Эта статья представлена Aloha Capital. Читайте наши редакционные правила чтобы получить больше информации.
Все больше и больше инвесторов в недвижимость изучают, каково это, быть по другую сторону стола закрытия. Я имею в виду не продавца, а кредитора. С ростом процентных ставок вы можете легко заработать двузначные процентные ставки, финансируя или покупая краткосрочные векселя.
Представьте, что вы инвестируете в недвижимость, где вам не нужно заниматься ремонтом, подписывать личную гарантию или иметь дело с арендаторами. И если что-то пойдет не так, кто-то, кроме вас, потеряет свои деньги раньше, чем вы потеряете доллар. Звучит довольно мило, правда?
Итак, как именно вы собираетесь стать кредитором? Как вы можете сделать деньги кредита? Как люди теряют деньги, кредитуя? И, наконец, есть ли способ быть пассивным кредитором, чтобы вы могли сидеть сложа руки и получать пассивный доход от активных инвесторов в недвижимость?
За последние пять лет я выделил кредитов на сумму более 500 миллионов долларов в качестве руководителя Алоха Капитал, общенациональный кредитор, специализирующийся на финансировании инвестиционной недвижимости. На конференции BPCON22 в Сан-Диего у меня было так много разговоров с членами сообщества BiggerPockets, в которых они упомянули о наличии значительных денежных резервов, которые не реинвестировались в следующую сделку — почему? Поскольку их идеальная прибыль или денежный поток от их стратегии «фикс-и-флип», BRRRR или «аренда под ключ» больше не были достижимы на рынках, в которые они инвестировали. Не зная, когда они найдут следующую сделку, многие были рады узнать, как поставить свой капитал, чтобы работать в качестве пассивного частного кредитора.
Можете ли вы получить двузначную прибыль в качестве кредитора? Да, конечно. Можете ли вы потерять деньги в качестве кредитора? Вы точно можете! В этой статье мы расскажем, что нужно, чтобы стать кредитором, в том числе:
- Пассивное и активное кредитование
- Как кредиторы зарабатывают деньги
- Как кредиторы теряют деньги
Итак, начнем.
Пассивное и активное кредитование
Я могу сказать вам из первых рук, что частное кредитование далеко не пассивно, если вы делаете это правильно.
Вы должны найти квалифицированных заемщиков и приемлемые сделки, соответствующие вашим критериям, предоставить конкурентоспособные условия, а затем подтвердить опыт заемщика, его ликвидность и кредитоспособность. Вам также необходимо будет оформить значение «как есть» (AIV) и послеремонтная стоимость (ARV) наряду с подробным бюджетом восстановления, чтобы гарантировать, что проект имеет соответствующую норму прибыли для заемщика, чтобы заработать деньги, или, если это выход из аренды, вероятность того, что недвижимость будет денежным потоком со ставкой / сроком рефинансирования.
Это только начало. Прежде чем финансировать кредит, вам необходимо убедиться, что полис страхования титула и страхование имущества снижают риск для вас как кредитора, а затем подготовить документы по кредиту, которые включают все деловые условия и средства защиты кредитора, оставаясь при этом в соответствии с требованиями штата.
Теперь, когда кредит финансируется, вы должны убедиться, что сроки реабилитации соблюдаются, и, вероятно, отправите дополнительные деньги заемщику для покрытия расходов. На всем протяжении вам необходимо учитывать и собирать проценты с заемщика.
В качестве альтернативы есть возможности пассивного кредитования путем инвестирования в векселя на недвижимость или в долговой фонд недвижимости, которым управляет профессиональный бизнес по кредитованию инвестиционной собственности. Это обеспечивает доступ к годовой доходности, аналогичной той, которую вы получили бы через прямое частное кредитование, в то же время получая пассивные инвестиционные преимущества, используя операционную инфраструктуру, опыт и поток сделок кредитора.
Например, в Aloha Capital работает более 20 штатных сотрудников, все с опытом работы в области кредитования и инвестирования в недвижимость, которые сосредоточены на поиске, андеррайтинге, выдаче и обслуживании кредитов. Aloha предлагает инвесторам доступ к доходности от 8 до 14% от облигаций недвижимости через Платформа для пассивных заметок Aloha, где пассивные инвесторы могут выбрать уже подписанную и выданную облигацию, купить ее и расслабиться, пока Aloha Capital обслуживает кредит.
Кроме того, инвесторы могут получить доступ к диверсифицированному портфелю краткосрочных кредитов через Доходный фонд Aloha LTD, который имеет целевую годовую доходность 8%, не имеет периода блокировки и имеет 7-летний послужной список. Кроме того, есть и другие возможности получить доступ к инвестированию в ноты, такие как краудфандинговые платформы, где вы можете владеть частью ноты, и частные кредиторы, которые посредничествуют в заемщиках, нуждающихся в кредите, и частных лицах, заинтересованных в частном кредитовании.
Как кредиторы зарабатывают деньги
Если у вас есть капитал, кредитование — отличный способ получить высокую прибыль. Кредиторы, предоставляющие краткосрочные кредиты на инвестиционную недвижимость, могут получать проценты в размере от 8% до 15% в год, а также комиссию за выдачу кредита в размере 0%-3%. Кроме того, если кредит продлевается до срока погашения, вы можете взимать плату за продление, а в случае неисполнения кредита вы можете взимать проценты по умолчанию в размере 20% или более в год (фактическая максимальная ставка зависит от законов штата о ростовщичестве).
Хотя это большой диапазон, в текущих условиях в сфере недвижимости двузначный годовой доход на первом месте, когда заемщик имеет собственный капитал в сделке, является довольно стандартным.
Для ясности, первая позиция или право удержания обеспечены основным залогом в случае ссуды под недвижимость. Это означает, что если заемщик не выполнит обязательства по вашему кредиту, вы, как кредитор, можете конфисковать залог, чтобы возместить свой капитал и невыплаченные проценты путем обращения взыскания. Если вы являетесь младшим кредитором, вы не можете лишиться права выкупа, и основная сумма вашего кредита доступна только после полной выплаты кредитору первой позиции. Хотя вы можете зарабатывать немного более высокую процентную ставку в качестве младшего кредитора, вы существенно увеличиваете риск потери основной суммы долга, если заемщик когда-либо не выполнит свои обязательства.
Как кредиторы теряют деньги
Мы говорили о зарабатывании денег в качестве кредитора. Теперь давайте обсудим, как не потерять свои деньги.
Как кредитор, в идеале с залоговым правом первой позиции, вы создаете вексель, который обеспечен имуществом через инструмент обеспечения (обычно ипотечный кредит или договор о доверительном управлении), и в идеале этот кредит имеет личную гарантию платежа от гаранта. (с).
Итак, как вы теряете деньги в качестве кредитора? Вот три основных способа:
1. Не быть на первой позиции
Иногда заемщики не могут выполнить свой план по ремонту, продаже или аренде недвижимости. Или возникают обстоятельства, когда они больше не могут покрывать обслуживание долга, или их бюджета на реабилитацию недостаточно. В этом случае кредитор, находящийся в первой позиции, примет меры для обеспечения возврата всего или большей части своего капитала посредством обращения взыскания, акта вместо обращения взыскания, отсрочки или другого метода.
Если вы не являетесь кредитором первой позиции в этом сценарии, вы являетесь младшим кредитором, и у вас есть два варианта на выбор:
- Выплатите первому кредитору полностью, включая основную сумму, непогашенные проценты и пени, чтобы стать первым кредитором.
- Приготовьтесь потерять часть или всю свою основную сумму. Почему? Потому что проценты по умолчанию, плата за продление и судебные издержки быстро накапливаются, и кредитор первой позиции получает полную оплату в первую очередь!
2. Кредитование заемщиков с ограниченным опытом, низкой кредитной историей или недостаточной ликвидностью
Это три основных фактора, которые, по моему мнению, повышают риск просроченной задолженности по кредиту и дефолта. Вы должны искать заемщиков, которые соответствуют вашим стандартам в двух из трех из этих категорий. Если они соответствуют только одной категории, вам следует потребовать дополнительного поручителя, который соответствует вашим требованиям, или отказаться от финансирования сделки!
3. Игнорирование стратегии выхода заемщика
В идеале, как кредитор, вы понимаете динамику рынка, на котором вы кредитуете, и стратегию выхода заемщика. Если вы не корректируете свою ставку, сборы и кредитное плечо в зависимости от вариантов выхода из кредита, доступных заемщику, то вы можете настраиваться на потерю денег. Если недвижимость необходимо сдать в аренду, а не продать, будет ли денежный поток от собственности при наличии вашего кредита или заемщик сможет рефинансировать в другой кредит? Если вы не знаете, не финансируйте это!
Заключение
В заключение, любой может быть частным кредитором, если у него есть доступ к капиталу. Но поиск доходов от частного кредитования без активного избегания ловушек может привести к потерям, а не к прибыли.
Как и большинство стратегий в сфере недвижимости, вы можете быть пассивный или активный кредитор. Я надеюсь, что это дает некоторое представление о том, как пассивное кредитование с правильным кредитным партнером обеспечивает отличное сочетание дохода и снижения рисков. Если вы пойдете в одиночку, я надеюсь, вы примете во внимание три способа избежать потери денег, прежде чем финансировать свою первую сделку.
Эта статья представлена Aloha Capital
Aloha Capital предоставляет инвесторам в жилую недвижимость доступ к конкурентоспособным, прозрачным и надежным кредитам для активных инвесторов в недвижимость по всей стране. Мы предлагаем краткосрочные промежуточные кредиты для инвесторов Fix & Flip, BRRRR, краткосрочной аренды и многоквартирных домов, а также долгосрочные процентные и амортизационные кредиты на одну семью, таунхаусы, кондоминиумы и многоквартирные дома малого и среднего размера. . Мы также предоставляем кредиты на вертикальную застройку жилой недвижимости застройщикам застройщикам и инвесторам, сдающим в аренду.
Через наш аккредитованный инвестиционный фонд и портал прямых инвестиций в облигации инвесторы, ищущие пассивный доход, могут получать до 12% годового дохода за счет векселей, созданных, подписанных и обслуживаемых Aloha Capital.
Примечание от BiggerPockets: Это мнение написано автором и не обязательно отражает мнение BiggerPockets.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- Платоблокчейн. Интеллект метавселенной Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- Источник: https://www.biggerpockets.com/blog/earning-double-digit-returns-through-private-lending
- a
- в состоянии
- О нас
- приемлемый
- доступ
- Учетная запись
- аккредитованный
- Аккредитованный Инвестор
- через
- Действие
- активный
- активно
- дополнение
- дополнительный
- Все
- в одиночестве
- уже
- Несмотря на то, что
- и
- годовой
- в годовом исчислении
- Ежегодно
- Другой
- кто угодно
- соответствующий
- гайд
- Достижимый
- автор
- доступен
- избегающий
- назад
- фоны
- основанный
- , так как:
- становиться
- становление
- до
- начало
- не являетесь
- верить
- Преимущества
- граница
- заемщик
- заемщики
- МОСТ
- брокер
- бюджет
- Строители
- бизнес
- покупка
- не могу
- столица
- случаев
- Наличный расчёт
- денежный поток
- категории
- Категории
- заряд
- Выберите
- обстоятельства
- ясность
- закрытие
- Залог
- Обеспечение
- собирать
- сочетание
- сообщество
- конкурентоспособный
- Соответствие закону
- заключение
- рассмотрение
- Беседы
- Расходы
- страна
- курс
- чехол для варгана
- Создайте
- кредит
- кредитоспособность
- Критерии
- Коллективного финансирования
- краудфандинговые платформы
- Текущий
- сделка
- Акции
- Долг
- По умолчанию
- по умолчанию
- обеспечивает
- зависит
- подробный
- Развитие
- Диего
- Digit
- направлять
- обсуждать
- многоотраслевой
- Документация
- дело
- Доллар
- Dont
- двойной
- управлять
- динамика
- зарабатывать
- Зарабатывание
- легко
- сотрудников
- обеспечивать
- обеспечение
- Окружающая среда
- собственный капитал
- имущество
- Эфир (ETH)
- НИКОГДА
- точно,
- пример
- возбужденный
- выполнять
- Выход
- Стратегия выхода
- опыт
- опыта
- Исследование
- Экспозиция
- расширение
- факторы
- Комисии
- Сборы
- в заключение
- финансирование
- Найдите
- обнаружение
- First
- фиксированный
- кувырок
- поток
- внимание
- доля
- от
- полный
- фонд
- фундированный
- финансирование
- Gain
- получение
- Доходы
- игра
- получить
- получающий
- Go
- идет
- большой
- гарантия
- имеющий
- здесь
- Скрытый
- высший
- надежды
- Как
- How To
- HTTPS
- идеальный
- in
- включают
- В том числе
- доход
- повышение
- лиц
- информация
- Инфраструктура
- вместо
- инструмент
- страхование
- интерес
- УРОВЕНЬ ИНТЕРЕСА
- Процентные ставки
- заинтересованный
- инвестирование
- инвестиций
- инвестор
- фонд инвестора
- Инвесторы
- IT
- Знать
- знание
- большой
- Законодательство
- вести
- лидер
- УЧИТЬСЯ
- Юр. Информация
- ДАВАТЬ В ДОЛГ
- кредитор
- кредиторы
- кредитование
- Кредитное плечо
- LG
- Вероятно
- Ограниченный
- Ликвидность
- варианты
- кредитные документы
- Кредиты
- долгосрочный
- дольше
- посмотреть
- выглядит как
- терять
- Теряет
- потери
- от
- потери
- Низкий
- ООО
- Большинство
- сделать
- заработать деньги
- Создание
- управлять
- управляемого
- многих
- Маржа
- рынок
- Области применения:
- зрелость
- Макс
- макс-ширина
- означает
- Встречайте
- Участники
- упомянутый
- метод
- может быть
- миллиона
- смягчать
- смягчение
- деньги
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- самых
- Общенациональный
- обязательно
- Необходимость
- нуждающихся
- потребности
- следующий
- Заметки
- предлагают
- Предложения
- ONE
- оперативный
- Мнения
- Возможности
- Опции
- порожденный
- Другое
- выдающийся
- собственный
- выплачен
- партнер
- пассивный
- пассивного дохода
- мимо
- оплата
- Люди
- период
- личного
- перспектива
- Часть
- план
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- политика
- Портал
- «портфель»
- должность
- потенциал
- представлены
- довольно
- первичный
- Основной
- частная
- производит
- профессиональный
- Прибыль
- Проект
- свойства
- собственность
- обеспечивать
- приводит
- обеспечение
- покупки
- положил
- квалифицированный
- квалифицировать
- быстро
- ассортимент
- ранжирование
- Обменный курс
- Стоимость
- Читать
- реальные
- недвижимость
- кредитование недвижимости
- Получать
- запись
- Recover
- реабилитация
- складская
- Аренда
- представлять
- требовать
- Требования
- резерв
- возвращают
- Возвращает
- Рост
- Снижение
- Снижение рисков
- год
- Сан -
- Сан Диего
- сценарий
- обеспеченный
- безопасность
- Искать
- поиск
- Воспользоваться
- продаем
- обслуживание
- Услуги
- установка
- краткосрочный
- должен
- подпись
- значительный
- аналогичный
- Сидящий
- небольшой
- So
- проданный
- некоторые
- Кто-то
- стандарт
- стандартов
- и политические лидеры
- Область
- стратегий
- Стратегия
- предмет
- по существу
- такие
- достаточный
- ТАБЛИЦЫ
- взять
- принимает
- цель
- terms
- Ассоциация
- Государство
- их
- вещи
- три
- Через
- Сроки
- Название
- в
- топ
- трек
- прозрачный
- Доверие
- типично
- лежащий в основе
- понимать
- андеррайтинг
- нижеподписавшийся
- ценностное
- с помощью
- способы
- WebP
- Что
- который
- в то время как
- КТО
- будете
- в
- без
- Работа
- бы
- письменный
- Неправильно
- лет
- ВАШЕ
- себя
- зефирнет