Расширение возможностей следующей итерации потребительского финансирования

Средний, JC Бахр-де Стефано | 31 марта 2023 г.

Построение следующего десятилетия потребительского финансирования

• На прошлой неделе в Лас-Вегасе я имел огромное удовольствие быть модератором дискуссии на Fintech Meetup, посвященной построению потребительского финансирования следующего десятилетия путем использования данных в реальном времени и прогнозирования денежных потоков. Я хотел бы поделиться некоторыми ключевыми идеями, которыми поделился во время сессии наш замечательный участник дискуссии, Хосе Бетанкур (соучредитель Метод Финансовый), Эма Руф (соучредитель Pave.dev) и Зейн Салим (соучредитель атлас)!

См.:  CFPB выпускает запрос на информацию о «брокерах данных»

• 1/ Альтернативные данные дополняют FICO по всему кредитному спектру. — речь идет о FICO+, НЕ заменяющем FICO.
  • Ассоциация Проблема кредитной невидимости в США обостряется, при этом примерно 28 миллионов взрослых американцев кредитуются невидимыми и 21 миллион не поддается оценке. Чтобы принимать решения об этих потребителях и предлагать им финансовые услуги и продукты, можно использовать альтернативные данные, такие как доход и занятость. Эти данные также могут помочь кредиторам принимать более взвешенные с учетом риска решения для многих сегментов пользователей, а не только для невидимых кредитных сегментов, и это особенно важно в периоды экономического стресса.
• 2/ Данные в режиме реального времени способствуют улучшению продуктов и результатов. обеспечивая больший доступ и улучшая качество управления рисками.
  • Кредитным бюро может потребоваться до 45 дней для предоставления данных., поэтому кредиторы могут не иметь самой актуальной информации о поведении заемщика. Atlas, кредитная карта, основанная на расчете заработной платы, использует данные в режиме реального времени для мониторинга финансового состояния пользователей и корректировки кредитных лимитов, что позволяет лучше управлять рисками и предотвращать убытки.
• 3/ Движение по распространению альтернативных данных должно происходить за пределами кредитных бюро.
  • Кредитные отчеты не дают полного представления о долговых обязательствах потребителя, поскольку существует много данных, которые не предоставляются кредитным бюро, включая большинство кредитов BNPL. Однако такие компании, как Method, собирают данные из более чем 60 тысяч учреждений, чтобы предоставить кредиторам более полное представление о долговых обязательствах человека, объединяя данные кредитных бюро с основными банковскими системами финансовых учреждений.

См.:  Открытое банковское дело в Канаде: интервью с Эйбом Караром, директором по продуктам Fintech Galaxy

• 4/ Недавние инновации в инфраструктуре сделали эти данные гораздо более доступными, чем это было в прошлом.
  • Последние достижения в инфраструктуре и инструментах упростили доступ к данным и их обогащение. Такие компании, как Method и Pave, предоставляют инфраструктуру, которая помогает финтех-компаниям и банкам внедрять и использовать эти данные, что приводит к ускоренному внедрению.
• 5/ Зрелые кредиторы не хотят оценок, им нужны необработанные данные или атрибуты.
  • Понимание данных для них крайне важно объяснить это банкам-оригинаторам или поставщикам капитала., а использование генерации атрибутов может ускорить разработку модели. Pave — пример компании, предлагающей очистку, обогащение транзакций и собственный набор инструментов для атрибутов, которые кредиторы могут использовать в своих собственных моделях.

Перейти к полной статье -> здесь

Ассоциация Национальная ассоциация краудфандинга и финансовых технологий (NCFA Canada) - это финансовая инновационная экосистема, которая обеспечивает образование, аналитику рынка, управление отраслью, возможности для создания сетей и финансирования и услуги тысячам членов сообщества и работает в тесном сотрудничестве с промышленностью, правительством, партнерами и филиалами для создания динамичных и инновационных технологий и финансирования. промышленность в Канаде. Децентрализованный и распределенный, NCFA взаимодействует с глобальными заинтересованными сторонами и помогает инкубировать проекты и инвестиции в финтех, альтернативное финансирование, краудфандинг, пиринговое финансирование, платежи, цифровые активы и токены, блокчейн, криптовалюту, регтех и секторы инсурта. Присоединиться Канадское сообщество Fintech & Funding сегодня БЕСПЛАТНО! Или стать способствующий член и получить льготы. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, посетите: www.ncfacanada.org