B2B и проявляют большую осторожность при инвестировании в стартапы B2C, поскольку потребители сокращают дискреционные расходы и имеют меньший располагаемый доход. Инвестиции в финтех B2B в Европе на сегодняшний день достигли $ 18.5 млрд 2022, что превышает 7.5 млрд долларов, вложенных в B2C в 2022 году.
С точки зрения финтех-инвестора, Акаш из Earlybird предполагает, что с точки зрения финтех-компаний B2B «Бизнес-модели более привлекательны в условиях рецессии/спада», особенно в таких областях, как «Вертикали SaaS Fintech, включая программное обеспечение для рабочих процессов для малого и среднего бизнеса (например, бухгалтерский учет, автоматизация AR / AP, прогнозирование денежных потоков) и предприятий (казначейство, платежные операции, сверка)(Основной ключ) и платежные компании будут продолжать процветать".
Потенциальный отскок web3?
Несмотря на крипто-зиму и падение FTX, Terra и Celsius в 2022 году, в 2023 году продолжится рост стартапов, использующих технологии блокчейна. По оценкам, к 2027 г. до 10% мирового ВВП может храниться в транзакциях с поддержкой блокчейна. Джульет Сулиман, финтех-инвестор Portage, считает, что «технологии, объединяющие Web2 и Web3 для управления активами, останутся привлекательными в 2023 году.
В финтех-экосистеме существует консенсус в отношении того, что мы должны ожидать медленного восстановления web3, дополненного дальнейшим контролем и усилением регулирования. Нина из Bloom Money описывает это как «возможность сброса" и если "работа, проводимая для того, чтобы попытаться заручиться доверием «в цепочке», выполняется должным образом и устойчиво, может действительно открыть возрождение для DeFi.Джульетта из Portage комментирует, что «недавние отраслевые события (FTX, Celcuis, крах BlockFi) привлекли внимание к необходимости более профессиональной, эффективной и надежной экосистемы.», и Portage специально ищет «сотрудничать с компаниями, создающими более безопасную, совместимую и производительную инфраструктуру для индустрии цифровых активов".
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.eu-startups.com/2023/02/fintech-in-2023-the-expert-opinion-and-investor-outlook/
- 2022
- 2023
- a
- О нас
- доступ
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- приобретенный
- приобретение
- через
- деятельность
- дополнительный
- Реклама
- помощь
- Все
- и
- объявило
- предвидение
- области
- около
- стремящийся
- активы
- помощь
- привлекательный
- автоматизация
- B2B
- B2C
- BAAS
- Банка
- счет в банке
- Банки
- основанный
- не являетесь
- считает,
- польза
- Лучшая
- большой
- Билл
- миллиард
- блокчейн
- технологии блочной цепи
- BlockFi
- Цвести
- купил
- шунтирование
- Яркие
- принес
- строить
- Строительство
- построенный
- Бычий
- бизнес
- бизнес
- столица
- Наличный расчёт
- денежный поток
- категории
- пойманный
- осторожный
- Цельсия
- Генеральный директор
- определенный
- сложные
- Chaos
- характеристика
- выбор
- Закрыть
- Соучредитель
- Coal
- сотрудничество
- коллапс
- Комментарии
- Сообщества
- сообщество
- Компании
- неотразимый
- конкурс
- уступчивый
- Консенсус
- вследствие этого
- консолидация
- Потребители
- продолжать
- продолжающийся
- может
- крипто-
- Крипто Зима
- Текущий
- клиент
- опыт работы с клиентами
- служба поддержки
- Клиенты
- Время
- Долг
- десятилетие
- Defi
- Спрос
- демографический
- Демографическая
- развертывание
- развертывание
- различный
- Интернет
- Цифровой актив
- непосредственно
- дискреционный
- отчетливый
- распределение
- падение
- сухим
- легче
- Экономические
- Экономика
- экономисты
- экосистема
- Обучение
- эффективный
- встроенный
- Встроенные финансы
- включить
- позволяет
- предприятий
- Весь
- Окружающая среда
- особенно
- По оценкам,
- Европе
- Европейская кухня
- Европ
- Даже
- События
- Упражнение
- существующий
- ожидать
- опыт
- эксперту
- дополнительно
- Face
- финансы
- Финансы
- финансовый
- финансовая доступность
- финансовый менеджмент
- Финансовый сектор
- финансовые услуги
- FinTech
- Финтех Компании
- Финтех стартапы
- fintechs
- поток
- Фокус
- Для потребителей
- основатель
- Основатель и Главный Исполнительный Директор
- Учредителями
- Бесплатный обмен
- дружественный
- от
- FTX
- фундированный
- Фандрайзинг
- далее
- разрыв
- ВВП
- пол
- в общем
- поколение
- Группы
- Рост
- имеющий
- здоровый
- Герой
- помощь
- помощь
- High
- Высокая инфляция
- горизонт
- Однако
- HTTPS
- Личность
- Identity Theft
- in
- В том числе
- включение
- доход
- Увеличение
- все больше и больше
- указывает
- промышленность
- Отраслевые мероприятия
- инфляция
- Инфраструктура
- размышления
- интерес
- Процентные ставки
- интересный
- интересы
- инвестиций
- инвестирование
- инвестиций
- инвестор
- Инвесторы
- IT
- ИЮНЬ
- Klarna
- Фамилия
- увольнениям
- вести
- ведущий
- уровень
- ЖИЗНЬЮ
- Вероятно
- Ликвидность
- искать
- М &
- макроэкономический
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- Создание
- управление
- рынок
- коррекция рынка
- Масса
- зрелый
- зрелость
- McKinsey
- Мышление
- Модели
- деньги
- Monzo
- БОЛЕЕ
- самых
- движется
- Мусульмане
- взаимное
- N26
- обязательно
- Необходимость
- потребности
- Новые
- следующий
- Вводный
- операционный
- Операционный отдел
- Операторы
- Обзор
- Возможности
- Outlook
- оплата
- личного
- Личные финансы
- перспектива
- картина
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Точка
- население
- потенциал
- предсказывает
- предпочтения
- проблемам
- Продукт
- Продукция
- Продукты и услуги
- профессиональный
- должным образом
- защищенный
- защиту
- Доказывать
- поставщики
- положил
- быстро
- поднятый
- Стоимость
- достиг
- готовый
- отскок
- последний
- спад
- примирение
- выздоровление
- уменьшить
- "Регулирование"
- оставаться
- осталось
- Ренессанс
- повторять
- исследованиям
- реструктуризация
- Revolut
- Рост
- повышение
- Соперник
- надежный
- Run
- то же
- сектор
- безопасный
- поиск
- кажется
- сегментами
- служить
- Услуги
- выступающей
- набор
- Поделиться
- Акционеры
- должен
- Размер
- медленной
- Малого и среднего бизнеса
- Software
- некоторые
- Space
- конкретный
- конкретно
- Расходы
- Прожектор
- Начало
- и политические лидеры
- Стартапы
- хранить
- буря
- прочность
- такие
- Предлагает
- поддержка
- комфортного
- Талант
- Говорить
- технологии
- технологии
- земля
- Ассоциация
- падение ftx
- кража
- их
- Думает
- В этом году
- Thrive
- время
- в
- вместе
- Всего
- к
- традиционный
- Традиционно
- Сделки
- казначейство
- Доверие
- недостаточная степень
- созданного
- Ед. изм
- Universal
- отпереть
- Наши ценности
- вертикалей
- желая
- Богатство
- Web2
- Web3
- благополучие
- Что
- который
- В то время как
- белый
- будете
- Зима
- в
- Свидетель
- Женщина
- Работа
- рабочий
- работает
- мире
- год
- молодой
- ВАШЕ
- зефирнет