Улдис Тераудкалнс, генеральный директор Nexpay
Мы прошли долгий путь с тех пор, как в 2000-х годах впервые появились институты электронных денег (EMI). 20 лет назад возникла обеспокоенность по поводу того, куда эта тенденция в области электронных денег приведет к банковскому делу. Но время доказало, что сомневающиеся ошибались. Согласно
отчет КПМГ, in Europe (not counting the UK) between 2017 and 2021, 852 firms were granted authorisation as EMIs as well as Payment Institutions (PIs) or Account Information Service Providers (AISPs). That has made it a busy marketplace and indicates that
EMIs are now well and truly part of the banking mainstream.
Long-term trends in banking are working to the advantage of EMIs and are likely to strengthen their appeal to businesses and consumers over the next decade. Regardless of how robust the current EMI position and advantages may be, it’s essential for us in
this market to discern emerging trends to seize opportunities.
8 мощных тенденций, которые благоприятствуют EMI
Более широкая среда, похоже, увеличит привлекательность EMI с годами, до конца десятилетия и далее. Действуют несколько мощных и долгосрочных движущих сил, которые усиливают их сильные стороны и, вероятно, повысят их ценностное предложение для пользователей:
-
Поиск ценности
Cost of living increases and an economic turndown have combined to exert pressure on consumers and businesses alike. Both are seeking value across all aspects of their activities, including banking services. Banks’ costs are escalating as regulatory requirements
increase. Anti-money laundering (AML), know your customer (KYC) and counter-terrorism financing (CTF) precautions impose costs that have to be passed on to customers. Many conventional banks are still failing to address the value equation, leaving them vulnerable
to competition from lower-cost players, including EMIs, leveraging the cost advantages of digital technologies.
- Разочарование в банках
A spate of failures in 2023 showed that banks are not inherently safe, and that deposit guarantee schemes have their limits. In search of additional profits to cover regulatory costs and loss-making core services, banks have been putting depositors’ money
at risk in areas where margins and risks are higher, such as derivatives, cryptocurrencies and subprime mortgages, with greater exposure to adverse market fluctuations, credit defaults and fines. There is a growing realisation that business users would be
better off with a stripped-back, low-cost, transactional form of banking, where the institution is licensed and protected by a credible central bank, ensuring the ultimate guarantee of deposits. In Lithuania, for example, where Nexpay is located, the central
bank provides EMI licensing backed by the ECB, which is about as secure as it gets.
По
Отчет McKinsey о глобальных платежах за 2023 год | МакКинси, cash usage declined by nearly 4% globally in 2022 while, over the past five years, the growth of electronic transactions has been nearly triple the overall growth in payments revenue.1 The surge in electronic
transactions signifies a shift in consumer behaviour towards digital payments, which directly benefits EMIs.
One reason for the growth in digital payments is that digital technologies such as eWallets and contactless cards and smartphones are rapidly becoming preferred methods of payments. This trend, accelerated by COVID-19, favours EMIs as they are at the forefront
of providing these digital payment solutions.
Financial inclusion remains a policy priority for central banks and governments. EMIs can contribute here by serving underbanked and unbanked populations with simplified account setup, reduced transaction costs, and easy access through mobile devices. EMIs
that focus on financial inclusion are likely to gain a competitive edge and further strengthen their value proposition.
Open Banking поощряет новых участников рынка разрабатывать инновационные и удобные способы оплаты. EMI, благодаря своей гибкой и динамичной природе, могут использовать эту возможность, чтобы предложить уникальные решения и получить конкурентное преимущество.
Regulators are growing increasingly serious about addressing issues such as money laundering, fraud and the financing of terrorism. EMIs, with their digital-first approach and absence of manual processes, are well-positioned to address these regulatory hot
spots. As electronic transactions continue to grow, we can expect them to invest more in enhancing their transaction processing capabilities. This is likely to lead to advances in technology and security measures to handle the increased volume and protect
against fraud.
Currently, digital payment capabilities remain relatively fragmented on separate platforms. However, open APIs and technology infrastructure ready for interoperability point towards simpler integration and seamless connections to enable embedded finance
and reconciliation. EMIs product development expertise suits the rapid iteration of new services and the likely outcome is the emergence of a broad suite of payments services integrated in one platform.
Переходя к будущим вызовам
The future for EMIs seems bright, given these trends, but market players should not forget the risks and constraints that are possible. While e-money have undoubtedly made significant strides in the financial industry, there are 3 most important considerations
иметь в виду:
Нормативно-правовые акты are growing increasingly stringent as EMIs expand their operations. It is crucial to remain adaptable and ensure compliance whenever possible. For example, over the past decade, most of Europe’s BaaS providers were established
using third-party software. However, regulators have recently intensified their oversight. Leading companies in the sector, including Modulr and Railsr in the UK and EU, as well as Solarisbank in Germany, have all faced significant business-disrupting restrictions
this year. So, think globally, but stay with your feet on the ground. EMIs looking to expand may encounter different regulatory landscapes and market dynamics. Careful planning and localized strategies are essential for successful international growth.
Информационная безопасность threats are on the rise. EMIs need to invest heavily in robust cybersecurity measures to protect customer data and financial transactions. Data breaches involve unauthorized access to sensitive customer information, phishing
attacks and different kinds of payment frauds with AI and machine-learning, is just a short list of what is making not only EMIs nervous but traditional banks as well. And the ingenuity of scammers will become even greater as technology advances.To mitigate
these threats, EMIs should prioritise cybersecurity by implementing robust security measures, as well as employee training and awareness programs. Staying informed about the evolving threat landscape is crucial to maintaining the trust and security of customers
and the integrity of operations.
Потребительское доверие is just last but not least on my list. And it will be crucial as EMIs become more mainstream. Any breaches in trust can have long-lasting negative effects on their reputation and user base. Despite having access to cutting-edge
technology and an increased number of lawyers on retainer to handle regulatory matters, there is no replacement for the fundamental human-to-human connections that underpin trust. In an era dominated by advanced technology, the qualities of humanity and integrity
will only grow in significance, particularly in the context of reputation management.
Bottom line to what we’ve come to. EMIs have not only integrated into the financial mainstream but are also poised to play a pivotal role in shaping the future of banking. Their commitment to innovation, customer-centric solutions, ecosystem partnerships,
and financial inclusion positions them as key players in an evolving landscape, redefining the way we interact with money and banking services. While the future appears promising for EMIs, vigilance, adaptability, and a proactive approach to addressing potential
risks and constraints will be crucial for their sustained success in the evolving landscape of banking and finance.
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :имеет
- :является
- :нет
- :куда
- 1
- 20
- 20 лет
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- О нас
- ускоренный
- доступ
- По
- Учетная запись
- через
- активно
- дополнительный
- адрес
- адресация
- продвинутый
- Передовые технологии
- авансы
- плюс
- Преимущества
- неблагоприятный
- против
- проворный
- тому назад
- AI
- одинаково
- Все
- причислены
- AML
- an
- и
- борьба с обмыванием денег
- любой
- API
- обжалование
- появившийся
- появляется
- подхода
- МЫ
- области
- AS
- аспекты
- At
- нападки
- разрешение
- осведомленность
- BAAS
- со спинкой
- Банка
- Банковское дело
- Банковское дело и финансы
- Банки
- Использование темпера с изогнутым основанием
- BE
- становиться
- становление
- было
- поведение
- Преимущества
- Лучшая
- между
- Beyond
- изоферменты печени
- нарушения
- Яркие
- широкий
- бизнес
- бизнес
- занятый
- но
- by
- CAN
- возможности
- Карты
- тщательный
- Наличный расчёт
- центральный
- Центральный банк
- Центральные банки
- центр
- Генеральный директор
- сочетании
- как
- обязательство
- Компании
- конкурс
- конкурентоспособный
- Соответствие закону
- Беспокойство
- Коммутация
- соображения
- ограничения
- потребитель
- Потребители
- Бесконтактный
- Бесконтактные карты
- контекст
- продолжать
- способствовать
- Удобно
- обычный
- Основные
- Цена
- Расходы
- подсчет
- чехол для варгана
- Covid-19.
- заслуживающий доверия
- кредит
- решающее значение
- криптовалюты
- Текущий
- клиент
- данные клиентов
- Клиенты
- передовой
- Информационная безопасность
- данным
- Нарушения данных
- десятилетие
- по умолчанию
- пополнять счет
- депозиты
- Производные
- Несмотря на
- развивать
- Развитие
- Устройства
- различный
- Интернет
- Цифровой платеж
- Цифровые платежи
- непосредственно
- усмотреть
- доминируют
- динамика
- электронные деньги
- легко
- ЕЦБ
- Экономические
- экосистема
- Edge
- эффекты
- Электронный
- встроенный
- Встроенные финансы
- появление
- появление
- Сотрудник
- включить
- столкновение
- поощрение
- конец
- повышать
- повышение
- обеспечивать
- обеспечение
- входящий
- Окружающая среда
- Эпоха
- существенный
- установленный
- EU
- Европе
- Даже
- развивается
- пример
- Расширьте
- ожидать
- Впечатления
- опыта
- Экспозиция
- сталкиваются
- отсутствии
- сбои
- Футов
- финансы
- финансовый
- финансовая доступность
- финансирование
- конец
- Finextra
- Компаний
- First
- 5
- гибкого
- колебания
- Фокус
- Что касается
- Передний край
- форма
- фрагментированный
- мошенничество
- от
- заправка топливом
- фундаментальный
- далее
- будущее
- Gain
- Germany
- данный
- Глобальный
- Глобальные платежи
- ГЛОБАЛЬНО
- Правительства
- предоставленный
- большой
- земля
- Расти
- Рост
- Рост
- гарантия
- обрабатывать
- Есть
- имеющий
- сильно
- здесь
- высший
- ГОРЯЧИЙ
- Как
- Однако
- HTTPS
- Человечество
- Осуществляющий
- важную
- наложенный
- in
- В том числе
- включение
- Увеличение
- расширились
- Увеличивает
- все больше и больше
- указывает
- промышленность
- информация
- сообщил
- Инфраструктура
- изобретательность
- по существу
- Инновации
- инновационный
- учреждение
- учреждения
- интегрированный
- интеграции.
- целостность
- усиленный
- взаимодействовать
- Мультиязычность
- Взаимодействие
- в
- Грин- карта инвестору
- включать в себя
- вопросы
- IT
- итерация
- JPG
- всего
- Сохранить
- Основные
- Знать
- Знай своего клиента
- КПМГ
- KYC
- пейзаж
- Фамилия
- Отмывание
- Адвокаты
- вести
- ведущий
- наименее
- уход
- Кредитное плечо
- Используя
- Лицензирована
- Лицензирование
- Вероятно
- рамки
- линия
- Список
- Литва
- жизнью
- расположенный
- Длинное
- долгосрочный
- искать
- ВЗГЛЯДЫ
- бюджетный
- сделанный
- Mainstream
- сохранение
- Создание
- управление
- руководство
- многих
- поля
- рынок
- рынка
- Вопросы
- Май..
- McKinsey
- меры
- методы
- против
- смягчать
- Мобильный телефон
- мобильных устройств
- модуль
- деньги
- Борьбе с отмыванием денег
- БОЛЕЕ
- Ипотека
- самых
- my
- природа
- почти
- Необходимость
- отрицательный
- Новые
- Новый рынок
- следующий
- нет
- сейчас
- номер
- of
- от
- предлагают
- on
- ONE
- только
- открытый
- Операционный отдел
- Возможности
- Возможность
- or
- Результат
- за
- общий
- надзор
- часть
- особенно
- партнерства
- Прошло
- мимо
- оплата
- платежи
- фишинг
- основной
- планирование
- Платформа
- Платформы
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Играть
- игроки
- Точка
- сбалансирован
- политика
- популяции
- должность
- позиции
- возможное
- потенциал
- мощный
- привилегированный
- давление
- расставлять приоритеты
- приоритет
- Проактивная
- Процессы
- обработка
- Продукт
- разработка продукта
- доходы
- Программы
- многообещающий
- предложение.
- предложения
- для защиты
- защищенный
- доказанный
- поставщики
- приводит
- обеспечение
- Полагая
- качества
- Рейлср
- быстро
- быстро
- готовый
- причина
- недавно
- примирение
- переосмысление
- Цена снижена
- Несмотря на
- Регулирующие органы
- регуляторы
- относительно
- оставаться
- остатки
- замена
- отчету
- репутация
- Требования
- Ограничения
- доходы
- Рост
- Снижение
- рисках,
- надежный
- Роли
- s
- безопасный
- Мошенники
- схемы
- бесшовные
- Поиск
- сектор
- безопасный
- безопасность
- Меры безопасности
- поиск
- кажется
- Воспользоваться
- чувствительный
- отдельный
- серьезный
- обслуживание
- поставщики услуг
- Услуги
- выступающей
- набор
- установка
- несколько
- формирование
- сдвиг
- Короткое
- должен
- показал
- значение
- значительный
- Значит
- простой
- упрощенный
- с
- смартфоны
- So
- Software
- solarisbank
- Решения
- пятна
- Этап
- оставаться
- пребывание
- По-прежнему
- стратегий
- УКРЕПЛЯТЬ
- сильные
- успехи
- строгий
- успех
- успешный
- такие
- suite
- возникает
- устойчивый
- принимает
- с
- технологии
- Технологии
- технологическая инфраструктура
- терроризм
- который
- Ассоциация
- Будущее
- Великобритании
- их
- Их
- Там.
- Эти
- они
- think
- сторонние
- этой
- В этом году
- угроза
- угрозы
- Через
- время
- в
- к
- традиционный
- Обучение
- сделка
- трансакционные издержки
- обработка транзакции
- транзакционный
- Сделки
- тенденция
- Тенденции
- Тройной
- по-настоящему
- Доверие
- Uk
- окончательный
- неразрешенный
- банковские услуги
- охваченный банковский
- подкреплять
- несомненно
- созданного
- us
- Применение
- Информация о пользователе
- пользователей
- через
- ценностное
- ценностное предложение
- Ve
- зоркость
- объем
- Уязвимый
- законопроект
- Путь..
- we
- ЧТО Ж
- были
- Что
- Что такое
- когда бы ни
- который
- в то время как
- Шире
- будете
- Работа
- работает
- бы
- Неправильно
- год
- лет
- ВАШЕ
- зефирнет